Ir. Dr. Hamizi Hamdan

  • Home
  • Ir. Dr. Hamizi Hamdan

Ir. Dr. Hamizi Hamdan Seorang perunding hartanah sejak 2010 dan perunding untuk pembiayaan LPPSA sejak 2021

Seorang perunding hartanah berdaftar (REN04149) sejak 2010, dan perunding pembiayaan hartanah sektor awam yang menguruskan permohonan pembiayaan LPPSA bagi penjawat awam sejak 2021
https://linktr.ee/hamizihamdan

24/05/2026

Ada 1 kes LPPSA beli undercon. REN agensi lain refer kes ini kepada saya. Rasanya ada dalam friend list.
Berlaku pada bulan Februari, masa tu REN minta saya check kelayakan untuk joint loan 50-50 husband and wife. Saya kira, yang wifenya hanya cukup-cukup dan husband ada lebih sikit.
Bila saya bagitahu REN berkenaan, baru dia kata, dia ada tanya consultant lain (company lain), tapi consultant tu kata tak lepas. Oh rupanya saya orang kedua beliau approach.
Saya kata saya kira cukup dan saya guna sistem LPPSA. Bukan agak-agak, atau ikut jadual atau kira manual. Saya kena key-in dalam sistem.
Ok. Jadi ON lah kes ni.
Along the way banyak lah masalah, sebab client sedang berpantang, kemudian borangnya lambat disediakan kerana perlu minta bantuan orang. Selain itu LPPSA minta supporting dokumen kerana booking form pemaju terlalu simple.
Akhirnya lepas raya baru dapat hantar lengkap.
Tadi pagi dapat jawapan. Client tanya kenapa bahagian dia dapat kurang?
Alamak. Saya p**ak risau. Sebab saya ni tak s**a reputasi saya terjejas. Malu. Hari tu kata boleh lepas sekarang tak lepas. Mana nak letak muka.
Tapi saya siasat di mana masalahnya.
Agak pelik. Approval untuk husband lebih RM1,000 daripada diminta. LTHO RM0 (masa application LTHO suami dan isteri dua-dua ada nilai).
Kemudian check yang wife kurang RM20K+. Dari segi MRTA dan LTHO tak banyak beza.
Saya pening. Janganlah saya salah key-in masa kira kelayakan dulu. Tapi mustahil juga nak salah sebab ini kes ke-6 dan payslip mereka berdua sangat straightforward.
Kemudian saya tanya wifenya, "Payslip bulan Februari dan April ada beza tak dari segi income dan potongan?" - sebab payslip saya kira tu bulan Februari. Yang dia submit tu Februari, Mac dan April. Dan dia tak ada bagitahu dia ada buat pinjamba baru.
Jawapan dia, "Ada. Hampir RM150". Ah. Inilah masalahnya. Bila saya minta payslip terkini memang didapati potongan bertambah lagi hampir RM150. Ini menjejaskan. Sebab masa saya kira tu dia ngam-ngam je lepas.
Saya tanya bos untuk advise dan satu solution diberikan. Client setuju dan nak proceed. Alhamdulillah.

24/05/2026

Hari ini saya nak membebel sikit. Khusus kepada owner yang tak pandai finance.

Ada satu term kita panggil TIME VALUE OF MONEY.

RM100 tahun ini tak sama dengan RM100 tahun depan. Kalau nak bayaran kita nak tahun ini, bulan ini, hari ini. Kerana esok, lusa, minggu depan, bulan depan atau tahun depan, nilainya berbeza.

Bukan berbeza lagi banyak tapi lagi rendah.

Nilai duit itu telah dimamah inflasi. Berapakah inflasi di Malaysia? Kalau tanya Bank Negara dan Kerajaan tak pernahnya lebih 3%. Depa akan claim setakat 2.5%.

Tapi betul ke? Ada ke kita lihat kenaikan barang yang kita biasa guna tu setakat 2.5% setahun? Memang tidak lah.

Jadi saya nak gunakan satu kadar yang saya fikir adalah inflasi sebenar iaitu 5%.

Maksudnya apa?

Maksudnya tahun lepas kita beli barang A berharga RM100, tapi tahun ini barang A yang sama kalau kita beli kena ada RM105. Kita rugi beli 5% jika beli tahun ini.

