17/06/2026
Un patrimoine qui dort, c’est souvent un potentiel inexploité.
Un couple de 52 ans, deux enfants, 1,05 M€ de patrimoine brut :
🏠 Résidence principale : 300 k€
🏢 Immobilier locatif détenu en direct : 500 k€
💶 Assurance-vie : 100 k€
📈 Épargne financière non structurée : 150 k€
Leur demande : « Nous souhaitons optimiser notre patrimoine, sans prendre de risques inutiles, et anticiper la transmission à nos enfants. »
Le diagnostic a révélé trois sujets majeurs :
1️⃣ Une rentabilité immobilière nette insuffisante : le rendement brut semblait correct, mais la rentabilité nette, après fiscalité et charges, était bien inférieure aux attentes.
2️⃣ Une organisation patrimoniale perfectible : aucune anticipation structurée de la transmission, pas de réflexion sur le démembrement, et une clause bénéficiaire d’assurance-vie générique.
3️⃣ Une épargne peu valorisée : une part importante des liquidités dormait sur des supports peu rémunérateurs, sans lien clair avec leurs projets.
Mon travail n’a pas été de “vendre un placement”, mais de construire une stratégie adaptée et efficace :
✅ Arbitrage d’une partie de l’immobilier peu performant
✅ Réallocation vers des supports diversifiés plus adaptés à leur profil
✅ Révision des clauses bénéficiaires
✅ Mise en place d’une stratégie de donation progressive
✅ Constitution d’une réserve de liquidités pour les besoins à court terme
✅ Suivi annuel avec indicateurs patrimoniaux
Résultat : +7 500 € de gain annuel net (rentabilité optimisée et fiscalité allégée), une organisation patrimoniale plus claire et une transmission mieux anticipée (limite le risque de conflit et réduit le coût).
Le rôle d’un CGP n’est pas uniquement de rechercher de la performance.
C’est d’organiser le patrimoine pour qu’il serve une trajectoire de vie.
