Fortunis Patrimoine

27/11/2025

🎄 Décembre approche, et avec lui le traditionnel calendrier de l’Avent…

Et si le vôtre comptait 24 bonnes résolutions patrimoniales ? 🎁

Optimiser vos placements, préparer une transmission, ajuster vos objectifs, ou simplement mieux comprendre vos investissements : chaque jour, une étape vers un patrimoine plus solide et plus aligné.

Parce que le temps, c’est votre meilleur allié.

18/11/2025

🗑️ C’est un sujet que beaucoup repoussent. Trop flou. Trop lointain. Et pourtant…

Préparer la transmission de son entreprise – que ce soit à ses enfants, ses salariés ou un repreneur – est un levier stratégique. Et surtout, une nécessité.

Ce qu’il faut comprendre, c’est que ce moment viendra quoi qu’il arrive : départ en retraite, accident de la vie, ou opportunité inattendue. Et dans ces cas-là, mieux vaut être prêt.

Une sortie mal anticipée, c’est :

- Une fiscalité alourdie,
- Des héritiers dépassés,
- Une entreprise fragilisée, parfois invendable.

À l’inverse, en structurant les choses suffisamment tôt (valorisation, gouvernance, outils patrimoniaux adaptés…), vous protégez vos proches et assurez la continuité de ce que vous avez construit.

🧠 Transmettre son entreprise, ce n’est pas tourner la page. C’est écrire les prochaines lignes avec lucidité !

13/11/2025

🏠 Si vous êtes primo-accédant, bien connaître les outils disponibles est essentiel pour bâtir un projet solide et optimiser votre financement.

Le statut de primo-accédant, tel qu’il est reconnu par les banques, désigne toute personne n’ayant pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.

Un primo-accédant peut donc être :

- Locataire de sa résidence principale depuis au moins 2 ans.
- Propriétaire d’une résidence secondaire.

Quelques pistes sont à vérifier :

🔸 La Loi de finances 2025 a permis aux départements de fixer la part départementale des droits de mutation à titre onéreux (DMTO) jusqu'à 5 %. Cependant, cette loi prévoit une exonération de cette part départementale, spécifiquement pour les primo-accédants.

Attention : cette exonération est soumise à des conditions (notamment de ressources) qu’il s’agit d’analyser en amont.

🔸 Il est toujours pertinent d'étudier les autres dispositifs qui peuvent soutenir votre projet, comme les prêts et subventions ciblées. Des organismes comme Action Logement proposent des solutions.

N'hésitez pas à nous solliciter pour une étude de faisabilité de votre premier projet immobilier. 🤝

11/11/2025

🏠💣 Le régime micro-BIC : une bombe fiscale cachée derrière la simplicité apparente ? Découvrez comment des centaines de milliers de bailleurs omettent encore de s'immatriculer à l'INPI pour obtenir un numéro SIRET, pourtant obligatoire pour toute activité de location meublée. Un oubli qui pourrait leur coûter cher à l'heure où la DGFiP resserre la vis et prive les communes de millions d'euros de recettes. 💶📊

Derrière la simplicité du régime micro-BIC se cache une bombe fiscale. Des centaines de milliers de bailleurs omettent encore de s’immatriculer à l’INPI pour obtenir un numéro SIRET, pourtant obligatoire pour toute activité de location meublée. Un oubli qui pourrait leur coûter cher à l...

06/11/2025

📈💼 Le compte courant d'associé, un levier discret mais puissant pour renforcer la trésorerie de votre PME ! Découvrez comment utiliser cet outil dans un contexte de taux élevés et de financement bancaire sélectif, tout en maîtrisant les règles fiscales et patrimoniales 💼📈

Souvent perçu comme une mécanique technique, le compte courant d’associé retrouve aujourd’hui une attractivité particulière. Dans un contexte de taux plus élevés et de financement bancaire sélectif, il constitue un levier discret mais puissant pour consolider la trésorerie d’une PME s...

04/11/2025

Depuis le 1er janvier 2023, la taxe d’habitation est supprimée pour toutes les résidences principales.

Mais attention : elle reste applicable aux **résidences secondaires** (maisons de vacances, appartements non occupés à l’année, etc.).

👉 Quelques points à retenir :

- Le montant varie selon la commune et la valeur locative du bien.
- Certaines communes peuvent voter une **majoration** (jusqu’à +60 %) dans les zones tendues.
- Des cas d’exonération existent (logement inutilisable, logement mis en location longue durée…).
-

Vous êtes concerné ? Vérifiez bien les décisions locales et les éventuelles exonérations auxquelles vous pourriez prétendre.

