30/09/2013
Als je te maken krijgt met een relatiebreuk heb je allerlei dingen aan je hoofd. De kopzorgen van het verkopen van je woning en het feit dat er een verlies bijkomt is dan wel het laatste...........................
Daarom nemen veel mensen de verkeerde beslissing in dit soort situaties. Als je gaat scheiden of de relatie beëindigd, dan wil je meestal zo snel mogelijk de zaken afhandelen, zodat ieder van jullie verder kan met zijn leven. Als je huis maar te koop blijft staan, dan lukt dat niet.
De reden dat een huis te koop blijft staan is over het algemeen dat de waardebepaling wordt gedaan gebaseerd op de hypotheek. Je hebt bijvoorbeeld in 2008 gekocht voor € 210.000, 10% kosten koper, dus hypotheek is ongeveer € 230.000, soms iets meer. Dan wordt de vraagprijs € 239.000.
Grote probleem is alleen dat de markt vanaf 2008 is gezakt. En dat je het dus moet opnemen tegen huizen die minder kosten dan die van jou en die wel verkocht worden. Zo help je andere mensen dus om hun huis te verkopen omdat het van hun een betere deal lijkt.
Het hoeft niet zo te gaan
Het kan gelukkig ook anders. Er zijn nogal wat situaties waarbij je met een relatiebreuk van de schuld af kunt komen of een groot deel van de schuld kwijtgescholden kan krijgen. In andere gevallen is het weer mogelijk om met een zeer gunstige lening, of zelfs een renteloze lening op basis van jouw financiële draagkracht terug te kunnen betalen.
Hoe pak je het aan?
De beste manier om je huis na een scheiding of relatiebreuk te verkopen en het eventuele verlies goed op te lossen ligt in voorbereiding. Als je de stappen in de juiste volgorde uitvoert, dan kom je het snelst bij je einddoel.
Allereerst; kijk hoe de situatie echt is. Als je voor een bepaald bedrag gekocht hebt in 2007 of 2008, ga er dan vanuit dat je huis minder waard is dan toen. Zoals gezegd, sinds 2008 zijn prijzen dalende, niet stijgende. Transactie aantallen zijn op veel plaatsen met meer dan 50% teruggelopen, dus de hoeveelheid concurrentie is ook nog eens flink vergroot. Wat je niet wil doen is andere mensen helpen om hun huis te verkopen door het jouwe te duur te koop te zetten.
Als je dus weet hoe je ervoor staat heb je een beeld van het eventuele verlies waar je tegenaan kijkt. Wat je dan kunt doen is contact opnemen met je hypotheekverstrekker. Meestal moet je hiervoor de afdeling “Bijzonder Beheer” hebben. Je kunt wel met de klantenservice medewerker praten, maar die heeft over het algemeen niet de mach t om je verder te helpen.
Als je bij Bijzonder Beheer bent terechtgekomen leg je de situatie uit en vertel je dat je vermoed dat het huis X waard is. De bank kan dan besluiten om een taxatie uit te laten voeren, of ze vragen jou om het te regelen. Dit doen ze omdat ze zeker willen weten dat de behaalde waarde wel reëel is.
BELANGRIJK: als er een taxatie wordt uitgevoerd, zorg dan dat er een expert bij is als het even kan. Als wij het verliestraject doen dan bellen wij de bank en vragen wij een taxatie aan (officieel een contra-expertise genoemd), waarbij we de taxateur alle gegevens geven die nodig zijn. Als je dit zelf wilt doen, dan moet je ervoor zorgen dat de taxateur alles krijgt dat hij nodig heeft. Dus stukken van het huis, jouw situatie, doel van de taxatie, vergelijkbare transacties, waardes bij jou in de buurt van vroeger en nu… De hele waslijst aan gegevens die een taxateur nodig zou kunnen hebben. Vervolgens is het dus van belang om een goed bod te krijgen.
Als je dan een bod hebt, dan moet dit worden voorgelegd aan de bank. Vraag je makelaar of hij hier ervaring mee heeft. Zo nee, of als er geen kristalhelder antwoord uitkomt, blijf dan nauw betrokken hierbij. We maken mee dat consumenten de klantenservice van hun bank bellen, vragen of ze hun huis met verlies mogen verkopen en het antwoord krijgen "nee".
Dat is niet omdat het niet kan. Dat is omdat je de verkeerde persoon aan de lijn hebt. Een helpdeskmedewerker (veelal in een callcenter), die telefoontjes binnenkrijgt voor 5 verschillende bedrijven is niet de persoon die jou zinnige informatie hierover kan geven. Je moet op de juiste afdeling terecht komen. Omdat wij samenwerken met vrijwel elke grote bank in Nederland weten we wel welke contactpersonen van belang zijn en welke nummers daarbij horen, maar als je dit zelf doet zul je wat speurwerk moeten verrichten. Aan de telefoon, want op de website van je bank zul je het meestal niet vinden.
Als het bod wordt ontvangen neemt de bank het in behandeling. Dit kan een dag duren, maar het kan ook een week duren. Of langer. Het risico bestaat dat je koper wegloopt in de tussentijd. Daar zijn oplossingen voor, maar dat valt buiten het spectrum van dit artikel. Als je zelf bezig bent hiermee is het in elk geval belangrijk dat je druk erachter zet, zoveel mogelijk.
Als het bod wordt geweigerd ben je weer terug bij af. Als het bod wordt geaccepteerd, dan is het een kwestie van contracten opmaken en richting notarieel transport. De bank heeft over het algemeen nog gegevens nodig, want zij gaan er vaak vanuit dat jij het geld meeneemt naar de notaris om het tekort op te lossen.
Daarom is het belangrijk om alle gegevens aan te leveren, als het even kan nog voordat ze het vragen. Wij vragen dit vooraf op bij klanten en leveren je een overzicht met welke zaken nodig zijn, zodat je het op je gemak kunt opzoeken. Een compleet aangeleverd dossier heeft namelijk heel wat meer kans van slagen bij een bank dan een gedeeltelijk, rommelig dossier met gaten hier en daar.
Als alles goed gaat geeft de bank toestemming voor royement, maar geen kwijting. Dit houdt in dat je een voorstel krijgt voor de terugbetaling van de schuld die erover blijft. Wij noemen dit de afronding van het verliestraject. Hier heb je de kans om met de bank tot overeenstemming te komen over het oplossen van het verlies. Zoals eerder vermeld in dit stuk zijn er nogal wat mogelijkheden beschikbaar, rangerend van kwijtschelding van de schuld tot een schappelijke betalingsregeling. Zo heb jij de kans om verder te gaan met je leven en de relatie met je ex-partner definitief af te sluiten. bron: www.huisverkopenmetverlies.nl
