15/09/2026
𝗠𝗮𝘀𝘇 𝗸𝗿𝗲𝗱𝘆𝘁 𝗵𝗶𝗽𝗼𝘁𝗲𝗰𝘇𝗻𝘆, 𝘄𝗶𝗲̨𝗰 𝗻𝗶𝗲 𝗺𝗼𝘇̇𝗲𝘀𝘇 𝘀𝗽𝗿𝘇𝗲𝗱𝗮𝗰́ 𝗺𝗶𝗲𝘀𝘇𝗸𝗮𝗻𝗶𝗮? 𝗠𝗼𝘇̇𝗲𝘀𝘇. 𝗧𝗿𝘇𝗲𝗯𝗮 𝘁𝘆𝗹𝗸𝗼 𝗱𝗼𝗯𝗿𝘇𝗲 𝘇𝗮𝗽𝗹𝗮𝗻𝗼𝘄𝗮𝗰́ 𝘀𝗽ł𝗮𝘁𝗲̨ 𝗯𝗮𝗻𝗸𝘂 𝗶 𝘄𝘆𝗸𝗿𝗲𝘀́𝗹𝗲𝗻𝗶𝗲 𝗵𝗶𝗽𝗼𝘁𝗲𝗸𝗶.
Własność mieszkania i kredyt to dwie odrębne kwestie. Właściciel może sprzedać nieruchomość obciążoną hipoteką, ale sama sprzedaż nie powoduje automatycznego zniknięcia zabezpieczenia z księgi wieczystej.
Dlatego przed podpisaniem umowy trzeba ustalić z bankiem dokładne warunki rozliczenia.
Krok 1: zamów aktualny dokument z banku
Nazwa dokumentu może różnić się w zależności od banku. Powinny znaleźć się w nim informacje potrzebne do przygotowania transakcji, przede wszystkim:
➡️ wysokość zadłużenia pozostającego do spłaty,
➡️ numer rachunku przeznaczonego do spłaty kredytu,
➡️ okres ważności podanych informacji,
➡️ warunki, po których spełnieniu bank wyrazi zgodę na wykreślenie hipoteki,
➡️ ewentualne dodatkowe wymagania banku.
Nie należy opierać rozliczenia wyłącznie na saldzie widocznym w aplikacji. Kwota potrzebna do całkowitej spłaty może uwzględniać odsetki naliczane do określonego dnia oraz inne elementy wynikające z umowy.
Krok 2: porównaj zadłużenie z ceną sprzedaży
Jeżeli cena jest wyższa od kwoty pozostałej do spłaty, typowy mechanizm wygląda następująco:
➡️ część ceny trafia bezpośrednio na rachunek wskazany przez bank,
➡️ pozostała część jest przekazywana sprzedającemu,
➡️ po rozliczeniu kredytu bank wydaje dokument pozwalający wykreślić hipotekę.
Dokładne kwoty, rachunki i terminy powinny znaleźć się w umowie.
Jeżeli cena sprzedaży nie wystarcza na całkowitą spłatę zadłużenia, sytuację trzeba wcześniej uzgodnić z bankiem. Może być konieczne pokrycie różnicy z własnych środków albo uzyskanie indywidualnej zgody na inne rozwiązanie. Bez stanowiska banku nie należy obiecywać kupującemu, że hipoteka zostanie wykreślona.
Krok 3: ustal sposób zapłaty w umowie
Umowa powinna jasno wskazywać:
➡️ jaka część ceny trafi do banku,
➡️ jaka część przypadnie sprzedającemu,
➡️ numery właściwych rachunków,
➡️ terminy przelewów,
➡️ dokumenty potwierdzające spłatę,
➡️ kto i w jakim terminie złoży wniosek o wykreślenie hipoteki,
➡️ co stanie się, jeżeli wysokość zadłużenia zmieni się przed finalizacją.
Jeżeli zakup jest finansowany kolejnym kredytem hipotecznym, trzeba również skoordynować wymagania banku kupującego z dokumentami banku sprzedającego.
Krok 4: doprowadź do wykreślenia hipoteki
Po całkowitej spłacie bank wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki, potocznie nazywaną listem mazalnym.
Sam dokument z banku nie usuwa wpisu. Trzeba jeszcze złożyć do właściwego sądu wieczystoksięgowego formularz KW-WPIS wraz z dokumentem bankowym i potwierdzeniem opłaty.
Opłata za wykreślenie jednej hipoteki wynosi obecnie 100 zł.
W zależności od etapu transakcji wniosek może zostać przygotowany przy akcie notarialnym albo złożony po uzyskaniu dokumentu z banku. Najważniejsze, aby umowa jednoznacznie wskazywała, kto odpowiada za wykonanie tej czynności.
Najczęstsze błędy sprzedających:
➡️ zamówienie dokumentu bankowego dopiero przed samym aktem,
➡️ wpisanie do umowy salda sprawdzonego wyłącznie w aplikacji,
➡️ brak sprawdzenia terminu ważności zaświadczenia,
➡️ nieuwzględnienie czasu potrzebnego bankowi na wystawienie zgody,
➡️ założenie, że hipoteka zniknie sama po przelewie,
➡️ przekazanie całej ceny sprzedającemu bez ustalonego sposobu spłaty banku.
Hipoteka nie musi odstraszać kupującego. Niejasny sposób jej rozliczenia już może.
Jeśli planujesz sprzedaż mieszkania lub domu z kredytem w Bolesławcu albo okolicy, dokumenty bankowe warto sprawdzić, zanim zostanie ustalony termin umowy.