Jika kita p**a yang menjual barang A tadi kita takde dapat keuntungan 5% tu sebab ia adalah inflasi. Nampak je macam dapat untung 5% tapi mungkin lagi rugi sebab kita simpan stok selama setahun. Makan space dan mengakibatkan opportunity cost (kos melepas).

Sama juga keadaan bila kita jual rumah. Kita dapat offer sekarang. Tapi kita kata offer itu rendah. Berapa yang kita nak tu kalau tunggu setahun lagi adakah kita untung atau sebenarnya takde apa-apa untung malahan rugi.

Katakan kita nak jual rumah RM200,000. Tapi dapat offer paling tinggi pun RM180,000. Adakah wajar kita tunggu tahun depan untuk dapatkan RM200,000?

Kalau betul dapat RM200,000 tahun depan kita discounted kan balik 5% sebenarnya kita jual dengan nilai RM190,000 kalau jual tahun ini.

Nampak masih untung RM10,000 jika tunggu. Tapi adakah peluang-peluang lain yang kita terlepas? Apa kita boleh buat kalau kita settlekan setahun awal? Berapa bayaran interest kita selama setahun? Berapa maintenance cost kita bayar selama setahun? Apa kerosakan yang kita kena repair sebab tunggu setahun lagi?

Yang paling sedih sebenarnya dah banyak kes saya lihat tunggu tahun depan bukan lagi mahal offer tapi lagi murah.

Ini lah yang kita tak fikir sebab kita tak belajar finance. Kita buta finance. Lepas tu menyalak menyalahkan orang.

Fahamkan ini time value of money dan opportunity cost. Masukkan dalam pertimbangan.

23/05/2026

Kalau anda nak saya jualkan property anda, saya hanya cover area lembah klang sehingga ke Nilai, NS sahaja. Luar daripada itu saya tak cover.
Boleh WhatsApp saya dengan klik 012-438 3769 .
Ini step by stepnya:
1. Saya akan bagi template untuk check market value property anda.
2. Anda isi dan send balik kepada saya.
3. Saya akan minta maximum value & average value daripada mortgage consultant.
4. Bila dah dapat value itu saya akan send kepada anda.
5. Maximum market value tu sebenarnya value saya standby kalau buyer takde duit depa nak markup.
6. Average value itu adalah value yang majoriti valuer bank akan pakai.
7. Bila saya dah bagitahu value, saya akan advise "harga boleh jual". Kalau anda setuju, kita proceed. Kalau anda tak setuju, sampai sini sahaja. Saya tak nak bazirkan duit iklan untuk Property yang tak boleh jual.
8. Kalau nak proceed saya akan hantar budak-budak saya untuk ambik gambar dan video. Saya tak pakai gambar yang anda bagi sebab saya nak inspect property dalam keadaan terkini. Saya tak nak ada surprise bila bawa buyer nanti (keadaan property teruk daripada gambar yang anda bagi).
9. Bila budak-budak saya bagi saya gambar dan video saya akan start iklan di beberapa portal seperti Mudah.my, Propmall.co, semuahartanah.com.
10. Saya personally akan filter buyer melalui telefon sahaja. Kalau depa tak lepas filter kat telefon saya tak akan bawa pergi viewing. Minyak mahal sekarang saya tak bawa pelancong.
11. Budak-budak saya akan bawa viewing sahaja. Buyer akan berurusan dengan saya. Saya akan jadi pemudahcara dalam perundingan antara buyer dan anda.
12. Bila harga dan terma dah dipersetujui saya akan teruskan prosedur biasa yang seterusnya.
13. Jika respons daripada iklan agak mengecewakan saya akan update minta anda untuk bersetuju turunkan harga iklan. Anda dan saya boleh setuju atau tak bersetuju.
14. Jika setelah beberapa ketika tak terjual dan anda juga tak mahu turunkan harga, saya p**angkan semula property itu untuk anda guna ejen lain. Saya akan cut loss kerana harga iklan sekarang mahal untuk saja-saja test market.
15. Kalau anda nampak post ini atau style saya ini lorat, maka percayalah anda dan saya tak sesuai berurusan. Saya straight to the point je. Boleh jual saya bagitahu boleh jual. Malah saya pun boleh tahu berapa harga yang akan terjual. Tetapi jika anda tak bersetuju saya pun tak boleh buat apa.

