09/05/2017
TODO LO QUE DEBE SABER SOBRE EL CREDITO DE VIVIENDA
Los precios altos y los diferentes impactos en las tasas de interés del año pasado no han frenado la intensión de compra de muchos colombianos, hecho que revela el último informe del Dane sobre financiación.
De 6,6 billones de pesos destinados para vivienda el año pasado, 3,7 billones fueron para la adquisición de oferta nueva, 7 por ciento más que el año pasado. Cuando hablamos de vivienda usada, hubo una movilización de 2,9 billones de pesos respecto al total.
Se puede inferir del informe del Dane, que los colombianos siguen pensando que invertir en vivienda y sobre todo en proyectos nuevos es una buena decisión, este hecho los refuerza datos de Camacol, citados por El Tiempo que en enero de este año la comercialización de vivienda nueva creció 2,2 por ciento respecto a este mismo periodo el año pasado. También muestra que la dinámica de la vivienda por encima de 100 millones de pesos fue al alza con 6,5 por ciento.
Todo parece indicar que este es el año para comprar vivienda, por eso es importante evaluar el presupuesto y ver cuáles son las mejores opciones para acceder a un crédito o aun subsidio. A continuación le explicaremos algunos puntos para que tenga en cuenta:
Crédito de vivienda en pesos o UVR
La diferencia esencial entre estas dos formas de crédito es que la primera maneja una cuota fija y la unidad de valor real (UVR), es determinada por la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
El crédito de vivienda en pesos tiene dos opciones: el abono a capital, en el que las cuotas van disminuyendo a medida que avanza el tiempo y el de cuota fila, con mensualidades constantes durante 180 meses.
El crédito por UVR tiene tres modalidades de cuotas: baja, estable y cíclica. En la primera se comienza con un pago mensual más abajo que aumenta cada mes. Lo anterior es recomendable si la expectativa de la inflación permite prever más ingresos en el futuro, con un incremento importante del salario. Si la inflación promedio aumenta, las cuotas se afectan drásticamente.
La segunda, la cuota estable, se manejan pagos iniciales mensuales más altos que la anterior y se comienzan a bajar con el tiempo. Es importante entender que estas disminuirán en la medida en que la inflación no aumente demasiado, de lo contrario, saldrá más costoso.
Por último, la cíclica tiene un incremento anual en sus cuotas y por eso los pagos se mantienen relativamente estables.
La forma de crédito más solicitada por los colombianos es la de pesos o tasa fija, como lo demuestra la encuesta posventa de 200 familias realizada por Camacol Cundinamarca. Muestra dos hallazgos importantes: el 84 por ciento de los hogares que compró vivienda el año pasado utilizó un crédito y, el segundo, el 62 por ciento utilizó por la modalidad de financiación en pesos.
Así funciona el subsidio a la Tasa de Interés
El Gobierno Nacional destinó recursos para ayudar a los colombianos a compra casa. De esta ayuda no se queda por fuera las viviendas cuyo valor supera los 100 millones de pesos, es decir, las No VIS.
Dentro del Plan de Impulso a la Productividad PIPE 2.0 el Gobierno implementó 50 mil cupos para subsidios a la tasa para la compra de este tipo de vivienda, cuyo valor no exceda a los 335 salarios mínimos mensual legal vigentes (smmlv), es decir, viviendas cuyo valor sea superior a 99.591.795 millones de pesos (135 smmlv) y hasta 247.135.195 millones de pesos (335 smmlv).
Los beneficios de este subsidio son, según el portal del Ministerio de Vivienda:
- Subsidio a la tasa de interés de 2.5 puntos durante las 84 primeras cuotas de crédito hipotecario (primeros siete años).
- La tasa de interés bajaría al 10 por ciento durante los primeros siete años.
- El valor del subsidio es girado directamente por el Banco de la República a la entidad financiera que otorgue el crédito o contrato de leasing habitacional.
La persona que quiera acceder al subsidio, solo debe hacerlo saber a la entidad financiera con la que va a tener el crédito de vivienda y hacer los trámites que requiera, este subsidio es por demanda.
Los bancos con las tasas de interés más bajas
Es importante investigar antes de elegir entidad financiera, ya que su relación será a largo plazo. Un punto esencial es ver las tasas de interés, por eso aquí le dejamos una lista de las 10 entidades que ofrecen una mejor tasa de interés para crédito hipotecario en pesos y para viviendas No VIS, según el informe de la Superintendencia Financiera de Colombia:
1. Fondo Nacional del Ahorro: 10,26 %
2. Banco Popular: 10,83
3. Banco Corpbanca: 11,71 %
4. Colpatria: 11,80 %
5. Banco de Bogotá: 12,04 %
6. Davivienda: 12,20 %
7. Bancolombia: 12,31 %
8. BBVA: 12,85 %
9. La Hipotecaria: 12,9 %
10. Confiar Cooperativa Financiera: 13 %
Fuente: Metrocuadrado
