Property Mileage

Property Mileage Sharing info & tips about PROPERTY. Offering Best PROPERTY for RENT & SALE (New Project | Sub-sale)

📊 SUMMARY GRAF OPR MALAYSIA (2019 – MAY 2026)✅ Bank Negara Malaysia (BNM) kekalkan OPR pada 2.75% setakat Mei 2026.📌 Apa...
23/05/2026

📊 SUMMARY GRAF OPR MALAYSIA (2019 – MAY 2026)

✅ Bank Negara Malaysia (BNM) kekalkan OPR pada 2.75% setakat Mei 2026.

📌 Apa jadi sebelum ni?

Tahun 2020 → OPR turun sampai 1.75% sebab Covid.

Tahun 2022–2023 → OPR naik semula sampai 3.00% untuk kawal inflasi.

Tahun 2025 → Turun balik ke 2.75%.

Tahun 2026 → Kekal 2.75%.

━━━━━━━━━━━━━━━

🔥 APA ITU OPR?

OPR = kadar faedah asas yang ditentukan oleh BNM.

Bila OPR:
⬆️ NAIK → loan rumah / kereta biasanya jadi lebih mahal
⬇️ TURUN → installment biasanya jadi lebih murah

━━━━━━━━━━━━━━━

🏠 STUDY CASE LOAN RUMAH

Contoh: Monthly installment sekarang = RM1,000

📈 Jika OPR NAIK +0.25% (interest bank biasanya ikut naik lebih kurang sama)

➡️ Anggaran installment baru: 💸 RM1,000 → sekitar RM1,060 – RM1,090

📌 Tambah lebih kurang: +RM60 hingga +RM90 sebulan

📌 Setahun: 🔥 Tambah komitmen sekitar RM720 – RM1,080

━━━━━━━━━━━━━━━

📉 Jika OPR TURUN -0.25%

➡️ Anggaran installment baru: 💰 RM1,000 → sekitar RM910 – RM940

📌 Jimat: RM60 hingga RM90 sebulan

📌 Setahun: ✅ Jimat sekitar RM720 – RM1,080

━━━━━━━━━━━━━━━

💡 KESAN OPR PADA HARTANAH

📈 OPR naik:

Loan susah sikit lulus

DSR buyer naik

Buyer jadi cautious

Demand rumah boleh slow

Investor lebih berhati-hati

📉 OPR turun:

Loan lebih mampu milik

Monthly installment turun

Buyer lebih yakin beli rumah

Pasaran hartanah lebih aktif

━━━━━━━━━━━━━━━

🔥 SIMPLE CONCLUSION

“Naik turun OPR 0.25% nampak kecil…
Tapi untuk loan rumah 30–35 tahun, beza boleh cecah puluhan ribu ringgit.”

━━━━━━━━━━━━━━━

Ramai ingat gaji besar je cukup untuk loan rumah lulus.Sebenarnya bank tengok banyak perkara sebelum approve loan.Ini an...
12/05/2026

