05/12/2022
Hướng dẫn chi tiết cách kiểm tra nợ xấu tại Nhật Bản bằng CIC, JICC, KSC
1. Nợ xấu tín dụng là gì?
Nợ xấu hay còn gọi là nợ xấu tín dụng được hiểu là những khoản nợ khó đòi khi người vay chậm chi trả hoặc không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng. Một khi bạn bị liệt kê vào trường hợp nợ xấu thì thông tin của bạn sẽ được ghi nhận các cơ quan tín dụng trực thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước lên đến 5 năm.
Hiện nay, có 3 cơ quan quản lý tín dụng tại ở Nhật:
- Cơ quan 株式会社日本信用情報機構 (JICC): Liên quan đến các khoản nợ tiêu dùng của ngân hàng online và địa phương. Thành viên chủ yếu là các công ty thẻ tín dụng và các công ty phát hành thẻ tín dụng.
- Cơ quan 株式会社 (CIC): Liên quan đến nợ tiêu dùng và thẻ tín dụng, xử lý các thông tin tín dụng đã đăng ký tại các công ty tài chính cho vay tiêu dùng và thẻ tín dụng. Thành viên chủ yếu là các công ty tài chính tiêu dùng và công ty thẻ tín dụng.
- Cơ quan 全国銀行個人信用情報センタ（KSC): Liên quan đến nợ thẻ tín dụng liên quan của ngân hàng. Thành viên chủ yếu là các ngân hàng và hiệp hội tín dụng.
2. Nguyên nhân khiến bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu
- Bạn có những khoản nợ quá hạn phát sinh do thanh toán chậm trễ hoặc không thanh toán khoản vay thẻ tín dụng, vay ngân hàng hay các khoản trả góp của các tổ chức khác.
- Bạn bị kẻ xấu đánh cắp thông tin cá nhân để vay nợ online.
- Bạn quên thanh toán các khoản tiền điện thoại, điện, nước, gas…
3. Cách tự kiểm tra nợ xấu tín dụng tại Nhật bằng CIC
Nếu bạn muốn kiểm tra nợ xấu liên quan đến tiêu dùng như quên thanh toán các khoản tiền điện thoại, điện, nước, gas… thì hệ thống CIC sẽ cho bạn biết thông tin một cách chi tiết.
* CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Center, hay còn gọi là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng. Tổ chức này làm nhiệm vụ thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ, hay nói dễ hiểu là nơi lưu trữ tên những con nợ.
✅Cách 1: Tự kiểm tra nợ xấu tín dụng online qua Internet
Bước 1: Gọi điện thoại tới tổng đài 0570-021-717 để yêu cầu nhận mã đăng ký (受付番号) kiểm tra hồ sơ nợ xấu. Mỗi mã chỉ có hiệu lực trong vòng 1 giờ.
- Nhấn phím 1: Dành cho người muốn xem thông tin trên Website
- Nhấn tiếp phím 1: Chuẩn bị các thông tin của thẻ Credit và nghe tiếp thông tin �Tiếp theo hệ thống sẽ cung cấp cho bạn mã đăng ký cần thiết thao tác trên trang web của CIC, hãy ghi lại nhé.
- Nhấn tiếp phím 7: Họ yêu cần bạn đồng ý với các quy ước của CIC, nhấn phím 7 để đồng ý và sang bước tiếp theo nha. �
- Tiếp theo họ sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin thẻ Credit của bạn để thanh toán cho thủ tục này. Phí là 1000 yên/lần. Hãy chuẩn bị 4 số ngày hết hạn thẻ theo thứ tự THÁNG NĂM nhé. Ví dụ bạn hết hạn thẻ ngày 4/22 thì sẽ là 0422 nha. Hệ thống sẽ xác nhận kiểm tra thông tin thẻ của bạn. Nếu bạn nghe tiếng “Ting” tức là hệ thóng đã xác minh thành công.
- Nhấn phím 1 để sang bước tiếp theo. (Trường hợp bạn nghe chưa rõ nội dung trên có thể nhấn phím 2 để nghe lại nhé)
- Tiếp theo hệ thống sẽ cấp cho bạn mã đăng ký gồm 6 số, hãy ghi chép lại nhé.
