24/01/2021
Сегодня вы можете взять две трети своей ипотеки под процентную ставку прайм
Что вам нужно знать о нововведение и можно ли и в какой степени уменьшить ипотечный кредит?
Вступила в силу директива Банка Израиля, отменяющая ограничение на получение ипотеки с процентной ставкой прайм (1,6%).
Таким образом, можно будет взять до двух третей ее ипотечного кредита по этому маршруту, который является самым дешевым в ее ипотеке и, следовательно, привлекательным.
Руководство актуально для людей, которые собираются взять новую ипотеку, а не для тех, кто хочет рефинансировать свою ипотеку. Возможность утилизации на маршруте до двух третей прайма будет возможна с 28 февраля.
Что такое прайм?
Основная процентная ставка состоит из процентной ставки Банка Израиля, которая в настоящее время составляет 0,1%, и еще 1,5%. Так что сегодня это процентная ставка равна 1,6%.
Почему составляющая ипотеки с процентной ставкой прайм был ограничен одной третью и почему Банк Израиля изменил свою директиву сейчас?
Были времена, когда ипотечных кредитов вообще не было. Что касается прайм, ограничение с 2011 года предусматривало, что максимум одна треть ипотеки может быть взята под высший процент. Причина заключалась в том, чтобы лишить людей риска роста прайма, который тогда составлял около 4% и был очень волатильным.
Стоит ли брать ипотечный кредит с двумя третями суммы кредита, прикрепленным к прайм - стоит ли оно того ?
Необязательно по той причине, что в таких условиях составляющая ипотеки прайм может стать дороже. Пока что и в ситуациях, когда около трети ипотечного кредита прикрепляется к прайм, процентные ставки, предлагаемые по этой части, составляют менее 1,6%; Например прайм минус 0,5% и меньше. Но если около двух третей его ипотеки будет привязано к прайм, то процент по этому маршруту возрастет.
Сколько это будет стоить?
Банки дают ипотечные кредиты в диапазоне от прайм плюс 0.5 до прайм плюс 0,7%. Это потому, что банки хотят сохранить свою норму прибыли на прежнем уровне. Банк рассматривает риски и стоимость всех компонентов ипотеки. Есть один компонент, который обесценивается и, следовательно, контролирует другой компонент.
Когда две трети ипотеки привязаны к 1,6%, то ипотека будет дороже по сравнению с ситуацией, когда только треть ипотеки привязана к прайм (мы предположили, что прайм минус 0,6%, то есть 1%).
Те, кто в настоящее время берет ссуду на 30 лет с двумя третями маршрута прайм , подвергают себя очень высокому риску.
Если две трети долгосрочного прайма опасны, как можно снизить риск?
Наименее рискованный вариант - использовать комбинации, в которых основная ставка не превышает трети, как это разрешено на сегодняшний день, и наряду с ними брать значительную часть ипотечного кредита под фиксированную процентную ставку, поскольку фиксированные процентные ставки сегодня относительно низки. В конечном итоге цена ипотеки также может оказаться самой низкой.
Немного более рискованный вариант - увеличить часть ипотечного кредитования, прикрепленный к прайм, за пределы одной трети, но не до двух третей, наряду с другим компонентом с переменной процентной ставкой в течение периода до пяти лет - то, что также возможно сегодня в новой директиве. Это вариант, при котором риск считается как меньший по сравнению с основной ипотекой на две трети.
Уровень риска также зависит от уровня ежемесячных выплат. В ситуации, когда ежемесячная выплата является относительно низкой, увеличение процентной ставки прайм с течением времени менее рискованно по сравнению с ситуацией, когда ежемесячная выплата является высокой.
Итак, кому может быть выгодна возможность взять две трети ее ипотечного кредита прайм?
Это может принести пользу тем, кто нуждается в краткосрочной ипотеке, например инвесторам, поскольку сегодня, благодаря нулевой процентной ставке Банка Израиля, ежемесячные выплаты могут быть ниже.
