02/10/2020
“Saya ada income tax tapi kenapa bank reject application saya?”
Katakan kau adalah seorang yang bekerja sendiri. Enterprise. Dah run business hampir masuk tahun ke-3.
Dokumen alhamdulillah semua complete termasuk laa income tax. Bank statement pun not bad average lebih 70k sebulan.
Tapi bila kau apply loan rumah, bank reject. Kau pun heran walhal dokumen kau dah rasa strong dan DSR kau pun still within kalau ikutkan.
Kenapa?
Bank sebenarnya bukannya dia tengok dokumen kau complete semata.
Kau ada income tax? Okay cun.
Bank statement banyak crediting? Okay cun.
“Boleh approve ni..”
Salah tanggapan tu.
Bank akan tengok overall dan genuinely turnover business kau. Tak kisah laa berapa income tax kau declare, tapi kalau yang lain macam takde imporvement dan constantly, boleh jadi bank reject.
[ 1 ] Turnover crediting bank statement company kau dalam masa 6 bulan. Kalau ada increment setiap bulan memang power. Constantly pun bagus. Tapi kalau menurun? Something wrong bro.
Contohnya macam ni.
Jan - 74k
Feb - 69k
Mar - 93k
Apr - 70k
May - 53k
Jun - 30k
Average 64k++
Based on average quiet nice. 60k kalau bank amek 10% as profit pun still 6k sebagai income.
Tapi kalau tengok pada pattern crediting figure, figure credit merosot dari bulan April. Kalau merosot 2 bulan je okay la lagi, tapi kalau masuk bulan ke-3 pun merosot, bank akan tengok turnover kita sebagai “loss” walaupun ada income tax.
Bank still akan kira kita masih ada income, cumanya bank hanya kira total 3 bulan (Jan - Mar) untuk average 6 bulan sebagai income.
Habis jahanam DSR. Betul tak?
Kenapa tak kira income tax sebagai income?
Tu laa gunanya banker yang pandai menggoreng meggie haha.
Ada sebab banker akan mintak a lot docs sebagai backup bullet kalau jadi kes macam ni.
Kalau tak cukup docs kang bila mintak kat kau lambat pulak dapat sebab seketul-seketul baru nak mintak. Almaklum laa businessman punya jadual gitteww..
[ 2 ] Bank statement high balance. Crediting pun sampai 100k++ average sebulan. Tapi dekat income tax kau declare 36k je setahun?
Aishh lain maciamm..
Bank statement kencang tapi declare income tax tak exactly income kau? Tu laa yang selalu business owner buat, betul tak? Kononnya nak lari tax. Pergi la lari sana.
Ilmu tax memang wajib kena amek tau kalau kau serius dalam business. Rugi je bank statement gemuk tapi tax seboleh-boleh nak declare sikit.
Bank akan tengok income genuinely kau dari view whichever yang lower walaupun bank statement kau gemuk. Kan dah melepas..
Walaupun kau bersepah cashflow tapi kalau tak boleh nak justify pun takde guna.
Banyak story yang aku share adalah based on real case study. Aku tak buat story atau copy paste dari artikel memana.
Moga kalau terkena batang hidung kau 2 point kat atas, masih sempat untuk improvise sebelum loan kau reject.
SHARE dan TAG dekat business owner tau.
