20/03/2026
Ở Pháp, chuyện bảo hiểm nhà (assurance habitation) không phải là “nên có thì tốt”, mà trong đa số trường hợp là nghĩa vụ pháp lý của người thuê nhà.
Theo luật (cụ thể là loi du 6 juillet 1989), người thuê nhà bắt buộc phải có bảo hiểm để chi trả các rủi ro liên quan đến căn hộ như cháy nổ, thiệt hại do nước (dégât des eaux), hoặc các sự cố có thể ảnh hưởng đến chính căn nhà và hàng xóm. Chủ nhà hoàn toàn có quyền yêu cầu bạn cung cấp giấy chứng nhận bảo hiểm mỗi năm. Nếu bạn không cung cấp, họ có thể chấm dứt hợp đồng thuê.
Nhiều bạn nghĩ bảo hiểm chỉ là giấy tờ cho đủ hồ sơ, nhưng thực tế, khi sự cố xảy ra, nó tạo ra khác biệt rất lớn.
Lấy một ví dụ rất đơn giản: bạn vô tình làm vỡ cửa kính. Nếu bạn có assurance habitation, bạn chỉ cần khai báo sự cố với bảo hiểm, gửi hình ảnh và thông tin cần thiết. Công ty bảo hiểm sẽ hướng dẫn bạn quy trình sửa chữa, thường là chỉ định thợ hoặc hoàn tiền sau khi bạn sửa. Tùy hợp đồng, bạn chỉ cần trả một khoản nhỏ gọi là franchise (mức tự chịu), phần còn lại bảo hiểm sẽ chi trả.
Ngược lại, nếu bạn không có bảo hiểm, toàn bộ chi phí thay kính, công thợ, thậm chí nếu ảnh hưởng đến an ninh của tòa nhà, bạn sẽ phải tự trả 100%. Với một số loại cửa kính lớn, chi phí có thể lên đến vài trăm, thậm chí hơn một nghìn euro.
Một ví dụ khác phổ biến hơn là rò rỉ nước. Nếu bạn gây ra sự cố làm hỏng tường, sàn nhà của hàng xóm dưới, câu chuyện sẽ không còn đơn giản. Khi có bảo hiểm, các bên (bạn, hàng xóm, bảo hiểm) sẽ cùng làm một biên bản gọi là “constat amiable dégât des eaux”. Sau đó, bảo hiểm của mỗi bên sẽ làm việc với nhau để phân chia trách nhiệm và chi trả.
Nếu không có bảo hiểm, bạn sẽ phải tự đứng ra đền bù toàn bộ thiệt hại cho tất cả các bên liên quan. Đây là lúc nhiều người mới thấy rủi ro thực sự lớn đến mức nào.
Còn một trường hợp mà nhiều người không để ý: nếu bạn gian dối, ví dụ khai là có bảo hiểm nhưng thực tế không có, hoặc để bảo hiểm hết hạn mà không gia hạn, bạn đang vi phạm nghĩa vụ trong hợp đồng thuê. Chủ nhà có thể yêu cầu chấm dứt hợp đồng, thậm chí thông qua tòa án để đuổi bạn ra khỏi nhà. Ngoài ra, nếu xảy ra sự cố, bạn sẽ phải tự chịu toàn bộ trách nhiệm tài chính, không có bất kỳ sự bảo vệ nào.
Về phía chủ nhà, họ thường có bảo hiểm “propriétaire non occupant” (PNO). Bảo hiểm này không thay thế cho bảo hiểm của người thuê, mà chỉ bổ sung trong một số trường hợp nhất định, ví dụ khi nhà trống, hoặc khi thiệt hại không thuộc phạm vi của bảo hiểm người thuê. Vì vậy, đừng nghĩ rằng “chủ nhà đã có bảo hiểm rồi thì mình không cần”.
Sống ở Pháp, mọi thứ vận hành dựa trên quy định và trách nhiệm rất rõ ràng. Assurance habitation không phải là chi phí thừa, mà là một lớp bảo vệ gần như bắt buộc để bạn tránh những rủi ro tài chính rất lớn. Một hợp đồng bảo hiểm chỉ vài chục euro mỗi năm, nhưng có thể giúp bạn tránh được những khoản bồi thường lên đến hàng nghìn, thậm chí hàng chục nghìn euro khi có sự cố xảy ra.