Ludovic Carniaux - Gérant Evolve - CGP

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Ludovic Carniaux - Gérant Evolve - CGP

Donner du sens à votre patrimoine, sans jargon ! 📈 Conseiller à l'écoute, je décrypte pour vous les solutions financières.

Entre chiffres concrets et projets de vie, je vous accompagne avec pédagogie pour une gestion sereine et 100% sur-mesure. 🤝

20/08/2026

C'est une des questions que je pose systématiquement à mes clients : "avez-vous déjà comparé votre assurance de prêt ?" La réponse est souvent non — et l'économie possible surprend. À vous de tester : 👉 https://bit.ly/economies-assurance

08/07/2026

🏆 Meilleur Groupement de Conseillers en Gestion de Patrimoine : Evolve vient de recevoir ce trophée aux Trophées du Patrimoine & de la Performance.

J'ai quitté mon poste salarié en janvier pour rejoindre cette aventure. Pas un coup de tête : une conviction, portée par les valeurs des associés et par ce que je voyais se construire.

Ce prix ne change rien à mon quotidien avec mes clients. Mais il confirme que j'ai fait le bon choix en rejoignant un réseau exigeant, humain, qui préfère avancer vrai plutôt que parfait.

Fier d'en faire partie. Et fier, chaque jour, de le mettre au service de mes clients en Bretagne.

29/05/2026

🔗 Simulez vos économies : https://bit.ly/economies-assurance

Je ne savais même pas que j'avais le droit de changer."

C'est ce que nous entendons encore trop souvent. Et pourtant, la loi Lemoine existe depuis 2022.

🏦 Voici ce que votre banque est légalement obligée de vous rappeler chaque année… mais que 54 % des emprunteurs déclarent n'avoir jamais reçu :

Vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais, sans pénalité ✅

Et les enjeux sont loin d'être anecdotiques :

👉🏻 L'assurance emprunteur représente jusqu'à 40 % du coût total d'un prêt immobilier.

👉🏻 Les économies moyennes réalisées grâce à un changement peuvent atteindre jusqu'à 15 000 € sur 20 ans.

🤔 Alors pourquoi si peu d'emprunteurs en profitent ?

Parce que les bancassureurs captent toujours 85 % d'un marché estimé à 7,6 milliards d'euros. Et parce que les banques ne sont pas pressées de vous voir partir.

La DGCCRF a pourtant infligé près de 900 000 euros d'amendes à quatre grandes banques pour non-respect des délais légaux.

🏠 Vous avez un crédit immobilier en cours ?

C'est probablement le levier d'économie le plus simple et le plus sous-exploité de votre budget.

Chez , on analyse votre contrat actuel et on identifie ce que vous pourriez économiser, sans engagement. Un message suffit.

09/05/2026

La transmission de patrimoine fait peur. On imagine des démarches complexes, des notaires, des impôts lourds. Et pourtant, les outils pour transmettre efficacement existent.

Il faut simplement les activer au bon moment.

🧑🏻‍⚖️ Ce que la loi vous permet en 2026 :

👉🏻Chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant sans aucun droit de donation, renouvelable tous les 15 ans. En y ajoutant le don familial en numéraire (31 865 € supplémentaires si vous avez moins de 80 ans), un couple peut transmettre jusqu'à 263 730 € par enfant, sans fiscalité.

👉🏻Sur 30 ans, soit deux périodes de 15 ans, ce sont plus de 500 000 € par enfant qui peuvent changer de mains sans impôt.

La condition ? Commencer tôt. Car c'est la date de la première donation qui fait tourner l'horloge des 15 ans.

ℹ️ Nouveauté 2026 à connaître :

Depuis le 1er janvier 2026, tous les dons manuels doivent obligatoirement être déclarés en ligne sur impots.gouv.fr : un don non déclaré peut exposer à un contrôle fiscal.

Chez , nous vous aidons à structurer votre transmission : donations progressives, assurance-vie, démembrement, SCI familiale... Chaque famille est différente, chaque stratégie aussi.

Un bilan de transmission offert, sans engagement. Prenez rendez-vous.

14/04/2026

🗓️ Depuis le 1er mars 2026, des millions de Français vont recevoir une lettre de leur banque : leur Plan d'Épargne Logement arrive à échéance.

3,2 millions de PEL — soit 93 milliards d'euros d'épargne — vont être clôturés automatiquement dans les prochaines années.

🤔 Pourquoi ?

La loi limite à 15 ans la durée de vie des PEL ouverts après mars 2011.

Passé ce délai, votre argent bascule automatiquement vers un compte ordinaire... souvent peu rémunéré.

👉🏻 Ce qui va se passer concrètement :

Votre banque vous préviendra 1 à 2 mois avant l'échéance. Et elle vous proposera... ses propres produits. Pas nécessairement les plus adaptés à votre situation.

