21/05/2013
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ ПО ИПОТЕКЕ
В чем отличие ипотечного кредита от других видов кредитования?
Основной особенностью ипотечного кредитования является выдача кредита под залог недвижимого имущества или права на строящееся недвижимое имущество.
В чьей собственности будет находиться квартира до погашения ипотечного кредита?
Квартира будет находиться в вашей собственности с момента государственной регистрации договора купли-продажи и одновременно в залоге у банка до полного погашения предоставленного кредита.
Как происходит оформление квартиры в мою собственность?
Квартира оформляется в вашу собственность путем заключения договора купли-продажи и его регистрации в государственных органах. В договоре купли-продажи квартиры указывается, что квартира приобретается на кредитные средства, вследствие чего автоматически регистрируется право залога банка.
Когда снимается обременение с приобретенной в ипотеку недвижимости?
После полного погашения обязательств по кредиту требуется повторно обратиться в органы государственной регистрации для снятия обременения и замены свидетельства о собственности. Замена осуществляется бесплатно.
Как происходит оплата квартиры продавцу?
Продавец недвижимости получит денежные средства по договору купли-продажи только после того, как квартира будет оформлена в собственность покупателя.
Кто подбирает квартиру для покупки через ипотечный кредит?
Квартиру можно выбрать самостоятельно или обратиться в риэлтерскую компанию.
Требуется ли обязательное страхование для получения ипотечного кредита?
Для получения ипотечного кредита обязательно использование трех видов страхования:
- страхование риска повреждения квартиры;
- страхование риска потери прав собственности на квартиру;
- страхование риска потери жизни и трудоспособности заемщика.
Должен ли я платить за кредит после расторжения брака с женой?
Мы с ней созаемщики.
Да. Вы должны будете платить, т.к. созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту.
Что будет, если я не смогу платить по ипотечному кредиту?
Если вы не сможете платить по кредиту из-за потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, ваши обязательства по ипотечному кредиту будут погашены страховой компанией. Если с вами ничего не случилось, но вы не можете или не хотите продолжать платить по кредиту, банк может обратить задолженность по кредиту на заложенное имущество (квартиру), взыскать квартиру по суду и продать с торгов. При этом часть стоимости квартиры, оставшаяся после оплаты всех платежей по кредиту, будет выплачена вам.
Можно ли прописать родственников в квартиру, приобретаемую по ипотеке?
Можно без ограничений, квартира является вашей собственностью.
Может ли заемщик приобрести квартиру с помощью кредита в личную собственность без участия супруга?
Да. В этом случае до заключения договора купли-продажи и ипотеки квартиры заемщик заключает брачный договор с супругом/супругой, по которому имущество, приобретенное с помощью кредита на кого-либо из супругов, является личной собственностью супруга, на которого оно приобретено, и разделу не подлежит. После заключения брачного договора квартира может быть приобретена в единоличную собственность заемщика.
Может ли при определении суммы кредита быть принят в расчет доход супруга?
Да, сумма кредита может быть рассчитана, исходя из совокупного дохода супругов.
Можно ли оформить ипотеку по двум документам без справки о доходах?
Это не регламентируется действующим законодательством. Решение банк принимает самостоятельно в каждом конкретном случае на основе собственных правил кредитования.
В банке сказали, чтобы взять ипотеку на строящуюся квартиру, необходим залог в виде другой недвижимости. А если ее нет, возможны какие-то варианты?
Да, возможны. В этом случае вы можете обратиться к застройщикам, которые заключили соглашение с банками на ипотечное кредитование под право на строящуюся квартиру. В Сочи это, например, жилые комплексы "Остров мечты" и "Парк Горького".
Можно ли продать квартиру до полного погашения кредита?
Если квартира находится в залоге у банка, то согласие банка необходимо.
Какая минимальная сумма первоначального взноса при стоимости квартиры 2 200 000 рублей?
