https://www.youtube.com/channel/UCOQKwDrUmAv0Hwq53Umfa6Q

Rayna The Negotiator, Kajang, Kajang (2026)

18/09/2022

1. 𝐁𝐨𝐨𝐤𝐢𝐧𝐠 𝐅𝐞𝐞 𝐚𝐭𝐚𝐮 𝐘𝐮𝐫𝐚𝐧 𝐓𝐞𝐦𝐩𝐚𝐡𝐚𝐧 𝐒𝐞𝐛𝐚𝐧𝐲𝐚𝐤 3.18 𝐏𝐞𝐫𝐚𝐭𝐮𝐬

Perkara pertama yang anda perlu lakukan untuk memulakan proses beli rumah subsale ialah anda perlu menyediakan yuran tempahan iaitu sebanyak 3.18% daripada harga rumah subsale yang anda mahu beli. Wang ini akan dibayar kepada ejen rumah yang menguruskan proses jual beli ini. Kemudian, anda akan diberikan booking form rumah yang anda perlu isi untuk memohon pinjaman perumahan. Katakanlah rumah subsale yang anda nak beli ini bernilai RM500,000, yuran tempahan perlu anda sediakan adalah sebanyak RM15,900 iaitu 3.18 peratus daripada nilai rumah tersebut.

2. 𝐉𝐮𝐦𝐥𝐚𝐡 𝐃𝐞𝐩𝐨𝐬𝐢𝐭 𝐑𝐮𝐦𝐚𝐡 𝐒𝐞𝐛𝐚𝐧𝐲𝐚𝐤 10 𝐏𝐞𝐫𝐚𝐭𝐮𝐬

Seterusnya, anda perlu menyediakan bayaran deposit semasa nak menandatangani SPA (Perjanjian Jual Beli). Secara amnya, 3.18 peratus yang anda dah bayar kepada ejen rumah tadi dah termasuk dalam bayaran 10 peratus deposit rumah. Ini bermakna anda hanya perlu membayar baki 6.82 peratus sebelum anda sign perjanjian SPA.

3. 𝐘𝐮𝐫𝐚𝐧 𝐏𝐞𝐠𝐮𝐚𝐦 𝐏𝐞𝐫𝐣𝐚𝐧𝐣𝐢𝐚𝐧 𝐒𝐞𝐰𝐚 𝐁𝐞𝐥𝐢 𝐑𝐮𝐦𝐚𝐡 (𝐒𝐏𝐀)

Ini merupakan antara faktor yang terpenting semasa anda beli rumah subsale. Anda boleh anggap yang peguam ini ibarat tulang belakang untuk pastikan proses beli rumah subsale anda ini berjaya. Peguam hartanah yang bagus dan berpengalaman akan memudahkan urusan anda dengan memastikan segala transaksi berjalan dengan lancar. Oleh itu, pastikan anda memilih peguam yang memang pandai buat kerja dan berkaliber. Ingat, anda bayar peguam ini untuk kepakaran dalam hal-hal urusan hartanah yang mungkin diluar bidang pengetahuan anda.

Bagaimana p**a dengan caj yang perlu anda bayar untuk yuran guaman SPA? Jumlah ini bergantung kepada kos rumah anda – semakin tinggi nilai rumah anda, semakin mahal yuran guaman anda. Perhatikan jumlah di bawah ini:

Kategori : Peratus (%)
RM500,000 pertama : 1.0
RM500,000 seterusnya : 0.80
RM2,000,000 seterusnya : 0.70
RM2,000,000 seterusnya : 0.60
RM2,500,000 seterusnya : 0.50
Lebih daripada RM7,500,000 : 0.50

Contohnya, harga rumah subsale anda berharga RM800,000. Anda perlu membayar sebanyak:

Satu peratus daripada RM500,000 yang pertama iaitu sebanyak RM5,000.
Untuk baki RM300,000, 0.8 peratus daripada jumlah tersebut bersamaan dengan RM2,400.

Kemudian, untuk ketahui jumlah keseluruhan anda perlu gabungkan kedua-dua jumlah ini. Jumlah yuran Peguam SPA yang perlu dibayar adalah sebanyak RM7,400.

