Mur Lifestyle

Mur Lifestyle Author | Content Speaker | Travel Tips
| Lifestyle Hacks | Financial Planner
Follow us on Facebook and Instagram

Belajar tips-tips travel, kewangan, kesihatan, hartanah dan juga marketing. Follow page ini untuk dapatkan ilmu-ilmu baru tentang kewangan & hartanah.

5 SKIM PENIPUAN HARTANAH YANG RAMAI RAKYAT MALAYSIA “TERKENA”-----------------------------------------------------------...
02/01/2022

5 SKIM PENIPUAN HARTANAH YANG RAMAI RAKYAT MALAYSIA “TERKENA”
----------------------------------------------------------------------
Kalau nak ikutkan, mana-mana tempat yang boleh buat duit, pasti ada kewujudan scammer kat situ.

Dan arena pelaburan hartanah jugak tak terlepas daripada dikacau scammer kaki kencing ni.

Mereka ni s**a ambil kesempatan dan buat untung banyak dengan cara menipu orang ramai.

Tak kira la sikit ke banyak. Yang paling penting, mereka ni jana keuntungan dengan cara yang salah di sisi undang-undang.

#5: “Sembang ada orang dalam” – Skim penipuan yang gunakan nama PR1MA
Boleh jadi gaji korang sebenarnya “terlebih mampu” untuk memohon PR1MA. Pada masa yang sama korang memang tak mampu nak beli rumah yang harga mahal gila.

Kalau korang seperti yang aku cakapkan ni, korang adalah target No.1 kump**an penipuan PR1MA ni.

Modus operandinya, mereka akan sembang ada kabel dalam. Mereka akan janjikan kepada korang yang korang still boleh memohon rumah PR1MA dan confirm takkan ada masalah punya.

…Cuma korang kena letak deposit sikit.

Antara kes lain yang berkaitan, adalah diorang ni akan pergi approach klien yang bergaji RM10,000 ke atas, dan bagitahu yang mereka adalah wakil yang menjual kuota direktor.

Tambahan p**a, mereka ni siap ada dokumen yang ada cop Dewan Bandaraya Kuala Lumpur lagi. Cuma,dah tentu-tentu ini cop palsu.

Cara nak tau: Setiap kali orang claim orang dalam atau ada kabel, lari jauh-jauh. Diorang ni jenis manusia yang s**a kencing orang sampai lencun.

#4: “Booming Nanning” – Skim pelaburan hartanah penipu
2014, sekurangnya 100 orang melabur dalam apa yang mereka claim sebagai Pure Capital Investment di Nanning, sebuah bandar yang berkembang pesat di China, bersebelahan Vietnam.

Pendek cerita, skim tu tak lain tak bukan skim ala Ponzi tambah MLM.

Modus operandinya diorang akan dipancing dengan lawatan percuma ke China, yang mana kat sana diorang akan di-brainwash untuk jadi jutawan segera.

Mangsa hanya perlu laburkan RM38,474 sebagai upfront payment untuk dapatkan keuntungan 100 kali ganda. Dan semua ini boleh dicapai HANYA dalam masa 2 tahun.

Tapi, korang kena cari lagi 3 orang downline, baru boleh dapat duit tu. Sangat MLM, kan? Dan tak perlu aku nak ulas panjang. Dah ramai sangat yang duitnya lesap macam tu je.

Macam mana korang nak tahu siapa scammer ni?

Mereka akan janjikan keuntungan 100 kali ganda dalam masa 2 bulan. Kalau betul ada teknik macam ni, takdenya mereka nak bagitau dekat semua orang.

#3: Scam tempah rumah kos rendah – Bahana si ejen bayangan
Pada tahun 2014 juga, ada seorang perempuan yang claim dirinya seorang ejen hartanah berjaya menipu 18 mangsa sehingga rugi RM544,000.

Modus operandinya, mereka akan minta yuran tempahan. Mangsa ditawarkan rumah RM150,000 hanya dengan harga RM40,000. Siap boleh bawak mangsa pergi viewing lagi.

Depositnya RM20,000. Dan lepas bayar, lenyaplah ejen bayangan tu.

Macam mana korang nak tau scammer ni? Rumah RM150,000 jadi RM40,000. Tak payah la percaya rumah tu dijual murah sampai macam tu sekali. Harga kurang lebih setengah tu.

#2: “Syurga Asean” – Satu lagi skim Ponzi yang terkenal
Dikerjakan oleh syarikat bernama Asean Paradise, diorang ni adalah sebuah syarikat pemasaran yang mencari mangsa-mangsa untuk disontot.

