Cabinet PEA

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Conseil Patrimonial depuis 1998

01/09/2026

Toute l'équipe PEA est déterminée à aborder cette reprise avec la même exigence.

Celle d'un conseil patrimonial sur-mesure.

Une rentrée qui s'annonce dense, entre les évolutions fiscales à anticiper, les dossiers de transmission à accompagner et nos prochains rendez-vous à Pau, Biarritz et Paris.

Nous serons à vos côtés, comme chaque année, pour éclairer vos décisions patrimoniales.

Belle rentrée à tous.

27/08/2026

𝗨𝗻𝗲 𝗱𝗼𝗻𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗳𝗮𝗶𝘁𝗲 𝗲𝗻 𝟮𝟬𝟭𝟮 𝗽𝗲𝘂𝘁 𝗿𝗲𝘀𝘀𝘂𝗿𝗴𝗶𝗿 𝗲𝗻 𝟮𝟬𝟮𝟲, 𝗮𝘂 𝗺𝗼𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗱𝘂 𝗽𝗮𝗿𝘁𝗮𝗴𝗲.

Un arrêt récent de la cour d'appel de Paris le rappelle. Les donations faites de son vivant par un défunt peuvent être prises en compte au moment du partage de sa succession.

Prenons l'exemple d’un homme remarié, décédé, laissant deux enfants d'une première union et une seconde épouse désignée légataire universelle.

Au moment de la succession, ses enfants découvrent que leur père avait, de son vivant, réalisé plusieurs opérations immobilières au profit de sa nouvelle femme. Ils y voient une atteinte à leur réserve héréditaire, cette part du patrimoine qui leur revient de droit et saisissent la justice.

En cause : la « réunion fictive », un mécanisme qui réintègre théoriquement les donations passées dans le patrimoine du défunt, pour vérifier que les héritiers n'ont pas été lésés.

La cour d'appel de Paris tranche : 711 000 euros de donations immobilières sont bien pris en compte dans le calcul de la succession. Un contrat d'assurance vie et plusieurs objets familiers y échappent, faute de preuves suffisantes.

La leçon de cette histoire ? Dans une succession, tout se prouve, bien au-delà du testament. Un point de vigilance particulier pour les familles recomposées.

Les conseillers PEA accompagnent nos clients en travaillant en interprofessionnalité avec les notaires pour structurer les donations dans le respect des droits de chacun.

25/08/2026

𝗩𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗯𝗮𝗻𝗾𝘂𝗲 𝗽𝗲𝘂𝘁 𝗳𝗲𝗿𝗺𝗲𝗿 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗣𝗘𝗟 𝘀𝗮𝗻𝘀 𝘃𝗼𝘂𝘀 𝗹𝗲 𝗱𝗲𝗺𝗮𝗻𝗱𝗲𝗿

Depuis mars 2026, c'est une réalité pour des millions d'épargnants. Tout Plan d'épargne logement ouvert à partir du 1ᵉʳ mars 2011 est fermé d'office par la banque dès qu'il atteint ses 15 ans.

Un mouvement qui ne fait que commencer, puisqu'il devrait s'amplifier jusqu'en 2030. Rien que sur la période 2011-2015, ce sont 142 milliards d'euros d'encours qui sont concernés.

Bonne nouvelle, rien ne se perd. Le capital et les intérêts sont simplement transférés sur un livret d'épargne classique.
En revanche, le taux garanti à l'ouverture du PEL disparaît, remplacé par un taux ordinaire, souvent bien moins généreux.

C'est là que l'anticipation change tout.
Plutôt que de subir la clôture, mieux vaut en choisir le calendrier et réfléchir, en amont, à la meilleure façon de réorienter ces sommes selon vos objectifs.

Vous avez un PEL ouvert depuis plus de 12 ans ? Nos conseillers sont à vos côtés pour faire ce point, au cas par cas.

🌐 www.cabinetpea.com

20/08/2026

Le Mag PEA s'installe avec vous à l'ombre du parasol.

Ce mois-ci, le Mag PEA s'intéresse à l'éducation financière. Comment transmettre à ses enfants les bons réflexes face à l'argent ? De l'argent de poche aux premiers placements ?

