30/07/2016
Penghasilan saya sudah cukup beli rumah/apartemen atau belum ya?
Kepikiran buat beli rumah tapi ragu dengan penghasilan kamu ya? Coba yuk kita sedikit hitung-hitungan.
Selain pembayaran secara cash, biasanya ada dua tipe pembayaran yang bisa kita lakukan. Yang pertama adalah promosi dari developer properti. Ini biasanya memiliki ketentuan berbeda dari masing-masing developernya. Kebanyakan saat ini yang kita temukan adalah dengan mencicil DP (Down Payment) sebanyak x kali. Sisanya dilanjutkan dengan KPR atau KTA.
Tipe pembayaran kedua adalah KPR (Kredit Pemilikan Rumah) atau KTA (Kredit Pemilikan Apartemen). KPR adalah produk pembiayaan untuk pembelian rumah yang disediakan oleh perbankan ataupun perusahaan finance. Akan ada banyak persyaratan dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan kredit ini. Tapi saat ini kita akan fokus di keuangan terlebih dahulu saja ya.
Mari kita berhitung:
Misal harga rumah yang hendak dibeli adalah 200 juta rupiah dengan masa pembiayaan selama 15 tahun. Maka pembiayaan yang dapat diberikan adalah sekitar 80%nya yaitu 160 juta rupiah. DP yang harus disiapkan adalah 40 juta rupiah.
Nah dari 160 juta tersebut ada biaya bunga yang harus kita bayarkan. Besarnya bunga akan tergantung dari masing-masing bank atau perusahaan finance tersebut. Kita misalkan saat ini bunganya adalah 10%/tahun. Kita kalikan dengan 15 tahun akan menjadi 150%. Maka bunga yang kita bayarkan sebesar 160 juta x 150% = 240 juta.
Total yang kita harus bayarkan adalah hutang 160 juta ditambah bunga 240 juta menjadi 400 juta rupiah. Dibagi dengan 15 tahun dan 12 bulan maka angsuran perbulan adalah 2,22 juta rupiah / bulan. Kita bulatkan ke atas agar mudah disebutkan menjadi 2,3 juta saja ya.
Nah apa pertimbangan bank untuk menyetujui pengajuan KPR kita?
1. BI Checking
Ini adalah sejarah pembayaran teman-teman untuk pembayaran kredit selama 2 tahun terakhir. Bisa kredit mobil, motor, handphone, kartu kredit atau apapun yang dibeli menggunakan fasilitas kredit. Kalau tidak pernah terlambat satu haripun berarti kita aman.
2. Penghasilan
Menurut ilmu perencanaan keuangan yang baik adalah jumlah total kredit yang berjalan tidak melebihi 30% dari penghasilannya.
Kembali lagi ke perhitungan kita. Jika penghasilan kita 10 juta / bulan. Misal kita saat ini sedang ada kredit motor sebesar 600 ribu per bulan. Maka total jika ditambah angsuran KPR 2,3 juta tadi menjadi 2,9 juta per bulan. Berarti kita masih aman, hehehe.
Berarti kesimpulannya dari kasus di atas adalah sebagai berikut:
Jika penghasilan kita adalah 10 juta perbulan maka kita dapat mengajukan KPR untuk pembelian rumah seharga 200 juta rupiah selama 15 tahun dengan angsuran 2,3 juta rupiah pe bulan.
Tentu saja angka di atas hanyalah simulasi yang sangat kasar. Baik pada detail angka maupun cara perhitungan finansial. Akan ada biaya-biaya tambahan lain. Tapi jika menggunakan perhitungan finansial lebih detail angsuran malah bisa lebih kecil daripada yang kita coba simulasikan tersebut. Ini hanyalah gambaran saja.
Semoga informasi tersebut bermanfaat ya.