Modus operandinya, menjual Asean Paradize Savan City, sebuah projek mega di kawasan ekonomi subur di Laos.

Mereka punya imej sangat power, siap ada dokumen kononnya joint-venture dengan kerajaan Laos, Malaysia dan Thailand.

Janji diorang p**ak datang dalam 3 pakej. Antaranya siap ada dividen bulanan. Tambahan lagi, boleh dapat RM85,000 bagi setiap RM10,000 yang dilaburkan.

Selepas siasatan lanjut, syarikat ni kemudiannya di-blacklist-kan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia pada tahun 2015.

Cara nak tau siapa mereka? Senang je. Jangan mudah percaya dengan projek kerajaan yang ada kerjasama banyak negara tapi, tak pernah keluar dalam mana-mana media.

Satu lagi. Mana logik kalau projek sebesar tu hnaya perlukan kos permulaan pelaburan yang rendah.

#1: Scam skim hartanah lelong
Mei 2016 yang lepas, sepasang suami isteri ditangkap selepas berjaya menyontot hampir RM500,000 daripada mangsa.

Modus operandi mereka merentas negeri seluruh Malaysia. Ini termasuk Johor, Penang dan Kuala Lumpur. Pasangan ini siap ada pejabat sendiri di Johor Bahru.

Cara nak tau? Offer yang tak masuk akal, dan juga hartanah lelong yang tak wujud. Korang boleh buat carian dan kajian dulu sebelum beli rumah lelong.

Korang ada banyak masalah lain dalam hidup. Jadi, kenapa kena cari dan tambah masalah lagi?

Jangan bagi peluang kat golongan ni ambil kesempatan. Korang ada kuasa untuk ubah perkara ni.

Dapat sesuatu? nak belajar lagi? tekan on notifikasi agar tidak terlepas ilmu baru.

Sila share jika bermanfaat!

Join our telegram channel:
https://t.me/murlifestyle
https://t.me/murlifestyle

SELAGI ANDA TAK BACA CONTENT INI, POTENSI HIDUP ANDA UNTUK JADI MISKIN DAN ADA MASALAH KEWANGAN MASIH LAGI TINGGI.------...
01/01/2022

SELAGI ANDA TAK BACA CONTENT INI, POTENSI HIDUP ANDA UNTUK JADI MISKIN DAN ADA MASALAH KEWANGAN MASIH LAGI TINGGI.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ada masalah kewangan?

Kalau anda tak berani baca tip kewangan yang 100% berlawanan dengan apa yang anda telan selama ini, baik tak payah baca.

Kalau anda berani dan ada “telor” nak memahami bagaimana seseorang itu kaya dan makin kaya tanpa ada masalah kewangan, maka artikel ini dapat membuka mata dan hati (Insya Allah).

Tiga jenis pengorbanan yang kita tak sanggup buat, dan memberi kesan pada masalah kewangan diri.
Setelah beberapa ketika saya berkongsi masalah kewangan yang dilontarkan oleh rakan-rakan di laman sosial ini, cara dan kaedah penyelesaian masalah kewangan terutama beban hutang yang ditanggung netizen-netizen ini, ada yang bersetuju dan ada juga yang tidak bersetuju dengan kaedah yang dikongsikan terutama yang melibatkan:

1) Pengorbanan emosi.

2) Pengorbanan hati.

3) Pengorbanan perasaan.

Dalam konteks kewangan, setiap tindakan kewangan yang diambil pasti melibatkan kos.

Macam mana selesaikan hutang RM12,000.
Sebagai pengamal di dalam indusri kewangan dan pelaburan, mencari kos termurah adalah wajib.

Dalam konteks kewangan semua ini dikira menggunakan nombor-nombor tertentu serta formula-formula matematik tertentu sebagai ukuran atas penanda aras akan keberkesanan tindakan kewangan terbabit.

Sebagai contoh:

1) Hutang peribadi sebanyak RM10K dalam tempoh 10 tahun dengan kadar keuntungan 5% akan mengakibatkan kos sebanyak RM2,727.86 pada individu terbabit.

2) Yakni hutang RM10K tetapi bayaran balik adalah sebanyak RM12,727.86 sepanjang tempoh 10 tahun.

3) Oleh itu untuk golongan seperti saya akan mencari kos serendah mungkin dalam apa jua transaksi kewangan terutama dalam proses penyelesaian hutang, lebih rendah kos suatu punca kewangan atau modal lebih cepat dan efisien hutang dapat di langsaikan.

