11/06/2026
🏠 买房前必看：教你如何正确计算 DSR（Debt Service Ratio）
很多人买房时都会问：
👉「我月薪 RM4,000 可以买多少钱的房子？」
👉「为什么银行不批我的贷款？」
👉「我明明有收入，为什么贷款额度这么低？」
其实关键就在于一个数字—— DSR（Debt Service Ratio)
债务收入比。
今天就用最简单的方法教你算出自己的 DSR。
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什么是 DSR？
DSR 是银行用来评估借款人还款能力的重要指标。
简单来说：
DSR = 每月总债务 ÷ 每月收入 × 100%
银行会通过这个比例来判断：
✔ 你是否有能力偿还新房贷
✔ 会不会因为负债过高而无法按时还款
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第一步：计算你的收入
银行一般会计算：
✅ 基本薪资
✅ 固定津贴（Allowance）
✅ 部分佣金收入
✅ 租金收入（部分银行接受）
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例子：
月薪：RM5,000
固定津贴：RM500
总收入：
RM5,500
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第二步：列出所有债务
银行会把现有贷款都计算进去。
包括：
🚗 车贷
💳 信用卡（即使没刷爆也会计算）
🏍 摩托贷款
🏠 房屋贷款
📚 PTPTN
🛒 Personal Loan
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例子：
车贷：RM700
信用卡：RM250
PTPTN：RM150
总债务：
RM1,100
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第三步：加入未来房贷
预计房贷供期：
RM1,500
那么：
现有债务 RM1,100
* 房贷 RM1,500
= RM2,600
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第四步：计算 DSR
公式：DSR = RM2,600 ÷ RM5,500 × 100% = 47.3%
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DSR 多少才容易获批？不同银行标准不同。
一般参考：
✅ 50% 以下 —— 非常健康
✅ 50% - 70% —— 大部分银行可接受
⚠️ 70% - 80% —— 视银行政策而定
❌ 超过 80% —— 批准难度较高
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总结
买房前，不是先看房价，而是先了解自己的贷款能力。
📌 DSR 越低，贷款通过率越高
📌 DSR 越健康，可贷款金额越高
📌 买房前先做好财务规划，避免因为贷款被拒而错失理想房子
如果你不知道自己的收入能够买多少钱的房子，欢迎私讯我，我可以免费帮你做贷款能力分析，了解适合你的房产预算。🏠✨
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确定的部分： DSR 的基本计算方式是「每月债务 ÷ 每月收入 × 100%」，银行确实会参考 DSR 评估贷款能力。
需要进一步确认的部分： 每家银行对收入计算方式、信用卡承诺额计算方式及可接受的 DSR 上限不同，实际贷款额度仍需以银行审核结果为准。
欢迎询问关于任何产业疑问😎
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