jombeliproperty.com

06/10/2021

Beli Rumah Atau Tanah?

Beli Rumah Yang Dah Siap
Sebenarnya, ada banyak faedah jika anda beli rumah yang sudah siap atau kita panggil rumah industri (rumah yang dibina dalam kuantiti banyak oleh pemaju hartanah).

Antara kelebihannya adalah:

-Saluran air
-Aliran elektrik
-Jalan yang berturap
-Sistem kumbahan dan longkang konkrit

Selain itu, anda juga tidak perlu risau dengan fasiliti kerana pemaju hartanah biasanya mempunyai bank tanah yang banyak di kawasan bandar atau sekurang-kurangnya pinggir bandar yang mempunyai jaringan lebuh raya dan infrastruktur.

Hospital, sekolah, kawasan perindustrian dan taman permainan sudah pasti ada.

Kekurangannya adalah, seni bina rumah adalah tetap dan anda tidak boleh s**a-s**a minta pemaju hartanah menukar seni bina luaran dan dalaman rumah anda sungguhpun anda mempunyai wang berkoyan-koyan di dalam bank.

Anda juga tidak boleh mengubah saiz rumah yang statik seperti menambah bilik, membesarkan ruang parkir dan sebagainya khususnya jika geran rumah anda berstatus strata.

Baca : Rumah Landed Tapi Strata? 5 Perkara Anda Perlu Tahu

Lain kisahnya jika anda membeli tanah untuk membina rumah sendiri.

Anda boleh custom seni bina dan fasiliti kediaman anda. Contohnya, anda berkuasa sepenuhnya menukar saiz bilik, ruang parkir atau juga menambah fasiliti kolam renang dengan fungsi ombak.

Itu semua boleh dilakukan jika anda ada kuasa modal.

Apa yang lebih menarik, nilai tanah yang anda beli untuk bina rumah yang mempunyai Certificate of Fitness (CF) dan CCC untuk menggantikan Certificate of Fitness for Occupation (CFO) juga lebih tinggi.

Tanah yang dibeli pada harga RM150,000 di Janda Baik boleh menjadi RM350,000 beserta dengan binaan rumah.

Banyak pembeli tanah yang bina rumah sendiri terlepas perkara ini menyebabkan bank value tanah menjadi rendah.

Jadi, macam mana nak bina rumah di atas tanah sendiri? Ini penjelasannya.

1. Semak Status
Perkara pertama yang perlu anda lakukan adalah dengan melakukan semakan status tanah tersebut samada jenis:

- kediaman
- pertanian atau
-perindustrian
Selepas itu, sekiranya tanah itu merupakan tanah untuk kediaman, sila buat semakan rasmi di Pejabat Tanah Daerah.

Dengan modal sekitar RM50 – RM100, buat semakan untuk sebarang sekatan ke atas tanah itu seperti kaveat, cagaran ke bank dan sebagainya.

2. Infrastruktur
Banyak orang membeli tanah lot individu lupa untuk membuat semakan infrastruktur pada lokasi tanah tadi merangkumi:

- jalan yang berturap
-longkang konkrit
-saluran air dan elektrik

Jika tanah yang anda beli tidak mempunyai asas infrastruktur seperti di atas, maka anda perlu mengeluarkan kos untuk membiayai kos ketiga-tiga infrastruktur tadi.

Lokasi tanah yang terlalu jauh sehingga perlu menggunakan kenderaan pacuan empat roda juga tidak digalakkan sama sekali.

3. Geografi Tanah

Sebaiknya, belilah tanah di permukaan yang rata dan sesuai untuk dibina dan didiami. Lebih banyak baik dari buruk.

Ada orang yang ‘terbeli’ tanah di lereng bukit terpaksa mengeluarkan kos tambahan untuk levelkan tanah, retaining wall, mendapatkan perkhidmatan arkitek dan jurutera sebelum mendapat kebenaran PBT.

4. Bentuk Tanah
Kalau boleh elakkan membeli tanah lot yang bersaiz memanjang, segi tiga dan juga diamond.

Bentuk tanah yang terbaik adalah segi empat tepat kerana dengan saiz ini, anda boleh merancang dan membina rumah idaman pada saiz yang lebih realistik.

Rumah anda yang siap kelak pun lebih cantik.

Jika anda bosan dengan seni bina rumah kediaman yang sedia ada di pasaran oleh pemaju hartanah, tidak salah sekiranya anda membina rumah atas tanah sendiri.

Di Malaysia, kita mempunyai ramai pemaju hartanah Bumiputera yang mempunyai pengalaman dan kepakaran membina rumah mengikut seni bina yang anda ingini.

Beli tanah untuk bina rumah tetap pilihan terbaik lebih – lebih lagi jika anda berjaya membeli tanah di lokasi strategik.

Di hujung hari, tanah tersebut boleh digunakan untuk tujuan pertanian dan rumah itu kekal milik anda.

05/10/2021

05/10/2021

Adakah Sekarang Masa Yang Sesuai Untuk Membeli Rumah?

Jawapan ringkas dan mudah: Ya, terutamanya kerana anda sebenarnya membeli untuk anda dan/atau orang yang anda sayangi untuk menetap – dengan syarat anda mempunyai kewangan untuk melakukannya.

Kalau anda memang dah lama menaruh impian untuk memiliki rumah sendiri, mesti anda dah ke merata tempat untuk mencari rumah yang bukan sahaja sesuai dengan keperluan anda, tetapi juga dalam linkungan bajet yang anda ada.

Sebelum ni, kita biasa dengar orang kata “Selagi anda ada kewangan yang kukuh, bila-bila pun boleh jadi masa yang terbaik untuk membeli hartanah”.

