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Il sélectionne ainsi librement les meilleures solutions du marché, sans aucune restriction, pour répondre au mieux aux objectifs de ses clients. "En tant que conseiller en gestion de patrimoine et agent immobilier, je vous offre des informations pertinentes, des conseils avisés, ainsi que des opportunités d'investissement financier et d'acquisition immobilière, de la frontière belge au Touquet

24/09/2026

*500 entreprises dans le S&P 500… vraiment diversifié ? 🤔*

Lorsqu'on investit sur un ETF S&P 500, on pourrait naturellement penser que
son argent est réparti de manière relativement homogène entre 500 grandes
entreprises américaines.

En réalité, c'est très différent.

Le S&P 500 est un indice pondéré principalement selon la capitalisation
boursière : *plus une entreprise est importante en Bourse, plus elle pèse
dans l'indice.*

Au 17 septembre 2026 :

*NVIDIA : 8,09 %*
*Apple : 7,53 %*
*Microsoft : 5,63 %*
*Amazon : 3,74 %*

À elles seules, ces *4 entreprises représentent environ 25 % de l'indice*.

Et si l'on regarde les secteurs, la concentration est encore plus visible :

👉 *38,43 % du S&P 500 est aujourd'hui constitué du seul secteur
technologique.*

Cela ne signifie évidemment pas que le S&P 500 est un mauvais
investissement.

Cela signifie simplement qu'il faut comprendre *ce que l'on possède
réellement*.

Détenir plusieurs ETF, plusieurs fonds ou plusieurs centaines d'entreprises
ne garantit pas forcément une véritable diversification si, derrière, les
mêmes secteurs et les mêmes grandes valeurs représentent une part
importante du portefeuille.

*La diversification, ce n'est pas seulement multiplier les lignes. C'est
aussi diversifier les moteurs de performance et les sources de risque.*

Actions américaines, européennes ou internationales, obligations,
immobilier, actifs non cotés, produits structurés… chaque classe d'actifs
peut avoir un rôle différent selon l'objectif, l'horizon de placement et le
profil de l'investisseur.

Ce post a un caractère pédagogique et informatif.
Baptiste Schmisser — BS Conseils et Investissements
ORIAS n° 22 003 370 — Membre CNCEF

📩 Une question sur votre patrimoine ?
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14/09/2026

*Indivision ou SCI familiale : la vraie question n'est pas celle qu'on
croit.*

Imaginez trois frères et sœurs qui héritent de la maison de famille.

Au départ, tout est simple. Personne ne veut « prendre les choses en main
», alors on reste en indivision. C'est confortable, ça évite les frais, et
on se dit qu'on verra plus t**d.

Trois ans passent.

L'aîné veut y installer sa fille. Le cadet préfère la vendre — il rembourse
un crédit. La dernière voudrait la louer l'été et engager 40 000 € de
travaux pour ça. Personne n'est d'accord sur rien. Et la toiture, elle,
continue de vieillir.

C'est là qu'on découvre le vrai visage de l'indivision : *elle est simple à
installer, mais elle réagit mal à la vie.*

🔴 Pourquoi ? Parce qu'elle est régie par des règles de majorité strictes,
que certaines décisions exigent l'unanimité, et surtout que *personne n'est
obligé de rester dedans*. Un seul héritier peut demander le partage. Et si
personne ne peut racheter les parts, le bien finit vendu — parfois dans de
mauvaises conditions.

Multipliez ça par deux ou trois générations, et vous obtenez une indivision
à 15 personnes qui ne se connaissent presque plus.

🟡 *La SCI familiale, elle, ne détient pas mieux le bien. Elle le détient
différemment.*

Ce n'est plus chaque héritier qui possède un morceau du mur, c'est la SCI
qui possède le bien, et la famille qui possède des parts de la SCI.

Ça change tout, parce que les statuts deviennent le mode d'emploi de la
famille :

✅ Qui décide ? (le gérant, désigné en amont)
✅ Comment on vote ? (majorité simple, renforcée, ou unanimité selon les
sujets)
✅ Qui peut entrer dans la société ? (clause d'agrément pour éviter qu'un
beau-frère devienne associé sans qu'on ait choisi)
✅ Comment transmettre progressivement ? (donation de parts, éventuellement
en nue-propriété, avec les abattements disponibles)

Vous ne subissez plus la loi de l'indivision. Vous écrivez la vôtre.

⚖️ *Attention quand même : la SCI n'est pas un remède universel.*

Créer une SCI juste parce qu'il y a plusieurs héritiers, c'est souvent une
fausse bonne idée. Elle implique une comptabilité, des assemblées, des
formalités, et des statuts que peu de gens lisent réellement au moment de
la signature.

Une SCI mal rédigée ne résout pas les conflits. Elle les déplace.

