Topaze Patrimoine

18/06/2026

💍📜 Découvrez les aspects juridiques et patrimoniaux du mariage. Apprenez comment les régimes matrimoniaux peuvent influencer votre avenir financier et comment protéger vos intérêts en cas de séparation. 💔💼

Nombreux sont les couples qui célèbrent leur amour et envisagent leur avenir à deux. Mais au-delà de la romance, l’engagement matrimonial implique également des considérations juridiques et patrimoniales.

11/06/2026

À partir de mars 2026, près de 9 millions de plans d’épargne logement (PEL) atteindront leur 15e anniversaire, entraînant leur clôture automatique.

Un mécanisme souvent méconnu, mais aux conséquences concrètes :

À défaut d’anticipation, les fonds seront automatiquement transférés vers un livret bancaire classique, moins rémunérateur et fiscalisé.

Tous les PEL ne sont pas concernés.

Seuls ceux ouverts après le 1er mars 2011 sont soumis à cette limite de durée. Les plans plus anciens conservent, eux, leur régime favorable sans échéance.

Cette échéance est l’occasion de s’interroger sur la pertinence de conserver ou non ce placement.

Car si le PEL a longtemps constitué un support attractif, son rendement réel, une fois la fiscalité appliquée, s’est progressivement érodé.

Au-delà de l’épargne, d’autres paramètres doivent être pris en compte :

Droits à prêt, éventuelle prime d’État pour les anciens plans, ou encore possibilité de transmission de ces droits à un membre de la famille.

👉 Une décision qui ne doit pas être prise uniquement sous l’angle du rendement, mais dans une approche globale de votre stratégie patrimoniale.

Nous pouvons vous accompagner pour arbitrer, sécuriser et intégrer cette échéance dans une réflexion plus large sur vos projets et votre transmission.

04/06/2026

💼💶 Découvrez comment l'économie collaborative peut vous aider à arrondir vos fins de mois, et ce que vous devez savoir pour déclarer vos gains au fisc ! 💶💼

De nombreux Français se tournent désormais vers l’économie collaborative – vente d’articles d’occasion, location saisonnière ou de véhicules – pour compléter leurs revenus. Ces gains doivent souvent être déclarés au fisc, même s'ils sont rarement imposables.

28/05/2026

La notion de résidence fiscale reste le déterminant de votre fiscalité. Elle dépend d’un faisceau de critères tels que le foyer, le centre des intérêts économiques, ou l’activité professionnelle.

Voici les enjeux à considérer pour votre patrimoine en cas de mobilité :

🇫🇷 En France, vous êtes considéré comme résident fiscal si vous remplissez l'un des critères suivants (Art. 4 B du CGI) :

- Le foyer ou le lieu de séjour principal : votre famille reste en France ou vous y séjournez plus de 183 jours par an.
- L'activité professionnelle : vous exercez en France une activité professionnelle, salariée ou non.
- Le centre des intérêts économiques : le lieu d'où vous tirez la majeure partie de vos revenus.

En cas de conflit entre deux pays, des conventions fiscales internationales peuvent éviter la double imposition.

🏡 Pour les résidents, le patrimoine immobilier mondial est taxé au-delà de 1,3 M€. Pour les impatriés, bonne nouvelle, les nouveaux résidents (non-résidents les 5 années précédentes) bénéficient d’une exonération d’IFI sur leurs biens situés à l’étranger pendant les 5 premières années de leur retour.

Si vous quittez la France avec un portefeuille de titres supérieur à 800 000 € ou une détention de plus de 50 % d’une société, l’Exit Tax vous concerne.

Ayez bien ces notions en tête pour évaluer votre fiscalité en cas d’expatriation.

21/05/2026

💎 L’industrie du luxe a quitté son image d’univers élitiste pour s’imposer comme une classe d’actifs à part entière, analysée avec la même rigueur que les secteurs technologiques ou énergétiques.