Tetapi kita sekarang sedang berhadapan dengan keadaan yang genting dan tak menentu.

Dengan apa yang sedang berlaku disebabkan oleh pandemik COVID-19 dan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP), terus-terang kami katakan yang sentimen pembeli rumah (yang mana sudah berkurangan) kini makin menurun.

*Simpan Duit Untuk Membeli Rumah, Atau Simpan Duit Untuk Waktu Susah Nanti?*

Buat masa ni, ramai yang memang fokus pada satu benda saja: Untuk terus hidup.

Isu-isu harian (seperti mencari keperluan asas) dah menjadi nombor satu; apa-apa saja perbelanjaan yang tak perlu akan dikurangkan atau dibuang terus.

Sekarang pun ramai yang tengah kesusahan sebab ada yang kena potong gaji, dan yang paling teruk, kena buang kerja.

Dengan pendapatan yang tak stabil, mereka terpaksa hidup dengan tahap kewangan “cukup-cukup makan”.

Institut Penyelidikan Ekonomi Malaysia (MIER) p**a mencatatkan gambaran suram: Pendapatan purata isi rumah akan mengalami penurunan sebanyak 12% pada tahun 2020.

Salah satu faktor utama yang menyumbang kepada kejatuhan mendadak ni ialah 70% Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) di Malaysia kehilangan lebih daripada 50% pendapatan semasa PKP, berdasarkan kaji selidik dalam talian.

Ini adalah sangat penting kerana pada tahun 2017:

PKS terdiri daripada 97% perniagaan di Malaysia
Menyumbang 37% daripada KDNK negara
Menyumbang 65% ke arah pekerjaan negara
Persatuan PKS Malaysia menganggarkan 1 juta orang bakal kehilangan kerja selepas PKP, manakala Institut Penyelidikan Ekonomi Malaysia p**a menganggarkan 2.4 juta risiko hilang pekerjaan jika PKP dilanjutkan lagi dua minggu.

Oleh itu, pihak kerajaan telah bertindak pantas dalam memperkenalkan macam-macam langkah yang dirancang khas untuk membantu demografi yang tertekan dengan kos sara hidup, dan diharapkan dapat membantu mereka membina semula simpanan mereka.

Ini termasuk caruman s**arela KWSP yang telah disemak semula, pengeluaran RM500 sebulan daripada Akaun 2 KWSP, bayaran bantuan kos sara hidup (Bantuan Sara Hidup dan Bantuan Prihatin Nasional), dan penangguhan pembayaran balik pinjaman oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

Di samping itu, penganalisis (termasuk BNM) yakin yang industri hartanah cukup berdaya tahan, dan akan melonjak semula.

Ramalan ini disokong oleh pergerakan harga, jumlah, dan nilai semasa kemelesetan dan wabak virus yang pernah berlaku pada masa lalu.

Tambahan p**a, inisiatif dan langkah untuk mengatasi masalah kediaman tak terjual (overhang), seperti Kempen Pemilikan Rumah (HOC) juga banyak diperkenalkan dalam beberapa tahun ni.

Jadi, keadaan sekarang mungkin dapat memberikan ruang pada pasaran hartanah untuk menangani masalah tersebut.

Tapi, Bila Agaknya Pasaran Hartanah Akan Betul-Betul Melonjak Semula?
Itu adalah soalan yang sangat bagus, dan kami pasti ramai yang tertanya-tanya soalan yang sama dalam benak pemikiran mereka untuk sekian lamanya!

Pertama sekali, mari kita lihat apa yang membuatkan industri hartanah tempatan ni sangat berdaya tahan.

Rumah adalah satu keperluan, bukan kemahuan. Berdasarkan Hierarki Keperluan Maslow, salah satu faktor penting yang manusia tak boleh kalau tak ada (selain dari udara, air, dan makanan) adalah tempat perlindungan.

Jadi, orang memang akan membeli ataupun menyewa rumah. Permintaan untuk rumah memang sedang mengalami tekanan, berikutan tempoh krisis yang berterusan.

Tapi, selepas kita semua melepasi tahap tu, masa tulah minat yang mendadak akan mula menyerang pasaran hartanah sekali lagi.

Tahukah anda yang China telah menyaksikan peningkatan jualan hartanah sebanyak tiga kali ganda di 30 bandar Tier 1 dan Tier 2 pada bulan Mac, selepas tamatnya tempoh kritikal mereka berdepan dengan wabak COVID-19?

Oleh itu, untuk menjawab soalan di atas: Ramalan terawal kami untuk pemulihan pasaran adalah H1 2021. Tetapi, mengapa?

Ini adalah kerana pemulihan pada masa lalu telah mengambil masa dari setahun, sehingga 2 tahun maksimum.

Namun, kerana COVID-19 dan PKP adalah peristiwa yang belum pernah terjadi sebelum ni, itu hanyalah anggaran terbaik kami.



Apa Yang Harus Anda, Sebagai Pembeli Rumah Kali Pertama, Lakukan Sekarang?
Jawapan paling mudah dan ringkas ialah: Sekarang adalah masa yang bagus untuk membeli rumah untuk kegunaan anda sendiri!

Sebabnya anda akan mendapat kediaman untuk anda dan/atau mereka yang disayangi duduki – dengan syarat anda kenalah ada kewangan yang stabil untuk membeli!

Secara idealnya, masa 'terbaik' untuk membeli hartanah yang dah lama anda impikan tu ialah semasa harga permintaannya yang tengah menurun mula berpatah balik dan akan meningkat semula.