Этот вопрос не связан с ипотекой. Представляется, что это предмет переговоров между покупателем и продавцом.
У меня прописка другого региона, но работаю официально в Краснодаре, могу ли я взять ипотечный кредит на покупку жилья в строящемся доме?
Поскольку ипотечный кредит предполагает выдачу заемщику денежных средств под залог недвижимости в качестве обеспечения их возврата банку, то место жительства заемщика принципиального значения не имеет. Не важно, где вы работаете, зарегистрированы и проживаете.
Может ли банк обязать меня платить кредит за жену, если онa брала кредит до заключения брака?
Если отвечать прямо на поставленный вопрос, то нет, не может. Банк - такой же ваш коммерческий партнер, как и хозяйственный магазин возле дома.
Может ли продавец в магазине обязать вас платить за жену, если она купила чайник до заключения брака?
Вероятно, нет. Если расширить поставленный вопрос, то варианты обращения банка к вам с иском существуют. Например, вы являлись одной из сторон по договору кредита, или жена использовала полученные денежные средства для приобретения, совместно с вами, имущества, уже после вступления в брак.
Может ли гражданин ближнего зарубежья приобрести жилье под ипотечный кредит, имея желание в ближайшее время переехать на ПМЖ в РФ?
Может. Что касается Сочи и некоторых других городов, можно столкнуться с ограничениями, связанными с законом "О государственной границе".
Если банк разрешает ипотеку в жилом доме, значит ли это, что все документы на дом в порядке, то есть снижены риски покупателя?
Будем считать, что в вопросе речь идет о построенном и введенном в эксплуатацию доме. Чем больше заинтересованных организаций и специалистов дадут положительную оценку жилому дому, тем лучше. В данном случае банк можно приравнять к таким организациям. Кроме того, банк рискует не чем-то абстрактным, а своими деньгами. Он должен оценивать не только документы, но и другие риски: деловую репутацию застройщика, качество проектирования, строительства и др. При этом не нужно забывать, что в банке тоже работают люди. Они могут ошибаться. В целом же, можно согласиться с выводом, сделанным в самом вопросе. Риски покупателя снижены.
В чем отличие приобретения квартиры для продавца: наличными, по материнскому капиталу или военной ипотеке?
Отличие - в комфорте. В каждом случае деньги продавец получит или сделка не будет совершена.
Мы с братом продали квартиру и поделили деньги. Я хочу взять квартиру в ипотеку, но у меня сейчас нет постоянной регистрации. Мне дадут ипотеку?
Решение зависит от позиции банка по этому вопросу. Поскольку ситуация стандартная, а кроме того, ипотечный кредит предполагает залог недвижимости, т.е. банк ничем не рискует, решение может быть положительным.
Мой муж - пенсионер, ему 53 года, еще работает. Может ли он взять квартиру в ипотеку?
Примет ли решение банк о выдаче ипотечного кредита работающему пенсионеру в возрасте 53 года? Ответ зависит от кредитной политики конкретного банка. Законодательство не запрещает.
Могу ли я взять ипотеку в Сочи, если живу в Ставропольском крае?
Да, можете.
Можно ли купить квартиру по военной ипотеке?
Можно.
Можно ли оформить ипотеку работающей дочери (заработная плата у нее невысокая) и указать меня в качестве созаемщика, чтобы помочь ей выплатить?
Представляется, что такой практики в России пока нет. Вероятно, банк предложит вам в качестве помощи внести определенную сумму по сделке.
У нас нет своего жилья. Хотим купить небольшой домик, который требует очень большого ремонта. По сути, там одна коробка, ни окон, ни дверей. На хорошее жилье нет денег. Муж работает, доход - 15-20 тыс. рублей. Я временно не работаю. У нас двое несовершеннолетних детей. Можно ли нам взять ипотеку на ремонт так называемого дома? И на какую сумму мы можем рассчитывать?
