04/11/2025
Kau dah jumpa rumah idaman. Gaji RM4,000. Ansuran rumah RM1,800. Kau yakin gila mesti lepas.
Dengan penuh yakin, kau hantar permohonan pembiayaan.
Seminggu kemudian, bank call. "Maaf, Encik. Permohonan tak lulus."
Kau pening. Macam mana boleh tak lulus? Gaji kan besar?
Pegawai bank tu tunjuk report kau. "Gaji encik memang lepas. Tapi DSR encik 'merah'. Ansuran kereta RM1200, pembiayaan peribadi RM900. Komitmen lama dah 'makan' separuh gaji encik."
Inilah 'pembunuh senyap' impian rumah pertama. Gaji mampu, tapi komitmen lama telah 'cekik' DSR kau.
Jadi, macam mana nak 'restructure' balik benda ni?
Ada dua cara yang 'perit' tapi paling berkesan.
Cara pertama, 'bunuh' satu komitmen. Tengok hutang mana yang baki dia paling sikit (contohnya pembiayaan peribadi tu). Fokus! Kumpul duit (jual barang, buat OT, side income) dan bayar langsaikan hutang tu sampai habis. Biar komitmen RM900 tu hilang terus dari rekod CCRIS kau. DSR kau akan terus jadi super sihat.
Cara kedua, 'kecilkan' komitmen. Jujur dengan diri sendiri. Kereta dengan ansuran RM1200 sebulan tu 'keperluan' atau 'gaya hidup'? Mungkin dah tiba masa kau 'downgrade'. Jual kereta tu, dan beli kereta yang lebih murah (second-hand atau Axia) yang ansuran bulanannya cuma RM400-RM500.
Ya, dua-dua cara ni perlukan pengorbanan dan ambil masa. Tapi ini cara yang betul. Kau selesaikan masalah hutang, bukan sekadar 'pusing' hutang.
Bank akan nampak kau bijak urus kewangan, dan lagi yakin nak luluskan pembiayaan rumah kau tu.
👉 Follow aku kalau nak tips beli rumah
Helmi Roslan
Perunding Hartanah Johor