Ini dikenali sebagai fasa "bottoming-out" atau di mana harga hartanah rumah jatuh ke paras yang paling rendah.

Untuk pengetahuan anda, dengan kemerosotan dalam industri hartanah, pemaju sebenarnya terdorong untuk buat apa saja yang mereka boleh untuk menambah nilai kepada hartanah mereka yang tak terjual (berita baik jika anda inginkan unit baru).

Walaupun tanpa HOC, mereka telah menawarkan pelbagai tawaran menarik. Kini, mereka mempunyai lebih banyak pakej dalam talian.

Lebih-lebih lagi, permintaan harga (jika anda melihat pada pasaran subsale) sedang berkurangan (telah menurun sejak Q4 2016), dan model pembiayaan telah menjadi lebih kondusif untuk pembeli.

Tanggungjawab kewangan terbesar yang perlu anda hadapi - ansuran bulanan selama 30 tahun akan datang - kini juga akan mengalami pengurangan.

Semua ni kerana tahap faedah yang diturunkan berikutan pemotongan Kadar Dasar Semalaman (OPR) BNM: Ia sekarang berada pada tahap yang sangat rendah iaitu 1.75%!

Membandingkan nombor itu kepada 8%-9%, atau kepada kadar dua digit yang pernah ada pada masa lalu, bayaran balik anda akan menjadi lebih rendah setiap bulan kerana adanya penurunan kadar faedah pinjaman (jika anda mempunyai pinjaman perumahan dengan kadar boleh ubah).

Bagi pembeli rumah yang masih mencari-cari pinjaman perumahan baru, kini anda boleh mendapatkan perjanjian dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Jadi, jika anda ingin membeli hartanah sekarang, kami rasa cara yang paling bijak ialah untuk mengambil pendekatan yang lebih holistik dalam memiliki rumah.

Katakan anda adalah seseorang yang mempunyai Nisbah Khidmat Hutang (DSR) yang bagus, dan ada simpanan yang mencukupi untuk keadaan kecemasan, anda sebenarnya berada dalam kedudukan yang sangat menguntungkan!

Pembeli tak sepatutnya tengok samada mereka mampu untuk menanggung kos permulaan untuk memiliki rumah saja, tetapi kena juga tentukan samada mereka mampu atau tak nak cari duit bayaran bulanan, selain menyesuaikan diri dengan perbelanjaan lain.

Selamat membeli!

01/07/2020

Refinance Rumah: Apakah Ia Dan Mengapa Anda Perlukannya?

Pembiayaan semula adalah istilah yang sering digunakan dalam urusan pinjaman rumah. Sesetengah orang melakukannya untuk mengurangkan secara strategik faedah-faedah yang mereka bayar untuk rumah-rumah mereka; manakala yang lain melakukannya untuk mempunyai baki wang yang lebih untuk perbelanjaan bulanan mereka.

Jika anda mempertimbangkan secara aktif untuk melakukan perubahan ke atas pinjaman rumah anda bagi kesesuaian keperluan-keperluan kewangan semasa anda, teruskan membaca untuk mengetahui dengan lebih lanjut mengenai pembiayaan semula pinjaman rumah.

Apa itu Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah?

Pembiayaan semula pinjaman rumah merujuk kepada penukaran pinjaman rumah yang sedia ada dengan pinjaman baru di bawah syarat dan terma yang berlainan. Dalam istilah biasa, fikirkannya seperti meminjam wang sekali lagi untuk membayar hutang anda dalam akaun pinjaman rumah anda yang sedia ada.

Kelebihan-Kelebihan Membiayai Semula Pinjaman Rumah Anda.

- Mengurangkan Faedah Pinjaman Rumah Anda.

Mengambil kesempatan atas perubahan dalam Kadar Pinjaman Asas (yang mempengaruhi kadar faedah pinjaman rumah), pembiayaan semula adalah cara terbaik untuk mengurangkan ansuran bulanan pinjaman rumah anda sekiranya anda memohon ketika KPA menurun atau ketika kadar faedah yang lebih baik ditawarkan oleh bank.

Contoh: katakan pinjaman rumah anda mempunyai kadar faedah tetap 6.6% p.a., dan kadar faedah semasa bagi pembiayaan semula ialah 4.4%; anda akan membayar kurang 2.2% faedah setiap tahun sepanjang tempoh pinjaman anda jika anda memilih pembiayaan semula.Melihat secara perspektif, 2.2% daripada RM400,000 (cth nilai unit kondo kos sederhana di Cheras) adalah RM8,800!

- Melanjutkan Tempoh Pinjaman Anda

Pembiayaan semula pinjaman rumah membolehkan anda mengubah tempoh pinjaman anda bergantung kepada keperluan semasa anda. Jika anda mempunyai isu-isu aliran wang bulanan, mengambil pelan pembiayaan semula dengan tempoh pinjaman yang lebih panjang membolehkan anda membayar dengan jumlah wang yang lebih kecil dalam ansuran bulanan, dan meninggalkan lebih banyak baki daripada pendapatan bulanan anda untuk kegunaan peribadi. Ini sangat berguna terutamanya bila komitmen anda bertambah, seperti membeli kereta baru atau membayar kemas**an anak ke pendidikan tertiari.

- Memendekkan Tempoh Pinjaman Anda

Sebagai sambungan daripada poin sebelum ini, katakan anda sekarang lebih stabil dari segi kewangan berbanding dengan pertama kali anda mengambil pinjaman rumah, dan anda berfikir untuk mengurangkan tempoh pinjaman anda (cth daripada 30 tahun ke 10 tahun) untuk menjimatkan kos faedah anda; pembiayaan semula pinjaman rumah adalah pilihan yang membolehkan anda berbuat demikian, terutamanya jika anda pada ketika ini terlibat dengan pakej pinjaman rumah tanpa pilihan-pilihan bayaran pendahuluan yang fleksibel.