Au sommaire également :
🔹 PEL de 15 ans : ce que change la clôture automatique
🔹Comment corriger sa déclaration d'impôts
🔹 Succession : quand les donations passées peuvent compter

De quoi nourrir vos réflexions patrimoniales, entre deux chapitres de votre roman d'été.

Bonne lecture, et belle fin d'été à tous ☀️

18/08/2026

Parmi les outils patrimoniaux, le Crédit Lombard occupe une place à part.

Le principe ? Une ligne de crédit particulière, accordée dans des cas patrimoniaux précis, en contrepartie du nantissement d'actifs financiers (assurance vie ou contrat de capitalisation investis en actions, obligations, fonds).

Sa force tient à sa souplesse.

Financement d'un projet immobilier, d'une activité professionnelle ou d'un autre besoin, les fonds empruntés peuvent servir des objectifs variés, pendant que les titres nantis restent investis et continuent de produire leur rentabilité.

Sa mise en place, comme son remboursement, se distinguent également par leur rapidité d'exécution.

Chez PEA, si votre profil le permet, nous évaluons avec précision cette adéquation, pour construire une solution sécurisée et cohérente avec votre stratégie globale.

Notre équipe reste à votre écoute pour en échanger.

12/08/2026

On aurait pu continuer avec notre ancien site internet, mais il était temps qu'il évolue à l'image de ce que nous sommes devenus.

Chez PEA, nous avons le goût des choses bien faites et cette conviction s'applique aussi à notre vitrine digitale.

Notre site internet a été entièrement refondu.

Une identité visuelle retravaillée, à l'image de notre positionnement. De nouvelles rubriques, pour mieux refléter l'étendue de notre accompagnement et une expérience de navigation repensée, parce que votre temps a de la valeur.

Nous vous invitons à le découvrir par vous-même.
🔗 http://www.cabinetpea.com

10/08/2026

Longtemps réservée aux grandes familles d'industriels, la holding patrimoniale s'adresse aujourd'hui à un public bien plus large de dirigeants et d'entrepreneurs.

Son principe ? Centraliser participations, placements financiers ou biens immobiliers au sein d'une même structure, plutôt que de les laisser dispersés.

Une organisation qui apporte de la clarté, tout en offrant un véritable effet de levier. Les dividendes réinvestis au sein de la holding sont dispensés d'imposition immédiate et peuvent financer de nouveaux projets sans peser sur l'endettement personnel du dirigeant.

Nos conseillers PEA, accompagnent nos clients dans cette réflexion, pour que la structure choisie serve une stratégie patrimoniale cohérente.

Notre équipe reste à votre écoute pour en échanger sur un projet ou une gestion de holding familiale.

30/07/2026

Un avis qui compte plus que tous nos discours.

Merci à Gaëtane pour sa confiance depuis maintenant plus de 3 ans. C'est cette relation dans la durée, faite de pédagogie et d'attention, qui donne tout son sens à notre métier.

Chez PEA, chaque stratégie patrimoniale se construit avec vous.
Jamais sans vous.

28/07/2026

L'assurance-vie est souvent perçue comme un placement individuel.

Pourtant, pour un couple marié sous un régime communautaire, alimenter un contrat avec des fonds communs tout en le détenant seul relève d'un paradoxe rarement questionné.

La co-souscription permet de corriger cette incohérence.

Les deux époux deviennent souscripteurs à part entière. Les décisions importantes se prennent alors d'un commun accord.

Une solution encore peu répandue, mais qui mérite d'être posée sur la table dès que la structuration d'un contrat entre en jeu.

Chez PEA, nous étudions avec chaque couple la forme de détention la plus cohérente avec leur situation patrimoniale et leurs objectifs de transmission.

Notre équipe reste à votre écoute pour en discuter.

23/07/2026

L'été, un autre rythme pour penser son patrimoine ☀️

Terrasses ensoleillées, agenda allégé, boîte mail enfin plus calme. C'est souvent dans ce calme retrouvé que les bonnes questions reviennent.

Ma stratégie tient-elle encore face à l'inflation ? Mon allocation correspond-elle toujours à mes projets ?

Nos équipes restent mobilisées tout l'été pour vous recevoir dans nos bureaux de Pau, Paris et Biarritz, ou pour des rendez-vous en distanciel.

Notre équipe reste disponible pour prendre rendez-vous.

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Pau
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Site Web

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