La vraie question n'est donc pas :

« Indivision ou SCI, laquelle est la meilleure ? »

C'est plutôt :

*« Comment voulons-nous détenir, gérer et transmettre ce bien familial dans
10, 20 ou 30 ans ? »*

Et cette conversation, mieux vaut l'avoir *avant* que les désaccords
n'apparaissent — pas après. Avec, quand c'est nécessaire, votre conseiller
en gestion de patrimoine, votre notaire et votre expert-comptable autour de
la même table.

📩 Vous détenez un bien immobilier à plusieurs, ou vous préparez la
transmission à vos enfants ?
Une étude patrimoniale permet de comparer les différentes organisations
possibles avant que la situation ne se fige.
→ https://tally.so/r/RGkpEl

—
Ce post a un caractère pédagogique et informatif.
Baptiste Schmisser — BS Conseils & Investissements
Votre coéquipier patrimonial
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11/09/2026

NOUVELLE HAUSSE DES TAUX

Hier, la Banque centrale européenne a de nouveau relevé ses taux
directeurs. La deuxième hausse en seulement trois mois.

La cause : une flambée des prix de l'énergie. Les tensions au Moyen-Orient
ont fait franchir au pétrole Brent la barre symbolique des 100 dollars le
baril, un niveau plus vu depuis plusieurs mois. Résultat : l'inflation en
zone euro est repassée à 3,3 % en août, son plus haut niveau depuis
septembre 2023.

Ce type d'épisode illustre un mécanisme à connaître : l'inflation «
importée ». Un choc externe, ici géopolitique et énergétique, se répercute
directement sur le pouvoir d'achat et sur la valeur réelle de l'épargne,
sans lien avec la conjoncture intérieure.

Pour un patrimoine, les conséquences sont concrètes. Des taux plus élevés
renchérissent le coût du crédit, notamment immobilier. Ils modifient aussi
l'équilibre entre épargne sécurisée et actifs réels.

Ce post a un caractère pédagogique et informatif.
Baptiste Schmisser — BS Conseils et Investissements
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27/08/2026

📌 Et si votre bonne résolution de rentrée était… patrimoniale ?

Septembre marque souvent un nouveau départ.

On reprend le rythme, on organise les prochains mois, on relance les projets laissés de côté pendant l'été…

Mais il y en a un que l'on repousse facilement : faire réellement le point sur son patrimoine.

Pourtant, quelques mois avant la fin de l'année, c'est justement le bon moment pour se poser certaines questions :

🔹 Mon épargne est-elle correctement répartie et suffisamment performante ?
🔹 Existe-t-il des solutions pour réduire ma fiscalité avant la fin de l'année ?
🔹 Ma stratégie actuelle correspond-elle encore à mes projets ?
🔹 Comment préparer progressivement ma retraite et mes futurs revenus ?
🔹 Mon patrimoine et ma famille sont-ils suffisamment protégés ?
🔹 Puis-je mieux utiliser ma capacité d'investissement ou la trésorerie de mon entreprise ?

Et parfois, la première étape n'est pas d'investir davantage.

C'est simplement de prendre de la hauteur sur ce que l'on possède déjà et de vérifier si tout est correctement organisé.

🎁 À l'occasion de cette rentrée, BS Conseils & Investissements vous propose un bilan patrimonial personnalisé offert.

L'objectif est simple : prendre le temps de comprendre votre situation, vos projets et vos préoccupations, puis identifier les éventuelles pistes d'amélioration.

Sans engagement.

🎥 Vous souhaitez d'abord découvrir qui je suis et ma façon de travailler ?
Je vous partage ici une courte vidéo de présentation de mon cabinet :
👉 https://bsconseilsetinvestissements.fr/decouverte/

Et si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez simplement m'envoyer un message privé OU via ce formulaire d'inscription:
https://tally.so/r/lbzjjW
OU me contacter par téléphone afin de programmer un premier échange sans engagement.

La rentrée est souvent synonyme de nouveaux objectifs.
Et si cette année, votre patrimoine en faisait partie ?

Baptiste Schmisser
Gérant – BS Conseils & Investissements
Conseil en Gestion de Patrimoine

25/08/2026

1 % de frais par an, c'est peu ? Sur vingt ans, cela peut représenter des
dizaines de milliers d'euros de capital en moins.

Les frais d'un contrat d'épargne se logent à plusieurs niveaux, souvent
invisibles au premier regard.

Les frais d'entrée sont prélevés dès le versement. Ils réduisent
immédiatement la somme réellement investie.

Les frais de gestion s'appliquent chaque année sur l'encours total. Répétés
sur la durée, ils jouent directement contre l'effet des intérêts composés.

Les frais d'arbitrage sont facturés à chaque changement de support. Ils
peuvent dissuader d'ajuster une allocation devenue inadaptée.

Le vrai problème n'est pas l'existence de ces frais. C'est le fait que peu
d'épargnants savent précisément ce qu'ils paient.

Un contrat aux frais élevés peut effacer une bonne partie de la
performance, même avec une allocation pertinente.