- Bertukar Daripada Kadar Tetap ke Kadar Bolehubah Dan Sebaliknya.

Bergantung kepada jenis pakej yang anda pilih, pinjaman rumah anda mungkin menawarkan kadar faedah tetap (di mana faedah adalah tetap sepanjang tempoh pinjaman tidak kira apa jua keadaan pasaran) atau kadar faedah bolehubah (di mana kadar faedah naik atau turun mengikut kadar pasaran). Kadar tetap tidak merisaukan anda sepanjang tempoh pinjaman disebabkan cirinya yang sudah dijangka; manakala kadar bolehubah membolehkan anda membayar dengan jumlah wang yang sedikit bagi pinjaman rumah anda bergantung kepada keadaan pasaran yang sesuai. Dengan pembiayaan semula pinjaman rumah, anda berupaya untuk bertukar daripada satu pakej ke pakej lain yang sesuai bagi strategi-strategi kewangan semasa anda.

- Satukan Hutang-hutang Anda

Pemilik-pemilik dengan beberapa hartanah akan bersetuju yang ia adalah satu perkara yang agak susah untuk sentiasa memantau setiap satu akaun pinjaman rumah anda. Jika anda juga membayar balik beberapa pinjaman rumah yang berbeza pada masa yang sama, pelan pembiayaan semula sekali sahaja membolehkan anda untuk menyatukan kesemuanya ke satu akaun, jadi anda akan menerima satu penyata dan membuat satu bayaran setiap bulan. Kepada sesetengah orang: kemudahan ini saja sudah cukup berbaloi untuk mendapatkan pelan pembiayaan semula.

Kami ada menawarkan khidmat refinance rumah. Tuan/puan tidak perlu mengeluarkan apa2 cost. Jika tuan/puan berminat boleh whatsapp ke www.wasap.my/60183690084 .sekarang!

25/06/2020

Rumah subsale atau rumah baru. Yang mana lebih berbaloi?

Pada topik kali ini, kami akan menerangkan tentang jenis-jenis rumah yang bakal anda miliki. Bagi anda yang masih baru dalam selok-belok membeli rumah, mungkin artikel ini berguna untuk anda.

Kebiasaannya, dalam proses membeli rumah, anda akan dapat melihat pelbagai jenis rumah yang dijual. Antara perkataan yang bakal anda jumpa adalah rumah jenis subsale atau second hand, dan rumah baru.

Bagi yang masih baru dalam jenis-jenis rumah, anda tidak perlu risau kerana kami akan terangkan kepada anda maksud dan tips berguna untuk membeli rumah yang anda inginkan

Dalam bahasa mudah, rumah subsale adalah rumah yang pernah dimiliki oleh pemilik sebelumnya. Tetapi jangan salah faham. Rumah subsale bukanlah rumah yang telah ditinggalkan atau ada masalah tertentu. Terdapat banyak sebab kenapa rumah tersebut dikategorikan sebagai rumah subsale. Mungkin pemilik sebelum ini ingin berpindah rumah, berhijrah ke luar negara atau pelbagai lagi sebab lain. Jadi, di sini kami akan senaraikan kebaikan dan tips sebelum membeli rumah jenis ini.

● Harga yang mampu milik kerana harga pasarannya telah turun.
● Boleh dijadikan rumah sewa atau mungkin rumah tumpangan seperti Airbnb
● Tiada tempoh menunggu jika proses pinjaman anda berjalan lancar. Kemungkinan untuk memiliki rumah ini menjadi lebih singkat.
● Kebanyakan rumah jenis ini telah diubahsuai dan jika anda bernasib baik, ada perabot-perabot lama yang masih elok disediakan pemilik sebelumnya.

Tetapi, anda juga perlu teliti dalam membeli rumah subsale. Memang pada asasnya, harga rumah ini nampak murah dan anda mungkin terlepas pandang beberapa perkara. Antaranya adalah:

● Keadaan rumah yang telah ditelan usia. Bahan pembinaan rumah tersebut mungkin telah rosak, ada masalah anai-anai, reput dan sebagainya. Pastikan anda periksa dengan teliti sebelum membuat sebarang keputusan.
● Buat serba sedikit kajian mengapa pemilik lama menjualnya. Kaji kesemua aspek, lihat kawasan persekitaran, ketahui indeks jenayah di kawasan tersebut, susun atur kawasan perumahan berkenaan dan kemudahan yang berdekatan.
● Periksa dengan pihak bank mengenai baki hutang rumah tersebut. Pastikan tiada sebarang tunggakan daripada mana-mana pihak.

Rumah baru adalah rumah yang baru siap dalam tempoh masa pembinaan yang ditetapkan dan masih tiada penghuni. Bergantung kepada bajet anda, jika berkemampuan, rumah jenis ini mungkin yang terbaik bagi yang pertama kali membeli rumah. Mengapa?

● Tidak perlu risau mengenai bahan yang digunakan kerana semuanya adalah barang baru. Jadi tiada barang yang rosak, pecah atau masalah seumpamanya.
● Kawasan persekitaran yang baru. Sudah semestinya pemaju akan menyediakan susun atur kawasan perumahan baru ini dekat dengan pelbagai kemudahan.
● Rumah yang lebih moden dan mengikut rekaan terkini.
● Tidak perlu runsing dengan kelengkapan rumah. Selalunya bagi pembeli rumah seperti ini akan mendapat kelengkapan percuma seperti pendingin hawa, peti ais, mesin basuh dan sebagainya.

