04/12/2024
Highlight
ขายฝาก กับ จำนอง แตกต่างกันตรงที่ ขายฝากคือการขายอสังหาริมทรัพย์ มีการกำหนดระยะเวลาไถ่ถอนคืนตามสัญญา ส่วนจำนอง คือการนำสินทรัพย์หรืออสังหาฯ เป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงิน
กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินของจำนองกับขายฝากต่างกันยังไง? ขายฝาก กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินเป็นของผู้รับซื้อฝาก ส่วนจำนอง ผู้จำนองยังคงมีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินเช่นเดิม ไม่จำเป็นต้องส่งมอบทรัพย์สิน
การขายฝากมีกำหนดระยะเวลาในการไถ่ถอนคืนตามกฎหมายสูงสุด 10 ปี ไม่ต่ำกว่า 1 ปี ส่วนจำนองไม่มีการกำหนดระยะเวลาตามกฎหมาย
กรณีผิดนัดชำระหนี้ หรือกำหนดไถ่ถอน การขายฝาก ผู้รับซื้อฝากสามารถยึดทรัพย์ได้โดยไม่ต้องผ่านการฟ้องร้อง ในขณะที่จำนอง ผู้รับจำนองมีสิทธิ์ฟ้องบังคับคดีทรัพย์สินและบังคับชำระหนี้
วงเงินที่ได้รับจากการขายฝากจะสูงกว่าจำนอง
อัตราค่าธรรมเนียมการขายฝาก คิดเป็น 2% จากราคาประเมินทรัพย์สิน ส่วนจำนองคิดเป็น 1% จากวงเงินจำนองกู้ สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท
ทำความเข้าใจ “ขายฝาก” กับ “จํานอง” คืออะไร ข้อแตกต่างและจุดเด่นของแต่ละประเภท
ขายฝาก กับ จำนอง ต่างกันอย่างไร? อาจเป็นสิ่งที่หลายคนสงสัยกันไม่น้อย เนื่องจากมีความคล้ายกันในทางปฏิบัติ นั่นคือการนำทรัพย์สินซึ่งเป็นอสังหาริมทรัพย์ หรือสังหาริมทรัพย์ที่กฎหมายกำหนดให้สามารถขายฝากหรือจำนอง เพื่อจุดประสงค์ในการกู้ยืมเงิน เนื่องจากเป็นการขายเพียงแค่ชั่วคราว และต้องมีการชำระหนี้เพื่อคืนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นๆ
แต่ทั้งสองประเภทก็มีข้อแตกต่างในทางนิติกรรมที่ค่อนข้างเห็นได้ชัด รวมถึงข้อบังคับต่าง ๆ ทางกฎหมาย ดังนั้น เรามาทำความเข้าใจกับแต่ละประเภทว่าคืออะไร มีขั้นตอนยังไง และการจำนอง กับ ขายฝาก แตกต่างกันอย่างไรบ้าง
ขายฝาก
ขายฝาก คือ การขายฝากที่ดินเพื่อจุดประสงค์ทางเกษตรกรรมหรือที่อยู่อาศัย รวมถึงสังหาริมทรัพย์ เช่น รถยนต์ให้กับผู้รับซื้อฝาก จะต้องมีการทำสัญญาขายฝาก และจดทะเบียนต่อหน้าเจ้าหน้าที่ ณ กรมที่ดินที่มีเขตอำนาจเพื่อให้สัญญาขายฝากมีผลสมบูรณ์
สัญญาขายฝากเป็นข้อบังคับทางกฎหมายเพื่อคุ้มครองบุคคลธรรมดาให้ได้รับความเป็นธรรม มีการระบุข้อกำหนดและระยะเวลาในการไถ่ถอน รวมถึงควรระบุข้อตกลงในการชำระดอกเบี้ยอย่างชัดเจนว่า ให้ชำระเป็นรายเดือนจนครบเวลาไถ่ถอน หรือชำระพร้อมเงินต้นในวันที่ไถ่ถอน
ในการขายฝาก เมื่อจดทะเบียนแล้ว กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะตกเป็นของผู้รับซื้อฝากทันทีจนกว่าผู้ขายฝากจะนำเงินไปไถ่ถอนคืนทรัพย์สินในวันที่กำหนด โดยระยะเวลาที่สามารถทำการขายฝากได้ไม่ต่ำกว่า 1 ปี สูงสุด 10 ปี หากผู้ขายฝากผิดนัดชำระเงินไถ่ถอนคืน ผู้รับซื้อฝากสามารถยึดกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นได้โดยไม่ต้องทำการฟ้องร้องบังคับคดี และเมื่อกรรมสิทธิ์เป็นของผู้รับซื้อฝากแล้ว ผู้ขายฝากไม่ต้องชำระเงินให้ผู้รับซื้อฝากเพิ่มเติม
