15/07/2021
๐๐ฉ๐ ๐ฆ๐๐ค๐ฌ๐ฎ๐ ๐๐๐ฅ๐ข ๐ซ๐ฎ๐ฆ๐๐ก ๐ญ๐๐ง๐ฉ๐ ๐ฆ๐จ๐๐๐ฅ? ๐๐ง๐ข ๐ฌ๐๐๐ฆ ๐ค๐ ๐ญ๐ข๐๐๐ค?
Ramai yang bertanya boleh beli rumah tanpa modal? Logik ke?
Tandas masuk pun kena bayar 20sen, 50sen, RM 2 pun ada!
Inikan beli rumah? Come on la.
Okay hari ini saya nak jelaskan apa erti beli rumah tanpa modal.
Pertama sekali, beli rumah tanpa modal ni BUKAN bermaksud tanpa cash! Ada beza tu.
Contohnya:
Jika Mr.Aqasha nak berniaga nasi lemak.
Maka perlu keluarkan modal untuk beli bahan mentah, perkakas-perkakas memasak dan sebagainya.
Kemudian Aqasha mula menjual. Hari itu hujan, langsung tiada orang beli. Aqasha give up tak mahu berniaga lagi. Maka modal pun โburntโ. Lesap. Hangus.
Ok dah fahamkan?
Seterusnya mari kita lihat analogi modal hangus ini dalam pelaburan hartanah p**a.
Umum mengetahui yang nak miliki hartanah ada 3 kos besar iaitu bayaran 1) Booking atau deposit 2) Kos Guaman dan 3) Progressive interest (jika undercon).
Contohnya Ali beli rumah yang sudah sedia siap RM 500,000. Kos terlibat adalah:
1- Bayaran deposit (10%) - RM 50,000.
2- Kos guaman (anggaran kasar 5%) - RM 25,000
3- Progressive Interest - Tiada, kerana rumah ini sudah siap. Bukan rumah dalam pembinaan (undercontruction)
Total kos kasar = RM 75,000
(Nota: kos repair rumah rosak, kos renovation kita tidak masukkan dahululah. Kita lihat kos pemilikan dahulu (acquisition cost). Nak bagi faham konsepnya sahaja)
Lain p**a ceritanya Abu yang jenis s**a beli rumah tanpa modal ataupun modal yang sangat-sangat minimum.
Abu beli rumah RM 500,000 yang sedang dalam pembinaan (underconstruction).
1- Bayaran deposit - RM 5,000.
Refundable. Akan dip**angkan. Ianya bukan modal hangus macam Aqasha jual nasi lemak itu.
2- Kos guaman - Percuma. Ditanggung pemaju.
3- Progressive interest - anggaran RM 30,000 total selama 3 tahun pembinaan.
Nampak seperti Abu kena keluar modal kan?
Sebenarnya tidak. Untuk deal rumah ini, Abu beli rumah dapat cashback RM 50,000. โAbu dibayar beli rumahโ.
Abu bayar dahulu kos tersebut guna duit sendiri. Kemudian duit bayaran kos tersebut akan dapat balik selepas Abu menerima cashback tersebut.
Tidak hangus seperti modal nasi lemak Aqasha. Best kan?
Namun pasti ada yang akan bertanya:
โJangan nak menipu, Abu ambil lebihan tunai, itukan pinjaman bank bukan duit sendiri. Pinjaman rumah jadi lebih tinggi selama 35 tahun p**a, bukankah kos keseluruhan pinjaman rumah menjadi sangat tinggi? Untung apa macam tu? Rugi bayar interest bank sahajalah konsep niโ
Jawapannya, sebab itu kena buat kira-kira sebelum beli rumah. Hanya beli rumah yang betul.
Rumah yang betul bermakna kadar sewa dapat tampung pinjaman bulanan bank (atau sekurang-kurangnya kos interest pinjaman bulanan bank).
Contohnya kalau pinjaman rumah RM 2,500 sebulan, maka rumah pun disewakan lebih dari RM 2,500 sebulan. Barulah kita tak keluarkan duit sendiri.
Nak beli rumah yang betul, ikut sahaja 7 kriteria pemilihan hartanah, nescaya pelaburan anda selamat dan menguntungkan.
Kesimp**annya:
1- Konsep beli rumah tanpa modal bukan bermakna beli rumah tanpa cash.
2- Lakukan pengiraan sebelum beli rumah.
3- Pilih rumah yang sesuai dengan pelaburan kita sahaja.
PM saya jika ada yang nak fahamkan konsep beli rumah tanpa modal ni secara detail.
