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30/12/2022

17/02/2022

6.首购族有什么好处？
首购族是个魔法词，在很多政府辅助计划都可以看到！

通常会提供的优惠，像是MyDeposit的头期辅助，或是SkimMyHome的可负担房屋优惠等。

另外，政府也在2012年3月推出“我的首间房屋计划（SPR）”，让符合资格的年轻人获得100%贷款，购买最高50万令吉的房屋。点击SPR 官网了解详情。

如果是打算在2020年置产的首购族，不妨留意今年预算案中提到的“先租后买”和“青年房屋计划”。



2021年首购族买房心声：这9个念头你一定有过【附解答】(下）

7.房贷保险？MRTA 还是MLTA？
第一次买屋子的话，被询问这个问题：“你的房贷保险，要买MRTA还是MLTA？”的时候，往往都分不清它们的差别。

先回答最主要的疑惑：为什么需要房贷保险？

房屋保险的主要目的是，是保障购房者发生意外或死亡后的供款。一旦借贷者不幸去世或因意外失去经济能力，且尚未还清贷款，房屋保险将代替赔偿供款。

而MRTA和MLTA的差别，最大的差异在于MLTA虽然比较贵，但是允许转移到另一间新屋子。

有关细节上的差异：MRTA VS MLTA 差别在哪里？



8.签S&P的时候，很多张纸要签，手麻啦！
在签署房屋合约的时候，会有一种突然晋身“大老板”的错觉。

因为，S&P实在太厚啦；加上其他零零总总的文件如银行贷款等，少说签上15分钟。

不过，也不要因为太多文件，就随便签。

记得要注意的部分包括：新屋地址是否正确、个人资料、房屋价格、利息、保家等等。如果有任何疑问，可以要求律师解释清楚再签署。

-买了房，烦装修？看这里！2020年/2021年，装修房子要多少钱？【马来西亚】



9.接下来30年是房奴料
正式签下买卖合约后，基本上就正式代表你买下房屋。

这个时候，通常涌上心头的除了安定；毕竟背上了30~40年的房贷，心里头还有一点点的焦虑。

不过，因为终于买下第一间房屋，开心的感觉绝对是占最大百分比！

你买房的大部分困惑应该有了解答，接下来也应该没有太多的担忧了吧？

哦对！还有房地产中介，有了专业的房地产中介在旁为你咨询、提供建议，相信你能更快地找到自己喜欢的房子。

17/02/2022

2021年首购族买房心声：这9个念头你一定有过【附解答】（上）

首购族 OR 第一次买房，到底是怎么样一个经验呢？

迷茫、困惑伴随着忐忑、不安，随着进度推展而渐渐萌生的喜悦、安定…

在这个过程中，这9个念头几乎在90%首购族的心中冒出来。



1.房子全部都好贵！
这个是很多刚开始搜寻房屋的首购族，会萌生的第一个念头。

其实除了房子真的很贵，也因为一开始找房，我们常常就被房子所提供的各种好处吸引。比如装修很美、空间很大、4房、独立式等等，结果越找越好，价格也跟着上涨。

找房其实也是一门功课，先列下自己想要的区域和预算，再依此慢慢过滤，可能会找到惊喜哟！

另外，也可以留意一下政府推出的可负担房屋计划，寻找价格更亲民的房屋。



2.Condo好还是排屋？
如果你打算买KL区域的新项目，大部分都是condo了哒，不用纠结 >.<

但是如果在其他地方，则要看自己的需求。

Condo好在提供了各种设备，包括健身、泳池、保安等等；但排屋则好在拥有更多空间（买完菜不用等电梯回家，也是加分！）。

另外，有人会问Condo和Serviced Apartment怎么选？点击查看这篇，回答你的问题。

3.好多专业术语，我很blur！
在买房过程，从前期调查选出心仪房屋，到后期正式进行买卖程序，一定会出现的字眼包括：

头期
S&P（买卖合约）
BR/SR
印花税
律师费等等…
这时候真的超级迷茫，尤其对财务比较没有概念的首购族，更是越加混乱。

在这个阶段，想知道每个专业术语的详解，可以查看：3大Tips帮你买下人生第一间房屋！



4.每个月要花多少钱供房，才是财务健康？
买房子最怕的，就是每月供期太高…到时候不够钱用，怎么办？在2021买屋子到底是需要多少钱啦。。

一般上建议房贷占每月总收入的30%以内，较为保险。因为对于我们来说，保持足够的现金流应付突发，也很重要哟。