Wang tidak ada emosi pada kita, tetapi kenapa kita beremosi dengan wang?
Oleh yang demikian kos termurah (tiada kos) yang melibatkan seseorang individu berkaitan kewangan adalah kos yang tidak berkaitan dengan kewangan seperti emosi, hati dan perasaan yang boleh digunakan untuk untuk menyelesaikan masalah atau hal-hal berkaitan kewangan.

Kerana wang itu sendiri tidak mempunyai emosi, satu eksperimen ringkas boleh dilakukan untuk membuktikan pandangan ini.

1) Sebagai contoh, ambil wang tunai bernilai RM1K dan bakar wang tersebut di hadapan pemiliknya.

2) Cuba perhatikan adakah wang tersebut akan meraung kesakitan atau pemiliknya yang meraung? Kenapa mesti terasa atau beremosi dengan wang sedangkan wang tidak memiliki emosi.

Begitu juga apabila ada yang terasa atau beremosi apabila cadangan penstrukturan semula kewangan menyentuh ahli keluarga, rakan taulan, sedara mara, ibu bapa dan sebagainya.

“Apa kata orang?” – Ini kanser kewangan yang paling bahaya.
Komen-komen seperti, “Apa orang kata nanti ?”, “Mak abah tak terasa ke?” , “Nanti anak-anak bising” , “Kesian kucing tu kena jual” dan sebagainya sedangkan perkara-perkara ini tidak memberi sumbangan ke atas kesejahteraan kewangan kita.

Sebelum difikirkan emosi dan perasaan orang lain, dahulukan yang lebih penting , iaitu diri dan keluarga kita (anak, isteri & suami) kerana itu adalah keutamaannya.

Taklimat keselamatan didalam pesawat udara pun akan menyuruh kita memakai tali pinggang atau alat keselamatan ke atas diri kita dahulu sebelum memakaikannnya pada anak kita sendiri.

Berkorban untuk masa depan kewangan yang lebih baik.
Saya percaya , untuk berjaya dari segi kewangan, emosi, hati dan perasaan terpaksa di korbankan demi mencapai matlamat kewangan seseorang individu kerana kosnya yang jauh lebih rendah atau murah berbanding wang itu sendiri.

Anda sanggup berkorban atau sanggup terkorban kerana tindakan bodoh sendiri?
Kita sibuk sangat fikir “apa kata orang“ setiap kali mahu buat keputusan yang melibatkan wang ringgit.

Tak payah pergi jauh. Ambil kawan aku sendiri.

Beliau sanggup berhutang ratus ribu ringgit untuk pakai kereta mewah bagi menjaga “standard” keluarga mertuanya yang memang hidup mewah.

Sekarang? aku rasa korang pun dah boleh agak. Hidup memang merana, sempit dan terseksa.

Dapat sesuatu? Nak belajar lagi banyak tentang kewangan? Tekan on notifikasi agar tidak terlepas ilmu baru.

Sila share jika bermanfaat!

klik link untuk join telegram channel:
https://t.me/murlifestyle
https://t.me/murlifestyle

‘BUKAN TAKAT BAYAR ANSURAN BULANAN JE’ – 7 PERKARA BIASA PEMILIK KERETA MALAS AMBIL PORT--------------------------------...
31/12/2021

‘BUKAN TAKAT BAYAR ANSURAN BULANAN JE’ – 7 PERKARA BIASA PEMILIK KERETA MALAS AMBIL PORT
--------------------------------------------------------------------------------------------------
Dah jadi lumrah.

Biasa sangat kita tengok fresh graduate yang baru bekerja, akan mula berangan-angan nak berkereta.

“Inilah masanya. Dah 3 – 5 tahun belajar kot.”

Kalau ini jawapan korang, bersedialah untuk hadap kewangan yang tak cun pada masa depan kalau tak merancang dengan baik.

Yang ramai orang tau, hanya perlu bayar down payment dan ansuran bulanan je.

Ada tak fikir yang korang kena tanggung 7 kos selain daripada kos yang tadi tu?

Kalau tak, hadamkan dulu perkongsian Tuan Kamil Adlee yang aku baca dekat blog Majalah Labur ni.

#1: Benda ni, anda wajib renew setiap tahun. Apa dia?

Kalau korang teka Insurans @ Takaful kereta, korang dapat 100 markah.

Yang ni, memang korang tak boleh elak untuk renew setiap tahun. Kalau tak, cukai jalan tak boleh diperbaharui.

