17/06/2026
Check List ก่อนซื้อบ้านหลังแรก เตรียมตัวยังไงให้กู้ผ่าน
ถ้าทุกคนกำลังวางแผนอยากซื้อบ้านหลังแรก แต่ยังไม่รู้ว่าต้องเริ่มจากตรงไหน
ผมตั้งใจทำโพสนี้มาให้ทุกคนอ่านเลยครับ
หลายคนมักเดินเข้าไปดูโครงการก่อน จองก่อน แล้วค่อยคิดเรื่องเงินทีหลัง ซึ่งนั่นคือจุดเริ่มต้นของปัญหา เพราะการซื้อบ้านหลังแรกไม่ใช่แค่เรื่องของรสนิยม แต่คือเรื่องของการวางแผนการเงินที่ต้องทำก่อนทุกอย่าง
ข้อที่ 1 สำรวจความพร้อมด้านการเงินก่อนเลย
สิ่งสำคัญที่สุดก่อนซื้อบ้านไม่ใช่บ้านในฝัน แต่คือ "ความสามารถในการจ่ายจริง" ถามตัวเองสามเรื่องนี้ก่อนเลยครับ
มีเงินดาวน์อย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้านไหม รายได้มั่นคงพอไหม และรายรับต่อเดือนรองรับค่างวดได้ไหวไหม
ถ้าสามข้อนี้ยังตอบไม่ได้ชัด นั่นคือสัญญาณว่ายังต้องเตรียมตัวเพิ่มอีกนิดครับ
ข้อที่ 2 ตรวจสอบภาระหนี้สินของตัวเอง
ธนาคารจะดู DTI (Debt to Income) หรือภาระหนี้รวมต่อเดือนหารด้วยรายได้ก่อนอนุมัติสินเชื่อเสมอ โดยทั่วไปภาระหนี้ทั้งหมดรวมกันไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้
ยกตัวอย่างให้เห็นภาพ ถ้าเงินเดือน 30,000 บาท ภาระหนี้รวมทุกก้อนทั้งรถ มือถือ บัตรเครดิต ไม่ควรเกิน 12,000-15,000 บาทต่อเดือน และนั่นยังรวมค่างวดบ้านที่จะผ่อนด้วยนะครับ
ข้อที่ 3 รักษาเครดิตการเงินให้ดีไว้
เครดิตดีเท่ากับกู้บ้านผ่านง่ายและได้ดอกเบี้ยถูกกว่า ฟังดูเรียบง่ายแต่หลายคนพลาดตรงนี้ครับ
วิธีรักษาเครดิตไม่ซับซ้อนเลย จ่ายบัตรเครดิตตรงเวลาทุกเดือน ไม่เบี้ยวหนี้แม้แค่งวดเดียว และถ้าตอนนี้มีหนี้เยอะอยู่ ให้เคลียร์ให้เรียบร้อยก่อนยื่นกู้ครับ
ข้อที่ 4 เตรียมเงินสำรองฉุกเฉินไว้ก่อน
นี่คือข้อที่หลายคนมักข้ามไปเพราะรีบอยากได้บ้านครับ แต่ผมอยากให้มีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือนก่อนเสมอ
เพราะชีวิตหลังมีบ้านแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอีกมาก ทั้งซ่อมแซม เหตุฉุกเฉิน หรือช่วงที่รายได้ไม่สม่ำเสมอ เงินสำรองตรงนี้แหละที่จะทำให้การผ่อนบ้านไม่สะดุด
ข้อที่ 5 วางแผนปิดหนี้ก่อนกำหนดตั้งแต่วันแรก
บ้านไม่จำเป็นต้องผ่อน 30 ปีเสมอไปครับ ถ้าวางแผนดีตั้งแต่ต้น มีสองเรื่องที่ทำได้เลย
เรื่องแรกคือโปะบ้านทุกเดือนแม้แค่นิดเดียว เพราะเงินที่โปะจะไปตัดเงินต้นโดยตรง ทำให้ดอกเบี้ยงวดถัดไปลดลง และผลลัพธ์สะสมออกมาเป็นหลักแสนบาทในระยะยาว เรื่องที่สองคือรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี เพื่อย้ายไปธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าในช่วงโปรโมชัน ซึ่งถ้าทำทั้งสองอย่างควบคู่กัน จะยิ่งช่วยประหยัดดอกเบี้ยและหมดหนี้เร็วขึ้นได้อีกมากครับ
สำหรับคนที่เช็คลิสต์ครบแล้วและพร้อมยื่นกู้ ตอนนี้ธนาคารออมสินมีโปรแกรมสินเชื่อบ้านหลังแรกที่น่าสนใจครับ
ยื่นกู้ได้ตั้งแต่ เม.ย. 69 - 30 ก.ย. 69 โดยต้องอนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาภายใน 30 ต.ค. 69 ครับ
การซื้อบ้านหลังแรกเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญในชีวิต อยากให้ทุกคนตัดสินใจจากความพร้อมที่แท้จริง ไม่ใช่แค่ความอยากได้ เพราะแผนที่ดีตั้งแต่ต้น จะทำให้ทุกงวดที่ผ่อนไปมีคุณค่ามากกว่าแค่การจ่ายหนี้ครับ
เป็นกำลังใจให้ทุกคนที่กำลังเตรียมตัวซื้อบ้านหลังแรกนะครับ
หมายเหตุ: สินเชื่อบ้านหลังแรกของธนาคารออมสินเป็นสำหรับลูกค้ารายย่อยของออมสิน เงื่อนไขการอนุมัติเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด แนะนำให้ตรวจสอบเงื่อนไขและคุณสมบัติโดยละเอียดที่ www.gsb.or.th หรือโทร GSB Contact Center 1115 ก่อนตัดสินใจ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
#ซื้อบ้านหลังแรก #สินเชื่อบ้าน #ออมสิน #วางแผนการเงิน
