Mortgage Loan, Takaful and Investment

Mortgage Loan, Takaful and Investment Assalamualaikum dan Salam Sejahtera.

Saya Muhammad,akan membantu anda dalam mendapatkan Pembiayaan Perumahan daripada Bank, Khidmat Guaman dan juga Value yang terbaik bagi rumah anda.

3 Risiko Beli Rumah Subsale1. Risiko kecacatan-Dah nama pun rumah subsale dan anda bukannya pemilik pertama, mestilah ad...
23/04/2024

3 Risiko Beli Rumah Subsale

1. Risiko kecacatan
-Dah nama pun rumah subsale dan anda bukannya pemilik pertama, mestilah ada risiko kecacatan rumah. Bumbung bocor ke, paip berkarat, wiring kena tukar, lantai kena buat balik dan sebagainya.

2. Penilaian bank berbeza
-Setiap bank mempunyai jurunilai hartanah mereka sendiri dan nilai yang diberikan penilai ni adalah harga terakhir digunakan bank.
Walaupun ejen atau pemilik dah letak harga sekian-sekian dan anda pun setuju, bank hanya menggunakan harga dikeluarkan jurunilai dilantik mereka dan ia boleh berbeza-beza ikut bank.
Kenapa? Sebab bank perlu jaga kesihatan pasaran hartanah dan industri kewangan secara keseluruhannya supaya tidak berlaku spekulasi hartanah melampau.
Jadi, kenalah bijak dapatkan harga penilaian yang terbaik. Sebab tu, kena buat permohonan pinjaman dari beberapa buah bank supaya anda boleh pilih mana yang terbaik.

3. Kos-kos lain
-Orang beli rumah subsale selalunya sebab murah dan boleh tawar menawar, tapi jangan lupa proses pembelian rumah subsale juga melibatkan banyak pihak lain seperti peguam, penilai hartanah dan bank.
Bila dah banyak pihak terlibat, mestilah ada bayarannya kan? Bayaran ni yang ramai orang selalu terlepas pandang. Jadi, hati-hati dan selalu tengok apa kos yang ada macam kami dah senaraikan kat atas tu.
Tapi bagi yang bijak mencari rumah subsale di bawah harga pasaran anda dapat minimumkan kesemua kos membeli rumah subsale dan pada masa yang sama dapat menjana aliran tunai positif dalam pasaran pelaburan rumah subsale!
Jadi, kalau nampak yang berkenan tu, hubungi saja ejen berkaitan, mereka akan bantu anda kira-kira. Kalau tak jadi beli pun, anda dah usaha kan?

*Semua ini agen anda akan membantu daripada A-Z dan memastikan rumah yang bakal anda beli mengikut seperti yang anda mahukan.

Semoga bermanfaat!

Gong Xi Fa Cai
31/01/2022

Gong Xi Fa Cai

31/12/2021

Happy New year to my existing client and future client and all the agent too.

Merry Chritsmas to all client and Happy Holiday
25/12/2021

Merry Chritsmas to all client and Happy Holiday

INSTALLMENTS BULANAN DARI RM7,300 JADI RM1,700 JERR?. MACAM MANA MAMAT NI BUAT??🟢 2 minggu lepas seorang kawan message ...
21/12/2021

INSTALLMENTS BULANAN DARI RM7,300 JADI RM1,700 JERR?. MACAM MANA MAMAT NI BUAT??
🟢 2 minggu lepas seorang kawan message saya dan harap saya boleh bantu dia , sebab dia dalam situasi MASALAH KEWANGAN yang agak berat . Dia bagi detail hutang seperti ini:

✔️Hutang kad kredit RM 60,000
✔️Hutang personal loan RM 90K installment RM 1800
✔️Hutang personal loan RM 120K installment RM 1500
✔️Dan ada sebuah rumah dengan market value RM400K installment RM 1000.

🟢 Gaji kasar dia adalah RM7000, tapi jumlah commitment sebulan adalah RM 7300, sekarang dia dah tersesak, perlukan bantuan. Hampir hampir nak masuk AKPK.

