25/08/2025
Identyfikacja i weryfikacja klienta – kiedy musisz ją przeprowadzić?
Identyfikacja i weryfikacja klienta to podstawowy obowiązek pośrednika nieruchomości wynikający z ustawy AML.
Jej celem jest ustalenie tożsamości osoby, z którą podejmujesz współpracę, a także analiza, czy jej działania nie niosą ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
Identyfikację i weryfikację klienta musisz przeprowadzić w następujących sytuacjach:
1. Przed nawiązaniem relacji biznesowej – np. przy podpisywaniu umowy pośrednictwa.
2. Przy transakcjach o wartości co najmniej 10 000 euro (lub równowartości w innej walucie), bez względu na to, czy jest to jedna operacja, czy kilka powiązanych ze sobą transakcji.
3. W przypadku podejrzenia, że transakcja lub działalność klienta może być związana z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu, nawet jeśli kwota transakcji jest niższa od progu 10 000 euro.
4. Jeśli istnieją wątpliwości co do tożsamości klienta lub wiarygodności wcześniej zgromadzonych danych.
Jak wygląda proces identyfikacji i weryfikacji klienta?
Ustalenie tożsamości klienta indywidualnego:
Pobranie i weryfikacja danych z dokumentu tożsamości (np. dowód osobisty, paszport).
Zapisanie podstawowych informacji, takich jak imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL czy numer dokumentu tożsamości.
Weryfikacja klientów biznesowych (np. spółek):
Sprawdzenie danych rejestrowych w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS).
Ustalenie struktury właścicielskiej firmy oraz jej beneficjentów rzeczywistych (czyli osób, które faktycznie kontrolują firmę).
Weryfikacja pełnomocnictw osób reprezentujących firmę.
Identyfikacja beneficjenta rzeczywistego:
Ustalenie, kto stoi za daną transakcją lub podmiotem – np. w przypadku skomplikowanych struktur korporacyjnych.
Sprawdzenie beneficjenta rzeczywistego w Centralnym Rejestrze Beneficjentów Rzeczywistych (CRBR).
Ocena ryzyka klienta:
Na podstawie zgromadzonych informacji musisz określić poziom ryzyka związany z klientem (niski, średni, wysoki). W przypadku wysokiego ryzyka, np. gdy klient pochodzi z kraju o podwyższonym ryzyku, musisz stosować wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego.