08/11/2017
Ada situasi, bila kau kira kelayakan guna Debt Services Ratio (DSR), boleh lepas. Tapi bank tetap tak luluskan pembiayaan rumah yang kau mohon tu. Lagi-lagi bila gaji kau kecil.
Mungkin tak lulus sebab kau tak lepas kiraan Net Disposable Income (NDI). NDI ni senang cerita adalah baki gaji yang wajib kau ada untuk cover kos sara hidup setiap bulan.
Bukan semua bank guna pakai NDI ni. Jadi, kau kena tau bank yang kau mohon tu guna ke tak. NDI yang ditetapkan setiap bank lain-lain. NDI untuk bandar dan luar bandar pun lain.
Kita ambil contoh satu bank, NDI bandar RM1,300 dan NDI luar bandar RM1,000. Kau bergaji RM2,000 dan duduk kat bandar. DSR maksimum bank tu bagi 40%.
>>> KIRAAN DSR.
RM2,000 x 40% = RM800
RM800 - RM400 = RM400
RM400 x 200 = RM80,000
RM400 bayar ansuran kereta.
RM80,000 kelayakan pembiayaan rumah.
>>> KIRAAN NDI.
RM2,000 - RM400 - RM400 = RM1,200
RM1,200 baki gaji, tak lepas NDI. Sebab NDI bank tetapkan RM1,300 untuk kau yang duduk kat bandar. Dalam situasi ni, kau tak lepas nak beli rumah dengan pembiayaan RM80,000.
NDI ni kau kena ambil berat kalau gaji kau kecil dan sederhana. Kalau gaji besar gila, NDI ni dah tak payah kesah sangat. Contoh gaji sederhana RM5,000 bayar kereta RM1,250.
>>> KIRAAN DSR.
RM5,000 x 75% = RM3,750
RM3,750 - RM1,250 = RM2,500
RM2,500 x 200 = RM500,000
Untuk gaji RM5,000 bank bagi DSR maksimum 75%. RM500,000 adalah kelayakan kau untuk pembiayaan rumah sepatutnya.
>>> KIRAAN NDI.
RM5,000 - RM1,250 - RM2,500 = RM1,250
RM1,250 baki gaji, tak lepas NDI. Sebab NDI bank tetapkan RM1,300 untuk kau yang duduk kat bandar. Dalam situasi ni, kau tak lepas nak beli rumah dengan pembiayaan RM500,000.
Mungkin kau mohon 90% daripada harga rumah, bank luluskan 80% saja. Tapi janganlah menggelabah sangat woi. Kalau kau nak 90% juga, kau carilah rumah yang murah sikit.
Bukan susah pun. Tak pun kau cari bank lain.
Haha! - HF
SHARE tanpa was-was.