Dan kalau cukai jalan tak boleh renew, memang korang tak boleh bawak kereta tu atas jalan raya. Noktah. Kalau buat jugak dah kena tangkap, korang tanggung la sendiri.

Premium yang dibayar jugak bergantung kepada nilai semasa kereta dan jenis liputan perlindungan (comprehensive/third party).

Ini juga dikira sebagai kos lebur, sebab takde nilai tebus balik. Kecuali disebabkan pembatalan polisi kerana menjual kereta atau sebagainya.

#2: Benda ni, murah je. Tapi kalau tak bayar ansuran…

Cukai jalan jugak, perlu dibayar kepada kerajaan melalui Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ).

Ini, kita perlu perbaharui setiap 6 atau 12 bulan, dan bergantung kepada kapasiti enjin (CC) kereta korang tu.

Sebagai contoh, enjin kereta 1,000cc akan dikenakan cukai sebanyak RM20 setahun, RM70 untuk kereta 1,300cc. Untuk enjiin 1,500cc, RM90 setahun, dan 2,000cc sebanyak RM380 setahun.

#3: Sanggup atau tak anda tanggung kos minyak?

Ni p**ak, bergantung kepada harga petrol semasa, jarak perjalanan harian, dan keupayaan enjin kereta korang.

Cara pemanduan jugak sedikit sebanyak akan pengaruhi penggunaan minyak.

Kereta baru (yang lebih moden) biasanya dilengkapi dengan pelbagai jenis teknologi untuk jimatkan penggunaan minyak.

Biasanya, penggunaan diukur dengan dengan unit kilometer per liter (km/L). Korang boleh dapatkan data ni daripada brochure pengeluar kereta.

Sebagai contoh, Perodua Axia dengan gear auto boleh bergerak sejauh 21 KM bagi setiap liter minyak. Kalau Honda Civic 2.0 p**ak, dalam 11 KM bagi setiap liter minyak.

#4: Servis minor je dah makan beratus. Kalau servis major?
Untuk peliharan keselesaan dan realibility (kebolehpanduan), kereta perlu diservis mengikut jadual yang ditetapkan.

Kos bergantung kepada jenama dan umur kereta yang dipandu, dan boleh mencecah ratusan Ringgit.

Malah, ada yang cecah sampai ribuan Ringgit untuk setiap lawatan servis!

Antara yang kerap ditukar (atau diservis) adalah:

Minyak enjin,
Minyak gear,
Penapis minyak enjin,
Penapis udara,
Palam pencucuh,
Alas brek, dan lain-lain lagi.
Sebagai contoh, kos servis bagi kereta Honda biasanya akan cecah RM300 hingga RM500 untuk sekali servis minor.

Kalau servis major, boleh cecah sehingga RM1,000. Fakta ni diambil mengikut pengalaman penulis sendiri.

#5: Satu sebab anda WAJIB buat emergency fund untuk kereta

Akibat daripada wear and tear sebab penggunaan biasa, kerosakan komponen yang tak ditanggung oleh jaminan pengeluar dan penggantian kritikal seperti bateri kereta dan tayar.

Sebagai contoh, harga bateri jenama Century bermula daripada harga RM190. harga tayar Michelin p**a, dalam sekitar RM300 sebiji.

Nak tayar yang lebih murah? Korang boleh je beli tayar jenama GoodYear dalam lingkungan RM200.

Semua harga ni, harga sebijik tayar tau. Dan korang kena beli 4 bijik tau. Pandai-pandai la korang cari tayar yang murah.

Tapi kalau tanya saya, baik korang jangan berkira keluarkan duit untuk tujuan ni. Keselamatan korang dan keluarga lebih penting daripada lain benda.

#6: Kos letak kereta boleh tanggung makan sebulan?
Kalau kereta tu digunakan untuk ulang-alik ke pejabat, maka tentunya kos tol dan parking perlu diambil kira.

Dan kalau korang menetap dekat bandar-bandar besar, kos ni jugak boleh mencecah ratusan Ringgit sebulan tanpa kita sedari.

Sebagai contoh kadar parking di bandaraya Kuala Lumpur dah pun dinaikkan.

Kalau ambil RM1.50 sejam dan korang parking selama 8 jam waktu bekerja, bermakna korang kena tanggung RM12 sehari.

Kalau sebulan, berapa? Takpe, aku kirakan untuk korang. Korang kena tanggung RM336 sebulan la nampaknya.

#7: Keluar je showroom, dah susut nilai sehingga 15% (atau lebih lagi)?

