E-Fineo

17/07/2026

08/07/2026

🌞 Et si on faisait une petite pause… avant de revenir encore plus fort ?

Depuis plusieurs mois, nous avons fait le choix de vous proposer un rendez-vous régulier, 4 fois par semaine.

Des actualités décryptées, des explications, des conseils pratiques, des dates marquantes, des lois… toujours avec la même ambition : vous informer.

Sans discours commercial.

Simplement partager notre expérience, vous apporter des conseils concrets et vous donner les clés pour mieux comprendre les sujets qui peuvent avoir un impact sur votre quotidien.

Nous espérons sincèrement que ce nouveau format vous aura plu et, surtout, qu’il vous aura été utile.

L’été est aussi le moment de prendre un peu de recul. Nous allons donc faire une courte pause estivale.

Mais une chose est sûre : nous serons de retour dès septembre avec de nouveaux contenus, des sujets encore plus concrets… et peut-être même un nouveau format. 🎥

La vidéo pourrait bien faire son apparition…

Avant de préparer cette rentrée, nous aimerions avoir votre avis.

💬 Quels sujets aimeriez-vous que nous abordions ?
Préférez-vous des conseils pratiques, des décryptages d’actualité, des exemples concrets ou encore des vidéos ?

Vos retours sont précieux et nous permettront de construire des contenus toujours plus utiles, toujours plus proches de vos attentes.

Nous vous souhaitons un très bel été et avons déjà hâte de vous retrouver à la rentrée !

03/07/2026

"Il ne faut pas vendre la peau de l'ours avant de l'avoir tué."

En matière de patrimoine, cet adage s'applique à un travers très courant : anticiper des revenus futurs pour justifier des dépenses présentes.

"Mon appartement va prendre de la valeur, je peux m'endetter davantage."
"Je vais toucher un bonus en fin d'année, je rembourserai."
"Mes parents me laisseront quelque chose, j'ai le temps."

Ces raisonnements sont humains. Ils sont aussi l'une des causes les plus fréquentes de fragilité patrimoniale.
L'été est une période de dépenses. Voyages, loisirs, projets. C'est légitime et nécessaire. Mais c'est aussi une période où les décisions financières se prennent vite, souvent sous l'effet de l'enthousiasme.

Trois réflexes simples avant de partir :
→ Ne financez à crédit que ce que vous pouvez rembourser dans les 12 mois.
→ Ne comptez pas dans votre budget une rentrée d'argent qui n'est pas encore certaine.
→ Vérifiez que votre épargne de précaution est intacte avant de puiser dedans pour les vacances.

Exemple concret :
Un ménage qui part en vacances avec 2 000 € de crédit conso non anticipé et 0 € d'épargne de précaution rentre en septembre dans une position fragile, au moment où les dépenses de rentrée arrivent.

Construire un patrimoine solide, c'est aussi savoir ne pas décider trop vite.
Les meilleures opportunités attendent ceux qui ont les moyens de les saisir, pas ceux qui ont tout dépensé avant.

02/07/2026

Vacances à crédit : ce que vous payez vraiment.

L'été approche. Et avec lui, la tentation du crédit à la consommation pour financer le voyage, les billets d'avion, le camping-car ou les travaux avant de partir.

Les offres sont partout. "0 % pendant 3 mois." "Payez en plusieurs fois." "Crédit rapide en 24h."
Voici ce que ça coûte vraiment.

Exemple concret :
Vous empruntez 5 000 € sur 36 mois pour financer des vacances.
Taux annuel effectif global (TAEG) : 6,5 %, dans la moyenne actuelle du marché.
Mensualité : environ 152 €.
Total remboursé : 5 472 €.
Coût réel du crédit : 472 €

Maintenant, doublez la durée : 60 mois au lieu de 36.
Mensualité : 97 €. Plus confortable.
Total remboursé : 5 820 €.
Coût réel : 820 €, soit 74 % de plus.

Ce que peu de gens calculent : vous rembourserez ces vacances pendant 5 ans. Quand vous partirez l'été prochain, vous payerez encore les vacances d'avant.

L'alternative que personne ne vous propose :
Mettre 150 € par mois pendant 12 mois sur un livret ou une assurance-vie liquide → 1 800 € disponibles sans intérêts, sans engagement.
Ce n'est pas toujours possible. Mais quand ça l'est, c'est toujours moins cher.