4. 𝐃𝐮𝐭𝐢 𝐒𝐞𝐭𝐞𝐦 𝐏𝐞𝐫𝐣𝐚𝐧𝐣𝐢𝐚𝐧 𝐒𝐞𝐰𝐚 𝐁𝐞𝐥𝐢 𝐑𝐮𝐦𝐚𝐡 (𝐒𝐏𝐀)

Selepas yuran guaman, anda perlu mengira duti setem untuk SPA p**a. Duti setem merupakan cukai yang dikenakan ke atas dokumen dan surat perundangan seperti jual beli, pertukaran hak milik, pinjaman rumah atau perjanjian pinjaman. Bagaimana nak kira kos untuk duit setem ini p**a? Jom tengok jadual di bawah ini:

Kategori : Peratus (%)
RM100,000 pertama : 1.0
RM100,001 hingga RM500,000 : 2.0
RM500,001 hingga RM1,000,000 : 3.0
Lebih daripada RM1,000,000 : 4.0

5. 𝐘𝐮𝐫𝐚𝐧 𝐆𝐮𝐚𝐦𝐚𝐧 𝐮𝐧𝐭𝐮𝐤 𝐏𝐞𝐫𝐣𝐚𝐧𝐣𝐢𝐚𝐧 𝐏𝐢𝐧𝐣𝐚𝐦𝐚𝐧 𝐏𝐞𝐫𝐮𝐦𝐚𝐡𝐚𝐧

Untuk yuran guaman perjanjian pinjaman perumahan, nilai yuran guaman yang dikenakan bergantung kepada jumlah pinjaman perumahan dan bukannya harga jualan rumah. Sebagai contoh, jika anda beli rumah dengan harga RM500,000 tetapi bank mentafsirkan nilai rumah tersebut hanya RM450,000 – anda hanya akan layak mendapat 90 peratus pinjaman perumahan berdasarkan penilaian pihak bank. Ini bermakna, anda hanya akan mendapat pinjaman sebanyak RM405,000.

Anda perlu bayar sebanyak RM4,050 iaitu bersamaan satu peratus daripada jumlah pinjaman RM405,000 yang diberikan oleh pihak bank.

6. 𝐃𝐮𝐭𝐢 𝐒𝐞𝐭𝐞𝐦 𝐮𝐧𝐭𝐮𝐤 𝐏𝐞𝐫𝐣𝐚𝐧𝐣𝐢𝐚𝐧 𝐏𝐢𝐧𝐣𝐚𝐦𝐚𝐧 𝐏𝐞𝐫𝐮𝐦𝐚𝐡𝐚𝐧

Makin tinggi pinjaman, makin tinggilah duti setem untuk pinjaman perumahan. Untuk duti setem perjanjian pembiayaan pinjaman perumahan p**a, peratusan bayaran kekal sama iaitu 0.50 peratus yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman anda terima.

7. 𝐘𝐮𝐫𝐚𝐧 𝐏𝐞𝐧𝐢𝐥𝐚𝐢𝐚𝐧 𝐇𝐚𝐫𝐭𝐚𝐧𝐚𝐡

Pihak bank akan menghantar penilai hartanah buat site visit rumah subsale yang anda nak beli ini. Ini juga bermakna anda kena membayar yuran penilaian hartanah atau dikenali sebagai valuation fee. Sama juga seperti kos-kos yang telah dinyatakan sebelum ini, jumlah yuran bergantung kepada nilai rumah subsale anda:

Kategori : Peratus (%)
RM100,000 pertama : 0.25
RM100,001 hingga RM2,000,000 : 0.20
RM2,000,000 hingga RM7,000,000 : 0.167

Penilai hartanah akan membuat pemeriksaan rumah untuk memastikan segala maklumat yang telah dinyatakan tepat. Contohnya, dalam borang menyatakan yang rumah yang anda nak beli ini ada dua tingkat tapi penilai hartanah ini mendapati rumah tersebut hanya ada satu tingkat setengah sahaja – perkara sebegini boleh menjadi masalah dalam laporan penilaian yang disediakan. Laporan penilaian rasmi (valuation report) akan disediakan untuk diserahkan kepada pihak bank.

8. 𝐌𝐑𝐓𝐀 𝐝𝐚𝐧 𝐌𝐑𝐓𝐓

Apabila bank mahu memberikan pinjaman kepada anda, mereka akan mempertimbangkan dan mengambil kira segala risiko yang boleh berlaku dalam tempoh pinjaman perumahan yang kebiasaannya memakan masa antara 30 hingga 35 tahun. Disebabkan ini, pelan insurans perumahan seperti MRTA, MLTA, MRTT atau MLTT ini penting kerana ia akan membantu menjelaskan dan melangsaikan hutang pinjaman bank sekiranya pemilik meninggal dunia atau mengalami kecacatan kekal. Oleh sebab itu, kos ini perlu dipertimbangkan sekiranya anda ingin beli rumah untuk mengelakkan kesulitan pada masa akan datang.

***

Kesimp**annya, beli rumah subsale ada kelebihan dan kekurangan yang tersendiri. Jika anda mahu pindah rumah dengan kadar yang lebih cepat, rumah subsale ini merupakan pilihan yang lebih baik berbanding rumah yang masih under construction kerana prosesnya hanya akan mengambil masa beberapa tahun.