Bagi yang berminat untuk memiliki rumah baru di sekitar Kuala Lumpur, apa kata luangkan masa dan lihat 5 projek perumahan yang mungkin menarik minat anda.

Sudah faham konsep rumah subsale dan baru? Mari kita lihat p**a topik-topik yang selalu dibincang oleh para pembeli rumah seperti anda. Selalunya, bagi mereka yang pertama kali mahu membeli rumah, sudah pasti akan bertanya mana lebih berbaloi?

Bagi kami, soalan seperti ini mempunyai jawapan yang subjektif. Ia bergantung kepada objektif anda dalam memiliki rumah mana-mana jenis sekalipun. Bagi pembeli yang mempunyai bajet besar, apa salahnya beli rumah baru. Tetapi, ada juga mereka yang ada bajet besar tapi masih membeli rumah subsale. Jom kita tengok yang mana satu lebih berbaloi.

Harga

Antara yang pasti menarik tumpuan para pembeli adalah harga rumah subsale yang lebih rendah. Bagi yang mempunyai bajet yang agak kecil, rumah ini adalah yang paling berbaloi untuk anda miliki. Ketepikan alasan rumah yang dimiliki dari pemilik sebelumnya, yang penting anda dapat jimat duit. Jadi bagi kami, ia adalah pilihan yang sangat berbaloi untuk anda.

Proses beli

Bagi mereka yang memilih rumah baru, proses permulaan mungkin agak panjang bagi anda.

● Anda perlu sediakan duit deposit antara 10% hingga 30%.
● Sale and Purchase atau lebih dikenali sebagai Perjanjian Jual-Beli. Antara perkara yang perlu anda lalui dalam proses membeli rumah baru adalah yuran guaman, duit setem, kos valuasi dan duit upah ejen yang menguruskan proses jual-beli tersebut. Ini adalah antara kos-kos penting yang perlu anda ketahui.

Kualiti

Ini pun antara perkara-perkara yang selalu dibangkitkan oleh pembeli rumah. Sememangya apabila membeli rumah baru, semua benda baru. Memang tidak salah jika anda ingin membeli rumah jenis ini. Rumah subsale ini selalunya rumah yang sudah lama.

Anda juga perlu bersedia untuk berhadapan dengan pelbagai kos lain seperti kos baik pulih bahagian-bahagian yang sudah terlampau lama dan tidak relevan. Bahan yang digunakan seperti cat juga mungkin sudah mengandungi plumbum yang membahayakan kesihatan anak-anak anda, atau mungkin sekali sudah mula dinaiki anai-anai dan lumut.

Jadi, kesimp**annya, berbaloi atau tidak adalah bergantung kepada niat dan bajet yang anda mampu sediakan.

25/06/2020

Apakah Perbezaan Antara Insurans MRTT Dan MLTT?

MRTT ialah Mortgage Reduction Term Takaful dan MLTT p**a ialah Mortgage Level Term Takaful.

Kedua-duanya adalah produk insurans Takaful yang melindungi anda sekiranya terjadi sebarang kecacatan serius atau kematian.

Sebagai produk insurans Takaful, mereka menawarkan insurans berasaskan Syariah (yakni, Halal) yang sangat penting untuk melindungi yang tersayang, dan juga untuk membantu dari segi kewangan apabila dalam kesusahan.

Jom dalami lagi topik MRTT vs MLTT ni untuk mengetahui apakah perbezaannya, dan kenapa ia adalah salah satu perkara penting yang perlu dipertimbangkan dalam perjalanan pembelian hartanah anda.



Apakah Itu MRTT?

Mortgage Reduction Term Takaful (MRTT) adalah produk insurans Takaful yang direka khas untuk menyediakan sokongan kewangan sekiranya terjadi kes kecacatan kekal/total permanent disability (TPD) atau kematian.

Secara dasarnya, Insurans MRTT adalah satu bentuk jaminan kewangan yang melindungi nilai pinjaman perumahan anda pada masa-masa yang tertentu.
Maknanya, kalau jumlah pinjaman perumahan anda berkurangan, perlindungan yang disediakan oleh MRTT juga akan berkurangan – itulah yang dimaksudkan dengan ‘mortgage reduction’ (pengurangan gadai janji) dalam MRTT.

Pembayaran untuk yuran insurans Takaful p**a dibuat sekaligus (lump-sum) pada masa pembelian, dan biasanya sebahagian atau jumlah penuh boleh dibayar menggunakan pinjaman perumahan.

Bagi kes kematian, MRTT bertindak untuk membayar baki jumlah pinjaman perumahan anda, yang mana ia dibayar terus kepada institusi kewangan yang memberikan pinjaman.

Maknanya, ada jaminan kestabilan kewangan dan ketenangan fikiran untuk mereka yang anda sayang walaupun sedang berhadapan dengan situasi yang sangat s**ar.

MRTT juga melindungi kes kecacatan kekal dengan memberikan jaring keselamatan kewangan yang penting sekiranya terjadi hal-hal yang tak dingini, yang mana menyebabkan individu yang dilindungi cacat kekal dan tak dapat bekerja lagi.

Kalau pinjaman perumahan tu habis bayar awal, pihak insurans selalunya akan tawarkan bayaran balik tunai, berdasarkan terma dan syarat penamatan awal.

MRTT mempunyai istilah yang sangat jelas, yang mana ia dikira berdasarkan tempoh pinjaman perumahan.