Ini adalah perbezaan antara nilai asal sewaktu korang beli kereta dengan nilai semasa, yang juga bergantung kat pelbagai aspek seperti:

keadaan kereta (car condition),
permintaan (demand),
spesifikasi, dan lain-lain hal.

Korang kena ambil kira kerana korang boleh buat anggaran kerugian, yang akan ditanggung apabila menjual semula kereta tu.

Secara kasar, susut nilai kereta adalah dalam lingkungan 8% hingga 15% setahun.

Terkejut banyak kos yang terlibat secara tak langsung?
Bila tengok balik semua benda ni secara terperinci, boleh kata banyak jugak kos-kos yang terlibat.

Perlu diingatkan juga, kos pembiayaan kereta yang dipersetujui bersama bank asalnya jugak telah dikenakan faedah, bergantung kepada tempoh pembayaran balik.

Jangan korang terperanjat p**ak. Pinjaman kereta antara punca utama rakyat Malaysia bankrap. Dan ini akibat yang korang kena tanggung kalau pandang rendah kepada kos sebenar pemilikan kereta.

Kereta adalah liabiiti, bukan aset. Cuma, ada juga sesetengah kes yang jadikan kereta sebagai aset, dan bukan liabiliti.

Diharap kita semua akan lebih berhati-hati dan pertimbangkan hal ini bila korang merancang untuk beli kereta baru kelak.

Dapat sesuatu? Nak belajar lagi? Tekan on notifikasi agar tidak terlepas ilmu baru.

Sila share jika bermanfaat!

klik link untuk join telegram channel:
https://t.me/murlifestyle
https://t.me/murlifestyle

Good morning!! Enjoy your day🔥
30/12/2021

Good morning!!
Enjoy your day🔥

LELAKI INI STRESS TAK DAPAT JUAL RUMAH. TAPI LEPAS GUNA 4 STRATEGI INI…-------------------------------------------------...
30/12/2021

LELAKI INI STRESS TAK DAPAT JUAL RUMAH. TAPI LEPAS GUNA 4 STRATEGI INI…
--------------------------------------------------------------------------------
Tengah pening kepala sebab takde orang nak beli rumah korang?

Nak jual rumah bukan satu kerja yang mudah. Bukan macam jual barangan runcit kat kedai. Macam-macam benda yang korang kena kaji dan buat.

Dan yang paling pening, korang kena fikirkan strategi untuk jual rumah tu cepat-cepat.

Buat korang yang pertama kali nak menjual rumah, korang pasti s**a baca apa yang aku kongsikan hari ni.

Strategi #1 : Dapatkan bantuan ejen hartanah yang berpengalaman
Tip ni amat bagus untuk korang yang takde pengalaman menjual rumah sebelum ni.

Kita boleh dapatkan bantuan ejen hartanah yang berpengalaman. Mereka akan bantu kita dari sudut pemasaran dan kerja-kerja lain yang terlibat.

Dan paling best, mereka jugak boleh bantu korang untuk dapatkan tawaran pembelian yang terbaik.

Untuk elakkan sebarang masalah, dapatkan bantuan ejen hartanah yang ada track record yang baik. Dan sebelum apa-apa hal, periksa dulu ejen tu bernaung di agensi yang berdaftar secara sah.

Ini soalan yang biasa ditanya oleh mereka yang nak jual rumah :

“Adakah lebih baik dapatkan bantuan daripada seorang, atau ramai ejen?”

Ia bergantung kepada matlamat kita. Kalau kita nak jual rumah dalam masa yang singkat, boleh je kalau korang nak dapatkan bantuan ramai ejen.

Ini akan bantu korang jual rumah dengan lebih cepat. Cuma kalau gunakan bantuan ramai ejen, susah jugak nak uruskan prospek kalau 2 – 3 ejen bawak bakal pembeli pada hari yang sama.

Lebih-lebih lagi kalau korang jenis yang sibuk dan tak banyak masa. Lebih baik lagi korang lantik ejen hartanah yang bagus, dan bagi mereka exclusive agency.

Strategi #2 : Tarik perhatian prospek dengan harga yang menarik
Langkah pertama yang baik untuk buat perkara ni, adalah dengan dapatkan bantuan penilai hartanah (property valuer).

Mereka adalah key person untuk bantu kita letakkan harga rumah yang terbaik.