Yang pasti, persediaan dari segi kewangan memang sangat penting dalam urusan beli rumah subsale kerana terdapat banyak kos-kos yang perlu ditanggung.

Rayna The Negotiator
012-927 5606

14/09/2022

Anda sudah berjaya menamatkan pengajian dan telah memulakan kerjaya anda? Tahniah! Semestinya kini anda ingin memiliki sebuah kereta ataupun rumah sendiri bagi kehidupan yang lebih selesa. Walaubagaimanapun, dilema yang sering melanda para graduan adalah sama ada membeli kereta atau rumah terlebih dahulu.

Kebanyakan kita menyedari bahawa membeli rumah lebih digalakkan sebagai jaminan pelaburan disebabkan nilai pasarannya yang akan meningkat malah boleh dijadikan kediaman sendiri pada masa hadapan. Berlainan p**a dengan kereta yang mana nilai pasarannya akan menyusut setiap tahun. Tetapi, disebabkan proses pembelian rumah yang rumit ditambah p**a dengan nilai pelaburan yang tinggi, ia membuatkan sebahagian besar golongan muda memilih untuk membeli kereta terlebih dahulu.

Walaupun membeli rumah merupakan keputusan yang arif, namun tidak semestinya ia keputusan yang tepat bagi setiap individu. Lain orang, lain keinginannya. Usah risau, ikuti tips-tips berikut untuk membantu anda membuat keputusan yang terbaik.

1. TELITI KOS KESELURUHAN

Terutama sekali, anda haruslah meneliti kos keseluruhan bagi pembelian kereta atau rumah impian anda. Jangan hanya memikirkan harga yang ditawarkan sahaja kerana terdapat pelbagai kos-kos tambahan yang perlu disertakan dengan setiap pembelian kereta mahupun rumah seperti kos penyelenggaraan, insurans dan sebagainya.

Sebagai contoh, sekiranya anda membeli kereta, anda perlu menampung kos pembayaran insurans dan cukai jalan tahunan, dan juga kos servis kenderaan bagi tempoh yang ditetapkan. Bagi pembelian rumah p**a, anda perlu menanggung kos pengubahsuaian, kos penyelenggaraan bulanan (jika ada), cukai pintu dan lain-lain. Selepas meneliti kos-kos yang berkenaan, tanya pada diri sendiri adakah anda mampu untuk memikul tanggungjawab pembayaran tersebut?

2. BUAT PENGIRAAN GAJI DAN SIMPANAN ANDA

Semasa membuat pertimbangan, fikirkan juga komitmen bulanan anda dan wang lebihan untuk simpanan atau ‘tabung kecemasan.’ Mengikut 'Rule of Thumb,' sebanyak 50 peratus (maksimum) daripada pendapatan bersih boleh digunakan untuk membayar ansuran perumahan, kereta, bil-bil, dan insurans manakala 30 peratus lagi untuk keperluan lain seperti aktiviti riadah dan sebagainya. Anda juga digalakkan untuk menyimpan sekurang-kurangnya 20 peratus daripada pendapatan bulanan anda untuk waktu kecemasan.

3. LIHAT SEMULA REKOD HUTANG ANDA

Sebelum menambah sebarang komitmen hutang, lihat semula komitmen hutang anda yang lain dan rekod pembayarannya. Sebagai contoh, sekiranya anda sudah terbeban dengan hutang pembiayaan pengajian dan pinjaman peribadi, buat semula kira-kira untuk menentukan sama ada anda mampu menanggung komitmen baharu? Di sini kita aplikasikan semula ‘Rule of thumb’ dan pastikan komitmen anda adalah kurang daripada 50 peratus daripada pendapatan bulanan anda.

Semak semula penyata bayaran komitmen anda untuk mengetahui jika bayaran dilunaskan pada masa yang ditetapkan. Ini penting bagi memastikan rekod pembayaran anda adalah baik sekali gus memudahkan pihak bank meluluskan pinjaman baharu. Harus diingatkan bahawa jika anda tidak mempunyai sebarang komitmen dengan pihak bank, ia juga menyukarkan pihak bank untuk memastikan anda adalah pembayar hutang yang baik mahupun tidak. Jadi, ada baiknya anda mempunyai pinjaman atas nama sendiri sebelum membuat pinjaman yang lebih tinggi.

4. KAJI NILAI DAN KEPERLUAN

Secara umumnya, rumah dilihat sebagai pelaburan jangka masa panjang manakala kereta merupakan sebuah liabiliti. Nilai rumah atau hartanah mungkin mendatar atau turun sedikit dalam jangka masa pendek, namun apabila dihitung dalam tempoh 5 ke 10 tahun akan datang, nilai hartanah kebiasaannya akan meningkat selari dengan pembangunan semasa. Berlainan p**a jika anda membeli kereta, nilainya akan terus menyusut dan tidak akan meningkat sama sekali. Oleh itu, sudah tentu pembelian rumah adalah lebih baik sekiranya dikaji daripada segi nilai jangka masa panjang.

