Hamdi Rahman

24/01/2024

28/11/2023

Simpan resit tau

26/04/2022

*KENAPA ASB FINANCING KENA BUAT TEMPOH PALING PANJANG?*

Kita buat tempoh panjang contohnya 40 tahun bukan bermakna kita perlu habis bayar sampai tempoh tersebut. Ia hanyalah strategi pelaburan. Nak berhenti selepas 3 atau 5 tahun pun boleh. Malah, selepas setahun pun boleh. Tak ada masalah. Tapi, sebelum buat sesuatu kita wajib tahu apa sebabnya.

*1. PERATUS KEUNTUNGAN TINGGI*

- Semakin panjang tempoh, semakin murah bayaran bulanan. Jadi modal untuk mendapatkan sijil yang besar adalah minimum. Kita kena faham, dividen ASB dapat berdasarkan nilai sijil ASB, bukan berdasarkan bayaran bulanan.

- Sijil 200K yang dibayar RM1100 dengan yang dibayar RM770 setiap bulan, walaupun bayaran bulanan berbeza, dividen yang diperoleh tetap sama. Cuma bagi tempoh yang lebih pendek, nilai bayaran prinsipal adalah lebih tinggi.

*2. DEBT SERVICE RATIO (DSR)*

- ASBF adalah melibatkan pembiayaan bank. Jadi ia berkait rapat dengan DSR - Kelayakan Pembiayaan/Pinjaman.

- Jika tempoh ditarik sepanjang yang mungkin, bayaran bulanan lebih rendah. Maka permohonan ASBF lebih mudah diluluskan.

- Selepas ASBF lulus, kelayakan pembiayaan lain selepas itu juga lebih mudah lulus jika bayaran bulanan ASBF lebih rendah. Nak beli rumah or kereta lepas ni senang sebab komitmen jadi rendah.

*3. CASH FLOW (DIVIDEN VS KOMITMEN)*

- Apabila tempoh pembiayaan lebih panjang, komitmen tahunan juga lebih rendah. Ini akan mewujudkan positive cash flow apabila dividen yang diperoleh lebih tinggi berbanding bayaran setahun.

- Contoh ASBF 100K, tempoh 40 tahun, bayaran tahunan RM4620. Jika dividen hanya 4.7%, dapat RM4,700. So, dah berjaya cipta positive cash flow.

*4. MODAL ROLLING DIVIDEN*

- Bila tempoh panjang, dividen yang dapat lebih tinggi daripada bayaran tahunan. Maka boleh rolling bayar guna dividen tanpa perlu topup duit sendiri.

*5. TAK PERLU BAYAR SAMPAI HABIS TEMPOH PUN*

- Dulu ramai yang salah faham. Kononnya kalau buat tempoh panjang, nanti kena bayar sampai habis tempoh tersebut. Sebenarnya boleh je berhenti awal ikut matlamat masing-masing. Terminate je, dapat p**ak duit principal bank p**angkan.

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

📌Bagi sesiapa yang dah bersedia untuk mulakan simpanan, boleh terus tekan link di bawah. Saya bantu proses sampai lulus✓

wasap.my/60195626606/Asbf

21/02/2022

Untuk sesiapa yang dah beli rumah secara loan dengan bank, cuba selak balik loan agreement korang.

Loan dengan bank berapa lama?

MRTT/MRTA coverage berapa lama? Benda ni ialah tempoh bank cover loan in case berlaku kematian kat korang dalam tempoh duk hutang dengan bank lagi.

Tolong elakkan jadi macam kes di bawah ni ye. Loan dengan bank 30 tahun, tapi MRTT coverage 18 tahun je.

Apa maksud dia?
Maksudnya, bank akan settlekan loan rumah tu kalau korang meninggal dalam tempoh 18 tahun korang berhutang dengan bank.

Jadi kalau korang meninggal tahun ke 19 hingga tahun ke 30, loan korang tu perlu diselesaikan sendiri oleh ahli keluarga korang.

Kalau family tak boleh settlekan apa jadi? Bank lelong je lah rumah tu.