23/05/2026

Buyer dah offer RM530K. Owner mati-mati nak RM550K. Katanya jiran sebelah rumah lagi buruk pun jual RM550K.
Saya tanya dah jual ke belum? Dia kata dah.
Kalau dah jual bagi address rumah saya check data dengan JPPH? Sampai ke sudah krik krik.
Puan owner. Saya bukan baru semalam jadi ejen. 16 tahun kot. Kalau setakat sembang gebang owner tu biasa dah saya dengar. Bila minta bukti, harem tak boleh tunjuk.
Lagipun saya ni background enginering, kita cakap based on fact and figure bukan based on bullsh*tting people.
Saya takde masalah dengan harga yang owner nak. Itu hak dia. Tapi bullsh*tting ni saya tak berapa gemar.

21/05/2026

Ramai orang ingat beli rumah itu cuma soal:
“Layak loan atau tidak?”
Sebenarnya itu baru permulaan.
Kesilapan paling besar pembeli rumah berlaku sebelum tandatangan SPA lagi.
Saya dah jumpa banyak kes:
• beli sebab ikut kawan,
• beli sebab takut harga naik,
• beli sebab nampak cantik masa tengok show unit,
• beli sebab ejen kata “unit tinggal sikit”,
• dan paling bahaya…
beli tanpa faham kemampuan sebenar sendiri.
Akhirnya:
awal-awal seronok,
tahun kedua mula tertekan,
tahun ketiga mula cari jalan nak jual.
Rumah bukan sekadar aset.
Rumah adalah komitmen kewangan jangka panjang yang boleh mempengaruhi:
• aliran tunai keluarga,
• emosi suami isteri,
• tahap hutang,
• simpanan masa depan,
• dan kualiti hidup keseluruhan.
Sebab itu saya selalu cakap:
Jangan beli rumah hanya sebab “boleh loan”.
Bank lulus loan bukan bermaksud rumah itu sesuai untuk anda.
Bank hanya nilai kemampuan bayar hutang.
Tetapi mereka tidak nilai:
• tekanan hidup anda,
• komitmen anak sekolah,
• kos ibu bapa,
• gaya hidup sebenar,
• kecemasan masa depan,
• dan risiko kehilangan pendapatan.
Itu sebab ada orang gaji besar tetapi hidup tersepit.
Dan ada orang gaji sederhana tetapi hidup tenang walaupun hanya ada rumah kecil.
Dalam pasaran hartanah hari ini, pembeli yang faham apa yang dia sedang beli akan selamat.
Antara perkara yang pembeli patut faham sebelum membeli:
• lokasi sebenar dan potensi kawasan,
• status tanah dan sekatan kepentingan,
• kos pemilikan bulanan sebenar,
• market value vs harga beli,
• risiko future oversupply,
• akses jalan dan development sekeliling,
• kelayakan LPPSA atau bank,
• serta exit strategy jika keadaan berubah.
Rumah yang paling sesuai itu adalah yang paling selamat untuk kewangan kita 10 tahun akan datang.
Beli rumah bukan perlumbaan.
Ia keputusan kewangan besar yang patut dibuat dengan ilmu, bukan emosi.

Jujurnya, bukan senang nak jual property sekarang.Banyak mismatch.Owner nak jual harga pasaran tapi pembeli mesti nak be...
21/05/2026

Jujurnya, bukan senang nak jual property sekarang.
Banyak mismatch.
Owner nak jual harga pasaran tapi pembeli mesti nak beli 10-30% bawah harga pasaran.
Owner nampak rumahnya patut mahal pembeli nampak ada banyak pilihan dekat luar sana buat apa beli mahal.
Banyak owner nak jual banyak orang nak beli, tapi yang boleh lepas loan tu semakin kecil.
Lambakan rumah baru siap juga jadi persaingan.
Dari satu segi ada berita baik juga maknanya property tertentu terutama rumah lambat lah nak naik harga. Dan kita masih boleh beli murah untuk beberapa tahun akan datang.
Tapi kalau kita penjual yang desperate memang naya.