Bagaimanapun, anda harus melihat juga kepada keperluan semasa. Mungkin anda tinggal jauh dari tempat kerja dan perlu menggunakan kenderaan sendiri untuk ketempat kerja mahupun ke destinasi lain kerana tiada kemudahan pengangkutan awam berhampiran. Dalam permasalahan ini, kereta bukan sahaja dilihat sebagai kehendak tetapi sebagai keperluan untuk kemudahan diri sendiri dan keluarga.

***
Jadi, apakah pilihan anda? Beli rumah atau kereta dahulu? Sudah tentu tiada jawapan yang betul mahupun salah. Memang kita digalakkan untuk membuat pelaburan hartanah terlebih dahulu kerana ia lebih menguntungkan. Namun, dengan keadaan ekonomi semasa dan peningkatan kos sara hidup, perlu disedari bukan semua golongan muda bersedia menanggung komitmen dan risiko pinjaman bernilai tinggi. Setiap orang menjalani kehidupan yang berbeza dengan keperluan dan situasi yang berbeza. Tepuk dada, tanya selera!
***

Rayna The Negotiator
012-927 5606

14/09/2022

Dengan keadaan wang ringgit yang semakin menurun dan berita tentang kenaikan kadar dasar semalam (Overnight Policy Rate) kepada 2% daripada 1.75% tidak dinafikan telah menakutkan orang ramai.

Mana tidaknya, bayaran ansuran bulanan kepada pihak bank akan bertambah dan kelayakan untuk membuat pinjaman baru juga akan diperketatkan selepas BNM mengumumkan kadar peningkatan OPR kepada 2%.

Bukan itu sahaja, pembayaran balik untuk pembelian rumah dan pinjaman peribadi juga akan meningkat.

Berikut merupakan beberapa ilmu yang dikongsikan oleh Azizul Azli.

1. Elakkan beli rumah dalam pembinaan, dibimbangi rumah tak siap. Krisis 1997-98 ada lebih 500 pemaju yang bankrupt. Krisis kali ini lebih luar biasa sebenarnya. (Mohon maaf sahabat ejen REN sekalian).

2. Belilah dari pasaran subsale. Rumah dah siap dan boleh duduk terus selepas urusan selesai.

3. Cuba cari hartanah bawah harga pasaran antara 20-30% jika dapat. Jika nilai turun lagi setidaknya kita selamat.

4. Maksimumkan tempoh pinjaman dan pembiayaan bank. Ini bertujuan agar bayaran bulanan kita rendah setiap bulan dan kita tak rasa terbeban bayar hutang rumah.

5. Pilih bank yang bagi value tinggi. Semak dengan beberapa bank, berapa nilai hartanah yang kita nak beli. Makin tinggi nilai bank itu bagi, disitu kita buat pembiayaan. Jika nilai tinggi, sikit duit kita kena keluarkan waktu membeli.

6. Beli rumah yang ada potensi pelaburan, jika kita kena pindah atau dibuang kerja. Kita boleh jual pada nilai yang lebih baik.

7. Beli rumah yang bayaran bulanan lebih rendah dari sewa. Jika kawasan itu sewa RM1200 sebulan. Beli rumah yang bayar ansuran bank hanya RM1000 sebulan. Ada caranya.
Mana ada rumah macam tu? Cari di website hartanah dan berkawanlah dengan semua ejen hartanah. Mereka ada banyak senarai ‘rahsia’ penjual terdesak rumah.

8. Beli bila bersedia, jika kerja belum stabil dan gaji masih kecil. Tak salah menyewa, biar lambat asal selamat. Jangan terburu beli dan terlelong nanti.

9. Jangan ada impian tunggu dan lihat saja, beli rumah harus bermula dengan menabung. Jika tabungan tak ada dan ada orang ajar beli rumah tanpa modal. Bersedialah untuk hidup merana.

******

“Rumah tetap sebuah keperluan asas manusia. Lambat atau cepat kita tetap perlu membeli rumah juga. Dalam krisis akan ada banyak peluang. Bersediakah kita?”

******

Rayna The Negotiator
012-927 5606

14/09/2022

1. JENIS HARTANAH

Antara kesilapan biasa dilakukan oleh pembeli rumah pertama ialah tidak membuat kajian tentang jenis hartanah yang ingin dibeli. Secara amnya, anda perlu mengenal pasti jenis rumah, pinjaman bank serta kadar faedah yang ditawarkan.