📈 Les investisseurs, qu’ils soient institutionnels ou privés, l’ont désormais intégré dans leurs stratégies : entre actions de groupes cotés, fonds spécialisés, participations non cotées ou acquisitions d’actifs physiques, les approches varient en fonction des attentes de performance, de liquidité et de tolérance au risque.

Une mutation qui interroge : comment ce secteur, historiquement porté par l’émotion et l’exclusivité, s’adapte-t-il aux exigences de la finance moderne ?

Le luxe n’est plus seulement un univers de marques iconiques et de savoir-faire patrimonial. C’est devenu, au fil des cycles, un segment d’investissement identifié, scruté par les gérants d’actifs et intégré dans de nombreux portefeuilles long terme. Actions cotées, ETF sectoriels, pri...

14/05/2026

En matière de succession, certaines dettes sont souvent méconnues : c'est le cas de la récupération des aides sociales. Contrairement aux idées reçues, certaines prestations ne sont pas des acquis définitifs, mais des "avances" récupérables par la collectivité au moment du décès.

📌 Quelles aides sont concernées ?
- Sont récupérables : L’aide sociale à l’hébergement (ASH), l’aide-ménagère à domicile ou l’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa).
- Échappent généralement à la récupération : Le RSA, l’APA ou les allocations familiales.

La récupération s'opère sur l'actif successoral net, mais peut aussi viser des donations antérieures ou certains capitaux d’assurance-vie. Cette créance diminue l'actif à partager, ce qui peut bouleverser vos stratégies de transmission.

⚖️ Un régime complexe :
Les règles varient selon l'aide (seuils de patrimoine, exonérations en cas de handicap, etc.). Anticiper ces mécanismes est donc crucial pour sécuriser votre patrimoine et éviter les mauvaises surprises aux héritiers.

13/05/2026

💡 Droits de succession : ce qu’il faut vraiment savoir pour protéger son patrimoine et ses proches.

Anticiper une succession, ce n’est pas seulement une question fiscale. C’est surtout éviter des complications à ses héritiers et transmettre dans les meilleures conditions possibles.

Dans cette vidéo, nous revenons sur les points essentiels à connaître :
✔️ le fonctionnement des droits de succession
✔️ les abattements possibles
✔️ les erreurs les plus fréquentes
✔️ les solutions pour optimiser la transmission de son patrimoine

Parce qu’une bonne stratégie se prépare bien avant le moment de transmettre.

🎥 Découvrez la vidéo et dites-nous en commentaire : avez-vous déjà réfléchi à votre stratégie de transmission patrimoniale ?

07/05/2026

🏠📝 Découvrez la tontine, une disposition juridique insolite qui permet d'organiser la transmission d'un bien immobilier ou d'un actif financier en dehors des règles habituelles de succession. Apprenez-en plus sur cette clause d'accroissement souvent méconnue mais parfois utilisée par certains couples. 🤝✨

La tontine, ou clause d’accroissement, est une disposition juridique méconnue mais utilisée dans certains couples pour organiser la transmission d’un bien immobilier ou d’un actif financier hors des règles classiques de la succession.

30/04/2026

📉 Après des mois de hausse ininterrompue, les taux de crédit immobilier marquent enfin une pause au premier trimestre 2026. Une accalmie qui aurait pu redonner de l’oxygène au marché… si la donne ne s’était profondément transformée entre-temps.

Car le problème n’est plus seulement le niveau des taux. C’est toute la mécanique de l’achat qui se grippe : des ménages dont le pouvoir d’achat s’effrite, des apports personnels devenus hors d’atteinte pour beaucoup, et une défiance qui s’installe durablement. La stabilisation des taux ne suffit plus à compenser une équation de plus en plus déséquilibrée.

29/04/2026

🌟 Nos clients nous font confiance ! 🌟

On partage avec vous un retour client qui nous fait vraiment plaisir 🙂

Chez Topaze Patrimoine, on essaie surtout de faire les choses simplement et efficacement :
🔑 Être à l’écoute
💼 Donner des conseils utiles
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Merci beaucoup à Emmanuelle pour sa confiance !