Ada macam-macam faktor yang mempengaruhi harga rumah korang, seperti :

Status tanah yang korang nak jual tu (sama ada freehold atau leasehold),
Kemudahan yang ada di sekitar kawasan rumah (ada LRT, MRT, KTM, atau lain-lain),
Keadaan industri di kawasan rumah, atau lain-lain faktor yang terlibat.
Korang jugak boleh periksa harga rumah lain kat kawasan yang sama.

Kat sini, korang boleh dapat buat perbandingan, dan letakkan harga yang baik berdasarkan indikator yang ada, tanpa memudaratkan harga pasaran semasa.

Lebih baik letakkan harga rumah lepas korang dah buat kajian tentang harga pasaran semasa. Melainkan kalau rumah tu dah renovate, dan dalam keadaan tip top.

Aku nasihatkan awal-awal. Elakkan letak harga yang kurang siuman semata-mata nak dapatkan untung lebih. Harga adalah satu perkara yang aku berani kata, sangat sensitif.

Kalau tak, jangan marah kalau prospek berbelah bagi nak beli dan akhirnya, cancel beli sebab mereka dapat tawaran yang lebih baik daripada korang punya.

Dan kalau korang malas nak buat semua ni, boleh je tanya dan dapatkan bantuan ejen yang korang lantik. Mereka memang biasa berurusan dengan valuer.

Strategi #3 : 4 strategi power untuk anda jual rumah cepat-cepat
Ada 4 perkara yang wajib korang belajar kalau nak menjual sesuatu :

A) Bagi 100% perhatian kat strategi pemasaran
Korang nak ramai orang tau, yang korang ada rumah yang nak dijual, kan? Macam mana orang ramai nak tau kalau korang tak hebahkan betul-betul.

Kita boleh kaji setiap strategi untuk hebahkan kepada prospek yang berpotensi tentang ini. Ia tak terbatas, asalkan cara yang korang gunakan mengikut tatacara yang baik.

Sebagai contoh, korang boleh gunakan beberapa strategi yang Tok kongsikan kat bawah ni :

Letak signboard kat depan rumah yang korang nak jual, supaya prospek boleh terus hubungi korang (atau ejen),
Iklankan kat setiap medium yang ada seperti surat khabar, atau kat web hartanah seperti iProperty dan sebagainya,
Gunakan Facebook atau media sosial yang lain untuk iklankan rumah yang nak dijual, atau sebagainya.

B) Naikkan nafsu bakal pembeli
Tak ramai yang nak beli rumah yang tak dijaga atau diurus dengan baik. Melainkan, pembeli tu setuju untuk tanggung kos baik pulih lepas beli rumah tu.

Strategi terbaik adalah menjaga rumah yang nak dijual dengan baik, supaya dapat menarik minat prospek.

Ini adalah jalan paling selamat untuk kawal tanggapan (impression) bakal pembeli.

Sebelum letakkan papan tanda (untuk jual rumah), luangkan sedikit masa atau upah orang untuk cat balik rumah kita, dan betulkan segala benda yang dah rosak dalam rumah tu.

Korang jugak boleh periksa seperti atap, dinding dalam rumah, siling, atau palam (plug) eletrik yang dah barai tu.

C) Elak tanggung kos yang tak perlu
Ramai yang buat kesilapan ini.

Tak bermakna kalau korang laburkan kos yang banyak untuk renovation, korang confirm akan dapat p**angan yang sepatutnya (untuk tanggung balik kos yang dah dikeluarkan).

Ini sebab ramai pembeli lebih tertumpu untuk beli rumah terlebih dulu, dan akan buat renovation mengikut idea dan kemampuan mereka sendiri.

Tak ramai yang rela labur duit lebih untuk beli rumah yang dah siap renovate.

Strategi terbaik adalah ubah suai apa yang perlu je. Dan sila bagi perhatian kat kos yang ditanggung. Jangan sekali-kali tanggung kos renovation yang berlebihan, tapi langsung tak naikkan nilai rumah yang korang nak jual.

D) Guna strategi lain selain hard sell
Pendek kata, strategi ni tak berapa sesuai kita gunakan untuk menjual rumah. Ini dah banyak kali terbukti.

Tambahan p**ak, strategi ni seperti memaksa prospek untuk membeli daripada kita. Macam la mereka (prospek) takde pilihan lain selain rumah kita tu.

Selain tu jugak, korang akan nampak macam terdesak untuk dapatkan duit. Prospek boleh gunakan elemen ini untuk nego harga yang lebih rendah, berbanding harga yang korang dah tetapkan.

Cara paling mudah adalah, bagi masa kepada prospek untuk nilai dulu rumah kita tu.