5.为什么一些银行批我的贷款，一些又不批噢？
在买房子的时候，大家都建议我们首购族多申请几家银行的房贷。

但是明明呈交的文件差不多，为什么不同银行会有不同的offer，甚至有些不批准房贷申请？

其实银行批贷款时，会根据申请者的收入、信用记录、DSR（债务偿还率）等角度，评估后从发放。而且不同银行会有不同的标准，因此才会有这样的情况。

27/01/2022

房子太贵买不起？带你看薪买房
“现在房子这么贵，以我现在的薪水，怎么敢下手买房？”

“不要说买房，那10%头期都要花好几年才能存到！”

如果你有以上的烦恼，那现在告诉你，你想太多了！

只要你的月薪至少有RM2,000，那么你就有能力买房！

怎么买？下面就来计算给你看，不同数额的月薪，能够负担多少钱的房子（以90%房贷、4.8%利率为例）。

27/01/2022

在先租后买（RTO）计划下买房，到底好不好？对很多首购族来说，要努力好几年存到首付买房并不是一件容易的事。

而政府并未宣布延长拥屋计划（HOC），该计划早在2021年12月31日结束，相信因此加重了首购族的买房负担。

其实，政府曾在2021年财政预算案中，推介先租后买计划（Rent-To-Own，简称RTO），让首购族能更灵活、低负担地买房。

那么，先租后买计划是如何运作的呢？对业主而言，有哪些好处和坏处呢？

1. 什么是RTO计划？
简单又直接来说，就是先让你租这套房子，再慢慢地拥有这间房子。

首先，潜在买家先与发展商签订租赁合同，直到租约到期后，买家可以选择退出该房产，或买下这套房产。

与买房不同的是，买家不需要预付定金或买房首付。就像是租房时需要支付一笔定金，买家只需要支付一笔可退还的保证金。

当租约到期后，无论房产在多年后上调多少，买家依旧可以按照租赁合同所规定的商定价格，购买该房产，无须担心房产价值在多年后上调，而需要以更高的价钱买房。

至于租约期限方面，是一年至5年或更长。在租房时期，租户（买家）每个月所支付的租金，都将纳入该房产的购买额中，当正式买下该房产时，则无须给首付。



2. RTO计划申请管道
说了这么多，现在就来告诉你，应该要去哪里申请RTO计划？

目前有三个地方可以申请这项计划：

这里提醒你，不同计划的RTO都有不同的申请条件和租房条件：

Maybank HouzKEY：银行提供100%融资方案，所以买家无需缴付任何首付或定金。不过，买家需要支付1%的保证金。HouzKEY计划的房产只限于巴生谷、柔佛和槟城，最高价值RM100万的房产。

PR1MA：该计划适用于全马价值RM100,000至RM400,000之间的房产。租户（买家）必须租房5年，并在这期间未经PR1MA的批准下，不得出售、转让和分租，必须以自住为目的。

Smart Sewa：这项计划的租期为最低2年至最长5年，若租户（买家）在5年内买下该房产，就可以获得总租金的30%回报以作为押金。但该计划仅限于雪兰莪房屋。



3. RTO计划的3个好处
RTO计划主要有3个好处：

总的来说，在这项该计划下，租户（买家）不需要支付高额的买房首付，还能有更长的时间存下未来的供期，同时体验周边的环境是否合适你。

值得一提的是，就如上述提到的，租户（买家）无需担心房价在未来上调。

这表示，一旦租约期满后，而你租户（买家）决定买下这套房产，那只需要依据几年前签署租赁合约时，所阐明的房产商定价买下房子。

无论你的租约期限是在2年后，或是5年后期满，无论后来房产上调多少，都不会影响租户（买家）买房的价格。



4. RTO计划的3个坏处
有好处，自然也会有坏处。而RTO计划的主要3个坏处是：
简单而言，在前几年的租赁期间，其实与普通租房没有差别，即房产不属于你的、需要准时交房租、房价上调下跌也与你无关。

因为只有在租约期满后，租户（买家）只能根据合约中所阐明的商定价买下房子。

因此，无论租房期间或租约期满后，房价浮动如何，租户（买家）都不会从中收益。

纵观所有，在RTO计划下买房好不好，这都要取决于你个人的购房需求。

不过，作为首购族，在买房之前一定要做好功课，了解相关买房计划的细节和申请条件，再做决定。

14/01/2022

帮助您拥有梦想家园的秘诀!