Jika anda membeli rumah seperti apartmen atau kondominium, anda perlu bersiap sedia dengan kos insurans rumah dan kos selenggara kemudahan dan bangunan (hak milik strata). Selain itu, anda juga disarankan untuk menyelidik rekod pemaju hartanah untuk mengelakkan rumah anda menjadi projek terbengkalai.

2. KOMITMEN MELEBIHI KEMAMPUAN

Ramai dalam kalangan pembeli rumah pertama membuat keputusan beli rumah tanpa mengambil kira komitmen sedia ada. Sekiranya anda mempunyai nisbah khidmat hutang atau Debt Service Ratio (DSR) yang tinggi, anda mungkin akan berdepan masalah sekiranya ingin membuat pinjaman atau loan bank.

Kenal pasti bajet serta kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman serta kos-kos pemilikan rumah lain yang perlu ditanggung. Beli rumah yang sesuai dengan bajet, pendapatan dan komitmen kewangan anda.

3. AMBIL MUDAH KOS PEMILIKAN RUMAH

Sekiranya anda merancang untuk beli rumah second hand (subsale), anda perlu sedar bahawa anda bukan sahaja perlu menjelaskan bayaran downpayment semata-mata tetapi anda juga mungkin terikat dengan proses dan kos beli rumah subsale seperti yuran guaman, duti setem dan sebagainya.

Oleh sebab itu, penting untuk anda mempunyai ilmu dan maklumat hartanah yang mencukupi untuk mengurangkan impak terhadap kewangan anda.

4. RUMAH PETAMA: SKIM RUMAH MAMPU MILIK

Beli rumah pertama bukanlah bermaksud anda perlu bermula dengan banglo yang dilengkapi perabot moden dan mahal. Tiada masalah untuk membeli rumah kecil sebagai rumah pertama kerana harga rumah akan semakin meningkat saban tahun.

Jika anda ingin mendapatkan rumah pada harga mampu milik, anda mungkin boleh mempertimbangkan skim perumahan yang disediakan oleh kerajaan. Biasanya, banyak insentif perumahan yang ditawarkan oleh kerajaan bagi membantu rakyat memiliki rumah pertama antaranya Rumah Mampu Milik Johor, Rumah Mampu Milik Terengganu, Rumah Mampu Milik Selangor dan sebagainya.

5. KAWASAN KEJIRANAN / KEMUDAHAN

Antara perkara yang sering diabaikan oleh pembeli semasa beli rumah pertama ialah mereka mengambil mudah faktor-faktor lain seperti lokasi kawasan perumahan yang ingin dibeli. Jika boleh, luangkan masa meninjau kawasan kejiranan terutamanya pada waktu malam dan kenal pasti sama ada terdapat kemudahan asas seperti sekolah, LRT, masjid dan sebagainya.

Ia bagi memastikan kawasan kejiranan ini selamat dan selesa untuk didiami. Selain itu, periksa juga rangkaian liputan telefon dan internet di kawasan tersebut untuk mengelakkan anda sakit hati jika kawasan perumahan anda tiada rangkaian telekomunikasi yang stabil.

6. TIDAK FAHAM / TIDAK JELAS DOKUMEN SPA

Fahami terma dan syarat perjanjian perumahan yang terkandung dalam dokumen pembelian rumah. Rujuk peguam yang anda lantik sekiranya anda berdepan sebarang kemusykilan. Ini secara tidak langsung dapat mengelakkan sebarang pertikaian atau masalah (jika ada) di kemudian hari.

7. TIDAK SEMAK SKOR KREDIT

Laporan dan skor kredit merupakan salah satu bahagian terpenting yang perlu diberi perhatian sebelum anda buat sebarang pinjaman perumahan. Oleh itu, anda perlu pastikan status kredit berada dalam keadaan baik. Laporan CCRIS membolehkan pihak bank mengakses maklumat untuk mengetahui kemampuan peminjam membayar balik pinjaman baharu atau mengenal pasti sejarah pembayaran pinjaman sebelum ini.

******

Semoga perkongsian tips hartanah atau tips beli rumah ini boleh membantu memudahkan urusan pembelian rumah pertama anda.

Selain itu, anda juga boleh menggunakan khidmat Perunding Hartanah jika anda ingin memudahkan urusan pembelian hartanah pertama anda.

