Finanzstube Weimar

14/10/2026

Ab 2027 heißt es Hallo neues Altersvorsorge Depot (AVD)!

Das AVD wird die Riester Rente ablösen: Staatliche Förderung soll künftig mit renditeorientierten Anlagen wie ETFs kombiniert werden können. Damit entstehen mehr Möglichkeiten, langfristig fürs Alter vorzusorgen – gleichzeitig aber auch neue Fragen:

Wie genau funktioniert das neue Altersvorsorgedepot?
Welche Chancen bietet es?
Wo liegen mögliche Nachteile und Risiken?
Und für wen könnte es wirklich interessant sein?

Ich habe das neue Konzept einmal ganz simpel bewertet: was ist Top und was ist eher ein Flop?

22/09/2026

21/09/2026

⚠️ BIS ENDE SEPTEMBER VETRÄGE PRÜFEN! ⚠️

September ist in der Versicherungs-Branche DER Monat!
Wieso? das erklärt euch Andreas im Video!

👉🏽Meldet euch bei Uns, wir schauen uns deine Vertäge gemeinsam mal an!

08/09/2026

1️⃣ 10 Jahre Zinsbindung, 4,20 % Zins, 1 % Tilgung
Rate: 1.300 € | Restschuld nach 10 J.: 262.796 € | Laufzeit: 43 Jahre | Zinskosten: 273.262 €
Die Rate ist zwar am niedrigsten, aber nach zehn Jahren wurden gerade einmal rund 37.000 € vom Darlehen getilgt. Die Gesamtlaufzeit und die Zinskosten sind dadurch extrem hoch – man zahlt am Ende fast noch einmal die gesamte Darlehenssumme nur an Zinsen.

2️⃣ 10 Jahre Zinsbindung, 4,20 % Zins, 2 % Tilgung
Rate: 1.550 € | Restschuld nach 10 J.: 225.593 € | Laufzeit: 28 Jahre | Zinskosten: 180.502 €
Nur 250 € mehr Rate im Monat machen bereits einen gewaltigen Unterschied: rund 37.000 € weniger Restschuld, etwa 92.760 € weniger Zinskosten und eine um 15 Jahre kürzere Gesamtlaufzeit.

3️⃣ 2 % Tilgung + 5.000 € Sondertilgung/Jahr
Rate: 1.550 € | Restschuld nach 10 J.: 164.772 € | Laufzeit: 22 Jahre | Zinskosten: 132.398 €
Die monatliche Rate bleibt gegenüber Fall 2 identisch, aber durch die jährliche Sondertilgung sinkt die Restschuld nach zehn Jahren um weitere rund 60.800 €. Gleichzeitig spart man nochmals rund 48.100 € Zinsen und ist etwa sechs Jahre früher schuldenfrei.

4️⃣ 15 Jahre Zinsbindung, 4,40 % Zins, 2 % Tilgung + 5.000 € Sondertilgung/Jahr
Rate: 1.600 € | Restschuld nach 15 J.: 69.005 € | Laufzeit: 19 Jahre | Zinskosten: 136.409 €
Für nur 50 € mehr Monatsrate gegenüber Fall 3 sicherst du dir den Zinssatz fünf Jahre länger. Nach 15 Jahren ist nur noch eine überschaubare Restschuld vorhanden. Obwohl der Zinssatz 0,20 Prozentpunkte höher ist, liegen die gesamten Zinskosten nur rund 4.000 € über Fall 3.

Fazit: Nicht der niedrigste Zins allein spart Geld. Die richtige Tilgung macht den Unterschied.

Sprich uns an, wir rechnen das für deine Situation durch 👇

Unverbindliche Berechnung, kein konkretes Finanzierungsangebot.

08/09/2026

Würdest du beim Jenga den erstbesten Stein ziehen? Nein, oder? Du schaust erstmal, welcher am sinnvollsten ist, ohne dass der Turm einstürzt.

Warum also bei einer der größten finanziellen Entscheidungen deines Lebens – der Immobilienfinanzierung – einfach zur Hausbank rennen und den ersten Zinssatz unterschreiben?

Dabei kann genau das richtig teuer werden.

➡️ Deine Hausbank hat nur IHRE eigenen Konditionen im Angebot – sie vergleicht nicht für dich
➡️ Zinsunterschiede von wenigen Zehntel Prozent machen bei einer Finanzierung über 20-30 Jahre schnell mehrere Tausend Euro aus
➡️ Jede Bank bewertet dich, deine Immobilie und dein Risiko unterschiedlich – die eine lehnt ab, wo die andere ein Top-Angebot macht

Mit einem freien Berater hast du Zugriff auf ein Netzwerk von 500+ Banken – statt dich auf EIN Angebot zu verlassen, wird für dich verglichen, verhandelt und die beste Lösung rausgesucht.