🟢 Lepas saya check commitment dan ccris report dia, saya bantu dia buat debt consolidate dengan guna cara refinance, Hari ini dia berjaya convert semua hutang kad kredit dan personal loan kepada hartanah..

🟢 Sekarang dia cuma perlu bayar hutang rumah dengan installment RM1700++ sebulan. Commitment dah kurang sebanyak 70% , dari RM 7300 sebulan kepada RM 1700 sebulan.

🟢 NAK TAHU CARA macam mana dia boleh kurangkan commitment ? (Syarat mesti ada rumah sendiri dulu)

JOM SAYA BANTU ANDA, SAYA AKAN GUIDE DARI A-Z.
Klik watsap link di bawah 👇

📲 https://wa.me/c/60187850304
📲 https://wa.me/c/60187850304
📲 https://wa.me/c/60187850304

Cara Refinance Rumah : Buat Duit Dengan Housing Loan.Adakah banyak hutang yang tidak tertanggung hutang pinjaman kad kre...
21/12/2021

Cara Refinance Rumah : Buat Duit Dengan Housing Loan.

Adakah banyak hutang yang tidak tertanggung hutang pinjaman kad kredit, pinjaman peribadi (personal loan), hutang kereta (car loan) sepanjang PKP, PKPB PKPP di era covid 19? Apa kata kami sarankan ikut cara buat refinance rumah / housing loan, nak dapat buat duit mudah dan cepat dengan rumah anda!

Kini, seakan trend berbelanja lebih dari kemampuan masing-masing. Gaji sebulan hanya RM2,000 sahaja tetapi berbelanja sehingga RM4,000 sebulan. Bagaimana boleh jadi begini?

Pastinya ramai antara kita yang menggunakan Personal Loan ataupun Kad Kredit dahulu, personal loan p**a sentiasa bertindih (overlap) dan kad kredit digunakan hingga maksimum semasa itu barulah kita akan gelisah atau resah untuk mencari duit membayar balik duit itu. Lebih teruk lagi, gaji p**a tidak cukup untuk membayar semua itu. Pening kepala bukan?

Secara peribadinya, amat tidak digalakkan untuk memaksimakan kedudukan kewangan, anda boleh menggunakan cara nak refinance rumah ini andai kata anda memerlukan jalan keluar untuk mengurangkan pembayaran balik bulanan pinjaman peribadi dan pinjaman kad kredit anda.

Hakikatnya, ramai yang mendapatkan tunai dengan memilih Refinance Rumah. Tapi bagaimanakah cara buat refinance housing loan dengan rumah yang ada sekarang?

Cara Buat Refinance Rumah

Ikuti langkah demi langkah cara refinance rumah dan berapa lama proses refinance rumah, semuanya dikongsikan seperti di bawah ini:

1. Perlu Memiliki Rumah

Tajuk pun sudah dinyatakan Refinance Rumah, jadi jika tiada rumah, bagaimana p**a anda mahu melakukannnya.

Seeloknya rumah itu diletakkan atas nama anda atau pasangan ataupun nama ibu ayah anda, masih boleh lagi untuk lakukan joint loan.

2. Semak Market Value / Harga Pasaran Rumah

Bagaimana untuk mendapatkan harga pasaran rumah anda? Senang sahaja. Cuba anda google di laman web Brickz.

Pilih lokasi dan klik jenis rumah yang dimiliki anda. Atau cara yang paling mudah adalah jika anda terlihat banner agen hartanah di sekitar rumah anda atau di mana-mana sahaja, anda boleh tanyakan berapa harga pasaran rumah di kawasan anda. Pastinya agen itu mengetahui harganya.

Mengapa perlu periksa harga pasaran? Value rumah wajib anda periksa untuk pastikan harga value lebih tinggi daripada jumlah hutang bank. Jikalau sebaliknya, tiada guna untuk anda lakukan refinance rumah.

