24/07/2025
3 % kamatozású Otthon Start hitelprogram
A kölcsön 2025. szeptember 1-jétől igényelhető az azt nyújtó hitelintézetnél.
Miről is van szó?
A hitel kizárólag első lakástulajdon megszerzésére vehető igénybe.
Egy olyan államilag támogatott hitelről, amelyet belterületi ingatlan vásárlásra vagy építésre lehet igénybe venni. A kamat legfeljebb 3%, a futamidő akár 25 év, és a feltételek a mai piaci hitelekhez képest kifejezetten kedvezőek!
A kölcsön igénybevételének feltételei
Nem csak magyar állampolgárok, hanem huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkező harmadik országbeli állampolgárok, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát Magyarország területén gyakorolja, valamint hontalan státuszú személyek is igényelhetik.
Elengedhetetlen, hogy az igénylő büntetlen előéletű legyen
Negatív KHR státusz
Hitelképesség
Az igénylőnek nem lehet 5 ezer forintot meghaladó köztartozása, adótartozása. Ha ezt elérő tartozás áll fenn a kérelem benyújtásakor, akkor 14 napja van rendezni azt. Ennek elmaradása esetén a kérelmet elutasítják.
Az igénylő az otthon megvásárlásához a hitelprogramot minimum 10 % önerővel veheti igénybe. ( bankfüggő lehet)
Legalább 2 éves folyamatos TB jogviszonnyal kell rendelkeznie az érdeklődőnek. ( lehet hogy 1 lesz belőle)
A vételár legfeljebb 20%-kal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől.
Ingatlanra vonatkozó feltételek
Lakhatásra alkalmasnak kell lennie: A vásárolni kívánt otthonnak alkalmasnak kell lennie a lakhatási igények kielégítésére. Ezt a hitelintézet egy helyszíni szemle során ellenőrzi. Ha a szemle alapján úgy ítélik meg, hogy nem alkalmas, igazolhatod az alkalmasságát építésügyi műszaki szakértői szakvéleménnyel. Ha ezt a szakvéleményt bemutatod, a hitelintézet nem utasíthatja el a kérelmedet az alkalmatlanságra hivatkozva.
Új építésű otthon vásárlása esetén: Az otthon lakhatási alkalmasságát a hitelintézet már a hitel folyósítása előtt ellenőrzi.
Mit kell tudni a TB jogviszonyról?
A 30 napnál nem régebbi okirattal igazolt 2 éves folyamatos tb-jogviszony
A jogviszony folyamatosnak tekinthető, ha legfeljebb 30 napos megszakítás van benne
A középiskolai, vagy felsőfokú intézményben folytatott nappali rendszerű tanulói jogviszony,
Emellett magyar állampolgároktól elfogadható a külföldi TB jogviszony
Szintén magyar állampolgároktól megfelelő a külföldi felsőfokú intézményben folytatott nappali tagozatos tanulói jogviszony,
A TB jogviszony esetében az utolsó 180 napra szigorúbb szabályok érvényesek. Ezen időszakban nem elfogadható a magyar klasszikus TB jogviszonyok közül a közfoglalkoztatási jogviszony és az álláskeresési támogatás sem.
Mit is jelent a minimum 10% önerő?
A kölcsönösszeg nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének a 90 százalékát.
Ha a forgalmi érték alacsonyabb, mint a vételár, akkor a vételár 10 %-nál több önerőre lesz szükség.
Ha az értékbecslő által megállapított forgalmi érték alacsonyabb, mint a vételár, akkor a bank legfeljebb a (forgalmi érték 80%-át vagy 90%-át) hitelezheti. Ez azt jelenti, hogy a vásárlónak a vételár és a hitelösszeg közötti különbséget kell fedeznie.
Fontos megkötések:
Nem veheti igénybe a kölcsönt az, akit a kölcsön igénylését megelőző 3 évben az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerint igénybe vett vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatás.
Legfeljebb bruttó 1,5 millió forintos négyzetméterárú lakást lehet venni vele,
Teljes ára lakás esetén legfeljebb 100 millió, családi ház esetén 150 millió forint lehet,
Hitelkiváltásra nem szabad használni, így nem cserélhető le rá egy meglévő lakás-előtakarékossági szerződés alapján folyósított lakáskölcsön, áthidaló kölcsön, illetve a meglévő kölcsöntartozás,
Egyvalaki összesen egy alkalommal igényelheti, akkor sem mehet újra, ha már egyszer visszafizette.