Ответ на этот вопрос зависит от многих обстоятельств. Можно посоветовать вам обратиться за консультацией в кредитный отдел банка. Если коротко, то банк может выдать ипотечный кредит для приобретения дома и последующего ремонта. Сумма зависит от стоимости самого дома и от ваших возможностей по обслуживанию долга.
Я продаю свою долю в квартире и приобретаю на эти деньги квартиру, а покупатель берет ипотеку на покупку этой доли, при этом требует, чтобы я и мои дети снялись с регистрации до заключения договора, якобы так требует банк. Правомерно ли это? Насколько я знаю, снятие с регистрационного учета происходит после полной оплаты договора купли-продажи - это гарантия, что покупатель не "кинет" продавца.
В вашем вопросе заключен и ответ на него. Так, вы считаете, что регистрация является некой гарантией на случай неправомерных действий покупателя по отношению к продавцу. Видимо, ипотечный банк тоже решил, что оставшаяся регистрация членов семьи продавца может осложнить ему реализацию залога по ипотечному кредиту. На самом деле, регистрация по адресу никак не влияет на имущественные права граждан. Сама по себе она не может "защитить" ни продавца, ни покупателя. Но многие, как, например, вы или банк, считают наоборот. Кроме того, позиция банка может быть аргументирована нежеланием обращаться в суд в части регистрации бывших собственников.
Я - инвалид-колясочник, мне 28 лет, имею пенсию 7 тысяч рублей. Могут ли мне дать ипотеку на квартиру 2 000 000 рублей?
Банк даст ипотечный кредит только в том случае, если будет абсолютно уверен в возврате кредита.
Ответьте, пожалуйста, на мой вопрос: могу ли я приобрести земельный участок под ИЖС, включая материнский капитал? Ребенку 2,5 года. Заранее спасибо.
Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", а также "Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий", утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862, не предусмотрено использование средств материнского капитала на приобретение земельного участка, в том числе предназначенного для индивидуального жилищного строительства.
Могу ли я переоформить на себя ипотеку, которая взяла дочь и затрудняется платить, если я официально работаю?
Представляется, что заключение (перезаключение) ипотечного договора - это вопрос переговоров с банком. Теоретически ваша дочь может выступить в качестве поручителя, а вы - в качестве заемщика. А еще лучше: помогайте дочери в выплате кредита за счет официльно заработанных денет.
Меня зовут Константин. У нас неделю назад была свадьба и нам подарили денег на половину квартиры, не хватает всего 500 т.р. Жена работает официально за 5000 руб., а я всю жизнь работаю на себя. Подскажите, пожалуйста, при таких условиях нам могут оформить ипотеку?
Константин, поздравляем вас и жену с бракосочетанием и подарком! Что касается условий ипотеки, рекомендуем обратиться в несколько банков, не торопиться и выбрать подходящие для себя условия.
Мой муж получил свидетельство о праве накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа в Волгораде, где и служит, а приобрести квартиру мы хотим в Анапе. Как правильно поступить и куда обратиться - в банк Волгограда или в банк Анапы для целевого жилищного займа?
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 08.11.2005 N 666 (ред. от 29.08.2011) "Об уполномоченных федеральных органах исполнительной власти, осуществляющих функции по нормативно-правовому регулированию и государственному контролю (надзору) в сфере отношений по формированию, инвестированию и использованию накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы", нормативно-правовое регулирование в сфере формирования и использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих отнесено к компетенции Министерства обороны Российской Федерации. В связи с чем для ответа на поставленный вами вопрос рекомендуем обратиться в Министерство обороны РФ.
Я студентка, хочу купить квартиру по ипотеке. Что мне для этого необходимо?
1. Желание.
2. Доказанную возможность выплачивать кредит.
Могу ли я взять ипотеку в Сочи, если проживаю и официально трудоустроен в этом городе, но прописка в другом регионе? Если да, то на каких условиях?
Формально прописка (регистрация) не влечет никаких ограничений, тем более, что залог територриально располагается в Сочи. Условия необходимо обсуждать с банком.