19/09/2021

25/08/2021

✨Tips untuk mereka yang nak guna pinjaman renovasi LPPSA untuk ubahsuai.✨

Pembiayaan LPPSA untuk Renovasi Rumah (Pinjaman Jenis 7)

Ni syarat-syaratnya :

1. Renovasi hanya untuk rumah yang dibeli dengan pembiayaan LPPSA.

2. Bayaran pembiayaan tiada yang tertunggak.

3. Pembiayaan renovasi dikira sebagai pembiayaan kedua. Pembiayaan rumah tu yang pertama.

4. Apabila dikira sebagai pembiayaan kedua. Kelayakan kedua tak boleh lebih dari 50% gaji termasuk pinjaman pertama.

5. Hanya boleh guna untuk tambah keluasan. Contoh : tambah saiz dapur.

6. Kena ada pelan dan dapatkan kelulusan PBT. Tak boleh ubah pelan kalau pembiayaan dah lulus.

7. Boleh terus mohon pembiayaan renovasi selepas mula potongan pembiayaan pertama.

8. Kos pelan, peguam dan kebenaran PBT kena duit sendiri.

9. Kos renovasi akan dinilai oleh JPPH.

10. Nak tambah aksesori seperti aircond, almari built in, awning, jubin dan lain-lain tak dibenarkan.

Rancang betul-betul penggunaan pinjaman jenis ni.

Saya tak galakkan guna LPPSA utk renovasi kerana tak dapat guna pinjaman kedua untuk beli rumah lagi (selesaikan dulu pinjaman pertama).

Nanti saya kongsikan sebabnya p**a dan apa p**a pilihan yang kita ada.

Credit: Razzaaq Ajaq

08/07/2021

PELUANG MENJANA PENDAPATAN 💰💰 TANPA HAD !!

Adakah anda mencari peluang kerjaya yang boleh menjana pendapatan yang lumayan dan berterusan❓

Jika YA, mungkin ini adalah peluang terbaik untuk mengubah taraf hidup anda yang lebih baik..

ESPRIT membuka peluang kerjaya sebagai PERUNDING HARTANAH yang menjanjikan banyak benefit yang anda bakal terima..!!

Yang pastinya, bimbingan dan latihan akan berikan secara percuma..

Apa tunggu lagi.. jom sama2 menambahkan pendapatan 💵💰

Jom Semua DAFTAR Sesi Zoom ini Secara Percuma..

Boleh click link dibawah untuk Daftar Secara Percuma 😊

http://www.wasap.my/+60195626606/KERJAYAHARTANAH

19/06/2021

JANGAN BELI HARTANAH DALAM KATEGORI INI KERANA IANYA BERISIKO

Masih ramai masyarakat kita khususnya orang Melayu yang terlibat dengan pembelian hartanah berikut walaupun telah dimaklumkan akan risikonya. Antaranya:

1. Beli tanah lot banglo atau tanah pertanian yang tiada geran individu.

2. Beli tanah felda / tanah GSA

3. Beli rumah sambung bayar loan pemilik

4. Beli tanah pusaka sedangkan dalam geran masih nama si mati

5. Beli rumah subsale yang mana dalam geran masih nama pemaju dan belum dipindahmilikkan kepada nama pemilik asal (penjual) dan pemaju itu p**a telah "bankrup".

6. Beli hartanah yang bukan milik pemilik sebenar

7. Beli tanah TOL

8. Beli rumah dengan pemaju yang tiada lesen pemajuan perumahan yang sah

9. Beli rumah murah di bawah skim yang pelik-pelik

10. Beli rumah lelong yang ada kaveat

Alasan kenapa ramai orang kita beli hartanah di atas adalah kerana IANYA NAMPAK MURAH walaupun hakikatnya ianya tidak lah murah mana pun.

Apalah gunanya beli murah kalau hartanah yang anda beli tersebut tidak akan menjadi milik anda pun. Bahkan anda akan berhadapan dengan pelbagai masalah dan kesusahan yang memeningkan kepala anda selepas membelinya. Adakah ianya berbaloi?

Bila saya nyatakan ianya berisko, ramai yang tanya dari sudut mana yang dikatakan berisiko tersebut?

Sebenarnya risiko-risko tersebut wujud dari banyak sudut. Antaranya:

1. Hartanah tersebut tiada geran indivudu. Apabila tiada geran individu, bagaimanakah ianya boleh dipindahmilikkan kepada pembeli. Sedangkan dari segi perundangan, hak, kepentingan dan pemilikan seseorang terhadap sesuatu hartanah hanya diiktiraf dan dilindungi oleh undang-undang apabila ianya telah dipindahmilikkan kepada pembeli tersebut. Contohnya beli tanah lot tiada geran individu berstatus bangunan. Mustahil ianya boleh dipindahmilikkan kepada nama anda sedangkan geran individu pun belum wujud.