Ramai ingat gaji besar je cukup untuk loan rumah lulus.
Sebenarnya bank tengok banyak perkara sebelum approve loan.
Ini antara faktor utama bank akan kira 👇
1. GAJI BERSIH / NET INCOME
Lagi tinggi baki gaji selepas potongan, lagi mudah loan lulus.
2. KOMITMEN BULANAN
Bank kira hutang sedia ada seperti:
• Kereta
• PTPTN
• Kad kredit
• Personal loan
• AEON / SPayLater / Atome dll
3. CCRIS RECORD
Kalau selalu lambat bayar loan/card, peluang approve jadi rendah.
4. CTOS SCORE
Bank check rekod kewangan & disiplin pembayaran anda.
5. DSR (Debt Service Ratio)
Formula asas bank:
DSR = (Jumlah Komitmen Bulanan​bahagi Pendapatan Bersih Bulanan) x 100%
Contoh:
Gaji bersih RM5,000
Komitmen RM1,500
DSR = 30%
Biasanya lagi rendah DSR, lagi senang loan approve.
6. STABILITI KERJA
• Kerja tetap lebih mudah
• Confirmed staff lebih bagus
• Bisnes/self-employed perlu dokumen lengkap
7. SIMPANAN DALAM BANK
Ada saving konsisten bagi keyakinan dekat bank.
8. JENIS HARTANAH
Lokasi, market value & jenis rumah pun bank akan nilai.
9. UMUR PEMOHON
Umur muda = tempoh loan lebih panjang = installment lebih rendah.
10. REKOD AKAUN BANK
Bank s**a tengok:
• Duit masuk konsisten
• Tak selalu negatif
• Tak banyak judi / transaksi pelik
Tips paling penting 👇
✔ Bayar semua loan ON TIME
✔ Kurangkan komitmen sebelum apply
✔ Elak buat banyak personal loan
✔ Jaga CCRIS & CTOS cantik
✔ Simpan duit dalam akaun secara konsisten
See less

🔥 FOREIGNER BUY PROPERTY RM1MIL IN KL..💰 THESE ARE THE INVOLVED COSTS!✅ Example: Buying a Condo RM1,000,000 in Kuala Lum...
09/05/2026

🔥 FOREIGNER BUY PROPERTY RM1MIL IN KL..
💰 THESE ARE THE INVOLVED COSTS!
✅ Example: Buying a Condo RM1,000,000 in Kuala Lumpur
📌 ESTIMATED COST BREAKDOWN:
1️⃣ MOT Stamp Duty
≈ RM24,000
2️⃣ Additional Foreigner Stamp Duty
≈ RM40,000 – RM80,000
(depends latest policy/rate)
3️⃣ State Consent Fee
≈ RM3,000 – RM15,000+
4️⃣ Foreigner Levy / State Charge
≈ RM5,000 – RM20,000+
5️⃣ SPA Legal Fee
≈ RM10,000 – RM15,000
6️⃣ Disbursement & Search Fee
≈ RM3,000 – RM6,000
━━━━━━━━━━━━━━━
💡 TOTAL EXTRA CASH NEEDED:
🔥 Around RM80K – RM140K+ ON TOP OF PROPERTY PRICE!
⚠️ Many foreign buyers only prepare downpayment…
but forget:
❌ state consent
❌ foreigner levy
❌ extra stamp duty
━━━━━━━━━━━━━━━
📍 BEFORE BUYING CHECK:
✅ Minimum foreigner purchase price
✅ Freehold / Leasehold
✅ Bumi lot or Non-Bumi
✅ State consent eligibility
✅ Rental ROI
✅ Maintenance fee
✅ Market value vs SPA price
━━━━━━━━━━━━━━━
💬 SHARE THIS POST — many foreigner buyers still don’t know the hidden costs before signing SPA!

⚠️ SEBAB UTAMA JANGAN BELI TOP FLOOR CONDO1️⃣ PANAS MELAMPAU 🔥Unit paling atas terus kena panas dari bumbung➡️ Siang jad...
05/05/2026