Logik juga kan, bila fikir-fikir balik sebabnya motif utama MRTT ni memang untuk melindungi hutang pinjaman perumahan.

Sangat penting juga untuk pihak insurans memadankan tempoh dan pengurangan jumlah tersebut dengan pinjaman perumahan anda untuk insurans jenis ni.

Tak gunalah kalau ada rumah harga sampai RM500,000, tapi insurans yang nak melindunginya hanya RM20,000 je!

Begitu juga sebaliknya, buat apa bayar insurans sampai RM500,000 kalau pinjaman perumahan tu tinggal lagi RM20,000 je yang perlu dibayar kalau terjadi kematian.



Apa Itu MLTT?
Mortgage Level Term Takaful (MLTT) juga direka untuk memberikan jaminan kewangan kepada keluarga anda, sekiranya terjadi kes kematian atau kecacatan kekal.

Walau bagaimanapun, jumlah yang dilindungi oleh MLTT akan kekal sepanjang tempoh pelan insurans diambil – itulah yang dimaksudkan dengan ‘Level Term Takaful’

Jika terjadinya kes kematian atau kecacatan kekal, MLTT akan membayar baki pinjaman perumahan yang ada terus kepada bank.

mrtt, mrtt insurance, MRTT vs MRTA, mrtt vs mltt, MRTT Meaning, MRTT Insurance, mltt, MLTT vs MRTT, MRTA vs MRTT, MRTT Takaful, What is MRTT, MLTT Takaful

Baki daripada jumlah yang dah dibayar untuk insurans p**a akan diberi terus kepada penerima manfaat (beneficiary).

Maknanya, MLTT ni bukan saja melindungi nilai pinjaman perumahan, tapi pada masa yang sama, menyediakan kewangan tambahan pada keluarga dan yang tersayang.

Lain daripada MRTT, bayaran untuk MLTT dibuat secara bulanan sepanjang tempoh pinjaman perumahan dibuat.

Oleh itu, ianya tak boleh dibayar menggunakan pinjaman perumahan macam MRTT, dan mesti dibayar oleh peminjam dalam ansuran bulanan.

Disebabkan nilai yang dibayar untuk MLTT kekal sama, kos keseluruhan premium juga mungkin lebih mahal berbanding perlindungan yang disediakan oleh MRTT walaupun untuk tempoh yang sama.



Tanda Tanya Tentang MRTA vs MRTT

Buat masa ni anda mungkin tertanya-tanya apakah beza antara MRTT vs MRTA? Takpe, kami faham, dan nasib baik jawapannya juga mudah untuk difahami!

MRTA bermaksud ‘Mortgage Reducing Term Assurance’. MRTT tu sebenarnya memang produk yang sama dengan ni, cuma dalam versi Takaful, melindungi jumlah pengurangan pada pinjaman perumahan sepanjang tempoh pelan yang diambil. Sama juga untuk MLTT vs MTLA. MLTA ialah ‘Mortgage Level Term Assurance’ – yang mana MLTT adalah versi Takafulnya untuk perlindungan yang sama jenis.

Keempat-empat perlindungan ni adalah produk insurans hayat gadai janji yang memberikan jaminan sekiranya berlaku kematian atau kecacatan kekal.

23/06/2020

*SUSAH KE NAK BELI RUMAH KALAU ADA LOAN ASB?*

Ada orang cakap loan ASB (ASBF) kacau kiraan Debt Service Ratio (DSR) untuk buat loan lain, termasuk loan rumah. Betul, semua loan termasuk loan ASB masuk dalam kiraan DSR dan akan mengurangkan kelayakan pinjaman seseorang. Tapi kena ingat, bukan loan ASB saja, sebenarnya personal loan, loan kereta, aeon dan lain-lain loan jugak masuk dalam kiraan DSR.

Loan ASB bukanlah hutang jahat seperti personal loan. Dividen ASB boleh diambil kira sebagai additional income, tapi tak semua bank ambil 100% dividen asb sebagai income. Ada yang ambil 80%, ada yang ambil 50% dan ada juga yang tak kira. Tapi pastikan ada penyata dividen untuk buktikan income.

Kalau kita dah buat ASB loan, kemudian ASB loan kacau kelayakan loan rumah, easy saja. Boleh terminate. Kalau lepas terminate loan ASB pun masih tak layak. Itu memang ada masalah hutang lain atau income memang tak layak untuk memohon rumah yang berkenaan.

Yang jadi masalahnya bila dah buat personal loan atau beli kereta yang mahal melebihan kemampuan, kemudian nak apply loan rumah tak lepas. Kes macam ni yang susah. Kalau nak clearkan personal loan, kita kena setelkan full payment. Ada ke duit nak setelkan semua baki loan?

Ada option lain, orang s**a buat overlap terutamanya kakitangan kerajaan. Buat loan baru untuk tutup loan lama, supaya komitmen loan baru lebih rendah berbanding komitmen lama. Memang kat sini akan memberikan sedikit effect pengurangan komitmen pada kiraan DSR, tapi makin bertambah la hutang dan makin lambat habis bayar. Ibarat gali lubang tutup lubang.

Sebelum beli rumah, saya memang galakkan orang buat ASB loan. Kenapa? Sebab ASB loan ni boleh membantu untuk kumpul deposit rumah dan disiplinkan diri kita untuk membayar komitmen rumah.

1. Kumpul deposit rumah

Katakan harga rumah yang hendak dibeli RM250K. Deposit 10% + 5% lain-lain kos bermaksud kita kena sediakan 15% x 250K = RM37,500. Kalau dah ada cash banyak tu, silakan terus beli rumah. Kalau takda, buat la ASBF dulu.