Un crédit n'est pas une solution financière. C'est une avance sur votre futur pouvoir d'achat.

30/06/2026

Pouvoir d'achat en recul en 2026 : et si cet été était l'occasion de revoir vos arbitrages ?
Le pouvoir d'achat des Français pourrait reculer en 2026, une première depuis plus de dix ans. Le retour de l'inflation, alimenté par la hausse des prix de l'énergie liée aux tensions au Moyen-Orient, pèse directement sur les ménages.

Plus de la moitié des Français estiment que leur pouvoir d'achat a baissé ces derniers mois. Plus de 3 Français sur 4 déclarent se serrer la ceinture.

Ce constat est réel. Mais il cache une réalité moins connue.
Le taux d'épargne des ménages français se stabilise au-delà de 18 %. Les Français épargnent beaucoup. Souvent trop, et mal. Livrets saturés, épargne dormante, argent qui perd de la valeur face à l'inflation.

Le vrai problème n'est pas toujours le manque d'argent. C'est que l'argent disponible ne travaille pas.
Ce que l'été permet, concrètement :
→ Prendre le temps de regarder ce qu'on a vraiment : livrets, assurances vie, P*E, PER.
→ Identifier ce qui dort depuis trop longtemps sans objectif clair.
→ Arbitrer : est-ce que cet argent est au bon endroit pour les 5 prochaines années ?

Le contexte économique est difficile. C'est précisément pour ça que la stratégie compte plus que jamais.

29/06/2026

2008 - La loi Chatel. Celle qui vous protège quand vous oubliez de résilier.

Chaque été, des millions de Français partent en vacances en laissant derrière eux des abonnements qui continuent de tourner.

Salle de sport, assurance auto, box internet, mutuelle complémentaire. Des contrats à reconduction tacite qui se renouvellent automatiquement, souvent sans que vous vous en rendiez compte.

Avant la loi Chatel de 2008, c'était simple : vous ratiez la date limite de résiliation, vous étiez engagé pour une année supplémentaire. Sans recours possible.
La loi Chatel a changé les règles.

Désormais, tout professionnel proposant un contrat à reconduction tacite est obligé de vous informer par écrit, entre 3 mois et 1 mois avant la date limite de résiliation, que vous pouvez mettre fin au contrat.
Si ce préavis ne vous est pas envoyé, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais ni pénalités, même après la reconduction.

Concrètement : si votre assureur ou votre salle de sport ne vous a pas averti dans les délais, vous n'êtes pas piégé.

Pourquoi le rappeler à l'approche de l'été ?
Parce que c'est la période où ces contrats se renouvellent silencieusement, et où on y pense le moins.

Avant de partir, prenez 10 minutes. Listez vos abonnements actifs. Vérifiez les dates. Ce réflexe simple peut vous éviter plusieurs centaines d'euros inutiles sur l'année.

26/06/2026

"Un sou épargné est un sou gagné."
Tout le monde connaît l'adage. Mais connaître et appliquer, c'est rarement la même chose.
La règle du 50-30-20 est une méthode budgétaire concrète pour reprendre le contrôle, sans tableau Excel complexe.
50 % de vos revenus nets pour les charges fixes.
Loyer ou remboursement de crédit, assurances, abonnements, alimentation, transport. Tout ce qui est incompressible. Si vous dépassez ce seuil, c'est un signal : votre structure de charges est trop lourde.
30 % pour les dépenses plaisir et loisirs.
Restaurants, sorties, vacances, achats non essentiels. Cette enveloppe existe et elle est légitime. L'objectif n'est pas de tout supprimer, c'est de le faire consciemment.
20 % pour l'épargne.
C'est la partie non négociable. Avant les dépenses plaisir, pas après.

Exemple concret :
Revenus nets du foyer : 3 500 €/mois.
→ 1 750 € pour les charges fixes.
→ 1 050 € pour les loisirs et le quotidien variable.
→ 700 € d'épargne mensuelle.

700 € par mois pendant 20 ans à 4 % net → 257 000 €.

Ce n'est pas une règle parfaite. C'est un point de départ. Une façon de donner un rôle à chaque euro plutôt que de le laisser partir sans décision.
L'épargne qui reste à la fin du mois n'existe pas. Celle qu'on décide en début de mois, si.

