03/02/2023
🏠 โปะบ้านทุกเดือน vs โปะบ้านปีละครั้ง 💵
แบบไหนดีกว่ากัน??
✅ เปรียบเทียบดอกเบี้ยแต่ละธนาคาร : https://bit.ly/3ymXhFC
✅ ดูคลิปการคำนวน : https://youtu.be/6ecxjPIEXx4
วันนี้เราจะมาคุยกันถึงเรื่องที่สำคัญมากๆสำหรับคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ หรือว่าสำหรับคนที่กำลังวางแผนจะซื้อบ้านผมก็คิดว่าควรทราบเรื่องนี้ไว้เหมือนกันนะครับ เราจะมาคุยเรื่องการ “โปะค่าบ้าน” กันครับ
ก่อนอื่นเลยสำหรับเพื่อน ๆ บางคนที่ยังไม่เข้าใจคำว่า
“โปะบ้าน” ผมขออธิบายสั้น ๆ สักนิดนึงนะครับ
การโปะบ้านคือ การจ่ายเงินผ่อนบ้านให้กับธนาคารในจำนวนที่มากกว่ายอดที่ธนาคารกำหนดในแต่ละเดือนครับ
ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารกำหนดว่าเราต้องส่งค่าบ้านเดือนละ 10,000 บาท ทุกวันที่ 1 ของทุกเดือน ถ้าเดือนไหนเราจ่ายไป 11,000 นั่นหมายความว่า เราโปะค่าบ้านเพิ่มไป 1,000 บาทครับ
โปะบ้านไปเพื่ออะไร?
คำถามต่อมาที่หลาย ๆ คนอาจจะยังสงสัยนะครับว่า เราจะโปะบ้านไปเพื่ออะไร จ่ายน้อย ๆ ไม่ดีกว่าหรอ ผมขอเล่าอย่างนี้ครับว่า รูปแบบการคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านเนี่ยเขาจะมีรูปแบบการคิดดอกเบี้ยที่เรียกว่า “ลดต้นลดดอก” Effective Rate ครับ
การคิดแบบนี้ถ้าอธิบายให้เข้าใจง่าย ๆ คือ ดอกเบี้ยจะคิดจากเงินต้นคงเหลือครับ
เงินต้นเยอะ ดอกเบี้ยก็เยอะ เงินต้นน้อย ดอกเบี้ยก็น้อยครับ
ดังนั้นการโปะบ้านเพิ่มจากที่ ธนาคารกำหนดมา เงินส่วนเกินนี่แหละครับจะไปตัดในส่วนของเงินต้นทั้งหมด เมื่อเงินต้นลดลงดอกเบี้ยที่จะถูกเอาไปคำนวณตลอดทั้งสัญญาก็จะลดลงอีกด้วยครับ
เพื่อน ๆ สามารถดาวน์โหลดตาราง Excel คำนวณการผ่อนสินเชื่อบ้าน คอนโดฯ หรือ อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ
“การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก” ได้ที่บทความจาก DDproperty
รู้จักวิธีผ่อนบ้านแบบลดต้นลดดอก
https://bit.ly/3cMYFZK
ซึ่งผมบอกตรงนี้เลยนะครับว่าเงินที่เราส่งธนาคารเพิ่มถึงแม้มันดูเหมือนว่าจะเป็นเงินไม่กี่พันต่อเดือน แต่ถ้าเกิดว่าเรามีวินัยในการจ่าย โปะเพิ่มเป็นประจำสม่ำเสมอ การทำแบบนี้จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยให้เราหลักหลายแสนบาท หรือบางเคสถ้ายอดหนี้เยอะอาจประหยัดเป็นล้านเลยนะครับ
โปะรายเดือน vs โปะรายปี
คำถามต่อมาที่มีหลาย ๆ คนสงสัยแน่ ๆ ครับนั่นก็คือ การที่เราโปะบ้านเราควรโปะทุก ๆ เดือน มีเงินเหลือก็ทยอยโปะ หรือ เราควรโปะเป็นก้อนใหญ่ ๆ รวบรวมทีเดียวแล้วโปะปลายปี แบบไหนดีกว่ากัน แบบไหนลดดอกเบี้ยได้มากกว่า
เพื่อที่จะเคลียคำตอบให้ทุกคนนะครับผมเลยได้ลองไปคำนวณตัวเลขจากการผ่อนมาให้แล้วตามนี้ครับ