20/05/2026

Bila nak bina banglo menggunakan pembiayaan LPPSA (dan juga bank) anda tak boleh elak untuk submit pelan dan dapatkan kelulusan majlis (PBT), dan bila siap kena dapat kan CCC.

Ini semua kos yang tak dibiaya oleh LPPSA (dan bank). Makna kata kena keluar duit sendiri.

Kos ini bukan sedikit. Saya baru dapat sebutharga di Kedah pun dah sampai RM20,000. Kalau di KL lagi lah mahal.

Jika anda dapat sebutharga lebih murah, tanya soalan ini, "SAMPAI DAPAT CCC KE?"

Selalu yang murah ni depa tak bagitahu depa tak masuk sekali CCC.

Owner asal dapat approval dah happy jadi bagi takat tu je lah. Dah boleh start kerja.

Kalau tak ada CCC ni LPPSA (atau bank) tak akan bayar kontraktor baki duit claim mereka, manakala rumah ini sebenarnya tak layak diduduki lagi.

Apa penyelesaiannya jika bajet tunai untuk kos ini tak ada? Buat lah personal loan.

19/05/2026

Website LPPSA https://www.lppsa.gov.my/v3/my/ sekarang berwajah baharu.
Jadi banyak juga yang telah berubah.
Berikut adalah link yang ada di website baru:

1. KALKULATOR: https://selfservice.lppsa.gov.my/calc/submission-form?step=semakan-kad-pengenalan .
2. PORTAL SEMAKAN, PERMOHONAN TUNTUTAN LEBIHAN BAYARAN BALIK PEMBIAYAAN DAN PEMULANGAN DOKUMEN HAKMILIK BAGI PEMBIAYAAN SELESAI: https://selfservice.lppsa.gov.my/e-settled/admin/login .
3. PORTAL PELAN PENYELESAIAN HUTANG (DSP)
Mulai 1 Oktober 2022, LPPSA telah melancarkan Pelan Penyelesaian Hutang (DSP) bagi membantu peminjam meneruskan bayaran balik pembiayaan selepas meninggalkan perkhidmatan atau bersara tidak berpencen.: https://selfservice.lppsa.gov.my/dsp/
4. PANEL PEGUAM LPPSA: https://www.lppsa.gov.my/peguam-berdaftar/
5. PORTAL RAYUAN / PEMBATALAN KELULUSAN: https://selfservice.lppsa.gov.my/acp/ Portal Rayuan / Pembatalan Kelulusan
i. PERMOHONAN RAYUAN AKAN DIPERTIMBANGKAN SEKIRANYA PEMOHON BELUM MEMBUAT PENERIMAAN TAWARAN PEMBIAYAAN DI DALAM SISTEM PERMOHONAN PEMBIAYAAN (JACCESS) LPPSA
ii. PERMOHONAN PEMBATALAN BAGI AKAUN PEMBIAYAAN PEMOHON YANG BELUM DIBUAT PENGELUARAN BAYARAN OLEH LPPSA SAHAJA

19/05/2026

Ramai orang kata nak berjaya dalam sesuatu bidang.
Tapi bila tengok cara kerja… semuanya penuh alasan.
Jauh. Penat. Tak sempat. Tak tahu. Tak ready. Tak yakin.
Sedangkan ada orang, bila dia betul-betul nak belajar… dia jalan saja.
Ada orang sanggup datang kelas setiap minggu walaupun jauh.
Bukan sebab dipaksa.
Tapi sebab dia faham yang peluang tak datang bergolek.
Ada juga yang baru mula, tapi rajin ikut senior turun site, ikut viewing, ikut meeting, tengok cara orang bercakap dengan client, tengok cara orang close deal. Sebab dia faham, ilmu sebenar bukan semua ada dalam video TikTok atau Facebook.
Kadang-kadang ilmu mahal datang daripada duduk semeja, naik kereta sama-sama, dan tengok sendiri bagaimana orang berpengalaman bekerja.
Dan satu lagi benda yang makin jarang orang muda ada sekarang… inisiatif.
Belum ada hasil besar pun, tapi dah mula bantu team.
Tolong buat iklan. Tolong cari buyer. Tolong gerakkan kerja tanpa disuruh banyak kali.
Orang macam ni biasanya cepat naik.
Sebab dia tak berkira untuk belajar dan bergerak.
Satu lagi sikap yang orang lama selalu perhati tapi jarang cakap… adab.
Kadang-kadang benda kecil pun orang nampak.
Cara menghargai orang yang mengajar. Cara hormat masa orang. Cara membawa diri bila masuk dalam circle baru.
Skill boleh belajar.
Tapi attitude itu yang membezakan siapa tahan lama dan siapa cepat hilang.
Dan realitinya… dalam dunia sales atau bisnes, umur bukan faktor utama.
Yang membezakan orang berjaya dengan orang yang masih statik selalunya cuma satu benda:
siapa yang betul-betul buat kerja tanpa banyak alasan.
Ramai nak hasil.
Tak ramai sanggup lalui proses.
Sebab itu bila nampak orang muda yang lapar belajar, lapar bergerak, dan tak memilih kerja… senior cepat nampak potensi dia.
Memang dia banyak lagi tak tahu, tapi sebab dia sudah mula bergerak, sementara ramai lagi masih sibuk mencari alasan, dia dah on the way untuk berjaya.

