21/05/2026
PERKARA YANG ANDA PERLU TAHU SEBELUM REFINANCE RUMAH
1. Semak Laporan CCRIS
CCRIS (Central Credit Reference Information System) ialah rekod kredit yang disimpan oleh Bank Negara Malaysia.
Mengapa perlu semak?
▪️Bank akan menilai rekod pembayaran pinjaman anda sebelum meluluskan refinance.
▪️Jika terdapat tunggakan kad kredit, pinjaman peribadi atau pembiayaan lain, peluang kelulusan mungkin berkurang.
▪️Membolehkan anda mengenal pasti dan menyelesaikan sebarang masalah kredit terlebih dahulu.
Tip: Pastikan bayaran komitmen bulanan sentiasa konsisten dan tiada tunggakan sebelum memohon refinance.
2. Ketahui Harga Pasaran Rumah Anda
Nilai semasa rumah memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah pembiayaan yang boleh diperoleh.
Mengapa penting?
▪️Jika harga rumah meningkat, anda berpotensi mendapat lebihan tunai (cash-out refinance).
▪️Bank akan membuat penilaian hartanah untuk menentukan nilai semasa.
▪️Membantu anda menganggarkan jumlah pembiayaan baru yang layak dipohon.
Contoh:
📍Baki pinjaman semasa: RM250,000
📍Nilai pasaran terkini rumah: RM400,000
📍Bank membiayai sehingga 90% nilai rumah (RM360,000)
Potensi tunai kasar yang boleh diperoleh ialah sekitar RM110,000 sebelum ditolak kos-kos berkaitan.
3. Meneliti Jumlah Kos Refinance Rumah
Refinance bukanlah proses yang percuma. Terdapat beberapa kos yang perlu dipertimbangkan:
• Yuran guaman
• Yuran penilaian hartanah
• Duti setem
• Caj pemprosesan bank (jika ada)
• Penalti penyelesaian awal daripada bank sedia ada (jika masih dalam lock-in period)
Mengapa perlu kira?
▪️Untuk memastikan penjimatan faedah atau wang tunai yang diperoleh lebih tinggi daripada kos refinance.
▪️Mengelakkan beban kewangan yang tidak dijangka.
4. Ketahui Aliran Wang Tunai Yang Diperolehi
Sebelum refinance, anda perlu jelas tujuan penggunaan wang tunai yang bakal diterima.
Antara kegunaan yang biasa:
▪️Mengurangkan hutang kadar faedah tinggi seperti kad kredit.
▪️Modal perniagaan.
▪️Pengubahsuaian rumah.
▪️Dana pendidikan anak-anak.
▪️Pelaburan hartanah atau aset lain.
Penting: Pastikan wang tersebut digunakan untuk tujuan yang memberi manfaat kewangan jangka panjang dan bukan untuk perbelanjaan yang tidak perlu.
Kesimpulan
Sebelum membuat refinance rumah, pastikan anda:
✅ Mempunyai rekod CCRIS yang baik.
✅ Mengetahui nilai pasaran semasa hartanah.
✅ Mengira semua kos refinance dengan teliti.
✅ Merancang penggunaan wang tunai yang bakal diterima.
Dengan perancangan yang betul, refinance boleh membantu mengurangkan komitmen bulanan, mendapatkan kadar keuntungan yang lebih rendah dan menyediakan dana tambahan untuk keperluan kewangan anda.