Ex: ผ่อนบ้านราคา 3 ล้านบาท ผ่อน 30 ปี โดยกำหนดอตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 6% ต่อปี ผมจะลองแยกออกมาเป็น 3 เคสนะครับ
1.ผ่อนแบบปรกติไม่โปะเลย
2.ผ่อนแบบโปะเพิ่มทุกเดือน เดือนละ 3,000 บาท
3.ผ่อนแบบโปะรายปี โปะทุกเดือนธันวาคม ปีละ 36,000 บาท
จากการที่เราได้คำนวณในตาราง Excel นะครับเราได้ออกมาว่า
1.ผ่อนแบบปรกติไม่โปะเลย
ผ่อนบ้านหมด 30 ปี
ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา 3,475,478.08 บาท
2.ผ่อนแบบโปะเพิ่มทุกเดือน เดือนละ 3,000 บาท
ผ่อนบ้านหมด 21 ปี
ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา 2,248,297.39 บาท
3.ผ่อนแบบโปะรายปี โปะทุกเดือนธันวาคม ปีละ 36,000 บาท
ผ่อนบ้านหมด 21 ปี 2 เดือน
ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา 2,319,460.45 บาท
จากตารางการคำนวณครับตัวเลขบอกว่าการชำระรายเดือนนั้นจะประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่าประมาน 70,000 กว่าบาท ซึ่งก็เป็นจำนวนเงินที่เยอะประมานนึงเลยนะครับ
ดังนั้นเหมือนกับที่ผมชอบแนะนำทุกคนนะครับผมอยากให้พวกเราผ่อนบ้านกันทุก ๆ เดือน ทุกเดือนเจียดเงินบางส่วนมาเพื่อโปะค่าบ้าน ซึ่งการทำอย่างนี้เรื่อย ๆ นอกจากเราจะได้ประหยัดดอกเบี้ยแล้วเรายังจะได้อีกหนึ่งอย่างที่สำคัญไม่แพ้กันด้วยนะครับ นั่นก็คือ วินัย ในการเก็บออม และมันก็ไม่ผิดนะครับว่าถ้าช่วงไหนคุณได้เงินก้อนมาคุณก็อาจจะเอาเงินก้อนบางส่วนมาช่วยโปะย้ำไปอีกที เพื่อทำให้หนี้มันหมดเร็วขึ้นครับ
ปริมานไม่สำคัญเท่าความสม่ำเสมอ
ทำให้เป็นนิสิย ทำให้เป็นวินัย และเชื่อผมนะครับหนี้บ้านจะลดลงไปเร็วมาก ๆ เลยครับ
นอกเหนือไปจากการโปะบ้านแล้วอีกเรื่องที่เพื่อน ๆ ทุกคนควรทำมาก ๆ ถ้าอยากให้หนี้บ้านหมดเร็วขึ้นกว่าเดิมนั่นก็คือเราควร
รีไฟแนนซ์ หรือรีเทนชั่น เมื่อครบ 3 ปี ทุกๆ ครั้งเพื่อช่วยเร่งความเร็วในการผ่อนบ้านของเราให้มากขึ้นไปอีกครับ
เพื่อน ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ
“ผ่อนบ้านยังไงให้หมดไวด้วยการรีไฟแนนซ์” ได้ที่บทความจาก DDproperty
......................................
🏠สามารถรับข่าวสารในวงการอสังหาและการเงินทุกวันได้ที่
✅Line Official Account :
✅กดเพื่อเพิ่มเพื่อน https://lin.ee/H6fUnO4
สามารถติดต่องาน พูดคุย สอบถาม ผ่านทางนี้ได้เลยนะครับ.......................................
🌏 สามารถติดตามทางช่องทางอื่นที่ 🌏
✅ Youtube : https://www.youtube.com/channel/UCSq-ymhgsUgV-LaQNF6L5gg
✅ TikTok: https://vt.tiktok.com/ZSyvX4As/
✅ Facebook: https://www.facebook.com/gurulivingth/.
✅ website: https://gurulivingth.com/
☎ ติดต่องาน ☎
✅ Mail: [email protected]....................................................
#ผ่อนบ้าน #ดอกเบี้ยบ้าน #โปะบ้าน #ผ่อนรถ #ดอกเบี้ยรถ