Warum also mit einer Option zufriedengeben, wenn du 500+ haben kannst?

03/09/2026

Wozu du eine BU brauchst?
Simple Antwort: um deine finanzielle Grundlage zu sichern!

Die Tabelle zeigt es ganz klar: sich bei Berufsunfähigkeit lediglich auf den Staat zu verlassen, wird schwierig...
Ja, es gibt tatsächlich staatliche Unterstützung, solltest du nicht mehr erwerbsfähig sein bzw. nur noch 3 Std. am Tag arbeiten können. Deinen gewohnten Lebensstandard kannst du bei lediglich staatl. Unterstützung nicht mehr führen.

Stell dir folgendes Szenario vor: Dein Gehalt fällt weg, die Miete/Fixkosten laufen weiter, der Alltag geht weiter – und dir stehen lediglich 700-900 € zur Verfügung - würde dir das reichen?

Mit einer BU sieht das ganz anders aus:
Wenn dein Körper oder deine Psyche nicht mehr mitspielen, ist dein Einkommen abgesichert. Wie viel du als BU-Rente bekommst, ist abhängig davon, was du vertraglich festlegst.

Worauf du beim Abschluss achten solltest:
→ Je früher, desto besser: junge, gesunde Menschen zahlen weniger und werden seltener abgelehnt
→ Gesundheitsfragen ehrlich beantworten – sonst riskierst du im Ernstfall die BU-Leistung
→ Auf die Bedingungen achten, nicht nur auf den Preis (z.B. Verzicht auf abstrakte Verweisung)
→ Höhe der BU-Rente realistisch am eigenen Bedarf ausrichten, nicht am günstigsten Tarif!!
→ Laufzeit idealerweise bis zum Renteneintritt (67) absichern

28/08/2026

Unsere Highlights der Woche 👉🏽👉🏽👉🏽

12/08/2026

Mit dem neuen staatlich geförderten Altersvorsorgedepot soll private Altersvorsorge einfacher, flexibler und renditeorientierter werden - was wird euch erwarten? Was ist neu?

💸 bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr
👶 bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind und Jahr
📈 Investitionen in ETFs möglich
🧑‍💻 Förderung auch für Selbstständige und Freiberufler
💰 mehr Flexibilität bei der späteren Auszahlung

Heißt das automatisch, dass das neue Depot für alle besser ist als Riester? Nicht unbedingt. Denn höhere Renditechancen gehen auch mit stärkeren Schwankungen einher – und welcher Vertrag passt, hängt immer von der persönlichen Situation ab.

Bestehende Riester-Verträge laufen übrigens weiter. Ab 2027 können jedoch keine neuen Verträge mehr nach dem bisherigen Riester-Modell abgeschlossen werden.

etf

08/08/2026

Das war diese Woche bei uns los!
Einmal durchdrücken bitte! 👉🏽💚

05/08/2026

Die Rentenlücke bezeichnet die finanzielle Differenz zwischen deiner ausgezahlten gesetzlichen Rente und deinem tatsächlichen finanziellen Bedarf im Ruhestand.

Sie zeigt dir also, welcher monatliche Betrag zusätzlich gedeckt werden muss, damit du deinen gewohnten Lebensstandard im Alter halten kannst.

Und die Übersicht im Reel macht deutlich: Diese Rentenlücke kann ziemlich gewaltig sein! 😳

Doch wie hoch sollte die „ideale Rente“ eigentlich sein?

Als grobe Orientierung werden häufig etwa 80 % des letzten Nettogehalts genannt. Schließlich können im Ruhestand beispielsweise Kosten für den Arbeitsweg wegfallen.

❗️Aber: Diese 80 % sind keine feste Faustregel.

Jeder Mensch hat andere Bedürfnisse, Ausgaben und Vorstellungen vom Leben im Alter. Während eine Person mit weniger auskommt, benötigt eine andere vielleicht sogar mehr. Die „ideale Rente“ ist deshalb lediglich ein Orientierungswert – kein allgemeingültiger Betrag.

Die Übersicht zeigt jedoch deutlich: Die gesetzliche Rente reicht häufig nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard auch im Alter aufrechtzuerhalten.

Deshalb ist es sinnvoll, zusätzlich privat vorzusorgen – und damit frühzeitig anzufangen.

Denn je früher du beginnst, desto mehr Zeit hat dein Geld, für deine Altersvorsorge zu arbeiten. Wer erst kurz vor der Rente startet, hat deutlich weniger Zeit, ausreichend Kapital aufzubauen.

Also: Nicht ewig zögern – Rentenlücke berechnen und loslegen! 🌱

Die dargestellten Werte stammen aus dem Rentenlückenrechner des Deutschen Instituts für Altersvorsorge und basieren auf einer Beispielrechnung. Deine persönliche Situation kann davon abweichen.