05/04/2023
差别一、MRTA vs MLTA：哪一种的保险费用比较贵？
无论是MRTA还是MLTA，它们的保费都取决于你的年龄、投保的房屋贷款金额以及有关贷款的偿还期限。
基本上，你的年纪越大、投保的房屋贷款额度越多、偿还贷款的时间越长，你要支付的保费就越高。
同时，在购买MRTA和MLTA之前，你必须进行身体检查以确保你符合投保的条件。假设检查结果显示你有重大疾病，保险公司可能不接受你的投保，或者提高保费。
一般而言，MRTA的费用会比MLTA便宜10倍左右。举例来说：
一名28岁的马来西亚人想要购买一间价值RM500,000的房地产，因此申请了一笔为期30年、利息6％及贷款数额RM450,000的房屋贷款。在此情况下，他只需支付RM11,695.50的一次性费用，即可买到MRTA。
而且，他可以把购买MRTA的费用加入房屋贷款申请中，因此不必再准备一笔现金来应付这个费用。
不过，如果他购买的是MLTA保险，那每个月就需要支付RM357.13，或者每年RM4,081.50的保费。以30年期限的贷款偿还期限来算，保费的总额是RM122,445。
差别二、MRTA vs MLTA：哪一种房贷保险的保障更好？
相较之下，虽然MLTA的费用比较高，但MLTA的保障会比较好，这是因为，即使你欠银行的贷款金额逐年减少，但在整个贷款的偿还期限内，MLTA的保额将维持不变。
从这个特点来看，MLTA除了是一种房屋贷款保障，它也可以视为一种储蓄，而且它在整个贷款偿还期限内均具有固定的现金价值。
相比之下，MRTA的保额会逐年减少，而且到第30年结束后，保额将减至零。
同时，根据MRTA的保险政策，只有房屋贷款者能够作为保险赔偿的受益人；而MLTA则允许你提名任何人为作为保险的受益人。
另外，MRTA的保费是根据购买时的贷款金额加上利息来计算的。由于马来西亚的房屋贷款利息在某些情况下会被调高，因此，届时可能会出现你的房屋贷款还没供完，但MRTA的保额已经所剩无几的风险。
差别三、MRTA和MLTA在赔偿方面有什么不同
在购买MRTA的情况下，假设借贷人每一期都准时偿还总值RM450,000的房屋贷款，但在10年后不幸死亡或终身残废，那么，银行将可以从保险公司那里获得RM411,300的MRTA款项，用来偿还剩余的贷款。
如果这笔房屋贷款的利息在这10年期间有所上升，则这笔保额可能就不足以支付剩余的贷款了。这也意味着借贷人的家人可能筹措一笔现金，来还清这笔房屋贷款，否则他们将会失去这间屋子。
如果借款人没有发生不幸事故，并且在30年内平平安安地还清了贷款，他/她也无法从MRTA保单得到任何好处。总之，在MRTA的保单届满时，是无法为他/她提供任何具有现金价值的储蓄的。
至于MLTA，假设借贷人发生不幸事故，他/她的家人将可以从保险公司那里获得RM450,000的赔偿金，用来偿还房屋贷款的余额。
如果偿还这笔贷款后还有剩下的赔偿金，那么这笔钱将归借贷人的家人所有。这就是MLTA往往也被视为一份人寿保险的原因。