购买房地产是一项大投资，所以应慎重考虑。 然而，好的是房地产的价值不像其他资产（譬如汽车）会贬值。 所以为了买新屋子，您最先的首要因素是什么呢？答案很简单：就是您的信贷状况和信用评分。

具有良好的信贷记录和很高的信用评分是有帮助的。 在贷款申请方面，银行和贷款机构一般都会查看信贷背景较好的客户，那么在贷款的审批方面，往往会更快得到批准。 不过要注意的是，尽管良好的信贷有助于贷款申请，但不能保证您可获得批准，因为银行和信贷机构还需要考虑各种因素。

如何为您的梦想家园获得更快的贷款批准？ 这里有一些提示：

Print获取完整及详细的信用报告.
这是您的第一步，了解您现在的信贷状况是如何的。良好的信用报告会概述您的信贷健康和信用行为，还有您的信用评分。知道这些细节后，您将可以看到需要改进的地方，并开始研究从哪里去提高您的信贷状况和信用评分。



pay-bill-icon准时支付您的账单和债务.
准时支付贷款是非常重要的，以确保您维持良好的信贷健康。不缴还账单或每个月分期贷款会损害您的信贷健康，并使您的信用评分下降。如果您之前错过了任何付款，请获取现在的信用状况并时时更新。如果您的信用评分很低，尽责地改善信贷行为将有助于提升您的信用评分。



Print不需申请更多的信贷.
注意您的开支和财务状况，特别是信用卡。不必申请较多的信用卡，并且每个月定时缴付每张卡的最低款额。



当您决定购买房屋之前，我们建议您做好足够的调查，特别是关于贷款，费用和购买房地产的其他法律信息。

14/01/2022

房屋用途：买或是 租哪个比较好呢？

购买房屋对一个人来说是一个很大的步骤。您可能想一个人住，或是想更舒适的地方给您的家人。购买产业是一项重大投资，所以不应轻率购买。 如果您不确定现在是否可负担得起房屋，您可以暂时租房子入住，同时您做工并存钱以便购买您心目中的家园。

考虑到您是否有能力购买
购买自己的房屋的第一步是决定您是否有能力负担得起房贷。 您如何确定你是否有经济能力？第一步是获得完整的信用评分报告来进行自我检查，例如MyCTOS Score报告。 一般来说，在申请贷款或其它信贷时，您的债务不应超过您的总收入的60％。

MyCTOS Score报告会提供您完整和详细的信用资料，包括您的信用状况和当前债务，以及您的信用评分。 这样一来，您将会了解到您在信用健康的所在位置，并能够作出更明智的决策。

获取 MyCTOS Score 报告

以下是购买和拥有您的房屋的一些优点和缺点：

优点:

一旦偿还所有房贷，您将拥有自己的房屋，不用再担心去持续寻找住所。
您的房屋会随着时间而升值，因此您可以使用资产净值去购买更大的房屋或作为退休金。
您将能够修改和美化您的房屋，而不需要房东的批准。 如果您选择把它卖出去，那么装修也可能会提升您的房屋的价值。
长远来看，购买房屋会比租房便宜。如果您给了几年的款额后，您将拥有该产业。
如果定时支付每月的贷款，您的房贷可以积极反映您的信用状况，并帮助建立良好的信贷记录。
缺点:

这是一个很大的承担义务，所以你需要确保您可以负担得起头期，每月贷款和任何额外的费用，如维修费用。 不能偿还每月的贷款可能会损害您的信用状况。
如果您在购买时已超过您的预算，您可能必须放弃其他奢侈品，如享受用餐和娱乐的一段时间。
购买房屋的灵活性会比租房低。 比方说，出售产业和搬家会更昂贵，因为你需要房地产代理和法律费用来解决。
根据经济和您的房屋的价值，出售您的产业可能不是很容易。
如果您与您的另一半或是其他人购买房产，事情将会变得复杂化，因为一当您们两人决定要分开（例如离婚案例），该产业可能需要清算。
您将可能支付突发的额外费用，例如大规模维修（管道、屋顶等）或是自然灾害（水灾等）所造成的损坏。

06/01/2022

网络购物时，有5种方法可以保护您的身份
1. 选择熟悉及核实的网站

具有信誉良好和值得信赖的网站上购物，因为它有做好网络安全防护。如有疑问，请做一些调查，要请记住并非所有评论都是真实的。

2. 使用不同和加强的密码

不要在不同的购物网站使用相同的密码。确保您的密码是否加强和独特，以减少某人能破解密码的机会。

3. 不要分享个人信息

一些电商可能会要求您的出生日期，能够给予您优秀服务，或者在您的生日提供特别价格。但是，如果黑客可以骇入并获得这些数据，他们将盗用您的个人信息以便能冒充您做其他东西。

4. 经常确保您的电脑和电讯产品受到保护

无论您是使用笔记本电脑，智能手机还是其他设备上网，请确保您已安装好抗病毒疫苗软件。这有助于保护您免受各种网络安全的威胁。

5. 定期检查您的信用报告

查看完整的MyCTOS Score报告可以快速提醒您万一身份被盗用。例如，如果您注意到任何未经过您授权的新贷款或信用卡申请，则表明有人窃取了您的信息，并且您需要进一步调查。

06/01/2022

减少业务风险以增加利润
减少业务风险以增加利润

我的业务经营已超过10年，我在各自的行业中获得了宝贵的见解和专业知识。在使用CTOS之前，我不得不凭着自己所学的知识和专业去信赖某客户，尤其面临信用条款。这意味着与我做生意的每个客户都有更高的信用风险。

感谢CTOS Credit Manager™，我不再需要担心业务中不必要的风险。借助可靠的信息，我现在可以更好地了解客户的信用背景，并做出更明智的决策。 CTOS还提供其他有用的综合信息，例如：当我们的客户发生重大事件（尤其是财务方面）时，CTOS会提醒我们。然后，我们做出迅速反应以停止向他们运送货物，这样可以避免巨大的金钱损失。

我们不但能在CTOS系统即时观察客户，我们还可以管理修复旧的烂账问题。还记得有一次，我们面临一些长期逾期付款的问题。我们的会计部门多次打电话要求付款，并且发送了很多电邮和信件，但无济于事。终于有了CTOS，它改变了这种情况。 我们发出了最终警告并告诉其当事方，如果他们未能偿还债务，我们将通过CTOS采取进一步行动。令我们惊讶的是，他们及时与我们联系并解决了逾期欠款的问题。

我建议所有商业朋友使用CTOS。以我所见，如果希望业务扩展并取得成功，以便走上正确的轨道，最好尽早开始使用CTOS。

28/12/2021

在马来西亚申请联名房屋贷款之前，您应该了解什么？
您是否正在考虑与他人分摊购房费用？ 在与您的妻子，丈夫或最好的朋友申请联名贷款之前，请确保优先考虑以下四个事项。
购买房屋，尤其您是首次购房者，更不容易。尽管马来西亚房地产价格在过去几年一直在上涨时已经放缓，但最显而易见的问题是 – 工资增长停滞不前。
根据马来西亚评估和物业服务部（JPPH Malaysia）的数据，2019年平均房屋价格最高为RM426,155令吉，雪兰莪甚至更高，为RM489,171。而且，如果您像大多数首购族一样都是刚踏入职场的都市千禧一代，那么与您大约RM2,500 – 3,000的月薪相比，这些似乎是天文数字。