3. Cetak CCRIS Report

Sila pastikan CCRIS Report sudah dicetak sebelum mahu buat mana-mana pinjaman pun. Semua hutang-piutang dengan semua bank akan ditunjukkan di dalam CCRIS Report. Bank akan uruskan jika anda susah untuk lakukannya.

Bank baru akan menganalisis latar belakang kewangan anda apabila anda buat pinjaman dengan bank baru untuk refinance rumah. Di dalam sistem semak CCRIS online percuma, mereka akan melihat gaji dan komitmen anda. Mereka akan memastikan anda betul-betul layak untuk membuat pinjaman.

Lagi satu mereka akan lihat jika bayaran bulanan anda cantik ataupun tidak? Adakah terdapat bayaran yang sangkut? Selalunya agak susah sedikit untuk mendapatkan kelulusan jika ada yang sangkut bayar lebih daripada 2 bulan.

Oleh itu dinasihatkan supaya anda buat dahulu refinance rumah jika anda rasa seperti susah ‘bernafas’ pada bulan-bulan akan datang. Jangan tunggu sudah sangkut baru mahu memohon Refinance Rumah, memang susah untuk mendapat kelulusan.

4. Semak Kelayakan Pinjaman Perumahan

Memang ramai yang kurang mahir untuk mengira sendiri bahagian ini. Seelok-eloknya serahkan kepada banker. Anda sudah boleh mengetahui berapakah jumlah yang boleh dipinjam dan juga cash tunai yang boleh diperoleh setelah dikira. Selepas itu, boleh anda kira untuk bayar hutang yang sedia ada.

5. Permohonan Pinjaman Perumahan

Anda sudah boleh memohon pinjaman untuk nak refinance rumah dengan bank apabila sudah lakukan langkah 1 hingga 4, cara cukup mudah. Selalunya keputusan boleh diketahui dalam masa 1-2 minggu, namun akan mengambil masa yang lebih lama lagi jika bank memerlukan dokumen yang lebih untuk sokongan permohonan anda.

6. Insurans MRTA vs MLTA

MLTA dan MRTA adalah insurans yang memberikan perlindungan terhadap peminjam. Diingatkan bahawa ini bukan perlindungan ke atas rumah. Selalunya MLTA dan MRTA ini adalah pilihan sahaja. Tetapi terdapat juga bank yang mewajibkan MRTA ini.

Kadang-kala interest rate boleh murah sedikit jika beli MRTA ini. MLTA p**a perlindungan insurans yang dibeli di luar, jadi harganya lebih mahal daripada MRTA tetapi liputan (coverage) MLTA ini lebih bagus daripada insurans MRTA.

7. Banding Produk Pinjaman Perumahan

Memang banyak produk pinjaman perumahan yang terdapat di pasaran sekarang. Pada awalnya, pastikan sama ada Islamic atau Coventional Loan yang anda perlukan. Pendapat kami secara peribadi adalah digalakkan untuk buat Islamic Loan sama ada untuk muslim mahupun non-muslim.

8. Semak Lock-in Period

Selalunya lock-in period akan ditawarkan setiap bank loan. Yang paling biasa, dalam masa 3 tahun bank akan lock. Tapi ada juga kes yang bank akan lock sehingga 5 tahun. Lebih seronok lagi jika No Lock-in. Kebiasaannya tiada lock period untuk Islamic Loan.

Lock-in period akan menjadi leceh dan rumit untuk refinance balik ataupun semasa mahu menjual rumah. Kelak terpaksa bayar penalti sebanyak 3% daripada loan amount jika anda dilakukan semasa lock-in period. Lebih membebankan lagi, kemungkinan jumlahnya agak besar dan tidak berbaloi.

9. Tandatangan Bank Offer Letter

Anda boleh turunkan tandatangan anda secepat mungkin sekiranya semua sudah difahami dan boleh menerima segala syarat-syarat bank. Ini kerana masa yang diambil agak panjang untuk menyiapkan proses refinance ini. Mungkin dalam 3-4 bulan juga prosesnya. Lebih lambat anda menandatangani, lebih lambat duit akan diperolehi.