ศึกษาเพิ่มเติม: ค่าธรรมเนียมขายฝาก มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง
จุดเด่นของการขายฝาก คือ ความเสี่ยงต่ำ ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน รับเงินได้รวดเร็ว สามารถได้รับวงเงินกู้สูงกว่าการทำนิติกรรม ธุรกรรมกู้ยืมประเภทอื่น และได้รับความคุ้มครองทางกฎหมายเพื่อป้องกันการเอาเปรียบการคิดดอกเบี้ยสูงจากผู้รับซื้อฝาก ซึ่งกฎหมายกำหนดว่าดอกเบี้ยในการชำระหนี้ไถ่ถอนของการขายฝากนั้นห้ามเกิน 15% ต่อปี หรือ 1.25% ต่อเดือน
ขั้นตอนการขายฝากมีรายละเอียดคร่าว ๆ ดังต่อไปนี้
นำโฉนดที่ดิน บัตรประชาชน ใบยินยอมจากคู่สมรสมายื่นลงทะเบียนที่กรมที่ดิน
รอรับผลการประเมินที่ดินว่าผ่านหรือไม่ ราคาประเมินที่ดิน และรายชื่อผู้รับซื้อฝากรวมถึงรายละเอียดวงเงิน
ผู้ขายฝากเลือกข้อเสนอของผู้รับซื้อฝากที่พึงพอใจและเหมาะสม
ทำการนัดหมายผู้รับซื้อฝาก ชำระค่าธรรมเนียมการขายฝาก และจดทะเบียนสัญญาขายฝากให้เรียบร้อย ณ กรมที่ดิน
รับเงินจากการขายฝาก
จำนอง
การจำนอง คือ การนำอสังหาริมทรัพย์ หรือสังหาริมทรัพย์ที่กฎหมายกำหนดมาเป็นหลักประกันในการชำระหนี้กู้ยืมเงิน โดยไม่จำเป็นต้องส่งมอบทรัพย์สินให้แก่ผู้รับจำนอง กรรมสิทธิ์ยังคงเป็นของผู้จำนอง สามารถใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินเหล่านั้นได้
การทำสัญญาจดจำนอง หากเป็นอสังหาริมทรัพย์ ให้ทำการจดทะเบียนทำสัญญา ณ กรมที่ดินที่มีเขตอำนาจ ในส่วนของสังหาริมทรัพย์ ต้องจดทะเบียนสัญญาจำนองที่สำนักทะเบียนที่รับผิดชอบในส่วนนี้
การจำนองไม่ได้มีกฎหมายกำหนดในเรื่องของระยะเวลาสูงสุดที่สามารถจำนองได้ แต่มีการกำหนดข้อตกลงของผู้จำนองและผู้รับจำนองในการนัดชำระหนี้ ซึ่งหากผู้จำนองผิดนัดไม่ชำระหนี้กู้ยืมตามกำหนด ผู้รับจำนองสามารถฟ้องบังคับชำระหนี้ และฟ้องบังคับคดีต่อทรัพย์สินได้
หากผู้จำนองไม่สามารถนำเงินมาชำระหนี้ได้ อาจมีการใช้วิธีการใช้ทรัพย์สินอื่นมาจำนองเพื่อประกันหนี้ และในกรณีที่จำนวนเงินจากทรัพย์สินที่นำมาจำนองมูลค่าไม่ถึงจำนวนหนี้ ผู้จำนองจะต้องชำระหนี้เพิ่มจนกว่าจะครบทั้งหมด
โดยขั้นตอนการทำสัญญาจดจำนอง มีดังนี้
เตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องสำหรับการจำนองให้ครบ และนำไปยื่นกับผู้รับจำนองหรือธนาคาร
ผู้รับจำนองประเมินราคา วงเงินที่กู้ได้สูงสุด และอัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระ
ทำสัญญากู้เงิน และจดทะเบียนสัญญาจดจำนอง ณ กรมที่ดิน หรือสำนักทะเบียน
เมื่อได้รับเอกสารจากกรมที่ดินหรือสำนักทะเบียนแล้ว ให้นำไปมอบให้แก่ผู้รับจำนองหรือธนาคาร
รับเงินจากการจำนอง
Send a message to learn more
