05/06/2023
מי מפחד מהבנק?!
לפני כשבוע וחצי פנה אלי לקוח שעשה שיפוץ גדול וחרג משמעותית מהתקציב שהקצה לעניין. סיכמנו על תוכנית לאיחוד הלוואות שתכסה את הגירעון, יחד עם הלוואות קיימות נוספות שלקח מגופי אשראי שונים בריביות גבוהות מאד, מהלך שיעזור לו לסגור את החודש ללא מינוסים, יחסוך לו משמעותית בריביות, וגם ישאר לו סכום קטן לחיסכון.
בכל פניה של לקוח אלי, אני או מישהו מהצוות שלי עורכים ללקוח שאלון היכרות כדי למצוא את הדרך הטובה ביותר לפעול עבורו, השאלון כולל כמובן את גובה ההכנסות שלו, סך ההלוואות הקיימות, פרטים לגבי היסטוריית האשראי לאורך השנים האחרונות, ועוד שאלות שעוזרות לנו להבין לעומק מה המצב הפיננסי הכללי של הלקוח ולבנות אסטרטגיה נכונה שבה הלקוח שלנו יקבל את מירב ומיטב התנאים. כך כמובן עשינו מול הלקוח המדובר.
אחר הדברים האלה, התיק הוגש לבנק והלקוח - שהוא לקוח חלש יחסית - אושר, אבל בתנאי שיביא ערב חזק.
הופתעתי.
אני כיועץ נמנע מראש להגיש תיק שיאושר רק בעזרת ערב - כל עוד הדבר לא הכרחי ומתואם מראש מול הלקוח. בירור מול הפקיד העלה כי ללקוח היו כמה וכמה חזרות של הו"ק בשנים האחרונות, שלא דיווח לי עליהן.
כשהתקשרתי אליו ושאלתי "למה לא שיתפת אותי שהיו לך חזרות בחשבון?" הוא ענה שפחד שבגלל זה לא תאושר לו ההלוואה...
למה בכלל אני מספר לכם את כל זה?
כי ברגע שאתם פונים אלי, אתם צריכים להיות סמוכים ובטוחים שאפעל בעזרת המידע שאתם נותנים לי לבנות את תכנית הפעולה הטובה ביותר עבורכם!
ברגע שאתם מסתירים מידע משמעותי לתהליך, כל הבניין שעמלנו לבנות, כל האסטרטגיה, התכנית הפיננסית - לא תתאפשר, כי היא יושבת על בסיס רעוע.
מה גם שהרגולציה מאפשרת ממילא לבנק לבדוק את היסטוריית האשראי שלכם.
בחרתם בי לייצג אתכם,
קיבלתם המלצות על השירות והעבודה שלי,
ושילמתם על כך במיטב כספכם..
אין לכם ממה לפחד! שתפו אותי בכל בעיה, ואני אתמודד עם זה מול הבנק.
בשביל זה אני כאן!
למען הסוף הטוב אספר שהסרנו כמובן את הצורך בערב עבור אותו לקוח, והוא כבר ממש לקראת סיום התהליך.
אבל אתם, זכרו שאנחנו כאן בשבילכם,
ונעשה עבורכם את הטוב ביותר בכל מצב שהוא.