⚠️ SEBAB UTAMA JANGAN BELI TOP FLOOR CONDO
1️⃣ PANAS MELAMPAU 🔥
Unit paling atas terus kena panas dari bumbung
➡️ Siang jadi “oven”
➡️ Malam masih simpan haba
💸 Result:
• Aircond jalan non-stop
• Bil elektrik tinggi
2️⃣ RISIKO BOCOR PALING TINGGI 💧
Atas sekali = bawah roof
Kalau waterproofing rosak…
➡️ Air terus turun ke siling rumah
➡️ Susah detect punca
➡️ Repair makan kos & masa
3️⃣ MAINTENANCE BERGANTUNG PADA MANAGEMENT 🏢
Bumbung = tanggungjawab JMB/MC
Kalau:
❌ Maintenance lambat
❌ Developer buat kerja tak solid
➡️ Owner top floor paling suffer dulu
4️⃣ ANGIN KUAT & BUNYI 🌬️
Lagi tinggi = lagi kuat angin
➡️ Tingkap bunyi
➡️ Sliding door bergegar
➡️ Kadang susah nak relax
5️⃣ SUSAH JUAL / MARKET LIMITED 📉
Ramai buyer avoid top floor
➡️ Demand kurang
➡️ Nak jual kena letak harga lebih rendah
➡️ ROI boleh drop
✅ BILA TOP FLOOR MASIH OK?
Kalau ada ni, boleh consider:
✔️ Roof slab + insulation bagus
✔️ Developer reputable (quality construction)
✔️ Ceiling tinggi (kurang panas)
✔️ Ada private lift / penthouse (premium positioning)
🎯 CONCLUSION
Top floor bukan “tak boleh beli”
➡️ Tapi high risk kalau tak buat due diligence









🔥 GAJI RM3K – BOLEH BELI RUMAH KE DI KL/SELANGOR?💡 Jawapan jujur:BOLEH… tapi kena pilih strategi & harga betul.💰 RANGE R...
04/05/2026

🔥 GAJI RM3K – BOLEH BELI RUMAH KE DI KL/SELANGOR?
💡 Jawapan jujur:
BOLEH… tapi kena pilih strategi & harga betul.
💰 RANGE RUMAH YANG REALISTIK
➡️ Gaji: RM3,000/month
➡️ Bank kira komitmen max ~60% DSR
👉 Anggaran:
• Komitmen bank allow: ± RM1,800
• Tolak komitmen lain (kereta/PTPTN/kad):
➡️ Baki loan rumah: ± RM800 to RM1,200
🏠 HARGA RUMAH YANG LEPAS LOAN
➡️ Loan 90%
➡️ Interest ~4%
➡️ Tempoh 35 tahun
👉 Anggaran kelayakan:
• RM150K – RM300K (safe zone)
• Max push: ± RM350K (kalau komitmen rendah)
⚠️ SYARAT PENTING BANK
✔️ CCRIS cantik (tak lewat bayar)
✔️ CTOS clean (tiada blacklist)
✔️ Debt Service Ratio (DSR) bawah 60–70%
✔️ Kerja stabil (min 6 bulan – 1 tahun)
✔️ Dokumen lengkap (salary slip, bank statement)
❌ KENAPA LOAN KENA REJECT?
• Banyak hutang kereta / personal loan
• Kad kredit guna tinggi
• Gaji kecil tapi komitmen besar
• CCRIS ada “late payment”
💥 STRATEGI LULUS LOAN
✔️ Kurangkan hutang dulu
✔️ Jangan ambil loan baru
✔️ Maintain payment cantik 6 bulan
✔️ Apply minimum 2–3 bank
🚀 REAL TALK (IMPORTANT)
👉 Gaji RM3K bukan tak boleh beli…
👉 Tapi jangan paksa beli mahal
Better start kecil → upgrade kemudian

🌞 MORNING MOTIVATION ☀️ 🌅 BANGUN PAGI… JANGAN TERUS KEJAR DUNIABangun pagi,ambil sedikit masa…fikirkan akhirat.Bukan sek...
03/05/2026

🌞 MORNING MOTIVATION ☀️

🌅 BANGUN PAGI… JANGAN TERUS KEJAR DUNIA
Bangun pagi,
ambil sedikit masa…
fikirkan akhirat.
Bukan sekadar hidup,
tapi ke mana kita akan kembali.

💭 Hari ini kita bernafas,
esok belum tentu.

✨ INGAT AKHIRAT,
PASTI DAPAT REZEKI YANG BERKAT
InsyaAllah ✨

📌 Mulakan hari dengan:

Niat kerana Allah..

Bukan rezeki banyak yang kita cari…
tapi rezeki yang BERKAT.