25/06/2026

PER : l'économie à l'entrée est réelle. La facture à la sortie aussi.

Le Plan d'Épargne Retraite est souvent vendu sur un seul argument : la déduction fiscale à l'entrée.

Et c'est vrai. Versez 3 000 € avec une TMI à 30 % → 900 € d'impôt économisés. Effort réel : 2 100 €.

Ce qu'on vous dit rarement, c'est ce qui se passe à la sortie.
Quand vous retirez votre PER à la retraite, les sommes sont imposées comme des revenus ordinaires, au barème progressif de l'impôt sur le revenu, plus prélèvements sociaux sur les plus-values.

Exemple concret :

Vous avez versé pendant 20 ans. Votre PER vaut 150 000 €.
Vous le sortez en capital en une fois l'année de votre retraite.
Ces 150 000 € s'ajoutent à votre pension. Résultat : vous basculez dans une tranche d'imposition élevée cette année-là. L'économie réalisée à l'entrée peut être partiellement effacée par la fiscalité en sortie.

La bonne stratégie que personne ne planifie :
→ Sortir en rente ou en capital fractionné sur plusieurs années pour lisser l'imposition.
→ Anticiper les années à faibles revenus (début de retraite, temps partiel) pour retirer à un taux bas.
→ Croiser le PER avec l'assurance-vie pour alterner les sources de revenus selon leur fiscalité respective.

Le PER est un excellent outil. Mais un outil mal utilisé en sortie peut coûter cher.
Avant d'en ouvrir un, la vraie question n'est pas "combien je vais économiser à l'entrée ?"

C'est "à quel taux je vais payer à la sortie ?"

23/06/2026

Épargne salariale : vous avez peut-être 5 000 € qui dorment sans le savoir.

Le Sénat a adopté en avril 2026 une proposition de loi qui pourrait changer la donne pour des millions de salariés.

Le principe : un déblocage exceptionnel et temporaire de l'épargne salariale, jusqu'à 5 000 €, sans condition de revenus.

Sont concernées les sommes issues de la participation ou de l'intéressement, placées sur un P*E ou un PEI avant le 1er janvier 2026. Les sommes débloquées resteraient exonérées de cotisations sociales et d'impôt sur le revenu.

Le texte doit encore être adopté par l'Assemblée nationale avant d'entrer en vigueur. Mais le signal est là.

Ce que ça veut dire concrètement pour vous :
Si vous avez de l'épargne salariale bloquée sur un plan d'épargne entreprise, ce déblocage pourrait vous permettre de financer un projet, rembourser un crédit, ou simplement renforcer votre épargne disponible, sans pression fiscale.
Ce n'est pas encore définitif. Mais c'est à surveiller de très près.

Depuis le début de l'année 2026, le taux d'épargne des Français reste élevé. Beaucoup ont de l'argent immobilisé sans en avoir conscience.
Savoir ce qu'on a et où ça dort, c'est la première étape d'une stratégie patrimoniale.

22/06/2026

2012 — L'article 150-0 B ter. Le dispositif qu'on vous cache rarement… et qu'on vous explique encore moins.

Vous avez créé une société. Vous la vendez. La plus-value peut atteindre plusieurs centaines de milliers d'euros.

Sans préparation : imposition immédiate à 31,4 % (flat tax). Sur 500 000 € de plus-value, c'est 157 000 € qui partent directement.

L'article 150-0 B ter permet d'éviter ça, sous conditions.

Le principe : au lieu de vendre directement, vous apportez vos titres à une holding que vous contrôlez, puis la holding cède les titres. La plus-value est placée en report d'imposition : elle n'est pas effacée, mais elle ne devient exigible que lors d'un événement ultérieur (cession des titres de la holding, distribution des fonds, etc.).

Pendant ce temps, la holding dispose de 100 % du produit de cession pour réinvestir. Effet de levier considérable.

Mais la loi de finances 2026 a durci le dispositif. Le quota de réinvestissement obligatoire est relevé. Les délais de conservation des actifs acquis en remploi sont allongés. Et certains types de réinvestissements, notamment dans l'immobilier de construction-revente, sont désormais exclus.

Conséquence directe : ce dispositif doit être structuré en amont, pas au moment de la cession.

Une vente anticipée de 6 mois peut changer radicalement la fiscalité finale.
C'est exactement ce type de situation qu'e-fineo accompagne.