Avant toute souscription, demandez le détail complet des frais, et projetez
leur impact sur la durée de détention envisagée, pas seulement sur la
première année.

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Baptiste Schmisser — BS Conseils et Investissements
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25/08/2026

L'or a battu un record historique à plus de 5 500 dollars l'once en janvier
2026. Six mois plus t**d, il était retombé sous les 4 000 dollars.

Une valeur refuge n'est pas une valeur stable. C'est une confusion
fréquente chez les épargnants.

L'or est souvent perçu comme un actif protecteur en période d'incertitude.
Sa trajectoire récente dit l'inverse : une chute de près de 30 % en
quelques mois, suivie d'un rebond que la remontée des taux obligataires
américains vient aujourd'hui freiner.

Ce mécanisme est classique. Plus un actif est perçu comme un abri, plus il
attire d'argent en période de stress. Et plus la correction peut être
marquée une fois les craintes retombées.

Diversifier, ce n'est pas accumuler des actifs jugés sûrs. C'est combiner
des actifs dont les mouvements ne se ressemblent pas.

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VISUEL — TITRE : OR : REFUGE OU MIRAGE ?
VISUEL — SOUS-TITRE : Record en janvier, -30 % six mois plus t**d

24/08/2026

Le coût de la dette de l'État vient d'atteindre son plus haut niveau depuis
2008. Ce chiffre concerne aussi votre épargne.

Cette semaine, le taux d'emprunt de la France à 10 ans a dépassé 4,10 %, un
niveau plus vu depuis novembre 2008. Sur 30 ans, il avait déjà atteint 4,73
% en juillet.

Conséquence directe : la charge de la dette a bondi de 29,2 à 34,5
milliards d'euros sur le premier semestre, entre 2025 et 2026. Sur l'année,
elle pourrait dépasser 64 milliards d'euros selon Bercy.

L'écart entre le taux français et le taux allemand s'est élargi à 77 points
de base, contre 70 la semaine précédente. Les marchés surveillent de près
les arbitrages du budget 2027.

Pourquoi cela vous concerne : L'OAT 10 ans constitue l'un des taux de
référence des marchés français. Lorsqu'elle augmente, elle peut
progressivement améliorer le rendement offert par les nouveaux placements
obligataires et influencer les fonds euros, mais aussi renchérir le coût du
crédit et faire baisser la valeur des obligations déjà détenues.

*Autrement dit : lorsque les taux longs changent durablement, certaines
allocations patrimoniales méritent d'être réexaminées.*

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25/07/2026

Deux livrets du même type, dans deux banques différentes ? Un contrôle automatique va bientôt le détecter.

Le principe est ancien mais peu connu : on ne peut détenir qu'un seul placement d'épargne réglementée par catégorie (un seul LDDS, un seul PEL, un seul PEA...).
Depuis 2013, ce contrôle est déjà automatique pour le Livret A.

Un arrêté du 2 juin 2026 l'étend au LDDS, au livret jeune, au LEP, au PEL, au CEL, au PEA, au PEA-PME/ETI et au PEAC.
Bascule prévue le 1er juillet 2027 en métropole, dès le 18 décembre 2026 outre-mer.

À chaque ouverture, la banque devra interroger l'administration fiscale, qui aura 2 jours ouvrés pour répondre. En cas de doublon détecté, le souscripteur devra choisir : clôturer l'ancien placement, renoncer au nouveau, ou laisser la banque s'en charger.

Le contrôle ne s'arrête pas à l'ouverture : les doublons existants pourront aussi être détectés a posteriori. Sans régularisation sous 2 mois, le produit le plus récent sera clôturé d'office.

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23/07/2026

Les frais bancaires de succession redeviennent la norme, même pour les successions modestes.

Le Conseil constitutionnel vient de censurer trois cas de gratuité prévus par la loi du 13 mai 2025.
Les banques peuvent de nouveau facturer des frais de succession : pour les successions simples, pour les successions modestes (moins de 5 965 € d'encours en 2026), et même au décès d'un mineur.
Décision d'application immédiate depuis le 20 juin 2026.

Une protection demeure : le plafonnement des frais reste en vigueur. Une banque ne peut pas facturer plus de 1 % du total des soldes et produits d'épargne, ni plus de 857 € en 2026.
Ce plafond s'applique aux comptes courants et à la plupart des livrets réglementés. Il ne s'applique pas au PEA, au PEA-PME ni au PEAC, où les établissements restent libres de leurs tarifs.

Un réflexe à connaître : prévenir rapidement chaque banque du décès, et s'appuyer sur le fichier FICOBA pour identifier l'ensemble des comptes détenus par le défunt.

Savez-vous quels frais s'appliqueront sur les comptes de vos proches, le jour venu ?

Ce post a un caractère pédagogique et informatif. Il ne constitue pas un conseil
en investissement personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.
Baptiste Schmisser — BS Conseils et Investissements
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22/07/2026

Alternative au compte à terme

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