🔄 REFINANCE vs REMORTGAGE (RAMAI KELIRU!)🏦 REFINANCE👉 Tukar loan bank baru👉 Close loan lama → buka loan baru✔ Biasanya d...
02/05/2026

🔄 REFINANCE vs REMORTGAGE (RAMAI KELIRU!)
🏦 REFINANCE
👉 Tukar loan bank baru
👉 Close loan lama → buka loan baru
✔ Biasanya dapat:
Rate lebih rendah
Pakej lebih baik
Cash out option
🔁 REMORTGAGE (atau “repricing”)
👉 Kekal bank sama
👉 Negotiation untuk rate baru
✔ Kelebihan:
Tak perlu legal cost tinggi
Proses lebih cepat
❗ Tapi:
Biasanya tak boleh cash out besar
Rate improvement limited
📊 REALITY MARKET MALAYSIA (FAKTA)
📌 Bank Negara Malaysia (BNM) OPR naik/turun → terus effect interest housing loan
📌 Kadar biasa:
Floating rate: ±3.7% – 4.5%
Lock-in period: 3–5 tahun
📌 Refinance sesuai kalau:
👉 beza rate minimum 0.5% ke atas
👉 baru betul-betul nampak saving
🔥 CONTOH SIMPLE
Loan RM500k
Interest lama: 4.5%
Interest baru: 3.8%
👉 Savings boleh cecah:
💰 RM200–RM400/bulan
💰 RM70k–RM100k sepanjang loan
🎯 KESIMPULAN
👉 Refinance bukan wajib
👉 Tapi strategic move untuk upgrade financial position
✔ Buat kalau:
Nak saving
Nak cash out
Nak grow asset
❌ Jangan buat kalau:
Sekadar ikut trend
Tak kira kos & risiko









🏡 REFINANCE RUMAH — PERLU KE? BILA MASA SESUAI?⏰ BILA MASA TERBAIK REFINANCE?✅ Interest rate turunContoh dulu ambil 4.5%...
30/04/2026

🏡 REFINANCE RUMAH — PERLU KE? BILA MASA SESUAI?
⏰ BILA MASA TERBAIK REFINANCE?
✅ Interest rate turun
Contoh dulu ambil 4.5% → sekarang boleh dapat 3.7–4.0%
👉 Ini paling common reason
✅ Rumah dah naik value (market value naik)
Loan dulu RM400k → value sekarang RM600k
👉 boleh “cash out” lebihan equity
✅ Nak kurangkan monthly commitment
Extend tenure → ansuran jadi lebih rendah
✅ Nak consolidate hutang
Gabung loan rumah + personal loan + credit card
✅ Nak guna cash untuk investment
Beli rumah kedua / bisnes / rolling capital
❌ BILA TAK PERLU REFINANCE?
🚫 Loan dah hampir habis
🚫 Lock-in period masih ada (penalty 2–5%)
🚫 Interest baru tak banyak beza
🚫 Kos refinance > savings
⚖️ PRO & CON REFINANCE
👍 PRO (KELEBIHAN)
💰 Dapat interest lebih rendah
💸 Monthly instalment turun
🏦 Dapat cash out (equity)
📊 Improve cashflow
📈 Boleh leverage untuk beli asset baru
👎 CON (KEKURANGAN)
💸 Kena bayar kos:
Legal fee
Valuation
Stamp duty
⏳ Reset balik tenure (hutang jadi panjang semula)
⚠️ Risiko over-leverage (ambil cash tapi tak manage)









Address

Shah Alam
40100

Opening Hours

Monday 09:00 - 00:00
Tuesday 09:00 - 00:00
Wednesday 09:00 - 00:00
Thursday 09:00 - 00:00
Friday 09:00 - 00:00
Saturday 09:00 - 00:00
Sunday 09:00 - 00:00

Telephone

+60132116061

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Property Mileage posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category