05/03/2026
“Gaji RM5,000… tapi loan rumah tetap kena reject.”
Buyer tanya...
“Puan, klu gaji dalam RM5,000. Layak kan beli rumah dalam RM 500k?”
Saya tak terus cakap boleh ke tak.
Saya tanya..
"Sekarang komitmen bulanan berapa?”
Dia start kira.
Kereta: RM1,000
Personal loan: RM500
Credit card minimum: RM300
Total komitmen: RM1,800
Rumah yang dia minat tu pulak lebih kurang RM1,300 sebulan
Jadi kalau campur semua:
RM1,800 + RM1,300
= RM3,100 komitmen setiap bulan
Saya kira satu PERKARA yang bank UTAMAKAN dlu sebelum nak luluskan loan.
DSR (Debt Service Ratio). aka Nisbah Khidmat Hutang 😊
Cara kira yang mudah faham :
Komitmen bulanan ÷ pendapatan bersih.
Dalam kes dia ni:
RM3,100 ÷ RM5,000
= 62%
Saya explain kat dia secara jujur.
“Biasanya kalau DSR dah lebih 60%, bank akan tengok sebagai BER-RISIKO tinggi. Sebab tu loan jadi susah nak lulus.”
Dia terus cakap,
“Patutlah dulu saya pernah apply rumah… bank reject.”
Sebenarnya benda ni perkara biasa.
Ramai orang ingat bank tengok berapa gaji
Tapi bank sebenarnya tengok berapa banyak gaji yang dah habis bayar hutang.
DSR ialah ukuran berapa peratus pendapatan kita digunakan untuk membayar komitmen seperti kereta, kad kredit, pinjaman peribadi dan juga rumah.
Di Malaysia, kebanyakan bank akan mudah nak LULUSKAN LOAN kalau DSR berada di sekitar 30% hingga 40%. So kalau DSR tinggi, potensi LOAN kena reject jgk tinggi.
Kalau DSR melebihi 60%, peluang nak dapatkan pinjaman baru memang s**ar kerana bank melihatnya sebagai benchmark kewangan seseorang.
Sebab itu sebelum cari rumah…
Perkara pertama yang saya selalu cadangkan kepada buyer ialah:
Semak kelayakan dulu.
Bukan sebab nak menyusahkan.
Tapi supaya:
✔ tak buang masa tengok rumah yang sebenarnya tak layak
✔ tak kecewa bila loan kena reject bank
✔ beli rumah yang match dgn kemampuan kewangan sekarang supaya tak terbeban di masa akan datang
Kadang-kadang bukan gaji tak cukup.
Cuma komitmen lama terlalu banyak.
Kalau anda tgh plan nak beli rumah tahun ini, cuba buat satu benda ni dulu.
Semak DSR sendiri.
Ramai yang terkejut bila kira.
Kalau tak pasti cara kira, boleh PM saya.
Saya boleh bantu kira secara ringkas supaya anda tahu range harga rumah yang sesuai dengan kewangan anda sekarang.
Kadang-kadang beza antara loan lulus dan loan reject hanyalah satu nombor kecil yang orang jarang perasan.
Keynote: Kalau kita belum mampu sekarang, bukan bermakna kita tak mampu selama-lamanya. Kita usahakan dgn menambahkan simpanan, meningkatkan income & kurangkan beban hutang.
Real People Real Service.
Shacproperties at your service. 😊