2. Pemilik berdaftar dalam geran bukanlah nama pemilik sebenar. Jika pemilik berdaftar dalam geran masih nama orang lain, bagaimanakah ia boleh dipindahmilikkan kepada nama pembeli. Jika hendak dipindahmilik terpaksalah dipindahmilikkan kepada nama pemilik asal terlebih dahulu, kemudian barulah boleh dipindahmilikkan kepada nama anda. Contohnya beli tanah pusaka yang masih nama si mati, beli hartanah dalam geran bukan nama pemilik asal dan beli rumah di mana dalam geran masih nama pemaju.

3. Terdapat halangan perundangan yang menyebabkan ianya tidak boleh dipindahmilikkan kepada nama anda sebagai pembeli . Misalnya pembelian tanah TOL atau beli tanah felda / tanah GSA, di mana pindah milik tidak boleh dibuat melainkan atas kebenaran bertulis daripada pihak berkuasa yang berkenaan. Begitu juga dengan beli rumah lelong yang ada kaveat di mana ianya tidak dapat dipindahmilikkan kepada nama anda melainkan kaveat tersebut dibatalkan atau ditarik balik.

4. Transaksi tersebut tidak mematuhi peruntukan undang-undang atau tidak mematuhi amalan guaman hartanah yang sebenar. Misalnya, beli rumah dengan cara sambung bayar loan pemilik asal atau beli rumah dengan pemaju yang tiada lesen pemajuan perumahan yang sah atau beli rumah melalui skim perumahan yang pelik-pelik dan tidak diiktiraf oleh undang-undang atau amalan guaman hartanah yang biasa.

18/06/2021

[MORATORIUM]

Hari ini 18 Jun 2021 Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) disambung sehingga 28 Jun 2021.

Kita tidak tahu mungkin ada diantara rakan2 kita yang terkesan dengan keadaan semasa, hilang sumber pencarian & tiada pendapatan.

Anda boleh mencuba dengan memohon penangguhan bayaran pinjaman yang ada. Namun setiap bank berbeza kriteria permohonan moratorium. Boleh cuba mohon, Insya Allah ada rezeki.

Saya sertakan ilustrasi bergambar untuk panduan & rujukan cara memohon. Untuk keterangan lanjut boleh ke bank berhampiran.

Semoga bermanfaat.

18/06/2021

12/06/2021

Apa beza
HIBAH TAKAFUL
&
HIBAH HARTANAH?

👇🏻👇🏻👇🏻👇🏻👇🏻👇🏻👇🏻👇🏻👇🏻👇🏻
Ada yg tnya eh x sama ke hibah takaful dan hibah hrtanah?
TIDAK SAMA ya kwn2 🤗
Sya ringkaskan je ye..kwn2 HIBAH TAKAFUL anda buat byran kepada syrikat takaful
Cntoh AIA @ Prudential. Setiap bulan anda byr Rm100 dan jika anda mninggal waris akn mndpt Rm200,000.

HIBAH HARTANAH p**a anda hibahkan rumah anda kpada isteri anda mggunakan servis amanah Raya atau MY ANGKASA AMANAH BERHAD ( servis kami la tu😁)
Dan jika anda mninggal rumah itu terus dpt kpda isteri anda dan x perlu bhgi mngikut sistem faraid.

NAK INFO LANJUT/nk buat Hibah Hartanah
Komen je ☺️👇🏻

01/06/2021

5 LANGKAH MUDAH SEMAK CTOS & CCRIS ANDA
Macam mana nak semak dan dapatkan CTOS score dan CCRIS kita? Follow jerr 5 step ini 👇
CTOS dan CCRIS ni sangat penting untuk rekod kita, rekod tabiat hutang kita dan juga ni la yang jadi rujukan bank bila kita hantar permohonan nak buat hutang. So jom kita tengok cara2 nak dapatkan laporan CTOS dan CCRIS ni

Step 1 : Pergi ke laman rasmi CTOS score

Step 2 : Cipta akaun secara percuma untuk kita login ke dalam CTOS

Step 3 : Masukkan maklumat peribadi anda

Step 4 : Anda boleh pilih sama ada nak dapatkan laporan CTOS secara percuma (laporan percuma ni tak lengkap,hanya ada skor sahaja dan takde maklumat yang terperinci dan tiada laporan CCRIS) ATAU beli laporan CTOS yang lengkap berharga RM25 sahaja ( termasuk maklumat yang terperinci dan laporan CCRIS )

Step 5 : Laporan CTOS anda akan dihantar ke alamat email yang didaftarkan

Senang je kan? Tapi ramai yang masih tak tau ni,share untuk kebaikan bersama!

Link untuk ke website CTOS ada diruangan komen

SIAPA YANG DAH SEMAK SCORING ANDA?