- Nhấn phím 1 để kết thúc, nhấn phím 2 để nghe lại nha.
Bước 2: Truy cập vào trang web CIC tại 👉🏻 https://www.cic.co.jp/mydata/online/index.html
Bước 3: Chọn 「ご利用前の最終確認へ」—>「情報開示専用ページへ」—> check「承諾する」—>「インターネット開示を行う」.
Bước 4: Điền thông tin cá nhân vào như: Mã đăng ký đã có ở bước 1, Họ tên, Địa chỉ, Số thẻ tín dụng, Số điện thoại mà bạn đã sử dụng để liên hệ tại bước 1.. Sau đó chọn「次へ」.
Bước 5: Kiểm tra lại thông tin đăng ký một lần nữa. Tiếp đó bạn sẽ được cung cấp mật khẩu 10 số, hãy ghi nhớ mật khẩu này. Tiếp theo bạn chọn「確定」.
Bước 6: Tải file báo cáo thông tin nợ xấu tín dụng「開示報告書」về máy. Nhập mật khẩu ở trên và xem kết quả.
Lệ phí sử dụng: 1.000 yên (đã bao gồm thuế). Và bạn chỉ có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng.
✅Cách 2: Tự kiểm tra nợ xấu qua đường bưu điện
Bước 1: Tải file điền thông tin cá nhân tại đây 👉🏻https://www.cic.co.jp/mydata/mailing/documents/houteiF589.pdf
Bước 2: Điền thông tin vào đơn đăng ký
Bước 3: Đến ngân hàng bưu điện và mua giấy xác nhận thanh toán lệ phí 「定額小為替証書」có giá 1.000 yên. Đây sẽ là lệ phí luôn bạn nha.
Bước 4: Photo giấy tờ tùy thân như: thẻ ngoại kiều hoặc thẻ My Number hoặc hộ chiếu.
Bước 5: Gửi đơn đăng ký kèm bản photo giấy tờ tùy thân và giấy xác nhận thanh toán lệ phí chuyển tiền sau đó gửi thư đến địa chỉ của CIC tại đây:
郵便番号：160-8375 �住所：東京都新宿区西新宿1-23-7新宿ファーストウエスト15階 �（株）シー・アイ・シー首都圏開示相談室宛
Bước 6: Kết quả sẽ có vào 10 ngày sau đó.
Cách 3: Cách kiểm tra tại quầy lễ tân
Bạn sẽ đến trực tiếp tại quầy lễ tân tại một trong những địa chỉ của CIC được liệt kê dưới đây. Lệ phí bạn phải đóng khi đến đây là 500 yên.
Tên chi nhánh Địa chỉ
👉🏻北海道開示相談室 060-0003北海道札幌市中央区北3条西3-1-6札幌小暮ビル8F
👉🏻東北開示相談室 980-0021宮城県仙台市青葉区中央4-2-16仙台中央第一生命ビルディング7階
👉🏻首都圏開示相談室 160-8875東京都新宿区西新宿1-23-7新宿ファーストウエスト15階
👉🏻中部開示相談室 460-0002愛知県名古屋市中区丸の内2-20-25丸の内STビル8階
👉🏻近畿開示相談室 530-0001大阪府大阪市北区梅田3-4-5毎日インテシオ5階
👉🏻中四国開示相談室 700-0907岡山県岡山市北区下石井1-1-3日本生命岡山第二ビル新館4階
👉🏻九州開示相談室 810-0001福岡県福岡市中央区天神1-2-12メットライフ天神ビル7階
4. Cách tự kiểm tra nợ xấu tín dụng tại Nhật bằng JICC
✅Cách 1: Cách kiểm tra bằng điện thoại:
Bước 1: tải app
- Iphone: https://apps.apple.com/jp/app/%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%9B%E9%96%8B%E7%A4%BA/id1535157077
- Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=jp.jicc_webkaiji.jicc_app&hl=ja%20%20
Bước 2: Mở app và đăng ký tài khoản. Sau khi xác nhận các điều khoản sử dụng, hãy nhập và gửi địa chỉ email của bạn.
Bước 3: JICC sẽ gửi mật khẩu đến địa chỉ email của bạn. Sau đó, bạn sẽ nhập mật khẩu để đăng nhập.