10. Tandatangani Bersama Peguam

Apabila offer letter sudah ditandatangani, banker akan minta peguam bank untuk mulakan loan dokumen. Peguam bank akan minta anda datang untuk turunkan tandatangan apabila sudah siap.

Dokumen semuanya memang tebal belaka, namun kebanyakannya hanya standard sahaja. Bank tidak akan menukar sekiranya terdapat yang anda tidak puas hati. Jikalau hendak meminjam, anda hanya perlu menurut syarat yang sudah ditetapkan.

Selepas itu, peguam akan selesaikan proses refinance. Tetapi, setiap bulan perlu lakukan susulan (follow up) dengan peguam bank itu. Jangan diam dan tunggu sahaja.

11. Bank Valuer Buat Site Visit

Jangan terkejut jika anda mendapat panggilan telefon daripada penilai bank (bank valuer) untuk melihat rumah anda. Mereka ini adalah jurunilai yang diminta bank untuk datang menilai rumah anda.

Jurunilai ini akan datang lihat rumah, ambil gambar rumah bersama berserta kawasan sekeliling. Selalunya hanya 10-15 minit sahaja. Selepas itu, laporan (report) akan dihantar ke bank untuk memastikan harga value rumah.

Jangan terkejut jikalau value jatuh. Kadang-kadang boleh jadi begini kerana informasi salah diberikan. Contohnya, jikalau pelanggan memberitahu banker rumah terdapat pengubahsuaian rumah. Tetapi semasa jurunilai melawat, tiada pun pengubahsuaian. Jikalau situasi seperti ini mesti value akan jatuh.

Apabila value sudah jatuh, loan anda perlu dibuat semula. Ini kerana jumlah pinjaman (loan amount) akan turut jatuh. Oleh itu, sangat dinasihatkan supaya berlaku jujur dengan banker agar tidak susah kelak nanti.

12. Berapa Lama Proses Refinance Rumah

Bank lama akan terlebih dahulu diselesaikan oleh bank baru apabila buat refinance rumah. Jika terdapat hutang yang belum dilangsaikan lagi. Tetapi akan lebih cepat proses jika tiada hutang. Untuk yang bertanyakan berapa lama proses refinance rumah? Ini jawapannya…. Dalam tempoh 1-1.5 bulan anda akan memperolehi baki tunai apabila sudah selesai semuanya. Jadi, kena lihat berapa cepat dokumen lama dikeluarkan bank lama.

Duit Refinance Rumah

Oleh yang demikian, janganlah sakan berbelanja apabila duit refinance rumah sudah diterima. Ingatkan diri anda tujuan sebenar anda adalah refinance. Kalau sebab utama anda mahu selesaikan hutang-piutang, maka selesaikan dahulu hutang anda.

Diharapkan dengan tips cara buat refinance rumah / housing loan yang ditulis ini dapat membantu sedikit sebanyak bagi mereka yang mahu refinance rumah.

Macam mana nak make sure dsr baru masih dalam guidelines yang bank tetapkan?Contoh ;Gaji - RM3,100Komitmen kereta - RM38...
01/12/2021

Macam mana nak make sure dsr baru masih dalam guidelines yang bank tetapkan?
Contoh ;
Gaji - RM3,100
Komitmen kereta - RM380
Komitmen ptptn - RM250
Formula dsr = komitmen bulanan / gaji bersih x 100
So dalam contoh ni ;
= RM380 + RM250
= RM630
= RM630 / RM3,100
= 0.2032
= 0.2032 x 100
= 20.32%
Setiap bank tentukan kadar dsr berbeza-beza.
Untuk yang bergaji RM3,000, average dalam 60%.
So let say katakan target bulanan rumah nanti dalam RM1,500 sebulan ;
= RM380 + RM250 + RM1,500
= RM2,130
= RM2,130 / RM3,100
= 0.6871
= 0.6871 x 100
= 68.71%
So 68.71% > 60% kan?
So maksudnya dsr dah lebih daripada guidelines & target bulanan rumah perlu dikurangkan.
Atau options lain ;
1) Buat joint loan
2) Tambahkan pendapatan
3) Kurangkan komitmen
Faham tak?

