04/11/2025
Wenn Kunden mich Fragen mit welcher Rendite Sie bei Ihrer Fond/Investmentgebundenen Altersvorsorge rechnen können, habe ich immer damit geantwortet, dass Sie sich bei der Hochrechnung an den 6% orientieren sollen.
Oft habe ich dann gehört ob meine Orientierung nicht ein bisschen zu optimistisch ist und es am Markt ja viel weniger Zinsen gibt!
Da eine Investment-Altersvorsorge zum Glück in die Kapitalmärkte (Fonds/Aktien) investiert und nicht in die Zinsmärkte, die gerade in der Vergangenheit wenig Rendite abwarfen, sind die 6% nicht soooo hoch gegriffen.
Selbstverständlich funktioniert eine vernünftige Rendite in der Vorsorge nur, wenn man der Anlage auch genügend Zeit gibt, da gerade in den ersten Jahren die Anlagen aufgrund der Kosten (Abschluss-, Vertriebs- & Verwaltungskosten) oft noch im Minus sind.
Mein beigefügtes Beispiel zeigt mal die Altersvorsorge eines Kunden welche nun seit 18 Jahren (2007) läuft. Er hat selbst 10.440€ über die 18 Jahre eingezahlt und hat aktuell einen Vertragsstand von 19.092€ nach Abzug aller Kosten. Das bedeutet umgerechnet hat er knapp 6% Rendite pro Jahr, nach Abzug aller Kosten erhalten.
Dies zeigt wieder, dass sich langfristiges investieren und Vertrauen in die Kompetenz des Beraters lohnen.
Und natürlich auch ein wenig, dass meine Aussage mit „Orientiere dich an den 6%, die schaffen wir“ gepasst hat und wir zu den richtigen Zeitpunkten die Fonds in der Anlage umgeschichtet hatten. 🤩
Wenn Deine Altersvorsorge noch auf den Zinsmarkt aufgebaut ist, oder die Investmentanlage in der Altersvorsorge keine Rendite bringt, dann sollten wir uns mal unterhalten!