Bước 4: Nhập chi tiết ứng dụng.
Bước 5: Nhập và gửi tài liệu xác minh danh tính và ảnh tự chụp.
Bước 6: Chọn phương thức thanh toán phí: thẻ credit, ATM, combini hoặc internet banking…
Lệ phí: 1000 yen (đã bao gồm thuế).
Bước 7: Xác nhận chi tiết đơn đăng ký và kết quả sẽ được gửi qua thư tận nhà sau vài ngày.
✅Cách 2: Kiểm tra qua đường bưu điện
Bước 1: Điền đầy đủ các thông tin để hệ thống tự tạo 1 biểu mẫu cho bạn tại đây
Bước 2: Chọn phương thức thanh toán phí bằng thẻ tín dụng. Lệ phí là 1000 yên đã bao gồm thuế
Bước 3: Chuẩn bị các tài liệu xác minh danh tính theo hướng dẫn tại đây 👉🏻 https://www.jicc.co.jp/kaiji/procedure/mail/
Bước 4: Gửi tất cả các tài liệu đến địa chỉ sau:
〒５３０－０００３ �大阪府大阪市北区堂島１-５-３０ �堂島プラザビル６階 �株式会社日本信用情報機構 開示窓口宛
✅Cách 3: Kiểm tra tại quầy lễ tân
Bước 1: Bạn có thể đến một trong hai địa chỉ sau:
〒110-0014 �東京都台東区北上野1-10-14 �住友不動産上野ビル5号館9階 hoặc
〒530-0003 �大阪府大阪市北区堂島1-5-30 �堂島プラザビル6階
Bước 2: Lệ phí thanh toán là 500 yên đã bao gồm thuế
Bước 3: Chuẩn bị các tài liệu xác minh danh tính cần thiết theo hướng dẫn tại đây👉🏻 https://www.jicc.co.jp/kaiji/procedure/visit_person/
Bước 4: Đến quầy lễ tân tiến hành đăng ký
5. Cách tự kiểm tra nợ xấu bằng KSC
Khi dùng KSC, bạn chỉ có thể thực hiện bằng cách gửi qua bưu điện
Bước 1: In đơn đăng ký theo mẫu dưới đây:
* Mẫu đơn điền theo mẫu 👉🏻https://www.zenginkyo.or.jp/fileadmin/res/abstract/pcic/open/kaiji_person_print.pdf
Bước 2: Lệ phí là 1000 yên.
Có thể thanh toán ở combini, mua chi phiếu 額小為替証書 ở bưu điện hoặc ngân hàng Yucho.
Bước 3: Kèm theo 2 trong các giấy tờ chứng minh theo hướng dẫn tại đây (là giấy tờ chứng minh danh tính được cung cấp bởi cơ quan nhà nước Nhật, còn hạn đăng ký, một trong hai giấy tờ cần ghi rõ địa chỉ nhà.) 👉🏻 https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/
Bước 4: Gửi hồ sơ đến địa chỉ
〒100-8216 東京都千代田区丸の内１－３－１
一般社団法人全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター
6. Cách đọc file báo cáo thông tin nợ xấu tín dụng
Trong báo cáo thông tin nợ xấu tín dụng này ( tiếng Nhật là「信用情報開示報告書 ー しんようじょうほうかいじほうこくしょ」 ), bạn cần chú ý đến các phần mục sau:
Tại mục trạng thái thanh toán (入金状況) là “$” , “-” hoặc để trống thì nghĩa là bạn đã thanh toán tiền đúng hạn. Còn nếu nó thể hiện「P」「R」「A」「B」「C」thì nghĩa là bạn có khoản thanh toán chậm trễ.
Tại mục 返済状況 nếu thể hiện「異動」thì điều này cho thấy bạn đang bị liệt kê vào danh sách đen của lịch sử tín dụng.
Trên đây là thông tin về chi tiết nợ xấu và cách để kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn và người thân. Sau khi kiểm tra nhận được kết quả, nếu phát hiện mình nằm trong danh sách đen những con nợ thì bạn nên nhanh chóng xử lý vấn đề này kịp thời để được loại bỏ khỏi hệ thống CIC.
Hãy share cho bạn bè và người thân cùng biết cách để kiểm tra nợ xấu nha.