Apply sijil 200K, bulanan bayar sekitar RM824. So simpanlah RM824 setiap bulan secara konsisten. Kalau berpasangan suami isteri, setiap orang boleh simpan RM412 je sebulan. Mesti boleh kan?

*_Selepas 3 tahun (Andaian dividen 5.5% dan bank profit 3.85%):_*
Anggaran dividen = RM34,846
Anggaran prinsipal = RM6,690
Anggaran Total simpanan = RM41,536✔️

So selepas 3 tahun dah ada simpanan RM41K. RM37K guna untuk deposit rumah dan kos sampingan. Balance tu boleh beli keperluan rumah.

2. Disiplinkan diri

Kalau harga rumah 250K, bayaran bulanan sekitar RM1200++ sebulan. Jadi sebelum beli rumah, jadikan ASBF ni sebagai tempat untuk kita latih diri bagi menghadap komitmen yang bakal ditanggung berpuluh tahun selepas berjaya membeli rumah.

Kalau kita buat simpanan biasa, kita mungkin culas untuk menyimpan sebab tiada paksaan seperti membayar hutang. Jadi simpanan secara paksa melalui ASBF memang sangat membantu untuk kita melatih diri dan mengawal perbelanjaan bulanan sebelum membeli rumah. Kalau ASBF pun tak boleh nk bayar, maknanya kita belum bersedia untuk membayar loan rumah.

*Memohon pembiayaan perumahan*

Selepas berjaya mengumpul deposit dan melatih diri menghadap komitmen bulanan, kini tiba masanya untuk memohon pembiayaan rumah. Kat sini ada 2 option:

_Option 1_
Jika kelayakan pembiayaan rumah masih layak tanpa perlu terminate ASBF, korang boleh teruskan layan ASBF kalau masih mampu menyimpan. Takkan lah lepas beli rumah dah taknak simpan duit kan?

_Option 2_
Jika ASBF menggangu kelayakan pembiayaan rumah, korang terminate je. Setel. Lepas tu apply lah loan rumah.

*Special Case*
Ada juga sesetengah kes yang saya jumpa. Komitmen takda, tapi disebabkan income yang rendah, dah banyak kali cuba untuk apply loan rumah tapi tak lepas-lepas. Untuk kes macam ni, korang cubalah buat side income yang ada penyata gaji & bank statement yang valid untuk bank kira sebagai income. Sambil-sambil tu, korang boleh layankan ASBF dulu, kembangkan duit simpanan.

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.

17/06/2020

Pinjaman perumahan

Apa itu pinjaman perumahan?
Pinjaman perumahan yang juga dikenali sebagai gadai janji, adalah jumlah wang yang diberikan kepada anda oleh institusi kewangan untuk membeli hartanah. Bagi memastikan anda menyelesaikan pinjaman ini, institusi kewangan akan menyimpan perjanjian undang-undang atas surat ikatan harta benda anda.

Apakah maksud istilah tertentu dalam pinjaman rumah?
Prinsipal - Jumlah amaun yang anda pinjam daripada bank.

Faedah - Caj daripada bank. Anda akan membayar balik jumlah pinjaman ditambah dengan kadar faedah yang diberikan.

Yuran - Caj daripada bank untuk menampung perkara seperti memberi pinjaman rumah.

Terma - Tempoh masa yang ditetapkan untuk pembayaran balik jumlah pinjaman dan faedah kepada bank.

Pembayaran balik - Jumlah yang anda bayar kepada bank untuk menampung pinjaman rumah anda.

Cagaran - Bank berhak untuk memegang surat ikatan harta benda anda sebagai suatu bentuk jaminan sekiranya anda tidak dapat membayar balik pinjaman rumah anda.

Apakah jenis pinjaman rumah yang ada?
Ini adalah jenis pinjaman rumah yang ada:

Pinjaman Terma - Pinjaman rumah ini membenarkan anda untuk mempunyai tempoh maksimum pinjaman selama 35 tahun. Jika anda membayar balik pinjaman lebih awal dalam 3 sehingga 5 tahun pertama, anda akan dikenakan caj yuran penalti sebanyak 3%.

Kadar Tetap Pinjaman - Faedah pinjaman rumah akan dicaj dengan kadar tetap sepanjang tempoh pinjaman. Jika anda tidak mahu bimbang sama ada kadar faedah akan meningkat atau berkurangan, ini adalah pinjaman yang sesuai untuk anda.

Pinjaman Overdraf - Dengan pinjaman ini, anda hanya perlu membayar kadar faedah pinjaman dan amaun akan ditolak terus daripada akaun semasa anda. Tiada tempoh pinjaman ditetapkan, namun kadar faedah adalah lebih tinggi daripada biasa.

Pinjaman Flexi - Gabungan pinjaman terma dan pinjaman overdraf. Anda boleh dapatkan kadar faedah rendah apabila anda meletakkan lebih banyak duit dalam akaun semasa anda. Untuk maklumat lanjut mengenai pinjaman flexi, klik di sini

Al-Bai’ Bithaman Ajil - Pinjaman rumah Islamik yang mengikuti konsep jual beli. Bank akan membeli hartanah untuk anda pada harga pasaran semasa. Kemudian mereka akan menjual kembali kepada anda pada harga yang dipersetujui di mana anda akan membayar secara ansuran bulanan.

Musharakah Mutanaqisah -Pinjaman rumah Islamik di mana anda dan bank memeterai perjanjian untuk membeli hartanah. Anda akan menjadi penyewa kepada bank dan ansuran bulanan anda akan menampung pinjaman dan sebahagian daripada syer hartanah yang dimiliki bank.