Bagi mereka tengok dulu kawasan sekeliling, keadaan rumah, dan lain-lain perkara yang berkaitan.

Takde siapa yang nak rasa rugi bila dah beli sebiji rumah. Korang pun sama, kan?

Berikan sedikit masa kepada prospek untuk menilai, dan elakkan sebarang elemen paksaan dalam proses ini. Kalau korang, s**a ke kena push untuk beli rumah cepat-cepat?

Strategi #4 : Jemput prospek lawat rumah yang anda nak jual
Ada 2 strategi yang boleh kita gunakan. Dan setiap satu strategi ini, ada kelebihan dan kekurangan yang tersendiri :

A) Buat rumah terbuka (open house) untuk prospek
Dengan cara ini, semua prospek boleh melawat rumah kita dalam satu masa yang sama.

Kita boleh jimat banyak masa dan tenaga berbanding buat lawatan secara personal kepada pembeli yang berpotensi.

Cuma, ia sesuai digunakan kalau rumah kita dijaga dengan rapi dan mampu berikan tanggapan yang baik (untuk satu jangka masa panjang) kat setiap prospek yang datang melawat.

B) Lawatan secara one-on-one
Strategi ni adalah yang paling biasa dan ramai gunakan kat negara ni.

Setiap prospek akan dapat sentuhan personal tentang rumah yang nak dibeli. Dengan syarat korang buat strategi ni dengan baik.

Setiap pelawat akan ada peluang untuk tanya pelbagai soalan sepanjang lawatan mereka, dan ni akan tinggikan peluang untuk korang jual rumah tu.

Walaupun strategi ini berikan banyak kelebihan, ia jugak tak lari daripada kekurangan.

Dan dah tentu strategi ni akan gunakan banyak masa korang (dan juga ejen). Kalau korang mampu uruskan masa secara efektif dan efisyen, takde masalah nak buat semua ni.

Dapat sesuatu? Nak belajar lagi? Tekan on notifikasi agar tidak terlepas ilmu baru.

Sila share jika bermanfaat!

Join group telegram di bawah
https://t.me/murlifestyle
https://t.me/murlifestyle

Selamat pagi guys🔥🔥
29/12/2021

Selamat pagi guys🔥🔥

LELAKI INI BERJAYA KECUTKAN KOMITMEN SEDIA ADA DENGAN TEKNIK REFINANCING------------------------------------------------...
29/12/2021

LELAKI INI BERJAYA KECUTKAN KOMITMEN SEDIA ADA DENGAN TEKNIK REFINANCING
------------------------------------------------------------------------
Content aku kongsikan kali ini ditujukan khas untuk anda (tak kira lelaki atau perempuan) yang sudah mempunyai rumah.

Bagaimana untuk kurangkan komitmen bulanan dan jadikan ia sebagai senjata untuk menambah aset hartanah yang seterusnya, walaupun kita sudah ada komitmen bulanan untuk rumah pertama.

Apa itu strategi top up financing a.k.a refinancing?
Top up financing adalah menambah pinjaman melalui bank yang sama dengan meletakkan charge kedua atas property yang sama.

Contoh baki pinjaman rumah RM100,000, nilai semasa rumah yang kita miliki RM250,000.

Maka kita layak untuk membuat pinjaman maksimum sehingga 90% daripada harga pasaran.

“90% x RM250,000 = RM225,000. “

RM225,000 – RM100,000 (baki pinjaman) = RM125,000 adalah kelayakan maksimum untuk tambah pinjaman (bergantung kepada kemampuan dan kiraan DSR – Debt Service Ratio).

Saya ambil contoh top up financing cuma RM100,000 untuk tempoh 10 tahun dengan kadar faedah (interest rate) sebanyak 4.5% .

Maka instalment bulanan top up ini ialah RM1,037.

Bagaimana Najibun sesak nafas setiap bulan kerana jumlah komitmen.
Ini adalah contoh yang dapat membantu anda faham strategi yang saya cuba sampaikan.

Komitmen sedia ada Najibun (Bukan nama sebenar):

Gaji bersih = RM5,000 (selepas tolak EPF, socso & PCB)

Komitmen:

1. Rumah: RM700 (baki RM100,000)

2. Kereta: RM600 (baki tinggal RM30,000)

3. Kereta 2: RM400 (baki tinggal RM10,000)

4. Personal Loan Easy: RM500 (baki tinggal RM15,000)

5. Personal loan 2: RM300 (baki tinggal RM15,000)

6. Credit card: RM1500 (penggunaan RM30,000 x 5% bayaran minimum)

Jumlah total komitmen: RM700 + RM600+ RM400 + RM500 + RM300 + RM1,500 = RM4,000

Jumlah DSR: RM4,000 / RM5,000 = 80%

Dalam keadaan ini Najibun pasti mengalami masalah kewangan dengan baki gaji cuma tinggal RM1,000 sahaja.