19/05/2026

Beli rumah ni sebaiknya guna satu nama dalam SPA dan orang yang sama loan.
Maknanya jika boleh, suami beli sebiji rumah, nama dia sorang, dan loan nama dia juga sorang.
Isteri beli sebiji rumah lain, nama dia sorang dan loan nama dia juga sorang.
Jangan combine loan jika boleh.
Tapi jika letak satu nama tak boleh lepas loan macam tu tak boleh buat apa lah.
Join loan adalah strategi paling teruk bila sebenarnya guna satu nama pun dah boleh lulus.
Banyak kes selepas beberapa ketika, atas banyak sebab, terpaksa jual semula kepada pasangan untuk jadikan satu nama loan dan satu nama dalam geran.
Antara sebabnya adalah penyusunan hutang, perancangan harta pusaka, penceraian, dll.
Semua ini ada kos. Kalau awal dulu dah elak tak perlu tanggung kos.
Kos paling utama adalah SPA dan MOT. Selain itu MRTT ikut umur terkini (lebih mahal sebab lebih tua) dan juga legal loan agreement.
Namun ada alternatif lain untuk kurangkan kos itu.
Kena ikut langkah di bawah (kes refinance bank ke LPPSA):
1. Refinance ke LPPSA pasangan untuk baki hutang dengan bank.
2. Nama kedua-dua suami isteri masih atas geran. Tak ada kos SPA dan MOT yang boleh jadi cecah lebih RM10K. Mungkin ada kos untuk perjanjian beli bahagian yang minimal.
3. Untuk LPPSA yuran penilaian percuma, lawyer loan agreement boleh masuk dalam loan, takaful pun wajib masuk dalam loan. Jadi tak perlu sedia duit cash selagi cukup kelayakan loan.
4. Bila dah selesai nanti, maknanya loan LPPSA telah bayar bank, maka LPPSA dah pegang gadaian baru, pasangan yang dah tak ada loan tadi (yang dah settle loan bank), buat wasiat dan deklarasi harta sepencarian untuk bahagian dia kepada pasangannya. Triggering eventnya jika dia mati, bercerai atau poligami (suami), 50% yang masih nama dia akan diserahkan terus ke pasangan yang bayar loan LPPSA tu. Kos dokumen wasiat dan deklarasi harta sepencarian ini adalah dalam RM2,500.
5. Makanya, kos nak keluar cash kalau ikut cara begini lebih rendah berbanding buat SPA dan bayar MOT.
Jika anda ada masalah begini, saya boleh bantu untuk urusan refinance LPPSA dan buat wasiat dan deklarasi harta sepencarian berkenaan.
Contact saya, HAMIZI www.wasap.my/+60176017699/refinancelppsa

Address


Opening Hours

Monday 09:00 - 17:00
Tuesday 09:00 - 17:00
Wednesday 09:00 - 17:00
Thursday 09:00 - 17:00
Friday 09:00 - 17:00
Saturday 09:00 - 17:00

Telephone

+60124383769

Website

https://www.semuahartanah.com/, https://www.hamizi.me/

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Ir. Dr. Hamizi Hamdan posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Ir. Dr. Hamizi Hamdan:

Shortcuts

  • Want your business to be the top-listed Realtor/realty Service?

Share