Могу ли я сдавать в наем ипотечную квартиру?
Так делают очень многие. Конечно, можете. Теоретически, вы можете даже обменять квартиру на другую с согласия банка.
Можно ли взять ипотечный кредит, если мне 46 лет и з/п 16-18 тысяч рублей?
Для полноценного ответа необходимо больше информации: ваш пол (раз уж речь идет о возрасте), сумма кредита, регион, что вы хотите приобрести и т.д. Кто, например, откажет вам в кредите на сумму 1000 руб. сроком на два года?
Нужно взять небольшую сумму для строительства второго этажа полутораэтажного (цоколь и первый) дома, находящегося в долевой собственности по этажам. Сумма - 300 000 руб. Как нам лучше поступить, учитывая что официальный доход недостаточен?
По форме банка нам не дает работодатель. Боится? Взять ипотечный кредит (в каком банке) или потребительский?
- С потребительским кредитом, видимо, все понятно. Если можете отдать кредит и проценты, берите. Это не очень сложно.
- Что касается ипотечного кредита в размере 300 000 руб., то вам его, скорее всего, не дадут по нескольким причинам. Маленькая сумма, а работы для банка столько же, сколько и на 3 млн. руб. Вероятно, нет необходимого пакета документов на недвижимость. Недостаточен официальный доход.
- Работодатель, может быть, и боится, но у него есть на это причины. Если вы не сможете вовремя отдать кредит, возникнут реальные основания для возбуждения в отношении него уголовного дела (по предварительному сговору группой лиц и т.д.). Кроме того, сведения о зарплате сейчас легко проверяются.
- Банки нужно выбирать самим. Рекламы много. Они "продают" деньги - вы "покупаете" деньги. Общайтесь, договаривайтесь об условиях.
Лучше брак зарегистрировать, чтобы дали ипотечный кредит?
Лучше подумать о том, как уверенно, с учетом возможных негативных обстоятельств (рисков) вернуть кредит банку.
Можно ли взять в ипотеку квартиру, если у меня российское гражданство, российский паспорт, регистрация на 5 лет в Краснодарском крае, но прописка абхазская?
В соответствии с законодательством РФ нет такого понятия, как "прописка". Есть регистрация по месту жительства, временная и постоянная. Если это единственное препятствие, то вы можете претендовать на ипотечный кредит.
Здравствуйте! Могу ли я взять ипотеку на квартиру в Анапе, если я работаю и прописан в Благовещенске (Амурская область)? И возможно ли при таких условиях купить квартиру за 20 дней?
Теоретически возможно и за 20 дней, если начать работу с банком уже сейчас. В части вашего места проживания, оно не имеет значения для банка. Для него важно, отдадите вы кредит вовремя или нет.
Действуют ли какие-либо льготы на ипотеку для ветеранов боевых действий?
Статьей 23.2 Федерального закона "О ветеранах" не предусмотрено предоставление ветеранам боевых действий денежных выплат на строительство или приобретение жилого помещения. Предусмотрено выделение жилья. Далее, все, что мы нашли по теме:
согласно п. 11.1 ст. 23.2 Федерального закона "О ветеранах" определение порядка предоставления жилых помещений (по договору социального найма либо в собственность) ветеранам боевых действий, нуждающимся в улучшении жилищных условий, вставшим на учет до 1 января 2005 года, устанавливается законодательством субъектов Российской Федерации.
Здравствуйте! Мне 35 лет. Могу ли я взять ипотеку, если кроме работы у меня ничего нет? Я снимаю квартиру. Доход - 40000 руб.
Здравствуйте. Ничего, кроме возможности возвратить деньги банку, и не нужно. Если 40000 руб. в месяц достаточно на проживание и выплату кредита, обращайтесь в банк.
Возможно ли оформление ипотечного кредита на одного человека, а права собственности на другого?
