Seniman Hartanah

Seniman Hartanah Seniman Hartanah merupakan platform khas untuk membina portfolio anak muda dalam dunia hartanah dan

06/02/2023

Saya ejen dan kawan saya peniaga tepi jalan, tak ada slip gaji. Macam mana kami nak apply loan dengan bank ya?

Kalau korang ejen insuran ke, penapis air ke, korang boleh dapatkan borang CP58 untuk bagi dekat bank. Atau boleh mintak slip komisyen daripada agensi syarikat korang.

Kalau ejen insuran Prudential, mintak slip komisyen tu daripada pihak Prudential. Kemudian bagi juga bank statement korang untuk 6 bulan. Bank akan semak.

Kalau korang peniaga kecil atau sederhana, ada dua cara :-
Korang kena ada SSM dan kena buka akaun semasa, masukkan semua duit perniagaan dalam tu. hari-hari kena masukkan.

Korang jangan asingkan untuk beli barang p**ak. Masukkan dulu baru keluarkan balik untuk beli barang niaga. Kemudian bank akan tengok 6 bulan akaun semasa tu.

Bulan Pertama RM30k
Bulan Kedua RM35k
Bulan Ketiga RM29k
Bulan Keempat RM31k
Bulan Kelima RM26k
Bulan Keenam RM32k
TOTAL = RM183k

RM183k bahagikan dengan 6 bulan = RM30.5k

Bank hanya akan kira 20% sahaja dari RM30.5k tu adalah pendapatan korang. Selebihnya bank akan anggap itu sebagai kos perniagaan untuk beli barang bayar sewa dan sebagainya.

RM30.5k X 20% = RM6.1k

Jadi dekat sini, bank dah tahu bahawa pendapatan korang adalah sebanyak RM6.1k sebulan. Dan dari RM6.1k ni bank akan kira DSR korang p**ak samada 60% atau 70%. Boleh bukak balik bab Self Screening, cari DSR. dan kiralah sendiri.


05/02/2023

Tuan, saya kerja kerajaan, adakah saya perlu ambil LPPSA dulu atau loan dengan Bank dulu?

Sebaiknya untuk ambil LPPSA dulu supaya senang nak beli rumah kedua dan ketiga, sebab biasanya LPPSA tak ada rekod dalam CCRIS. Jadi nak apply loan untuk rumah kedua dan ketiga lebih mudah.

Bila korang dah beli rumah pertama guna LPPSA dan dapat 100%, korang boleh beli rumah kedua dan ketiga guna loan bank dan dapat 90% loan.

SIAPA NAK? # 5 tahun masa yang diperlukan untuk siapkan buku ni # Beberapa seminar hartanah satu Malaysia # 17 rujukan b...
29/12/2022

SIAPA NAK?

# 5 tahun masa yang diperlukan untuk siapkan buku ni
# Beberapa seminar hartanah satu Malaysia
# 17 rujukan buku hartanah
# 9 rujukan website
# Advise dari 4 orang lawyer, 5 banker, berbelas property ejen, broker bank, sifu2 hartanah serta pengalaman saya sendiri sejak 2017
# Buku setebal 540 muka surat ini akan saya berikan secara percuma dalam bentu e-book (pendrive)
# Jadi saya bebesar hati kepada rakan kenalan facebook saya yang berhajat untuk dapatkan buku ni boleh PM.
# Dan kepada sesiapa yang buntu tak tahu cara nak beli rumah pelaburan yang tepat, atau ada masalah loan susah nak lepas dan sebagainya, boleh wasap saya :-
wasap.my/+601159565657/SH

11/09/2021

Ada tak cara lain untuk saya yakinkan pihak bank untuk luluskan loan saya?

Antara kaedah untuk bank yakin dengan keadaan kewangan kita adalah dengan kita melampirkan dokumen yang membuktikan kita mempunyai simpanan yang banyak (jika ada).