在没有父母或亲戚的资助下，买房是不切实际的，除非您进入工作生涯已久并拥有充足的储蓄。

为了让您更直观地了解情况，我们假设您是26岁的马来西亚人，月薪为RM3,000（和RM6,000的年度分红），并具有以下每月债务 – 汽车贷款（RM500）和PTPTN（RM100）。通过使用我们的房屋贷款资格计算器，您可以看到符合您资格的房屋价值仅是RM156,815。
鉴于房地产价格超出了大众的收入范围，越来越多的人决定与朋友，家人及伴侣/配偶一起购买房屋。除非您能够用现金预付购买住宅物业，否则就需要联名贷款。联名贷款是一个具有吸引力的选项，因为两个或以上的人将能够运用共同资源来购买更大或更具吸引力的房屋

但是，如果您事先没有采取必要的预防措施，联名贷款可能很快就会从福气变成烦恼。在马来西亚，只要年满18岁且不超过60岁，就可以与配偶，家庭成员，朋友甚至商业伙伴一起申请联名贷款。

这里有四个提示指导您采取联名贷款的准备功夫：

1.如果您是自雇人士，请当心文件不齐全
申请共同房贷时，所有申请人都必须提供其相关收入和纳税证明。 银行要求提供的文件包括：

您的身份证副本（NRIC）
房屋预订单或收据
买卖协议（SPA）
最新3个月的工资单（基本工资）/最新6个月的工资单（基本工资 + 佣金收入）
最新3个月的个人银行对帐单（用于基本工资/最新6个月的工资单（基本工资+佣金收入），其中显示了您的工资纪录
最新的EA表格
最新的KWSP（EPF）声明
所得税 – 附带付款收据认证的最新B / BE表格
任何存款报表，例如定期存款，ASB或债券（如果有）
这里会是棘手的部分：如果其中一位申请人是自由职业者或没有稳定的月薪，通常不会有工资单和EPF报表的记录，而他们的EA表格和银行对帐单则可能不会被提供。银行通常要求这些人提供两年的收入记录以进行评估。 但是，无可否认的是没有稳定和保证收入来源的自由职业者，或个体经营者可能会较难获得贷款。
如果您或您的配偶/朋友/亲戚是自雇人士，那么以下提示可帮助您加强自己的借贷简历：

1. EA表格
申报所有收入并按时缴纳税款。

2.工资单
在稳定和信誉良好的公司里获得兼职工作。确保获得所需的最低收入，这将有助于补充您的主要（即使在银行看来是不稳定的）收入来源。

3. EPF报表
根据您的业务所产生的收入，为自己每月进行EPF供款。银行很看好这种一致性的模式，这有助于建立您作为负责任和可信赖付款者的形象。了解如何利用您的EPF资金来购买房屋。

4. 银行账单
保持健康的财务状况，避免（过多的）信用卡/个人债务。 您甚至可以在您目标的银行里开设一个定期存款帐户，以增加借贷机会并获得借贷支持。

2.你们两个都必须具有良好的信用评分及债务与偿还率 （DSR）
您的信用评分是银行用来评估您借贷能力以及您是否应该首先获得融资的主要决定因素。如果您还没有意识到这2份必要的信用报告，请先熟悉CTOS，该数据库存储了个人的全部诚信历史记录以及中央信用资讯系统记录（CCRIS），该系统可反映您过去12个月的借款记录。

要注意更重要的是，在联名贷款申请中，这是“最好或最坏”的情况，在这种情况下，银行会为所有申请人进行个人整体评估。 因此，要获得更大的融资幅度，所有申请人都必须拥有良好的信用评分。

下一个清单就是债务与偿还率（DSR），它代表借贷人的偿还能力。DSR是扣除债务和EPF缴款后，债务总额与每月收入的比率。较低的DSR表示较低的违约风险。马来西亚大多数银行可接受的最高DSR范围是65-70％。 但是，还是建议您的DSR低于此数。

与信用评分类似，要审查联名贷款，就必须把所有相关贷款人士的DSR合并。 例如，如果您的DSR为70％，而您丈夫的DSR为50％，总值的DSR将会是这两个数字的平均值，在这种情况下为60％。
3.我应该注意哪些利与弊？
联名房屋贷款之所以具有吸引力是因为比起您一个人承担贷款，您现在可以获得更大的贷款额。 这将使您能够购买高端和/或更大的房产。由于银行对申请贷款的双方进行借贷能力评估，因此贷款的利率也将降低。