Теоретически возможно многое. Но зачем банку эти усложнения? У вас нет возможности собрать всю сумму сразу на приобретение квартиры. Банк вам готов помочь, но без особых сложностей. Дать деньги в долг, само по себе - достаточная сложность.
Добрый день! У меня есть недвижимость, под залог которой хочу оформить ипотеку, но без первоначального взноса. Существуют ли подобные условия?
Целью ипотечного кредита является приобретение недвижимости под залог этой же и, в редких случаях, другой недвижимости. Представляется, что вы и сами это знаете. У вас другая цель.
Нужны деньги, а не недвижимость.
Возможно ли взять ипотеку без первого взноса и в каком банке?
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, всегда ли факт того, что новостройка строится в соответствии с ФЗ-214, означает, что в ней можно взять квартиру в ипотеку даже на этапе строительства?
Понимаю, что каждый случай индивидуален, но как это происходит в большинстве случаев?
Вероятно, застройщик заинтересован в ФЗ-214. Это позволяет ему рассчитывать на привлечение банковских кредитов на строительство. Если банк, финансирующий строительство, практикует ипотеку, то вы можете получить ипотечный кредит на приобретение квартиры даже на этапе строительства.
Здравствуйте! Мне 25 лет. Я не имею собственного имущества, не состою в браке. Имею доход в 30000 руб. Хочу взять ипотеку на покупку жилья с первоначальным взносом в треть от полной стоимости. В дальнейшем планирую сдавать жилье в аренду и эти средства использовать в качестве погашения кредита.
Может ли банк рассматривать средства, полученные от аренды, как дополнительную гарантию по выплате кредита, в случае, если мой основной доход, по мнению кредитора, будет недостаточен для погашения? Если, да, то как это оформляется документально?
Ваше стремление заработать и вернуть кредит банк обязательно оценит и примет во внимание любой подтвержденный доход. Деятельность по сдаче недвижимого имущества в аренду понятна банку. Это важно. Оформить эти поступления не очень сложно. Посоветуйтесь с банкам, как лучше.
Здравствуйте. Нам необходимо взять ипотеку. Как воспользоваться материнским капиталом, чтобы погасить часть кредита? Я не знаю, как его внести - как первоначальный взнос или есть еще варианты? Как лучше?
Посоветуйтесь с банком, в котором будете получать ипотечный кредит.
Здравствуйте. Подскажите, если ипотека одобрена на сумму 1600000 руб., а квартиру нашли за 1400000 руб., можем ли мы остаток потратить на ремонт квартиры?
Может ли заемщик приобрести квартиру с помощью кредита в личную собственность без участия супруга? Требуется ли нотариально заверенное согласие супруга?
Если брачный контракт не составлялся, то искать выход необходимо с учетом семейного и наследственного права.
Могу ли я взять ипотечный кредит на 1-комнатную квартиру с зарплатой 23000 руб. и со стажем работы 1 год?
Можете.
Под какие проценты выдается ипотечный кредит?
В Рунете огромное количество рекламы от банков.
Здравствуйте. Мне 22 года (я - студентка), работаю неофициально, доход - 32000 руб. плюс у меня есть действующие кредиты (суммарно на 150 т.р. в шести банках, в двух из них - неудовлетворительная кредитная история)! Но у меня есть 1 млн рублей наличкой и желание взять квартиру в ипотеку в строящемся доме у банков-партнеров застройщика. Для покупки квартиры мне не хватает 650 т.р. В общем, у меня есть шансы, если учесть то, что приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка и у меня есть 65% на первый взнос?
Вы не задали вопросов. В то же время, настоятельно рекомендуем вам решить свои проблемы с банками. Любой студент юридического ВУЗа скажет, что в ваших умышленных действиях по невозврату кредитов банкам усматриваются признаки уголовного преступления, а именно - мошенничества.
У меня в другом городе РФ есть 2-комнатная квартира, хочу взять в Сочи квартиру по ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры. Это возможно? Если нет, то можно самой взять потребительский кредит для первоначального взноса?
