27/02/2024
Saya senaraikan beberapa tips dan cara beli rumah tanpa modal besar yang dilakukan oleh kebanyakan orang terutamanya pelabur-pelabur hartanah:
1. Diskaun 10%
Sesetengah pemaju menawarkan diskaun sehingga 10% daripada harga rumah bagi projek yang mereka kendalikan bagi menarik perhatian pembeli.
Ada juga yang menambah tawaran percuma yuran guaman dan duti setem.
Dengan tawaran-tawaran ini, maka pembeli tidak perlulah mengeluarkan modal yang besar, kadang-kadang sekadar 1% sahaja daripada harga rumah sebagai tanda ‘booking’
Cumanya, semua urusan berkaitan penyediaan S&P dan dokumen-dokumen berkaitan akan diuruskan oleh pemaju dan peguam panel itu sahaja.
Walaupun ini memudahkan pembeli, tetapi kesannya, pembeli mungkin tidak diberikan penerangan secukupnya berkenaan hak-hak mereka.
Kalau terjadi apa-apa, sudah semestinya peguam panel itu akan menyebelahi pemaju, kerana mereka di’bayar’ oleh pemaju.
2. Bank panel pemaju
cara beli rumahTerdapat juga pemaju-pemaju projek perumahan menawarkan pembiayaan/pinjaman daripada bank-bank panel mereka kepada pembeli.
Kelebihannya, pembeli akan ditawarkan margin pembiayaan/pinjaman 100%, berbanding 90% dengan bank-bank bukan panel.
Dengan cara ini, pembeli tidak perlu menyediakan 10% deposit.
Kekurangannya, pembeli tidak boleh membuat pilihan dan terpaksa menerima kadar faedah yang ditetapkan bank panel.
3. Mark-up harga
Cara beli rumah tanpa modal ini juga turut dikenali sebagai teknik mark-up loan.
Melalui cara ini, pembeli boleh ‘berpakat’ dengan pemaju dan peguam supaya di’mark-up‘ harga rumah yang ingin dibeli dan seterusnya mendapatkan pembiayaan/pinjaman penuh.
Sebagai contoh, jika ingin membeli rumah yang berharga RM 320,000; sepatutnya perlu disediakan deposit RM 32,000 dan bank akan biaya RM 288,000
Tetapi, untuk mark-up loan, pemaju dan peguam dengan persetujuan pembeli akan mark-up harga rumah, contohnya kepada RM 360,000.
Maka, dengan margin pembiayaan 90%, pembeli boleh mendapatkan pembiayaan penuh untuk rumah RM 320,000 yang ingin dibeli.
Cara ini juga boleh digunakan untuk rumah subsale atau yang dijual di bawah harga pasaran dengan cara mark-up harga mengikut harga pasaran.
Kekurangan cara ini, jumlah hutang dan bayaran ansuran bulanan adalah lebih tinggi.
Malah, ada juga pemaju yang mengenakan bayaran tambahan jika ingin mark-up harga.
4. Kemudahan hutang lain
Ada pelabur hartanah menyarankan penggunaan hutang lain untuk menampung sebahagian kos pembelian rumah, contohnya menggunakan kad kredit atau pembiayaan/pinjaman peribadi.
Cara ini banyak digunakan pelabur-pelabur hartanah supaya mereka tidak perlu mengeluarkan modal yang besar untuk mendapatkan rumah pelaburan mereka.
Bayaran untuk pembiayaan/pinjaman rumah dan hutang tambahan yang dibuat akan di’cover‘ oleh hasil sewaan rumah tersebut.
5. Joint-venture
Cara ini sesuai jika membeli rumah untuk pelaburan.
Pembeli boleh mendapatkan bantuan para pelabur yang mempunyai modal; cuma perlu disediakan pelan perancangan dan kertas kerja yang meyakinkan sahaja.
Hasil dari rumah itu nanti, perlulah dikongsi dengan pelabur mengikut kadar yang dipersetujui.
6. Refinance
Cara beli rumah tanpa modal menggunakan refinance ini sesuai untuk rumah-rumah yang mempunyai harga yang jauh lebih rendah daripada harga pasaran.
Semasa proses pembelian, boleh dibuat pembiayaan/pinjaman perumahan dengan bank A mengikut harga yang dijual.
Selepas jualan, terus refinance dengan bank B mengikut harga pasaran semasa.
Nampak macam mudah, tapi kalau tak mahir, lebih baik elakkan.
7. Pengeluaran KWSP
KWSP membenarkan sebahagian wang dari Akaun 2 dikeluarkan untuk pembelian rumah.
Kekurangannya, sedikit sebanyak akan menjejaskan tabung persaraan.
8. Skim Rumah Pertamaku (SRP)
SRP diperkenalkan oleh kerajaan pada tahun 2011 untuk membantu golongan muda mendapatkan rumah pertama mereka.
Skim ini membolehkan pembeli mendapatkan pembiayaan/pinjaman 100% ke atas rumah yang dibeli, maka deposit 10% tidak perlu disediakan.
Namun, kemudahan ini tertakluk kepada syarat-syarat tertentu dan oleh kerana pembiayaan/pinjaman adalah 100%, maka nilai hutang dan bayaran ansuran bulanan sudah semestinya tinggi.
9. Skim Pembiayaan Rumah Pertama (MyDeposit)
Skim ini turut diperkenalkan oleh kerajaan, bermula tahun 2016.
Melalui skim ini, pembeli boleh mendapatkan bantuan 10% daripada harga rumah atau maksimum RM 30,000 sebagai deposit untuk membeli rumah daripada pemaju swasta.
Skim ini juga tertakluk kepada syarat-syarat yang ditetapkan, untuk maklumat lanjut boleh klik di sini.
Harus diingat, walaupun ada pelbagai cara beli rumah tanpa modal besar ini, tetapi masih tetap digalakkan untuk menyimpan duit terlebih dahulu sebelum bercadang membeli rumah.
Cara-cara yang diberikan ini mungkin hanya dapat mengurangkan sebahagian sahaja kos-kos pembelian rumah sepertimana yang diceritakan di awal tadi.
Lagipun, untuk cara nombor 1 dan 2, memang mudah dilakukan kerana hanya perlu mencari pemaju projek perumahan yang membuat tawaran sebegitu.
Tetapi, bagi cara nombor 3, 4, 5 dan 6, mungkin perlu lebih berhati-hati dan mesti dilakukan dengan ilmu dan teknik yang betul.
Perlu buat kira-kira yang teliti terlebih dahulu.
