01/07/2025
๐ฆ๐ฒ๐๐ฎ ๐ฎ๐๐ฎ๐ ๐๐ฒ๐น๐ถ, ๐ ๐ฎ๐ป๐ฎ ๐๐ฒ๐ฏ๐ถ๐ต ๐๐ฎ๐ถ๐ธ?
Persoalan no.1 dalam memiliki hartanah.
Pertama sekali, kita perlu melihat situasi dan keperluan seseorang. Biasanya, golongan yang lebih muda lebih gemar menyewa kerana ia lebih fleksibel, tidak terikat dengan komitmen jangka panjang, dan memudahkan mereka untuk berpindah-randah.
Namun begitu, bagi mereka yang sudah berkahwin dan mempunyai anak, keperluan untuk memiliki rumah sendiri adalah lebih tinggi berbanding golongan bujang. Ini adalah dari sudut pandang emosi dan norma kehidupan.
Walau bagaimanapun, aspek yang lebih penting daripada itu adalah angka dan fakta, kerana ia dapat memudahkan proses membuat keputusan dan memberikan petunjuk yang lebih logik berpandukan data.
Terdapat satu pengiraan mudah yang perlu anda tahu sebelum memutuskan sama ada untuk menyewa atau membeli rumah.
Pengiraan ini dikenali sebagai Peraturan 50%
โฉ๐ฑ๐ฌ% ๐ฅ๐๐น๐ฒ
Apakah maksud peraturan ini?
Jika kadar sewa bulanan sesebuah rumah adalah 50% atau lebih tinggi berbanding anggaran bayaran ansuran bulanan pinjaman jika anda membelinya, maka adalah lebih baik untuk anda membeli rumah tersebut.
Sebagai contoh, katakan anda berminat dengan sebuah rumah;
berharga RM500,000.
Kadar sewa semasa: RM2,000 sebulan.
Anggaran bayaran ansuran bulanan jika membeli:
= RM2,500 sebulan.
Berdasarkan pengiraan nisbah:
(RM2,000 / RM2,500) x 100% = 80%.
Oleh kerana nisbah sewa kepada ansuran (80%) adalah jauh lebih tinggi daripada 50%, maka membeli rumah ini adalah pilihan yang lebih baik dari segi kewangan.
โ
๐ ๐ฒ๐ป๐ฎ๐บ๐ฝ๐๐ป๐ด ๐ธ๐ผ๐ '๐ฝ๐ฟ๐ผ๐ณ๐ถ๐ ๐ฟ๐ฎ๐๐ฒ' ๐ฏ๐ฎ๐ป๐ธ
Sebahagian besar daripada bayaran ansuran pada tahun-tahun awal adalah untuk menampung kos faedah (interest) pinjaman bank.
Sebagai contoh, daripada ansuran RM2,500, mungkin sekitar 70% (RM1,750) adalah kos faedah. Dengan membayar sewa RM2,000, jumlah tersebut sudah pun melebihi kos faedah (RM2,000 > RM1,750).
Adalah lebih baik wang itu digunakan untuk membayar ansuran rumah sendiri.
โ
๐๐ฒ๐ป๐ฎ๐ถ๐ธ๐ฎ๐ป ๐๐ฎ๐ฑ๐ฎ๐ฟ ๐ฆ๐ฒ๐๐ฎ ๐ ๐ฎ๐๐ฎ ๐๐ฎ๐ฑ๐ฎ๐ฝ๐ฎ๐ป:
Kadar sewa tidak akan kekal pada harga RM2,000. Disebabkan faktor inflasi, dalam tempoh 10 tahun akan datang, kadar sewa dijangka boleh meningkat sehingga 50% atau lebih (contohnya, menjadi RM3,000).
Sebaliknya, bayaran ansuran bulanan anda (RM2,500) akan kekal sama (jika menggunakan kadar faedah tetap) dan terasa lebih "murah" pada masa hadapan.
Pada masa yang sama, nilai rumah anda juga berpotensi untuk meningkat (capital appreciation).
โฉ๐๐ฎ๐ด๐ฎ๐ถ๐บ๐ฎ๐ป๐ฎ ๐๐ถ๐ธ๐ฎ ๐ฆ๐ถ๐๐๐ฎ๐๐ถ๐ป๐๐ฎ ๐ง๐ฒ๐ฟ๐ฏ๐ฎ๐น๐ถ๐ธ?
Keadaan ini berbeza jika anda menyasarkan rumah mewah seperti semi-D atau banglo yang berharga jutaan ringgit.
Sebagai contoh:
Kadar sewa bulanan banglo: RM4,000.
Bayaran ansuran bulanan jika membeli: RM10,000.
Nisbah sewa kepada ansuran hanyalah 40% (RM3,500 / RM10,000). Oleh kerana nisbah ini lebih rendah daripada 50%, maka menyewa adalah pilihan yang lebih menguntungkan dalam kes ini.
๐ง๐ผ๐ป๐๐ผ๐ป ๐๐ถ๐ฑ๐ฒ๐ผ ๐ถ๐ป๐ถ ๐๐ฎ๐บ๐ฝ๐ฎ๐ถ ๐ต๐ฎ๐ฏ๐ถ๐ ๐๐ป๐๐๐ธ ๐ฝ๐ฒ๐ฟ๐๐ผ๐ฎ๐น๐ฎ๐ป ๐ป๐ผ. ๐ฎ.