Общее заблуждение состоит в том, что банкам интересны залоги имущества, в том числе квартир. На самом деле банки заинтересованы в том, чтобы вы достаточно зарабатывали и могли вернуть кредит без реализации залога. Брать кредит для первоначального взноса - плохая практика.
Можно взять таунхаус по военной ипотеке?
Для военной ипотеки название не имеет значения. Продается по договору жилое помещение, квартира, дом или его часть, а не таунхаус.
Можно ли получить квартиру по военной ипотеке, если у меня уже имеется квартира, оформленная на меня на праве собственности (или по договору социального найма)?
Вероятно под "военной ипотекой" вы имели в виду получение жилья (компенсации) от МО РФ, как военнослужащий. На самом деле, решение принимает Министерство обороны. Трудно сказать коротко, какие обстоятельства примет во внимание МО при вынесении решения о выдаче сертификата.
Доброго времени суток! Я инвалид 3 группы, женат, есть один ребенок, работаю. Есть ли какие-нибудь льготы при оформлении ипотечного кредита?
Здравствуйте! Не думаем, что есть какие-либо существенные льготы для инвалидов при оформлении ипотечного кредита. Предоставлять льготы может только государство.
У нас семья из 4 человек, из них 2 несовершеннолетних детей. Мы переехали из Хабаровска в Краснодар на постоянное место жительство. И в Краснодаре хотели бы взять ипотеку. У супруги з/п - 20 т.р., у супруга - 30 т.р., и в Хабаровске у нас осталась квартира, которую мы сдаем и получаем доход - 14 т.р. Но официально работает только супруга. Могут ли нам дать ипотеку? И какие нужны документы?
Вам могут дать ипотеку. Основной принцип прост. Нужно убедить банк, что вы сможете возвратить сумму кредита. От вас нужны документы, подтверждающие возможность вернуть кредит. Какие именно, зависит от специалистов банка.
Здравствуйте! Хочу приобрести квартиру в Лазаревском районе. Рассматриваю ипотеку. Хотелось бы узнать, выдают ли ипотеку клиентам с "серой" заработной платой? На какой срок бывает ипотека? И сколько, в среднем, составляет переплата по такому кредиту?
Вы ничего не украли. Идите в банк и откровенно задавайте свои вопросы о "серой" заработной плате, сроках, предоплате.
Какая проблемы могут ожидать продавца при продаже квартиру под военную ипотеку?
"Военная ипотека" - бытовое название определенных действий Министерства обороны по выделению средств на приобретение жилья для своих служащих. Никаких условий для продавцов жилья нет. Теоретически можно найти возможные риски для продавца. Но их можно найти в любой сделке.
Если молодая семья получит ипотеку, то возможно ли, что какую-то часть суммы кредита погасит государство?
Если у молодой семьи двое и больше детей, то полученная от государства сумма может быть использована на погашение части ипотечного кредита. Есть программы, связанные с "молодыми учителями". А просто для "молодой семьи" дотации нам не известны.
Здравствуйте. У меня к вам вопрос. 1. Какие проблемы могут ожидать продавца при продаже дома по ипотеке? 2. Буду ли я платить налог с этой суммы? Спасибо заранее.
1. Обычно на принятие решения банком необходимо время. От вас потребуют какие-то документы.
2. Что касается налогов, отвечать определенно было бы безответственно. Если вы владеете недвижимостью более 3 лет, то обычно налог при продаже жилой недвижимости не взимается. В каждом случае необходимо устанавливать отдельно.
Здравствуйте! Существуют ли какие-нибудь льготы для работников образования при приобретении квартиры в ипотеку?
Насколько нам известно, такие льготы могут быть только региональными. Т.е. случаи, когда область или край, испытывающие затруднения в кадрах учителей, принимают решение о выплате части процентов по ипотеке для работников образования. Часто в таких случаях регион сам строит жилье.