Rayna The Negotiator
012-927 5606

11/09/2022

Inspection day 😃

26/08/2022

Apartment Untuk Disewa (Partially Furnished) - RM 1,200
Lokasi: Bandar Teknologi Kajang

3 Bilik
3 Bilik Air

Peralatan Rumah Disediakan:
1. TV
2. Kitchen Cabinet
3. Built-in wardrobe (semua bilik)
4. Peti Sejuk
5. Water Heater x3 (semua bilik air)
6. Air-cond x3 (semua bilik)

Parking Lot: 2 Lots (side by side)
Elevator / Lif yang bersih
24 hour security

Akses mudah ke:
1. Kajang SILK (10 mins)
2. Bandar Baru Bangi (14 mins)
3. IOI Putarajaya Mall (16mins)
4. Mydin Mall Bdr Teknologi Kajang (4 mins)

Keutamaan Status Penyewa:
1. Warganegara MALAYSIA
2. Keluarga ATAU Pasangan Baru Kahwin

Kemasukan: SEPTEMBER 2022

Payment Term:
1. Sekuriti Deposit - 2 bulan (RM 1200 x 2)
2. Advance Rental - 1 bulan (RM 1200)
3. Utiliti - (RM 500)
4. Perjanjian Sewa - PERCUMA!

Untuk viewing rumah, hubungi agent yang uruskan:
Ms.Rayna
https://YourPropertyMyPriority.wasap.my
0129275606

05/08/2022

InsyaAllah, Allah mudahkan urusan Rayna dapat team yang serasi 🤲🏻

05/08/2022

Terima kasih berurusan dengan Rayna The Negotiator 🥰🤝🏻

Saya cuba mudahkan urusan Landlord & Tenant. InsyaAllah 🤲🏻

30/07/2022

Berapa harga rumah yang kita boleh beli ikut gaji?

Perkara penting yang bank akan tengok adalah DSR.

DSR adalah Nisbah Khidmat Hutang ataupun lebih dikenali sebagai Debt Service Ratio (DSR).

DSR merupakan satu formula pengiraan yang digunakan oleh pihak bank bagi menentukan kelayakan seseorang untuk meminjam wang.

Macam mana bank kira DSR?

Formula DSR = (Jumlah bayaran bulanan hutang + Ansuran bulanan rumah bakal dibeli) / Gaji Bersih x 100

Sebagai contoh:
a) Gaji bersih = RM5,000.
b) Jumlah bayaran hutang bulanan = RM2000
c) Ansuran bulanan rumah bakal dibeli = RM1200.

DSR bagi situasi atas adalah (RM2,000 + RM1,200) / RM5,000 x 100 = 64%.

Bagi sesetengah bank, DSR ini agak tinggi.

Jumlah DSR paling ideal adalah sekitar 30% hingga 40%. Tetapi ia bergantung kepada tangga gaji dan bank.

Apapun semuanya bergantung kepada diri kita sendiri untuk mencantikkan DSR.

Jangan terlalu banyak buat hutang jahat seperti kereta dan personal loan sampai tak lepas nak beli rumah nanti.

28/07/2022

𝗟𝗮𝗻𝗴𝗸𝗮𝗵 𝗕𝗲𝗹𝗶 𝗥𝘂𝗺𝗮𝗵 𝗕𝗮𝗿𝘂 𝗗𝗶 𝗠𝗮𝗹𝗮𝘆𝘀𝗶𝗮 𝗔𝗻𝗱𝗮 𝗣𝗲𝗿𝗹𝘂 𝗧𝗮𝗵𝘂

1) 𝙏𝙚𝙣𝙩𝙪𝙠𝙖𝙣 𝙆𝙚𝙢𝙖𝙢𝙥𝙪𝙖𝙣 𝙆𝙚𝙬𝙖𝙣𝙜𝙖𝙣
“Kalau gaji RM3,000, boleh beli rumah macam mana ni?” Selalunya inilah soalan pertama yang orang akan tanya.

Anda boleh gunakan pelbagai kalkulator di Internet untuk menjawab soalan ini, contohnya:

𝗔𝗳𝗳𝗼𝗿𝗱𝗮𝗯𝗶𝗹𝗶𝘁𝘆 𝗖𝗮𝗹𝗰𝘂𝗹𝗮𝘁𝗼𝗿: Masukkan gaji serta komitmen bulanan anda, dan anda akan dapat jumlah pinjaman yang berpadanan dengan kemampuan anda.

𝗛𝗼𝗺𝗲 𝗟𝗼𝗮𝗻 𝗖𝗮𝗹𝗰𝘂𝗹𝗮𝘁𝗼𝗿: Kalau anda dah tahu jumlah pinjaman dan berapa puluh tahun kena bayar, kalkulator ni akan kira berapa banyak anda kena bayar setiap bulan.

2) 𝙋𝙞𝙡𝙞𝙝 𝙍𝙪𝙢𝙖𝙝 𝙔𝙖𝙣𝙜 𝘼𝙣𝙙𝙖 𝙈𝙖𝙝𝙪
Bila anda tahu jumlah pinjaman mana yang anda mampu, anda dah boleh mula survey rumah. Ini antara faktor penting dalam memilih rumah:

Dekat tak dengan tempat kerja? Banyak traffic jam? Senang ke nak balik kampung?
Berapa kaki persegi (kps)? Ada bilik spare tak, kalau mak abah nak singgah?
Dekat tak dengan sekolah yang baik? Ada mamak, ada 99 SpeedMart, ada klinik?
Ada parking? Ada gym dan swimming pool ke (yang anda mungkin tak akan guna tapi bunyinya gah bila bagitau member)?
Adakah ia kawasan berpagar? Ada pak guard? Pernah berlaku banjir?