Magyarország területén lévő, belterületi új vagy használt lakás vagy egylakásos lakóépület (családi ház) építéséhez vagy vásárlásához használható fel
Építés esetén “a hitelintézet által elfogadott költségvetésből még fennmaradó bekerülési költségekre” lehet fordítani
Csak olyan igényelheti, akinek előtte legalább 10 évig nem volt ingatlanban tulajdonrésze. ( ez még egyenlőre kérdőjeles)
A kölcsön otthon vásárlásához abban az esetben igényelhető, ha az otthon – az ingatlan-értékbecslési szakvélemény alapján – a lakhatási igények kielégítésére alkalmas. E követelményt a hitelintézet a kölcsönkérelem elbírálása során helyszíni szemle keretében, szemrevételezéssel vizsgálja. Ha a helyszíni szemle során a hitelintézet megállapítja, hogy az otthon a lakhatási igények kielégítésére nem alkalmas, az igénylő a hitelintézet részére építésügyi műszaki szakértői szakvéleménnyel igazolhatja az otthon lakhatási igények kielégítésére való alkalmasságát
Nem lehet közeli hozzátartozótól vásárolni!
Korlátozások
Az állam az ingatlanra jelzálogjogot és elidegenítési, terhelési tilalmat jegyez be, a kölcsön folyósításától számított öt évig.
A kölcsön révén megszerzett ingatlan 5 évig nem lehet értékesíteni.
Nem lehet bérbeadásra fordítani, illetve átruházni.
Az ingatlanra kötelező lakásbiztosítást kötni, amely a program fontos feltétele.
Vannak viszont kivételek is, így például az is igényelheti, akinek
Kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző 10 éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal,
De ha rendelkezett akkor az adásvételi szerződésben szereplő vételára, nem haladta meg a 15000000 forintot,
A tulajdoni hányada legfeljebb 50 %-s van vagy volt,
Aki például örökléssel ötven százalékos tulajdonrészhez jut egy ingatlanban, az nem jelenti azt, hogy rendelkezik első otthonnal
Akinek tulajdonában lévő ingatlan lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte,
Olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezett, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába,
Ha az igénylő kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző 10 éven belül legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett
ha házastársak vesznek részt a hitelprogramban, akkor elég, ha egyikük megfelel a fenti feltételeknek.
Fontos dátumok
Új otthon építése vagy vásárlása:
Építési engedély: Új otthon építéséhez vagy vásárlásához 2022. január 1-je után véglegessé vált építési engedély birtokában igényelheted.
Egyszerű bejelentés: Ha 2024. október 1-je előtt történt az egyszerű bejelentés, akkor az építésügyi hatóság által kiállított igazoló dokumentum szükséges. Ha 2024. szeptember 30-át követően történt, akkor az erről szóló tudomásulvételről szóló értesítés szükséges.
A kölcsön és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke
A kölcsön összege nem haladhatja meg az 50 000 000 forintot.
A kölcsön teljes futamideje legfeljebb 25 év
Az ügyfél által fizetendő kamat éves mértéke nem haladhatja meg a 3 %-t.
A kölcsön előtörlesztése esetén az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1 %-t.
Otthon vásárlásánál annak vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől.
Ügyintézés
Vásárlás esetén kizárólag az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül
Építés esetén a használatbavételi engedély kiállítását megelőzően lehet igényelni
Az ügyfelet hiánypótlásra két alkalommal van lehetőség
Az ügyfél az eljárás szünetelését nem kérheti
Költségek
Az ügyintézésért maximum 30 000Ft díjat kérhet a bank
Értékbecslés
Helyszíni szemle
Előtörlesztés díja: Ha előbb szeretnéd visszafizetni a kölcsönt, az előtörlesztett összeg legfeljebb 1%-át számíthatják fel költségként.
A kölcsön folyósítása
Vásárlás esetén:
Új építésű lakás: A kölcsönt a használatbavételi engedély bemutatása után, egy összegben kapod meg.
Nem új építésű lakás: A szerződés megkötése után a teljes összeget egyben megkapod.
Építés esetén a készültségi fokkal arányosan, utólagosan, az utolsó részlethez a használatba vételi engedélyt már be kell mutatni.
Dokumentumokat kell az igényléshez
Az igényléshez a következő dokumentumokat kell benyújtani:
Adásvételi szerződés vagy építési engedély: Ha vásárolsz, akkor az ingatlan-nyilvántartási hatóság által aláírt adásvételi szerződést kell benyújtani. Ha építkezel, akkor az építési engedélyt.
Erkölcsi bizonyítvány: A büntetlen előéleted igazolására.
Adatkezelési hozzájárulás: Hozzájárulás ahhoz, hogy a bank kezelhesse és továbbíthassa az adataidat (neved, lakcímed, adóazonosító jeled stb.) a hatóságoknak (kormányhivatal, Magyar Államkincstár, adóhatóság) a kölcsön igénybevételének ellenőrzése céljából.
Amennyiben segítségre van szükség, bankfüggetlen profi csapattal állunk rendelkezésre!