Kaedah guna top up financing untuk kecilkan komitmen bulanan.
Gunakan RM100,000 top up financing tadi untuk membayar full settlement @ baki pinjaman item 2, 3, 4, 5 & 6 yang berjumlah RM100,000 .

Bagi penyata semua item ini pada bank untuk membuat penyelesaian terus atau overlapping. Maka komitmen bulanan item 2, 3, 4, 5 & 6 dapat dimusnahkan.

Komitmen baru Najibun adalah seperti berikut:

1. Rumah = RM700

2. Top up loan Rumah = RM1,037

Jumlah total komitmen: RM700 + RM1,037 = RM1,737

Jumlah DSR: RM1,737 / RM5,000(gaji bersih) = 34.74%

Sekarang Najibun boleh mohon pinjaman rumah maksimum bernilai RM###,###.
Dalam situasi ini Najibun masih layak lagi untuk membuat pinjaman perumahan maksimum berjumlah lebih kurang RM350,000.

Refinancing atau top up financing bukan satu penyelesaian tapi satu pilihan sementara untuk pengecutan komitmen. Tak berhutang adalah lebih baik.

Dan tak semua situasi refinancing atau top up property boleh digunapakai.

Ada masanya kena melakukan pelupusan atas hartanah tersebut sebagai jalan penyelesaian terhadap masalah kewangan.

Share content ini jika tuan/puan rasa menarik.

Nak belajar lagi ilmu pengurusan hutang? Nak selesaikan hutang jahat? Tekan on notifikasi agar tidak terlepas ilmu baru.

Sila share jika bermanfaat!

INI CARA BERKESAN UNTUK SIMPAN 10% DARIPADA PENDAPATAN, SETIAP BULAN.---------------------------------------------------...
28/12/2021

INI CARA BERKESAN UNTUK SIMPAN 10% DARIPADA PENDAPATAN, SETIAP BULAN.
--------------------------------------------------------------------------------------
Simpan duit sebenarnya lagi susah berbanding belanja duit.

Aku setuju dengan kenyataan Kevin O’Leary. Lebih-lebih untuk golongan bawah 35 tahun.

Golongan umur seperti ini lebih s**a beli barang yang orang lain boleh nampak, dan beli barang yang menjadi idaman orang ramai.

Apabila kita simpan duit, kita tidak tahu apa yang boleh ditunjuk. Mahu tunjuk disiplin? Mahu tunjuk pengorbanan? Ada sesiapa kisah?

Walaupun 10%…
Perkara paling susah adalah menyimpan 10% daripada jumlah pendapatan.

Kenapa susah?

Kerana kita rasa 10% ini boleh digunakan untuk membeli barang-barang yang kita idamkan. Bukan untuk disimpan.

Orang yang menyimpan 10% daripada pendapatan mungkin tidak dapat beli gajet idaman mereka hari ini. Jauh sekali daripada makan di restoran mewah atau pergi bercuti sakan.

Namun menyimpan mendekatkan kita dengan tiga perkara ini: Kuasa, keselamatan, kebebasan.

Cara paling berkesan simpan 10% daripada pendapatan.
Lagi cepat kita bertindak untuk simpan minimum 10%, lagi cerah peluang kita untuk hidup bebas, selamat dan berkuasa.

Itu adalah duit kita.

Cara paling bijak untuk simpan duit ini secara konsisten (menurut Kevin O’Leary) adalah,

“Jangan bagitahu sesiapa pun!”

Lagi ramai orang tahu, lagi kuat keinginan kita untuk keluarkan duit itu.

Tabung simpanan 10% ini perlu kita jaga setiap masa daripada dikeluarkan.

Duit ini yang akan jadi tabung keselamatan apabila kita perlukan kelak. Sebelum belajar melabur, belajar menyimpan dahulu.

Dapat sesuatu? Nak belajar lagi ilmu kewangan dan pelaburan hartanah? Tekan on notifikasi agar tidak terlepas ilmu baru.

Sila share jika bermanfaat!

Address

Mont Kiara
Kuala Lumpur
50480

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Mur Lifestyle posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category