Anda juga mungkin nak pilih antara jenis-jenis rumah yang berbeza seperti kondominium, apartmen, rumah teres, semi-D, banglo, dan juga SOHO.

Bila anda dah tahu apa yang anda mahu, sangatlah penting untuk anda cari ejen hartanah yang mempunyai rekod baik.

Kenapa perlu ejen hartanah? Kerana ejen hartanah yang bagus akan nasihatkan anda tentang banyak perkara seperti pasaran semasa, latar belakang dan rekod pemaju.

3) 𝘾𝙖𝙧𝙞 𝙋𝙚𝙜𝙪𝙖𝙢 𝙃𝙖𝙧𝙩𝙖𝙣𝙖𝙝
Pihak pemaju mungkin akan menawarkan khidmat peguam mereka secara percuma. Tapi peguam tersebut adalah mewakili pemaju, jadi apa-apa pun, mereka akan utamakan pemaju dulu.

Anda sendiri pun tak wajib nak lantik peguam, tapi ia sangat membantu bila melibatkan urus niaga beratus-ratus ribu Ringgit ni!

Ini antara perkara yang peguam boleh buat untuk anda:
- Bantu fahami proses yang terlibat
[Pembelian hartanah melibatkan banyak proses, dokumen, dan istilah yang asing buat pemilik baru. Anda boleh research semua ni, tapi lebih baik ada peguam yang betul-betul hafal buku perundangan tu daripada kulit depan sampailah belakang]

- Pihak yang neutral
[Peguam yang dilantik bertanggungjawab untuk melindungi kepentingan anda, dan boleh mengelakkan mana-mana pihak ketiga daripada mengambil kesempatan]

- Menyemak dokumen yang terlibat
[Dokumen seperti perjanjian pinjaman adalah terikat secara sah (legally binding), bila dah sain tak boleh tukar dah. Jadi anda kena dapatkan khidmat peguam untuk menulis draf, memastikan anda tak terlepas pandang perkara penting, dan mengesan kalau ada apa-apa klausa yang meragukan].

4) 𝙁𝙖𝙝𝙖𝙢𝙞 𝘿𝙤𝙠𝙪𝙢𝙚𝙣 𝙅𝙪𝙖𝙡 𝘽𝙚𝙡𝙞 𝙍𝙪𝙢𝙖𝙝
Bila anda dah pasti rumah mana nak beli, anda kena bayar yuran tempahan (booking fee). Ada pemaju yang menawarkan 0 booking.

Bayaran booking fee ni adalah sekali dengan pengisian Letter of Offer to Purchase, iaitu dokumen rasmi yang menyatakan hasrat anda untuk membeli rumah tersebut.

5) 𝙋𝙚𝙧𝙢𝙤𝙝𝙤𝙣𝙖𝙣 𝙋𝙚𝙢𝙗𝙞𝙮𝙖𝙖𝙣
Untuk memohon pinjaman bank, anda perlu tunjukkan resit tempahan yang anda dah bayar kepada pemaju tadi.
Bergantung kepada bank yang anda pilih, ini antara dokumen yang anda perlu sediakan:
Resit tempahan
Kad pengenalan
Slip gaji
Penyata bank
Resit cukai pendapatan
Penyata EPF

6) 𝙏𝙖𝙣𝙙𝙖𝙩𝙖𝙣𝙜𝙖𝙣 𝙎𝙋𝘼
Anda kena faham kronologi SPA dan pinjaman rumah ni betul-betul:
Sewaktu hantar Letter of Offer to Purchase, anda kena bayar booking fee sebanyak 2% – 3%.
Anda perlukan resit booking untuk memohon pinjaman rumah. Pinjaman biasanya diluluskan dalam 3 – 4 hari.
Dalam 2 – 3 minggu selepas Letter of Offer to Purchase, anda kena tanda tangan SPA di mana anda perlu bayar jumlah down payment yang selebihnya. Jadi pastikan 𝗽𝗲𝗿𝗺𝗼𝗵𝗼𝗻𝗮𝗻 𝗽𝗶𝗻𝗷𝗮𝗺𝗮𝗻 𝘀𝗶𝗮𝗽 𝘀𝗲𝗯𝗲𝗹𝘂𝗺 𝘁𝗮𝗻𝗱𝗮 𝘁𝗮𝗻𝗴𝗮𝗻 𝗦𝗣𝗔.

