31/10/2018
Реструктуризация: банк, я пришел договориться.
Для людей, заинтересованных в улучшении своих жилищных условий, рассматривающих ипотеку как один из способов достижения своей цели, серьезным останавливающим фактором служит необходимость брать на себя долгосрочное обязательство. Страх наступления неплатежеспособности или ухудшения финансового благосостояния, в силу самых различных факторов, заставляет многих сомневаться, оттягивать или даже отказываться от ипотеки. Некоторую уверенность может дать страховка, форс-мажор, потеря трудоспособности и некоторые другие риски часто с помощью надежной страховой компании перестанут быть такими отягощающими. Но, как известно, застраховаться от всего на свете еще никому не удавалось, а если бы это и было возможно, то россыпь страховых полисов на все случаи жизни была бы крайне дорогим удовольствием. Так что же делать, если в силу различных обстоятельств (увольнение с работы, болезнь, долгосрочный уход за ребенком) на горизонте появилась возможность появления просрочки?
Любые вопросы, связанные с кредитом, нужно решать до того как появятся просрочки и заемщик попадет в долговую яму, т.к банк гораздо охотнее будет сотрудничать с человеком с хорошей кредитной историей. Но даже, если просрочки уже появились, лучше не прятаться от кредитора, т.к. штрафы и пени будут только нарастать. Необходимо сообщить банку о сложившихся обстоятельствах, желании сотрудничать и попросить у него содействия. В этом случае можно придти к соглашению с финансовой организацией и не испортить себе кредитную историю.
Как и большинство кредитов, ипотеку, при определенных условиях, можно реструктуризировать, т.е. в той или иной степени пересмотреть исходные условия кредита. В плоскости ипотеки это означает, как правило, сокращение суммы ежемесячного платежа, с увеличением срока кредита или даже предоставление кредитных каникул – особого периода времени, на протяжении которого можно будет либо платить только по «телу» кредита, либо не платить ежемесячные платежи вовсе, без начисления процентов и пеней.
Есть еще несколько путей выхода из проблемной ситуации по ипотеке, к которой могут привести те или иные жизненные сложности. При наличии хорошей кредитной истории можно попытаться рефинансировать исходный кредит в другом банке, или же, в случае сильных трудностей, продать заложенную недвижимость и приобрести квартиру поменьше с соответствующим уменьшением суммы кредита и ежемесячного платежа.
Важно помнить, да, закон о банкротстве физических лиц, шумиха в СМИ вокруг действий коллекторов и сложности в финансовом секторе пусть и сделали банки более сговорчивыми в отношении реструктуризации кредитов, но это не отменяет необходимости идти на контакт со стороны заёмщика, следует предъявлять банку все документы, подтверждающие и аргументирующие утрату платежеспособности. Потому как при недостатке информации банк может посчитать восстановление платежеспособности маловероятным исходом и в реструктуризации отказать.