但是，大多数人无法解释联名贷款所带来的无数陷阱。举个例子：三个朋友，Ali，Bob和Charles开始了联名贷款。如果Ali遇到财务困难并且无法偿还贷款，那么Bob和Charles仍然需要偿还分期付款。他们两个还得支付那额外的款项，否则将会被银行扣押财产。

更糟糕的是，如果Bob和Charles无法提出额外的款项并导致拖欠贷款，那么他们的信用评价也会受到打击，而拖欠贷款也会显示在诚信报告中。这将损害他们的“借款人简历”，并影响他们未来采取任何贷款的可能性，因为在银行眼中，他们已被标记为不良记录的支付者。

另一个潜在的绊脚石是，关于房产的决定可能很难达成共识。 例如，如果Ali出于个人原因希望出售房产，但Bob和Charles都不同意，Ali将陷入困境。

在某些情况下，该房产仅以一方的名义下注册。 如果发生这种情况，当全额贷款偿还后，该房产将仅属于该当事人。 因此，必须事先准备一份法律协议，其中详细规定了当涉及多方之间可能出现的任何问题时应采取的程序。

阅读: 基于Covid-19，国家银行（BNM）将隔夜政策利率（OPR）下调至2％ – OPR将如何影响您的房屋贷款？

4. 您做好准备应对无法预料的情况（死亡/离婚）了吗？
我们很容易预设婚姻和友谊是终身的。但是，爱情和友谊同样会消逝。夫妻之间离异很常导致漫长的法律斗争。

您的配偶在共同贷款协议中去世可能使房产的所有权陷入困境，因为房产将按照其遗嘱中所记载交给死者的继承人而不是您。

如果其中一方死亡，为了避免复杂化（例如拖欠贷款），银行要求您申请递减式房贷保险（MRTA）或抵押定额式房贷保险（MLTA）。如果其中一方不幸去世，可能会出现许多情况。

现在，如果您与朋友一起购买了房产，而他/她希望出售该房产，则有两种选择。您可以买断朋友的份额，也可以出售财产。 售卖的收益将在你们两人之间平均分配。

精明的夫妻或朋友在采取联名贷款时会很好地为将来可能使房产所有权陷入各种危机情况下做好准备。在获得联名贷款之前请聘请律师准备一份起草协议，以避免将来可能发生的任何纠纷。该协议应详细说明每一方有权获得的房屋份额百分比，尤其是各方预付了不同的金额，以及将来发生的离婚或死亡事件。

在购房的兴奋气氛之下，很难谈论到死亡，分手和闹翻，但是让我们提醒您 – 安全胜过后悔！

28/12/2021

什么是房屋贷款再融资&我该怎么做？
大部分马来西亚人寻求抵押贷款再融资以获取额外现金流量，减低每月分期付款或通过缩短贷款期限，以支付较低利息。对新手们来说，以下是您必须事先了解的基本步骤。
房贷再融资的行为包括还清现有贷款，并以不同条例的新贷款取代。这基本上意味着向银行（或另一家银行）用新贷款借钱，以偿还当前的房屋贷款。

1.什么时候应该为房屋贷款再融资？
购房者对进行抵押贷款再融资会有不同的理由。其中包括：

借助房地产的资本增值
这是通过兑现房地产几年后增值的金额。这笔金额就是您欠银行的贷款，和当前房地产市场价格之间的差额。

假设您的房屋贷款余额为RM400,000，目前的估价为RM500,000。您可以按RM500,000的90%进行抵押，并获得RM450,000的融资；用RM400,000偿还“旧”贷款并保留剩余的RM50,000。这笔RM50,000的现金收益可用于资助孩子教育、为其他投资提供资金、偿还其他债务，甚至用作储蓄用途。