credit: Hafifi Izzuddin





1.Segalanya Yang Korang Perlu Tahu Tentang CCRIS.-Ramai ada idea kasar apa sebenarnya CCRIS dan CTOS. Tapi, kebanyakanny...
16/11/2021

1.Segalanya Yang Korang Perlu Tahu Tentang CCRIS.
-Ramai ada idea kasar apa sebenarnya CCRIS dan CTOS. Tapi, kebanyakannya tak tahu bagaimana ia berfungsi. Dalam kes ni, siri pertama daripada 2-bahagian, semua yang korang perlu tahu tentang CCRIS akan dijelaskan - termasuk camne nak buat ia tolong korang bila buat permohonan pinjaman

2.Apakah CCRIS?
-CCRIS bermaksud Pusat Sistem Maklumat Rujukan Kredit (Central Credit Reference Information System). Ia adalah sistem yang dicipta oleh Bank Negara Malaysia (BNM) yang mensintesiskan maklumat kredit mengenai peminjam atau peminjam yang berpotensi ke dalam laporan kredit yang seragam. Maklumat ini boleh diberi kepada institusi kewangan (Bank) dan individu (atau pengarah syarikat) diri atas permintaan.

-Sistem bank-bank individu biasanya sudah bersepadu dengan sistem CCRIS dan secara automatik mengeluarkan laporan kredit/entiti individu semasa proses kelulusan kredit/pinjaman.

-Setiap institusi kewangan yang mengambil bahagian (Termasuk semua bank perdagangan, bank-bank Islam, bank pelaburan, bank pembangunan, beberapa syarikat-syarikat insurans, pengeluar instrumen pembayaran dan institusi pemulihan) dikehendaki mengemukakan amalan kredit pelanggan mereka untuk sistem berpusat ini.

3.Apakah Kategori Maklumat yang Terdapat Dalam Laporan CCRIS?
-Terdapat 3 Kategori Utama:

-Pinjaman Terkumpul.

-Pinjaman perumahan, sewa beli, kredit kad, pinjaman peribadi, overdraft dan lain-lain.
-Termasuk maklumat jumlah baki, had, kelakuan pembayaran, dan status undang-undang jika ada.
-Akaun Perhatian Khas
Biasanya akaun yang dianggap Pinjaman Tidak Berbayar (NPL), atau di bawah jadual pengurusan hutang khas. Seperti yang dirundingkan oleh AKPK.
-Permohan Pinjaman atau kemudahan kredit yang dibuat dalam satu tahun yang lalu.
-Berapa banyak yang telah diluluskan / tidak diluluskan.

4.Berapa Lama Rekod Disimpan?
-CCRIS menunjukkan rekod pembayaran balik 12 bulan lepas sahaja, selepas itu data tertua dihapuskan.

5.Apa Benda Yang Biasa Bank Cari Untuk Dapat Gambaran Yang Tak Baik.
-Akaun di bawah status undang-undang (Tindakan undang-undang yang diambil) atau akaun perhatian khas.
-Terlepas atau pembayaran yang lewat.
-Penggunaan had kredit. Contohnya: Penggunaan kad kredit yang tinggi atau had kredit overdraft yang tinggi merupakan penunjuk yang kurang baik.
-Nisbah Khidmat Hutang (DSR) yang tinggi. Ini dilakukan dengan membandingkan jumlah pendapatan dan jumlah baki kredit / Pinjaman
-Permohonan Kredit atau pinjaman aktif yang berganda. Semakin banyak permohonan pinjaman yang di buat semakin terdesak anda kelihatan di mata bank-bank.