Tapi ingat, jangan terlalu terbuka sehingga kita bagi bank dokumen yang bank tak mintak dan tak penting. Contohnya kita bagi pihak bank statement bank company kita yang rugi tu.

Cara lain adalah dengan korang bagi dekat bank korang punya EA form. Dalam EA form ni ada menyatakan segala detail pasal gaji korang. Jadi, bank boleh nampak kat situ yang korang ada bonus tambahan ke, elaun tambahan ke dan lain-lain.

Sebab semua tu bank akan ambil kira dan ianya akan menjadikan gaji korang lebih tinggi. Contohnya gaji korang RM3000, tapi dalam EA form, disebabkan ada bonus tahunan dan bonus performance, pihak bank akan ambil kira itu juga sebagai income korang, maksudnya lepas buat kira-kira, mungkin gaji korang RM3200

29/08/2021

Saya nak beli rumah untuk flip dalam masa 5 tahun. Adakah saya patut ambil MRTT atau MLTT ya?

Kalau dari awal korang memang dah plan nak jual rumah tu lepas 3 tahun, aku sarankan untuk korang ambil MLTT.

Walaupun bayaran bulanan agak tinggi, tapi sekurang-kurangnya korang tak bayar untuk 30 tahun terus.

Kalau sebulan korang hanya perlu bayar RM180 untuk MLTT, setahun korang hanya perlu bayar RM2160, dan 3 tahun korang hanya bayar RM6480.

Berbanding MRTT, korang terus kena bayar RM13k (bergantung harga rumah). Dah lah kena bayar RM13k, kena p**a interest. Sebab biasanya MRTT ni bank akan beri pilihan untuk masukkan sekali dalam loan rumah.

Loan rumah RM300k + MRTT RM13k. jadi korang punya interest adalah berdasarkan RM313k.

Tapi kena buat kira-kira dulu, boleh jadi faktor umur dan faktor pekerjaan korang risiko tinggi, korang punya bayaran bulanan untuk MLTT akan jadi lebih mahal.

12/07/2021

Cashback biasanya ada dalam property undercon dan subsale.

Tapi dalam property lelong lain sikit caranya untuk dapatkan cashback.

Korang kena menang bidding dan dapatkan harga sekurangnya 20% BMV, kemudian beli rumah tu secara cash. lepastu boleh la buat remortgage ikut harga pasaran.

Sebab kalau korang memang 20% BMV, bank hanya akan bagi loan 90% berdasarkan harga yg korang menang tu,bukan harga pasaran.

Jadi, korang tak boleh nak buat markup loan.

Biasanya org main property lelong ni buat duit bila dia jual atau keep untuk cashflow.

02/06/2021

Apakah faktor yang menyebabkan harga rumah tu jatuh ya tuan?

Pertama sekali korang kena tahu kitaran alam. Di mana ada demand, di situ akan ada supply. Kalau supply kurang, demand akan jadi tinggi, bila demand tinggi harga akan naik. Tapi bila dah banyak sangat supply dekat kawasan tu, demand akan jadi rendah dan terpaksa bersaing dengan owner lain, dah terpaksa main harga.

Yang kedua adalah faktor persekitaran contohnya sebelah rumah korang tu tiba-tiba ada tapak dan dibina kubur ke, tempat pelupusan sampah ke, pusat kumbahan najis ke, jalan nak ke rumah tu susah dan jalan teruk, kawasan yang terlalu bising, semua ni akan menyumbang kepada kurangnya demand. Bila tak ada demand macam mana harga nak melonjak naik dengan laju.

Jadi kalau ada tanah kosong bersebelahan rumah yang korang nak beli, tanya awal-awal dengan ejen atau developer atau pihak berkuasa tempatan apa yang diorang plan nak buat dengan tanah tu.

30/05/2021

Kalau rumah saya dah kena lelong, adakah saya akan jatuh bankrap? Mohon pencerahan tuan.

Boleh jadi iya dan boleh jadi tidak. Mengikut keadaan.
Syarat nak diisytihar bankrap mestilah mempunyai hutang sekurang-kurangnya RM30k.