Quelles alternatives existent ?

L'assurance-vie attire massivement les épargnants en ce moment — et ce n'est pas un hasard :

✅ Des fonds euros autour de 2,65% net en moyenne en 2025

✅ La garantie du capital

✅ Une fiscalité avantageuse sur le long terme

✅ Le Livret A, lui, a vu son taux divisé par deux en un an : de 3% à 1,5%. Difficile d'en faire une destination pour une épargne conséquente.

Ne laissez pas votre banque décider à votre place. Prenez le temps d'être conseillé indépendamment, parlez-en avec Groupe Evolve

08/04/2026

📄 Le formulaire est certes pré-rempli, mais cette simplicité apparente cache une réalité : des centaines, parfois des milliers d'euros d'optimisation fiscale passent à la trappe.

Ce que l'administration ne remplit pas à votre place :

📌Vos versements sur un PER (Plan Épargne Retraite), déductibles de votre revenu imposable, jusqu'à 37 680 € selon votre situation.

📌 Vos revenus locatifs en LMNP, le régime réel permet d'amortir le bien et d'annuler la fiscalité sur les loyers pendant des années.

📌 Un déficit foncier sur un bien en location nue, il s'impute directement sur votre revenu global.

📌 Les frais réels si vous êtes salarié, souvent plus avantageux que l'abattement forfaitaire de 10%

📌 Les crédits d'impôt oubliés, garde d'enfant, emploi à domicile, travaux énergétiques...

Le vrai problème n'est pas de mal déclarer. C'est de ne pas avoir optimisé en amont.

Car la déclaration ne fait que constater votre situation fiscale. Elle ne la construit pas.

🤔Cette année, avant de valider votre déclaration, posez-vous une question simple : ai-je utilisé tous les leviers disponibles pour réduire mon impôt ?

Si vous n'êtes pas sûr de la réponse, c'est probablement non.

Chez , nous analysons votre situation fiscale dans sa globalité pour identifier ce que vous pouvez encore optimiser, cette année et les suivantes.

07/04/2026

📌 [𝗔̀ 𝗟𝗜𝗥𝗘] : 𝗙𝗮𝘂𝘁-𝗶𝗹 𝗱𝗲́𝗷𝗮̀ 𝗲̂𝘁𝗿𝗲 𝗿𝗶𝗰𝗵𝗲 𝗽𝗼𝘂𝗿 𝗮𝘃𝗼𝗶𝗿 𝘂𝗻 𝗰𝗼𝗻𝘀𝗲𝗶𝗹𝗹𝗲𝗿 ? (𝗦𝗽𝗼𝗶𝗹𝗲𝗿 : 𝗡𝗢𝗡 !)

On s'en fait souvent une 𝗺𝗼𝗻𝘁𝗮𝗴𝗻𝗲 de la Gestion de Patrimoine. 🏔️

On s'imagine que c'est réservé à ceux qui ont déjà atteint le sommet, qui possèdent des manoirs ou des flottes de bateaux de luxe. Résultat ? On n'ose pas pousser la porte, on reste avec ses doutes, et on laisse son argent dormir (ou fondre) sur des livrets qui ne rapportent plus rien.

𝗜𝗰𝗶, 𝗲𝗻 𝗕𝗿𝗲𝘁𝗮𝗴𝗻𝗲, 𝗼𝗻 𝗮 𝗹𝗲 𝘀𝗲𝗻𝘀 𝗱𝗲𝘀 𝗿𝗲́𝗮𝗹𝗶𝘁𝗲́𝘀. ⚓️

Alors, remettons les pendules (et les marées) à l'heure.

🧭 𝗟’𝗮𝗻𝗮𝗹𝗼𝗴𝗶𝗲 𝗱𝘂 𝗦𝗸𝗶𝗽𝗽𝗲𝗿 (𝗼𝘂 𝗱𝘂 𝗣𝗶𝗹𝗼𝘁𝗲 𝗰𝗼̂𝘁𝗶𝗲𝗿)
Gérer son argent, c’est exactement comme 𝗽𝗿𝗲́𝗽𝗮𝗿𝗲𝗿 𝘂𝗻𝗲 𝗻𝗮𝘃𝗶𝗴𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻. Peu importe la taille de votre bateau (que ce soit un petit dériveur, un semi-rigide ou une belle unité), l'important n'est pas la longueur de la coque, mais 𝗹𝗲 𝗰𝗮𝗽 𝗾𝘂𝗲 𝘃𝗼𝘂𝘀 𝗳𝗶𝘅𝗲𝘇.
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), c’est votre 𝗦𝗸𝗶𝗽𝗽𝗲𝗿 𝗱𝗲 𝗰𝗼𝗻𝗳𝗶𝗮𝗻𝗰𝗲 :

✅ 𝗜𝗹 𝗰𝗼𝗻𝗻𝗮𝗶̂𝘁 𝗹𝗲𝘀 𝗰𝗼𝘂𝗿𝗮𝗻𝘁𝘀 : Les lois et la fiscalité changent aussi vite que le ciel en mer d’Iroise. Mon rôle ? Vous éviter de vous échouer sur un récif fiscal.