要大致估算您房地产当前的市场价值，可以在网上搜索相似的待出售房地产，或透过brickz.my查看转售房地产的实际和最新交易价格。

由于借贷人目前财务状况更稳定，因此可以缩短房贷偿还期限。
缩短房贷供期可以为您省下很多钱，如下所示。

假设以4.5%利率（IR）获得RM500,000的90%贷款，也就是RM450,000，并利用Loanstreet上的房屋贷款计算器来计算每月的分期付款：
借助当前较低的利率，减低往后的每月还款额。
房屋贷款的利率取决于各银行的基准利率（BR），该基准利率则很大程度上取决于隔夜政策利率（OPR）。由中央银行设定的OPR将决定借贷成本。综上所述，OPR越低对再融资越有利。当OPR下降时，银行就会将这些省下的成本，转嫁形成更低的基本贷款利率(BLR）和BR。因此，现在购房者将可以更低价获得（新的）房地产贷款，继而享受接下来更低的每月还款。

马来西亚国家银行在2020年7月7日宣布，由于Covid-19疫情肆虐，隔夜政策利率（OPR）将在2020年第4次下调 – 目前的1.75%是自2004年以来最低的OPR。在过去的5月，OPR削减（从2.5％降至2％）期间，马来西亚的主要银行会将其基本贷款利率（BLR）和基本利率（BR）降低了50个基点。 其中包括马来亚银行(Maybank)、大众银行(Public Bank)，兴业银行(RHB Bank)、联昌银行(CIMB) 和华侨银行(OCBC Bank)，如下所示 预计银行将在未来的几周内进一步降低其BLR和BR。

了解：国家银行（BNM）因Covid-19将隔夜政策利率（OPR）下调至1.75％ – OPR将如何影响您的房屋贷款？

2.房产再融资前需考虑哪些事项？
房产再融资的锁定期
银行通常会设定一个锁定期，以防止借贷人在还清利息和本金前过快出售房产。大部分银行实行3年锁定期。在某些情况下也会有长达5年锁定期。如果在锁定期内出售或利用该房子再融资的话，将根据该贷款金额收取2至5%的罚款（视银行而定）。

再融资成本
俗话说，天底下没有白吃的午餐。所有好东西都需要付出代价，再融资也一样。如果你想为房子再融资的话，请了解其中所涉及的“移动”费用，像是银行手续费、律师费、印花税、支出费用、新的MRTA和S&P合约费用。简单来说，您将签订新的抵押贷款协议。您将承担与首次申请房屋贷款时相同的费用。粗略估计约您贷款金额的2-3%。找出最新印花税以及购买房屋前需要考虑的其他6项费用。

CCRIS或CTOS报告
建议透过国家银行或其他独立机构CTOS以每份RM26.50的价格获取CCRIS报告。此报告显示您当前的财务状况，包括银行贷款、资产和负债，以及任何破产或被列入黑名单的记录。银行会否批准贷款绝大部分取决于借贷人的CCRIS报告。
对比各大银行的房屋再融资贷款
值得注意的是许多银行都提供不同的贷款方案 – 最受欢迎的包括Public Bank、Maybank和RHB Bank。花时间了解每个配套的细节以决定最适合自己的选择。例如有些银行提供常规贷款和伊斯兰贷款。此外，房屋贷款可分为弹性贷款、半弹性贷款和定期（固定）贷款。有些贷款是为避开高风险而设，利率在整个贷款期限都是固定的，另一些则适合能够承受风险的借贷人，利率也会随着基本贷款利率（BLR）而调整。

最终您必须进行基本的计算，才能确定抵押贷款再融资会为您带来的好处，而非再次带来困扰。许多人没有事先考虑自己的目标和长期战略就贸然行事。一个普遍的错误是现在再融资以享受较低的每月分期付款，但由于延长了贷款期限，长远来看最终还支付了更多的利息。

了解：DSR如何影响我的房屋贷款资格以及如何计算？

3.接下来如何？
整个再融资过程需时2-3个月，有时甚至长达6个月。这是因为对于分层地契或个人租赁物业来说，银行都必须向国家当局申请同意或批准。

您最好可以准备所有相关文件以节省宝贵的时间。如果您的信用评分不足，银行可能会要求其他文件以证明您的财务能力。因此所需的批准期限将会更长。
在处理完您的申请后，银行将会聘请估价师检查您的房屋，然后将附有您房产价值的评估报告呈交给银行。

银行贷款获得批准后，您将需要与银行指派的律师签署银行贷款协议。然后银行将与您的“旧”银行结清现有的贷款。前者随后将把剩余的现金金额支付到您的银行账户中。