31/10/2025

Certains risques avancent à pas de loup : inflation, fiscalité, perte de pouvoir d’achat…

On ne les voit pas tout de suite. Mais un matin, on réalise que son épargne a disparu comme par magie… 🤡

Un Conseiller en Gestion de Patrimoine vous aide pour mettre un plan clair en place, suivre vos objectifs et empêcher votre patrimoine de s’évaporer comme un fantôme 👻

Sans stratégie, votre argent pourrait malheureusement disparaître plus vite qu’un bonbon le soir d’Halloween…

30/10/2025

📜🏛️ Découvrez deux avancées notables en matière de transmission de patrimoine ! La Cour de cassation (avril 2025) a souligné qu'une modification de clause bénéficiaire peut être valable sans l'accord préalable de l'assureur. De plus, une réponse ministérielle (août 2025) confirme que le conjoint survivant a la possibilité de limiter ses droits à l'usufruit. Des outils précieux pour une planification successorale optimisée. 📈📊

Deux évolutions récentes viennent enrichir la boîte à outils des praticiens de la transmission : la Cour de cassation (avril 2025) a rappelé que la modification d’une clause bénéficiaire pouvait être valable sans notification à l’assureur, tandis qu’une réponse ministérielle (août ...

28/10/2025

💍📊 Depuis septembre 2025, le taux de prélèvement à la source est individualisé pour les couples mariés ou pacsés. Cette réforme, qui peut sembler technique, apporte une égalité tant attendue. Découvrez comment ce changement bénéficie en particulier aux femmes. 👩‍💼📈

Depuis septembre 2025, les couples mariés ou pacsés ne partagent plus le même taux de prélèvement à la source. Chacun se voit désormais appliquer un taux individualisé, calculé sur ses propres revenus. Une réforme technique en apparence, mais qui corrige une inégalité persistante et bén...

23/10/2025

🎨 Au-delà des placements traditionnels, l'investissement passion séduit de plus en plus. Ces actifs rares peuvent ajouter une touche unique à votre patrimoine.

Ce n'est pas un secret : il s'agit d'un investissement risqué et illiquide, qui ne génère pas de rendement direct. Cependant, il offre une diversification intéressante, souvent décorrélée des marchés financiers.

Avant de vous lancer, gardez ces principes à l'esprit :

1️⃣ Votre passion avant tout !
Choisir un domaine que vous maîtrisez est essentiel. Le marché des biens rares est opaque, et le risque de contrefaçon est réel.

2️⃣ Se faire accompagner
Les experts sont vos meilleurs alliés. Ils vous aideront à naviguer sur ces marchés de niche et à valider la qualité et l'authenticité de vos acquisitions.

3️⃣ Une vision à long terme

L'investissement passion est une stratégie de croissance du capital, qui peut prendre des années à se matérialiser. Ne vous attendez pas à des plus-values rapides.

4️⃣ Attention aux effets de mode…

Certains marchés peuvent être surévalués. Une analyse pointue est nécessaire pour éviter les désillusions.

Contactez-nous pour évaluer la place de l'investissement passion dans votre stratégie patrimoniale globale et construisons ensemble un portefeuille à votre image, qui allie performance et plaisir !

21/10/2025

📜 Si vous recevez un héritage, vous devez généralement faire une déclaration de succession.

Cette déclaration est transmise aux services fiscaux, qui calculent si vous devez payer des droits de succession. Dans certains cas, il est possible d’être dispensé de déclaration, mais il est important de connaître les règles pour éviter toute erreur.

🔸 Toutes les personnes qui héritent doivent effectuer une déclaration. Toutefois, l’obligation varie selon le montant de la succession et le lien de parenté avec le défunt.

Si vous êtes plusieurs héritiers, vous êtes solidairement responsables du paiement des droits de succession.

Les héritiers exonérés de droits ne sont pas solidaires du paiement, mais doivent tout de même déposer leur déclaration. En tant que légataire ou donataire, vous n’êtes pas solidaire des autres légataires ou héritiers. Vous devez cependant remplir votre propre déclaration.

Dans cette déclaration, il s’agit de lister :

- Les biens et droits transmis,
- Les dettes éventuelles,
- Les donations antérieures du défunt.

🤝 Votre notaire peut vous guider dans la préparation et la vérification de la déclaration, le calcul des droits, et le dépôt auprès de l’administration fiscale.

16/10/2025

🔓📈 Un récent cas juridique a démontré que le déblocage anticipé d'un PERCOL est possible suite à une liquidation judiciaire, même si le plan n'appartient pas à la société liquidée. Une interprétation plus souple de la Loi Pacte, désormais acceptée par les teneurs de compte. Découvrez comment cela affecte les plans d'épargne retraite collectifs. 🔎📊

Un cas récent rappelle que le déblocage anticipé d’un plan d’épargne retraite collectif (PERCOL) est possible après une liquidation judiciaire, même si le plan n’émane pas de la société liquidée. Une interprétation plus souple de la loi Pacte, désormais admise par les teneurs de co...