19/09/2025
最近朋友们都很积极
不是结婚 就是买房
今天没有故事 就直接 Share 给你们看
每个价位的房子 (贷款数目)
究竟月供多少 🏡
先声明一些买房必知的事情 :
1. 贷款最多 35年 / 最长到 70岁
- 比如 25岁 可以贷款 35年
- 如果 40岁 可以贷款 30年
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2. 通常银行会在贷款里加人寿保险
(MRTT, MLTT, MRTA, MLTA, CLTT, etc)
你可以选择包全额 / 一半 / 或者不要 然后自行额外跟 Insurance Agent 买
(不同银行可能会有不同 Policy 影响 Interest Rate, 请自行和 Banker 商量)
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3. 除了贷款 你也需要清楚你买的屋子是否有管理费和他的价格 (Strata / Individual 价格截然不同)
: Landed 通常使用 Landsize (比如 20x70 x 0.20sen = RM280/m
: Condo 通常是 Built Up (比如 900sf x 0.30sen = RM270/m)
不同屋子 不同Management 不同的 Facilities 会有不同价格 请询问你的 Agent
***其实是用 Share unit 计算, 这个比较复杂 所以一般都会说用 sf 来算大概 ✅
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4. OPR 降息后, 最低利息大概是 3.55% (已知PBB RHB能做到 可是很看情况), 现在一般最低在 3.6－3.65%. 当然需要看你的 Profile 和 Scoring 好不好
自己的 Profile 不漂亮
或者 Credit Card 刷爆
那么别怪别人不给你美的 Rate 🤣
最高能接受或许是 4.2%
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5. 你可以自己计算 DSR (Debt Service Ratio)
方法大概就是把你所有的 Commitment (车贷 房贷 信用卡 私人贷款) 加上要买的屋子月供 ÷ 你的净收入
Example : 车贷 500 + 私人贷款 500 + PTPTN 200 + 要买的500k屋子 2,154 = RM3,354
RM3,354 / 净收入 RM5,000 = 67% (还算及格)
(保险, 医药卡, Maintenance Fee, Netflix, Unifi 那些暂时不算)
当然你需要自己衡量会不会供到辛苦 😂
这个算法只是大概看看
你是否能贷款这个数目 As Reference 罢了
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6. 很多发展商都会给 10% 或者其他的 Rebate
所以基本上 90% 就已经够 Cover 不需要头期了
律师费基本上发展商都会包 (问清楚你的 Agent)
大多数都是需要准备 MOT Stamp Duty + Perfection of Transfer (POT) 通常是拿钥匙过后的一两年内
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7. 你需要知道 Progressive Interest 这回事
当你跟银行借钱 发展商会跟着 Schedule H / G
跟银行要求出钱 Disburse
一旦银行开始出钱
你就需要开始付利息了
一直到你拿到钥匙
VP (Vacant Possession) 才开始 Full Instalment
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当然算这些月供给你们看
是为了让你们更快知道
自己的能力范围
量力而为！
千万别把自己逼到死角
比如上面 DSR 算法的 Case
虽然 67% 看似没有太大问题
银行或许可以批贷款
但如果他真的买了
或许他开始月供时候
吃饭都成问题了 🌚
So 量力而为 ok
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