10/05/2021
SEWA RUMAH VS BELI RUMAH
Ini untuk mengetahui posisi anda sama ada sesuai atau tidak untuk membeli rumah. Atau teruskan sewa?
Semua tahu, untuk membeli rumah, kita kena bersedia untuk commit dengan hutang. Selama 20/25/30/35 tahun.
Tetapi kalau kita menyewa rumah, agreement renewable after 1 year, kita lebih ada mobility. Tak perlu commit hutang untuk tempoh yang lama.
So, nak cerita based on real life story sebab ia lebih menarik daripada cerita-cerita kosong yang hanya theory.
KES 1: Seorang Dr. (PhD in marketing)
-Berumur 48 tahun
-Gaji average 20k per month
-Masih menyewa Semi-D di Putrajaya
-Kos sewaan = RM3400 sebulan
So, saya tertarik kenapa dia masih menyewa sedangkan dia boleh membeli rumah tersebut. Okay, diskusi bersama beliau agak menarik.
"Kenapa saya perlu membeli rumah, ikat commitment selama lagi 20 tahun sedangkan saya dah 48 tahun?"
Okay, details lebih lanjut adalah seperti berikut.
Harga rumah Semi-D dua tingkat tu adalah RM1.8 juta. Dia sewa RM3,400 sebulan sebab kenal owner, seorang Dato' yang beli rumah tu cash.
Kata Dato' tu, "Kau jaga jelah rumah tu macam rumah sendiri. Insyaallah sewa rumah takkan naik sampai lah kau rasa nak pindah". Sebab itu dia masih menyewa di situ.
So, kita kira p**a kalau dia membeli rumah tersebut dan bukan menyewa.
Harga rumah = RM1.8 juta
Tempoh pinjaman = 20 tahun
Insurans premium = mahal sebab dah tua
Menggunakan apps Ez calculators, dia perlu membayar RM11,100 sebulan selama 20 tahun. Tidak termasuk lain-lain bayaran.
So, kalau sewa:
1) Gaji ada baki RM16k sebulan lepas tolak sewa
2) Biasanya RM10k buat masuk investment - ASB/TH basic menggunakan nama anak bini
3) Income lebihan dari investment akan digunakan untuk belanja
Kalau beli:
1) Kena bayar monthly RM11k++
2) Baki tinggal RM9k
3) Kalau belanja around RM6k, tinggal RM3k untuk invest
4) Pulangan kenaikan harga rumah (bila jual) lebih rendah dari p**angan 7-8% setahun
Jadi kat situ, dia nampak yang menyewa lebih bagus dari membeli. Sebab? Duit yang sepatutnya digunakan untuk membeli, dia ada "pilihan" untuk invest, belanja atau nak buat apa.
So, kita beralih p**a ke kes no. 2...
KES 2: Seorang gadis, umur 23 tahun
-Gaji RM3k makan gaji
-Kerja syif tak tentu
-Sekarang masih duduk dengan family
-Satu family menyewa sebuah kondo di Cheras
Katanya, sebagai anak sulung dan dah kerja setahun, dia nak beli rumah untuk bagi kat family. Tak kisah monthly cecah 60% dari gaji pon. Tetapi, dia dan family dah menyewa di situ sejak 2008.
Kondo tersebut berharga RM370k. Kalau beli, at least monthly dah RM1600++. Katanya nak pindah ke rumah lebih selesa, dah tak mau sewa. Tetapi, jangan lupa yang dia dah duduk sewa situ lama.
So saya tanya, berapa harga sewaan rumah tu sekarang?
Jawabnya, "RM650 sebulan". Harga sewa tak naik-naik dah katanya.
Untuk itu, sekiranya dia teruskan sewa:
1) Murah, bayar RM650 je tak termasuk maintenance dan bil
2) Orang lain bayar sewa RM1600 unit sama pada kadar semasa
3) Tak bestnya, nama rumah nama orang lain
Tetapi sekiranya dia membeli rumah sama jenis, atau lebih baik dari rumah sewa sekarang:
1) Bayar RM1600++ sebulan
2) Baki gaji koyak
3) Anak sulung. Adik study lagi. Takut tak mampu support
4) Nama rumah nama sendiri
So, tak dinafikan kalau dia membeli, bagus untuk dia sebab ada rumah atas nama sendiri. Tetapi bila poket koyak, masa tu untuk dapat duit emergency, susah sikit sebab lebih 50% gaji dah guna untuk bayar rumah je. Sebab tu bila nak membeli rumah, fikir masak-masak sebab anda akan commit hutang yang lama dan banyak. Pastikan anda berpandangan jauh ke hadapan at least 10 tahun.
So, sampai bila nak sewa?
Ikut kemampuan. Kalau mampu, beli. Tak mampu, sewa dulu. Lebihan duit pi masuk melabur mana-mana. Jangan melebur, dah la.
