25/10/2023
Mais au fait? Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine?
Le conseiller en gestion de patrimoine, ou CGP, est un professionnel du conseil qui accompagne ses clients dans la gestion de leur patrimoine.
Son rôle dépend des missions que lui confient ses clients, comme:
La gestion financière
L’immobilier
Le droit du patrimoine et la fiscalité
Le crédit
La préparation de la retraite
La succession
Les actifs professionnels
et tous les cas particuliers imaginables, tels que la gestion des carrières atypiques : artistes, sportifs...
Voici quelques exemples des prestations que peut proposer un CGP.
Etablir un bilan patrimonial
Le bilan patrimonial est une cartographie complète du patrimoine d’un ménage.
Il intègre le patrimoine dans toutes ses formes, déduction faite des dettes.
Mieux placer son épargne
Comment placer efficacement son épargne ? Quels supports, quelle stratégie ? Après une étude détaillée du profil de ses clients, le CGP conseille les meilleures enveloppes de placements (PEA, assurance-vie…)
Investir dans l’immobilier efficacement
Investir dans l’immobilier, que ce soit pour obtenir des revenus complémentaires, défiscaliser ou profiter d’un effet de levier...Créer une SCI, opter pour les SCPI, défiscaliser en Pinel, en Malraux…
Transmettre un patrimoine dans les meilleures conditions.
Le rôle du CGP est aussi trans-générationnel. Selon les problématiques successorales de son client, le CGP propose les opérations qui permettent de transmettre aux personnes souhaitées au moindre coût.
Et lorsque la complexité d’un cas le dépasse, le CGP sera à même de coordonner des experts de son carnet d’adresses : notaires, avocats fiscalistes, gestionnaires de biens…
Trouver des financements plus efficacement
Un CGP peut aussi endosser la casquette de courtier en crédit, ou en rachat de crédit. Il fait gagner du temps, évidemment, mais permet aussi de mieux négocier les éléments au-delà du taux : assurance, IRA, frais de dossier…
Le médecin généraliste du patrimoine des ménages.
Le rôle d’un CGP peut sembler proche de celui d’un conseiller financier bancaire haut de gamme. Il dispose d’une vision d’ensemble du marché, et à long terme.
Il met l’humain au coeur de la relation : faire preuve de pédagogie, d’écoute, respecter les souhaits et particularités de ses clients, garder la confidentialité, c’est un métier !
Pour 78 % de leurs clients, les CGP sont la meilleure source de conseil possible en matière patrimoniale (source : 12e édition du Baromètre du marché des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et de leurs clients réalisée par Kantar pour BNP Paribas Cardif).
C’est pourquoi on compare parfois le CGP au médecin de famille. Comme un médecin de famille, les clients conservent souvent leur CGP à vie, et le transmettent de génération en génération…
Voilà, vous savez tout : n’ayez plus peur de franchir la porte de votre CGP !