Apakah itu tempoh penguncian (lock-in period)?
Lock-in period adalah tempoh di mana anda akan dikenakan penalti daripada bank jika anda memilih untuk menyelesaikan pinjaman rumah anda. Sebagai contoh, jika lock-in period di dalam kontrak pinjaman rumah anda adalah 5 tahun, tetapi anda menyelesaikan keseluruhan pinjaman sebelum tempoh tersebut, bank mengenakan penalti 2% hingga 3% daripada jumlah pinjaman.

Jadi pastikan anda memberi perhatian kepada lock-in period apabila memohon pinjaman perumahan.

Apakah kriteria untuk memohon pinjaman rumah?
Ini adalah kriteria untuk memohon pinjaman rumah:

Anda mestilah warganegara Malaysia atau warga asing yang mempunyai permit kerja dan visa yang sah.
Anda perlu berumur 18 hingga 75 tahun pada waktu kematangan pinjaman.
Pemohon bersama mestilah saudara terdekat seperti pasangan suami/isteri, ibu bapa, adik beradik atau anak.
Walau bagaimanapun, bank tertentu mungkin mempunyai keperluan tertentu. Untuk pendapatan minimum tahunan, ia bergantung kepada bank dan skim pembiayaan yang anda pilih. Pastikan anda semak dengan bank masing-masing.

Bagaimana boleh saya memohon untuk pinjaman rumah?
Di Loanstreet, anda hanya perlu tekan butang mohon dan isi butiran anda. Kami akan menghubungi anda atau menghantar e-mel dalam masa 1 hari bekerja, bergantung kepada permohonan anda. Setelah itu, kami akan menghantar permohonan anda ke bank-bank. Jika permohonan anda tidak memenuhi kriteria kami, kami akan menghantar e-mel yang menyatakan bahawa anda mungkin perlu pergi ke bank untuk membuat permohonan itu sendiri.

Apa dokumen yang diperlukan untuk permohonan pinjaman rumah?
Untuk yang makan gaji:

Salinan kad pengenalan anda
Resit tempahan hartanah
Perjanjian Jual Beli Vendor/ Geran hartanah (salinan)/ Perjanjian Jual Beli Baru
Slip gaji 3 bulan terkini (gaji pokok) / Slip gaji 6 bulan terkini (gaji pokok + komisen diterima)
Penyata bank 3 bulan terkini (gaji pokok) / Slip gaji 6 bulan terkini (gaji pokok + komisen diterima) untuk menunjukkan gaji yang telah dikreditkan setiap slip
Surat pekerjaan terkini / Borang EA
Penyata EPF terkini
Cukai Pendapatan - Borang B terkini / BE dengan pengakuan penerimaan pembayaran
Penyata Deposit contohnya Deposit Tetap, ASB atau Bon (jika ada)
Sijil Diploma / Ijazah untuk tempoh pembayaran balik lebih lama
Untuk yang bekerja sendiri:

Salinan kad pengenalan
Resit tempahan hartanah
Perjanjian Jual Beli Vendor / Geran hartanah (salinan) / Perjanjian Jualan & Pembelian Baru
Penyata bank syarikat 6 bulan terkini
Penyata bank peribadi 6 bulan terkini
Penyata Deposit contohnya : Deposit Tetap, ASB atau Bon (jika ada)
Pendaftaran perniagaan
Namun begitu, sesetengah bank mungkin memerlukan anda untuk menyediakan lebih banyak dokumen. Pastikan untuk memeriksa dokumen yang diperlukan daripada bank masing-masing.

Berapa lama proses permohonan pinjaman rumah?
Apabila anda telah menghantar dokumen yang diperlukan oleh pihak bank, ia akan mengambil masa sekitar 7 hari bekerja untuk meluluskan pinjaman anda dan mengagihkan pinjaman kepada anda. Proses ini bergantung kepada jumlah pinjaman, tempoh pinjaman dan kelayakan anda. Pastikan anda hantar semua dokumen yang diperlukan dengan butiran yang betul bagi membantu mempercepatkan proses permohonan.

Bolehkah saya membayar lebih daripada ansuran bulanan untuk mengurangkan jumlah prinsipal pinjaman saya?
Anda boleh membuat pembayaran tambahan jika bank anda membenarkan anda berbuat demikian. Sebelum membuat sebarang pembayaran tambahan, pastikan anda semak sama ada terdapat bayaran penyelesaian awal dan sama ada ia berbaloi. Selain itu, anda juga harus mempertimbangkan untuk mengira semula ansuran bulanan dengan bank jika anda hendak membuat pembayaran tambahan kerana kadang-kala pembayaran tambahan tidak akan mengurangkan ansuran bulanan anda.

Apa terjadi jika saya tidak membayar pinjaman rumah saya?
Apabila anda tidak dapat membayar pinjaman rumah anda, bank perlu merampas aset anda dan anda mungkin diusir dari rumah. Walau bagaimanapun, bank anda akan menghantar peringatan kepada pembayaran yang tidak dibuat. Jika anda tahu anda tidak dapat membuat pembayaran ansuran bulanan, pergi ke bank dan bincangkan mengenai cara lain yang mereka boleh sediakan kepada anda.

Mengapa permohonan pinjaman perumahan saya ditolak?
Terdapat beberapa sebab mengapa permohonan pinjaman perumahan anda ditolak. Untuk keterangan lanjut, klik di sini.

Bolehkah saya membuat pembiayaan semula pinjaman perumahan?
Ya, anda boleh membuat pembiayaan pinjaman perumahan