Macam mana kalau pinjaman tak diluluskan? Sesetengah pemaju takkan p**angkan booking fee tadi.
Tapi sewaktu menulis Letter of Offer to Purchase, anda boleh dapatkan persetujuan untuk mendapatkan semula wang tersebut kalau pinjaman tak lepas (ini kena disokong dengan bukti bertulis dari bank).

7 𝙇𝙖𝙬𝙖𝙩 𝙇𝙤𝙠𝙖𝙨𝙞 𝙍𝙪𝙢𝙖𝙝 𝙎𝙚𝙘𝙖𝙧𝙖 𝘽𝙚𝙧𝙠𝙖𝙡𝙖
Dah tentulah sewaktu survey lagi anda dah digalakkan untuk melawat tapak pembinaan, tengok apa kemudahan yang ada berdekatan.
Bila dah tanda tangan SPA, lawat proses binaan sekali-sekala untuk tengok perkembangan rumah anda.
Kalau ada apa-apa yang tak sama dengan SPA contohnya keluasan tanah/unit, bahan yang digunakan, malah kalau pembinaan lambat sekalipun, anda boleh bangkitkan dengan pemaju.
Nak lagi sebab anda dah mula bayar progressive billing tu!

8) 𝙋𝙞𝙣𝙙𝙖𝙝𝙖𝙣 𝙈𝙞𝙡𝙞𝙠 𝙍𝙪𝙢𝙖𝙝 𝙆𝙚𝙥𝙖𝙙𝙖 𝘼𝙣𝙙𝙖
Ini dokumen-dokumen yang akhirnya mengesahkan anda sebagai pemilik rumah:
Notis pemilikan kosong (vacant posession) – Adalah bila pemaju bagi anda kunci rumah. Proses ni biasanya mengambil masa 24 hingga 36 bulan selepas menandatangani SPA.
Sijil penyiapan dan pematuhan (CCC) – Dokumen yang disahkan pihak berkuasa untuk menyatakan yang rumah anda selamat untuk didiami.
Memorandum pemindahan (MOT) – MoT mengesahkan pemindahan hak milik rumah dari pemaju kepada nama anda bagi rumah strata atau rumah individu.

*Nota: Rumah kediaman strata (Strata Title) biasanya adalah unit di dalam apartmen atau kondo, manakala rumah kediaman individu (Individual Title) biasanya di atas tanah.

9) 𝙋𝙚𝙧𝙞𝙠𝙨𝙖 𝙍𝙪𝙢𝙖𝙝 𝙐𝙣𝙩𝙪𝙠 𝙎𝙚𝙗𝙖𝙧𝙖𝙣𝙜 𝙆𝙚𝙧𝙤𝙨𝙖𝙠𝙖𝙣 (𝘿𝙚𝙛𝙚𝙘𝙩 𝙇𝙞𝙖𝙗𝙞𝙡𝙞𝙩𝙮 𝙋𝙚𝙧𝙞𝙤𝙙)
Dalam SPA, ada beberapa perkara yang akan melindungi anda daripada sebarang kerosakan pada rumah:
Seperti yang kami sebut sebelum ni, SPA ada jelaskan butir-butir tentang binaan rumah seperti bahan yang digunakan. Anda kena periksa kesemua ni bila dapat kunci dan jika ada yang tak sama, pemaju perlu menukar atau membayar ganti rugi.

Tempoh tanggungan liabiliti (defect liability period) menggariskan hak anda untuk menuntut sebarang kos pembaikan dan ganti rugi jika ada sebarang kerosakan.
Selain daripada kerosakan, terdapat caj untuk sebarang kelewatan (late delivery charges) di mana anda boleh menuntut denda jika pemaju lambat menyudahkan pembinaan seperti yang dipersetujui.

Selamat beli rumah!

Rayna The Negotiator 🥰

27/07/2022

Bila buat appointment viewing banyak hari yang sama 😅

26/07/2022

Kami menawarkan servis Perjanjian Sewa Rumah & Stamping.

1. Memudah cara urusan Landlord / Tenant
2. Jimat masa urusan di kaunter
3. Urusan secara online dan sijil stamping boleh disemak melalui sistem LHDN
4. Salinan diberikan secara softcopy & hardcopy

Servis:
1. Dokumen Perjanjian Sewa Rumah & Stamping (full pakej)
2. Dokumen Perjanjian Sewa Rumah (sahaja)
3. Stamping (sahaja)

Hubungi:
https://SewaRumahAnda.wasap.my

Rayna The Negotiator

18/09/2022

14/09/2022

14/09/2022

14/09/2022

11/09/2022

26/08/2022

05/08/2022

05/08/2022

30/07/2022

28/07/2022

27/07/2022

26/07/2022

Address

Telephone

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category