12/01/2026
ถ้าเราซื้อบ้าน 3 ล้าน
กับซื้อรถยนต์ 3 ล้าน
ยอดเงินต้นเท่ากัน
ค่างวดต่อเดือน “ตั้งใจให้เท่ากัน”
คำถามคือ
หนี้ตัวไหนจะหมดก่อน
ดอกเบี้ยตัวไหนแรงกว่ากัน
คำตอบอยู่ที่
“วิธีคิดดอกเบี้ย”
ไม่ใช่จำนวนเงินที่ผ่อน
สินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่
ใช้ดอกเบี้ยแบบ Flat Rate
2.99% ต่อปี
ฟังดูน้อย
แต่เป็นการคิดจาก “เงินต้นทั้งก้อน”
ตั้งแต่วันแรก
จนถึงงวดสุดท้าย
เงินต้นไม่ลด
ดอกเบี้ยไม่ลด
ผ่อนครบ 72 งวด
6 ปีเต็ม
ตามตารางเป๊ะ
ตัวอย่างที่ผมใช้
BMW Series 5 ปี 2020 (520d M Sport Pro)
ยอดจัดไฟแนนซ์ 3,020,000 บาท
ค่างวดประมาณ 49,548 บาท
ผ่อน 6 ปี (72 งวด)
ดอกเบี้ยรวม
ประมาณ 540,000 บาท
ส่วนดอกเบี้ยบ้าน ไม่ได้แพงอย่างที่กลัว
บ้านใช้ดอกเบี้ยแบบ “ลดต้นลดดอก”
เงินต้นลด
ดอกเบี้ยงวดถัดไปก็ลดตาม
สมมติยอดกู้เท่ากัน
3,020,000 บาท
กู้กับ ธอส.
ถ้าผ่อนให้ “ค่างวดเท่ารถ”
ประมาณ 49,547 บาทต่อเดือน
แม้ดอกเบี้ยเฉลี่ยจะดูสูงกว่า
4.67% ต่อปี (กรณีผ่อน 6 ปีเท่ากับงวดรถ)
แต่ผลลัพธ์คือ
ผ่อนหมดเร็วกว่า
เราจะปิดบ้านหมดภายใน
5 ปี 18 เดือน
เร็วกว่า “รถ” ประมาณ 4 เดือน
และดอกเบี้ยรวม
ประมาณ 200,000 บาท
แล้วถ้าผ่อนบ้านตามขั้นต่ำที่แบงก์บอกล่ะ?
ธนาคารมักตั้งค่างวดขั้นต่ำ
ประมาณ 6,000–7,000 บาทต่อ 1 ล้าน
ยอดนี้
บ้าน 3 ล้าน
ผ่อนราว 21,000 บาทต่อเดือน
ผลลัพธ์คือ
ใช้เวลา
18 ปี 7 เดือน
ดอกเบี้ยรวม
ประมาณ 1,600,000 บาท
สิ่งที่ตัวเลขกำลังบอกเรา
ดอกเบี้ยถึงแม้จะดูสูงกว่ารถ
แต่มันไม่ได้น่ากลัว
ระยะเวลา…ต่างหากที่กำลังสูบเงินเราไม่รู้ตัว
ถ้าเราผ่อนมากขึ้น
หนี้บ้านจะหมดเร็วขึ้นเป็น 10 ปี
ถ้าเราผ่อนยอดเท่ารถ
จากการที่ต้องผ่อน 20 ปี
จะเหลือไม่ถึง 6 ปี
ดังนั้นเมื่อรู้แบบนี้แล้ว
ผมจะให้ 3 ข้อคิดสำหรับคนกู้บ้าน
ข้อแรก
กู้ให้นานที่สุดที่ธนาคารอนุญาต
ไม่ใช่เพื่อผ่อนนาน
แต่เพื่อ “ลดภาระขั้นต่ำ”
กันบางเดือนต้องใช้เงินฉุกเฉิน
กันชีวิตสะดุด
ข้อสอง
โปะทันทีที่ไหว
ไม่ต้องรอเงินก้อน
แค่ผ่อนเกินขั้นต่ำ
เดือนละ 10%
เราจะปิดหนี้บ้านแบบ Fast Track
ข้อสาม
อย่าลืมรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี
เพราะดอกเบี้ยถูก
มีแค่ช่วงโปรโมชั่น 3 ปีแรก
หลังจากนั้น
จะอิงดอกเบี้ยจาก MRR
ซึ่งเป็นดอกเบี้ยจริง
สุดท้าย
บ้านไม่ใช่ภาระ
บ้านไม่ใช่หนี้ทั้งชีวิต
ถ้าเราเข้าใจเกมของมัน
ขอเป็นกำลังใจให้ทุกคนที่กำลังผ่อนบ้าน
ผ่อนไปสักพักเริ่มเหนื่อย
อยากจะปิดจบ
แต่มันดูไกลเกินฝัน
เพราะผ่อนเท่าไหร่
ก็โดนแต่ดอกเบี้ย
ดังนั้น
ถ้าเราเดินเกมส์ถูกตั้งแต่วันนี้
การปิดจบหนี้บ้าน
ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม
Cr : เฮียเอ สายเดต้า (ช่อง TT)