6.Apa tip-tip Untuk Baiki Laporan CCRIS Saya Bagi Tingkatkan Peluang Dapat Pinjaman?
-Jika korang ada penggunaan kredit yang tinggi, jelaskan beberapa baris kredit korang before hantar permohonan pinjaman.
-Maklumat CCRIS korang dikemaskini pada 15 haribulan pada setiap bulan. Contohnya, maklumat untuk Januari 2021 hanya akan dikemaskini pada 15 Februari 2021. Jadi jika korang dah jelaskan kredit diantara 1-31 Januari 2021, masa penyerahan permohonan pinjaman korang adalah 16 Februari.
-Rentetan ‘1’ yang konsisten dalam tingkah laku pembayaran balik korang boleh menunjukkan tarikh pembayaran yang lebih awal daripada hari gaji . Cuba minta bank korang lambatkan kitaran bil.
-Jika korang dikenalpasti mempunyai rekod pembayaran lewat, tunggu 12 bulan dari tarikh korang kenalpasti lewat sebelum mengemukakan permohonan pinjaman.
-Hadkan jumlah permohonan pinjaman dan kredit korang. Jika nak tengok, ambil masa sebanyak mungkin, baru pilih produk pinjaman terbaik. Guna alat perbandingan pinjaman perumahan Loanstreet. Kalau terlalu banyak permohonan pinjaman/kredit, dia akan kurangkan peluang korang dapatk pinjaman.

Bagaimana Rupa Laporan CCRIS?
-boleh rujuk gambar.

Pernah dengar penyatuan hutang? Mungkin macam tak masuk akal, tapi ia boleh dilakukan dengan perancangan teliti dan peng...
15/11/2021

Pernah dengar penyatuan hutang? Mungkin macam tak masuk akal, tapi ia boleh dilakukan dengan perancangan teliti dan pengurusan kewangan yang bijak!

1. Turunkan Nisbah Khidmat Hutang (DSR)

Pertama, anda perlu lah ada hartanah!

Anda juga perlu faham beza antara nilai pasaran hartanah dan pinjaman perumahan yang belum dijelaskan, kerana kita akan menggunakan perbezaan ini untuk menyerap semua pinjaman lain.

Sebagai contoh, hartanah bernilai RM500,000 dengan baki pinjaman anda belum bayar adalah RM300,000.

Katakan, anda dapat 90% pembiayaan iaitu RM450,000 dan lepas tolak baki pinjaman sebanyak RM300,000, anda ada baki pinjaman RM150,000 untuk selesaikan hutang lain.

Tunggu, apa bezanya dengan buat pembiayaan semula hartanah anda dan keluarkan lebihan pinjaman untuk bayar semua hutang anda? Nampak serupa, tapi sebenarnya tak!

Begini, bila anda mohon refinance rumah dengan pilihan keluarkan duit tunai, semua hutang kad kredit, pinjaman peribadi dan hutang lain masih diambil kira untuk DSR anda.

Dan ketika inilah DSR selalunya akan melebihi tahap hutang boleh diterima ditetapkan bank sebab anda ada banyak komitmen.

Berbeza bila anda buat penyatuan hutang sebab bank tak akan kira pinjaman sedia ada yang akan disatukan.

Sebaliknya, ia akan dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman yang anda mohon. Berikut adalah jadual untuk membantu anda faham perbezaan ini dengan lebih baik.

2. Kurangkan Komitmen Bulanan.

Berbanding bayar banyak jenis pinjaman setiap bulan, penyatuan hutang memudahkan anda buat bayaran untuk hanya SATU pinjaman.

Dalam masa yang sama, ia juga mengurangkan komitmen bulanan anda secara keseluruhan.

3. Jimat faedah

Memandangkan sekarang kita tahu yang faedah pinjaman perumahan pada tahap rendah, memang sesuai sangatlah anda guna untuk tampung faedah kad kredit atau pinjaman peribadi yang lebih tinggi.

i wish you all happy Dewali..
03/11/2021

i wish you all happy Dewali..

Address

Danga Bay
Johor Bahru
80050

Opening Hours

Monday 08:00 - 17:00
Tuesday 08:00 - 15:00
Wednesday 08:00 - 17:00
Thursday 08:00 - 17:00
Friday 08:00 - 17:00

Telephone

+60187850304

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Mortgage Loan, Takaful and Investment posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category