14/01/2026
โปะบ้านทุกเดือน vs โปะบ้านปีละครั้ง
คำนวณให้ดูชัดๆ: “โปะบ้าน” ยังไงให้ประหยัดดอกเบี้ยที่สุด
เคยสงสัยไหมครับ…ทำไมผ่อนบ้านไปตั้งนาน
แต่พอเปิดดู Statement แล้ว “เงินต้น” แทบไม่ลด
เหตุผลคือช่วงแรกๆ ของสินเชื่อ (โดยเฉพาะ 5–10 ปีแรก)
เงินที่เราจ่ายในแต่ละเดือนจะถูกนำไปตัด “ดอกเบี้ย” เยอะมาก ทำให้เงินต้นเดินช้า
วันนี้ผมเลยสรุปเรื่อง “การโปะบ้าน” แบบเข้าใจง่าย และยกตัวอย่างตัวเลขให้เห็นภาพครับ
⸻
การโปะบ้าน คืออะไร
• คือการนำเงิน “จ่ายเพิ่ม” จากค่างวดปกติ
• เพื่อให้เงินก้อนนั้นถูกนำไปตัด “เงินต้น” โดยตรง
ผลลัพธ์ที่ได้ทันที
• เงินต้นลด
• ดอกเบี้ยในอนาคตลด (เพราะดอกเบี้ยคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ)
• ผ่อนหมดเร็วขึ้น
⸻
ตัวอย่างให้เห็นภาพ (Ex.)
• สินเชื่อบ้าน 3,000,000 บาท
• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 6% ต่อปี
• ระยะเวลา 30 ปี (360 งวด)
• ค่างวดปกติประมาณ 17,987 บาท/เดือน
⸻
A) ไม่โปะเลย
• ระยะเวลาผ่อน: 30 ปี
• ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด: 3,475,320 บาท
• ประหยัดดอกเบี้ย: –
⸻
B) โปะ “ทุกเดือน” เดือนละ 3,000 บาท
• ระยะเวลาผ่อนเหลือ: 20 ปี 11 เดือน (251 งวด)
• หนี้หมดเร็วขึ้น: 9 ปี 1 เดือน
• ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด: 2,264,159 บาท
• ประหยัดดอกเบี้ยได้: 1,211,161 บาท
⸻
C) โปะ “ปีละครั้ง” ปีละ 36,000 บาท (เท่ากับ 3,000/เดือน แต่จ่ายทีเดียว)
• ระยะเวลาผ่อนเหลือ: 21 ปี 10 เดือน (262 งวด)
• หนี้หมดเร็วขึ้น: 8 ปี 2 เดือน
• ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด: 2,423,540 บาท
• ประหยัดดอกเบี้ยได้: 1,051,780 บาท
⸻
สรุปสำคัญ
• โปะ “สม่ำเสมอทุกเดือน” มักประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า “โปะเป็นก้อนปีละครั้ง” แม้ยอดเงินรวมต่อปีจะเท่ากัน
• เพราะยิ่งเงินต้นลดเร็ว ดอกเบี้ยที่คิดในเดือนถัดๆ ไปก็ยิ่งลดเร็ว
#ผ่อนบ้าน #โปะบ้าน #ดอกเบี้ยบ้าน