Andai kata rumah korang dah kena lelong, baki hutang korang dengan bank RM200k, dan bank hanya mampu untuk lelong rumah korang pada harga RM160k, maka korang masih lagi berhutang dengan bank sebanyak RM40k (cukup syarat isytihar bankrap), dan korang enggan untuk bayar baki RM40k tu, maka korang boleh jatuh bankrap.

Tapi kalau bank mampu lelong rumah tu pada harga RM250k, bank akan ambil bahagian dia RM200k dan caj pengurusan, baki tu barulah bank akan serahkan pada korang.

27/05/2021

sekarang ni ramai p**ak ak dengar kes penyewa kena halau sebab tak mampu nak bayar sewa,tak ada duit nak beli barang dapur.

harga rumah dekat Malaysia sangat melampau. mungkin kerajaan boleh pertimbangkan untuk turunkan harga syiling.
sebab rumah mahal, owner terpaksa sewakan mahal.

walaupun wujud rumah mampu milik.tapi sebenarnya harga rumah mampu milik di Malaysia masih lagi di paras yang tinggi.

menurut bank dunia,harga rumah mampu milik adalah 3x ganda dari gaji tahunan. tapi hakikatnya dekat Malaysia purata gaji adalah RM3200 sebulan (RM120k harga rumah mampu milik)

Nak cari rumah RM120k ni sangat sangat susah. dan telah dikategorikan sebagai rumah low cost yang ada syarat kelayakan untuk beli.

kalau nak suruh majikan naikkan tangga gaji,aku yakin banyak syarikat SME akan gulung tikar.

rumah ni adalah benda asas yang tak patut untuk dijadikan fokus utama nak buat duit.

tapi korang cuba tanya developer,berapa banyak untung yg diorang kaut. kalau ada 1000 unit, 600 unit yg terjual adalah kos developer, 400 unit adalah untung mereka.

harap kita boleh ubah.

19/05/2021

TIPS BELI RUMAH UNDERCON

Yang pertama sekali korang kenalah bandingkan harga. Bandingkan dengan :-

1) Projek berdekatan yang dah siap. Tengok apa offer dia dan berapa harga dia. Adakah kemudahan dia lebih baik, saiz lebih besar, harga lebih murah dan sebagainya.

2) Bandingkan harga dengan property landed dekat situ. Kalau landed lagi murah atau sama harga, baik korang beli landed je. Sebab landed lagi laju kenaikan harga dan lebih tinggi permintaan. Kalau korang tanya aku, aku akan sarankan untuk korang beli unit highrise yang 25% lebih murah dari property landed dekat kawasan tu. kalau setakat 10% lebih murah dari landed, belilah landed tu. walaupun mungkin cash flow tak kuat, tapi capital gain dia laju.

3) Dan yang terakhir sekali kalau korang nak beli pre launch, korang boleh bandingkan harga dengan unit berdekatan lain yang belum siap juga. Kalau nak bandingkan, bandingkan yang setaraf. Dari segi kemudahan, saiz, jenis property dan lain-lain. Kalau ada lebih baik, pilihlah yang terbaik.

** Dan untuk semua perbandingan ni, kalau tak ada yang berdekatan, korang cari jugak yang paling dekat. Dan pastikan korang cari tu semakin dekat menghala ke bandar KL atau Pusat Bandaraya. Contohnya korang nak beli rumah dekat Bangi, dan tak ada projek terdekat untuk korang bandingkan, korang cari dekat Kajang. Sebab Kajang lebih dekat dengan KL. jangan p**a korang cari perbandingan dekat Nilai. Tu dah makin jauh dari Kl. sebab kenaikan harga rumah akan bermula dari KL.

Address

C-25-02 Shamelin Residensi
Cheras
56100

Telephone

+601159565657

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Seniman Hartanah posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Seniman Hartanah:

Shortcuts

Share

Category