23/11/2023
4 Jenis Pembiayaan Islamik Dalam Pembelian Rumah
1) BAI BITHAMAN AJIL
Proses bermula dengan bank membeli rumah milik pelanggan dengan harga RM100,000 secara tunai. Bank mengeluarkan jumlah pembelian ini dan memegang hakmilik seketika.
Kemudian, bank menjual semula rumah kepada pelanggan dengan harga RM150,000 secara ansuran bulanan. Pelanggan membayar ansuran secara berperingkat, dan apabila keseluruhan bayaran selesai, hakmilik sepenuhnya diserahkan kepada pelanggan.
2) MUSHARAKAH MUTANAQISAH
Pelanggan dan bank sama-sama membeli rumah pada nilai RM100,000. Pelanggan membayar RM10,000 (10% saham), manakala bank membayar RM90,000 (90% saham). Rumah ini kemudiannya dimiliki secara bersama antara pelanggan dan bank.
Setiap bulan, pelanggan membeli bahagian saham bank dan membayar sewa kepada bank. Secara beransur, bahagian saham pelanggan meningkat dan bahagian saham bank menurun. Apabila pelanggan mencapai 100% saham, hakmilik rumah sepenuhnya menjadi miliknya.
3) IJARAH MUNTAHIYA BIT TAMLEEK
Bank membeli rumah RM100,000 dari pemaju dan menyewakannya kepada pelanggan untuk tempoh tertentu. Pelanggan membayar sewa setiap bulan, yang dikira berdasarkan kos perolehan bank.
Apabila tempoh sewa berakhir, hakmilik rumah dipindahkan kepada pelanggan melalui jualan atau hibah, bergantung kepada perjanjian.
4) TAWARUQ / COMMODITY MURABAHAH
Pelanggan membeli komoditi yang bank telah beli daripada pembekal dengan harga RM100,000. Bank membeli komoditi dengan harga ini dan menjualnya kepada pelanggan dengan harga RM150,000 (harga markup).
Bank memperoleh keuntungan RM50,000. Pelanggan membayar ansuran bulanan kepada bank berdasarkan harga jualan. Pelanggan juga melantik bank sebagai wakil untuk menjual komoditi kepada pihak ketiga, di mana hasil daripada penjualan ini digunakan untuk membiayai pembelian rumah.