04/04/2019
Bukan semua orang yang mampu beli rumah, layak untuk beli rumah di mata bank. Maka, nak tak nak kenalah join loan dengan pasangan nak bagi lepas juga. Memang ada orang macam tu.
Mungkin suami banyak buat kerja sampingan tapi tak berjaya nak "legalize"kan semua side income tu. Sebab takda payslip dan takda documentasi yang baik.
Jadi, suami hanya mengharap pada gaji hakiki saja yang ada payslip tu untuk mohon pembiayaan perumahan. Kelayakan beli rumah berdasarkan gaji hakiki itulah.
Contoh:
Gaji hakiki suami: RM2,000
Side income suami: RM3,000
Gaji hakiki isteri: RM2,000
Side income isteri: RM0
Nak beli rumah harga RM300,000. Katakan dapat 90% pembiayaan daripada bank. Ansuran bulanan adalah sekitar RM1,400. Mereka kena join loan untuk beli rumah tu.
Dan kalau kita tengok, dengan total pendapatan suami sebanyak RM5,000 sebulan, dah tentu dia lebih daripada mampu untuk bayar bulanan sebanyak RM1,400 tu.
Selain tu, ada juga orang yang layak tapi sebenarnya tak mampu pun. Pelik ke? Tak pelik sangat pun. Contoh situasi orang yang layak tapi tak mampu adalah macam ni.
Gaji hakiki suami: RM4,000
Side income suami: RM0
Gaji hakiki isteri: RM2,000
Side income isteri: RM0
Suami mohon loan rumah. Dia takda apa-apa komitmen dengan bank. Katakan maksimum DSR yang dibenarkan adalah 70%. Jadi, sebulan komitmen dengan bank tak boleh lebih RM4,000 x 70% = RM2,800.
Dengan RM2,800 sebulanan, dia layak beli rumah harga RM560K dengan full loan. Jadi apabila RM4,000 tolak dengan RM2,800 sama dengan RM1,200. Itulah baki gaji dia yang tinggal kalau dia beli rumah tu.
Bila dia senaraikan semula semua belanja bulanan dia, dia perlukan RM3,000 untuk survive sebulan. Kena bayar kereta dan personal loan atas nama bini, belanja barang dapur, pengasuh anak dan lain-lain.
Yang lagi menyedihkan, isteri dia hanya mampu simpan RM200 saja sebulan. Tak membantu. Jadi, dia memang layak beli rumah RM560K, tapi dia tak mampu nak bayar bulanan rumah pada harga tu.
Memang bahaya sangat kalau dia teruskan beli rumah tu. Takut-takut nanti bila dah mula kena bayar, baru tersedar yang sebenarnya dia tak mampu. Tercirit nak bayar bulan-bulan.
Masa tu, baru nak terhegeh-hegeh cari side income. Mulalah stress tak hingat. Jangan sampai rumah kena lelong sudahlah. Kalau rumah dah kena lelong, lagilah parah wei.
Ada satu lagi perkara pelik yang ada berlaku. Gaji RM10,000 tapi hutang PTPTN tak pernah berbayar. Tengok kat instagram, penuh gambar travel sana sini dan kereta mahal dia.
Haha! - HF