✅ 𝗜𝗹 𝘀'𝗮𝗱𝗮𝗽𝘁𝗲 𝗮̀ 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗮𝗹𝗹𝘂𝗿𝗲 : On peut commencer à naviguer avec 50€ par mois ou avec un capital déjà constitué. Le guide s'adapte à votre météo personnelle.

✅ 𝗜𝗹 𝘃𝘂𝗹𝗴𝗮𝗿𝗶𝘀𝗲 𝗹𝗮 𝗰𝗮𝗿𝘁𝗲 : Mon métier, c’est de traduire le jargon financier en français clair. Je ne suis pas là pour vous impressionner, mais pour vous expliquer.

🕒 𝗠𝗮𝗶𝘀 𝗮𝗹𝗼𝗿𝘀, 𝗷𝗲 𝘁'𝗮𝗽𝗽𝗲𝗹𝗹𝗲 𝗾𝘂𝗮𝗻𝗱 ?

Il n'y a pas besoin d'être un vieux loup de mer pour avoir besoin d'un guide. On s'appelle dès que vous franchissez 𝘂𝗻 𝗻𝗼𝘂𝘃𝗲𝗮𝘂 𝗰𝗮𝗽 :

🌱 𝗟𝗲 𝗽𝗿𝗲𝗺𝗶𝗲𝗿 𝗯𝗼𝗿𝗱 : "Je commence à bo**er, comment je prépare l'avenir sans me priver aujourd'hui ?"

🏠 𝗟𝗲 𝗽𝗼𝗿𝘁 𝗱’𝗮𝘁𝘁𝗮𝗰𝗵𝗲 : "Je veux acheter ma résidence principale ou investir dans la pierre, par où je commence ?"

👪 𝗟’𝗲́𝗾𝘂𝗶𝗽𝗮𝗴𝗲 𝘀’𝗮𝗴𝗿𝗮𝗻𝗱𝗶𝘁 : "Un enfant arrive, comment je le protège ou finance ses études plus t**d ?"

🌦️ 𝗟𝗲 𝘃𝗲𝗻𝘁 𝘁𝗼𝘂𝗿𝗻𝗲 : "J'ai l'impression de travailler pour le fisc, existe-t-il des solutions intelligentes ?"

🌅 𝗟𝗲 𝗿𝗲𝘁𝗼𝘂𝗿 𝗮𝘂 𝗰𝗮𝗹𝗺𝗲 : "Comment préparer ma retraite pour qu'elle soit synonyme de liberté ?"

✨ 𝗣𝗼𝘂𝗿𝗾𝘂𝗼𝗶 𝘂𝗻 𝗶𝗻𝗱𝗲́𝗽𝗲𝗻𝗱𝗮𝗻𝘁 𝗽𝗹𝘂𝘁𝗼̂𝘁 𝗾𝘂𝗲 "𝗷𝘂𝘀𝘁𝗲" 𝗺𝗮 𝗯𝗮𝗻𝗾𝘂𝗲 ?

Parce qu'à la banque, votre conseiller change plus souvent que le vent. Chez moi, on construit une 𝗿𝗲𝗹𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗱𝗲 𝗰𝗼𝗻𝗳𝗶𝗮𝗻𝗰𝗲 𝘀𝘂𝗿 𝗹𝗲 𝗹𝗼𝗻𝗴 𝗰𝗼𝘂𝗿𝘀. Je connais votre histoire, vos projets et vos craintes. Je n'ai pas de "produit maison" à vous vendre : mon seul objectif, c'est que votre stratégie vous ressemble et vous protège.

💬 𝗣𝗿𝗲̂𝘁(𝗲) 𝗮̀ 𝗳𝗮𝗶𝗿𝗲 𝗹𝗲 𝗽𝗼𝗶𝗻𝘁 𝘀𝘂𝗿 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗯𝗼𝘂𝘀𝘀𝗼𝗹𝗲 ?

Pas besoin d'avoir 100 000 € de côté pour m'envoyer un message. On peut juste prendre un café (réel ou virtuel ☕) pour discuter de votre situation, sans jugement et avec le sourire.

Adresse

5 Rue De Broglie, Bat A, Entrée B1
Lannion
22300

Site Web

https://www.groupe-evolve.fr/gerants/p/ludovic-carniaux

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